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Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse

Lesezeit 3 Min.

Was bedeutet Rückstufung?

Wenn Sie mit Ihrem Auto unfallfrei fahren und daher der Kfz-Versicherung keinen Schaden melden, erhalten Sie mit jedem schadenfreien Jahr eine bessere Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse). Das senkt den Beitrag.

Melden Sie in der Kfz-Haftpflicht und/oder Vollkasko einen selbstverursachten Schaden, nimmt der Kfz-Versicherer eine Rückstufung Ihrer SF-Klasse vor.

Eine Rückstufung bedeutet eine Erhöhung Ihres Kfz-Versicherungsbeitrages.

Wo gibt es keine Rückstufung?

In der Teilkaskoversicherung gibt es keine SF-Klassen - daher gibt es dort keine Rückstufung. Ein Teilkaskoschaden hat deshalb auch keine direkte Auswirkung auf den Beitrag.

Was passiert bei der Rückstufung im Schadensfall?

Sie werden erst nach dem Abschluss des Schadensfalles zum nächsten Versicherungsjahr zurückgestuft.

Beispiel für eine Rückstufung

Sie melden am 15.07. einen Schaden. Ihr Vertrag läuft bis zum 31.12. des Jahres. Die Rückstufung wird erst zum 01.01. wirksam.

In welche SF-Klasse Sie nach einem Schaden eingestuft werden, hängt von Ihrer Kfz-Versicherung und zum Teil sogar von Ihrem Tarif ab.

Die Versicherungsbedingungen Ihrer Gesellschaft enthalten sogenannte Rückstufungstabellen. An diesen können Sie erkennen, inwieweit Sie bei einem Schadensfall zurückgestuft werden.

Rückstufung für Haftpflicht und Vollkasko

Für die Kfz-Haftpflicht und die Vollkasko gibt es getrennte Rückstufungstabellen. Bei mehr als einem Schaden innerhalb eines Versicherungsjahres fällt die Rückstufung noch stärker aus.

Beispiel einer Rückstufungstabelle

Rückstufungstabelle

Um wie viel teurer Ihre Kfz-Versicherung wird, sehen Sie spätestens auf der neuen Beitragsrechnung der Kfz-Versicherung.

Oft enthält aber bereits die Mitteilung des Kfz-Versicherers über die abgeschlossene Bearbeitung Ihres Schadensfalles den neuen Beitrag mit den neuen SF-Klassen.

Kann ich die Rückstufung verhindern?

Es gibt zwei Möglichkeiten, die Rückstufung im Schadensfall zu vermeiden.

  1. Der Rückkauf

    Sie können die Rückstufung verhindern, indem Sie den Schaden selbst bezahlen. Das lohnt sich bei kleineren Schäden, bei denen die Schadenssumme noch recht gering ist.

    Denn diese Summe sparen Sie in den nächsten Jahren durch den niedrig bleibenden Kfz-Versicherungsbeitrag wieder ein.

    Für den Schadenrückkauf haben Sie nach der entsprechenden Mitteilung des Kfz-Versicherers sechs Monate Zeit.

Schadenabschlussmeldung beachten

Zu Ihrer Orientierung, ob sich ein Schadenrückkauf für Sie lohnt, stellt Ihr Versicherer in der Schadenabschlussmeldung auch einen Vergleich der Beitragsentwicklung mit und ohne Rückstufung auf.

  1. Der Rabattschutz

    Viele Kfz-Tarife können mit der Option „Rabattschutz“ abgeschlossen werden. Mit einem Rabattschutz wird keine Rückstufung vorgenommen. Die Versicherung trägt trotzdem alle Schadenskosten.

    Ein Rabattschutz ist an bestimmte Bedingungen geknüpft wie etwa:
     
    • ein Mindestalter von Versicherungsnehmer und Fahrern (zum Beispiel 23 Jahre)
    • eine Mindest-SF-Klasse (zum Beispiel SF-Klasse 4)
    Ein Rabattschutz greift außerdem nur beim jeweiligen Anbieter. Bei einem Kfz-Versicherungswechsel ist die Option ungültig.

    Die neue Gesellschaft berechnet den Beitrag mit dem Versicherungsschaden aus der Vergangenheit. Sie nimmt die Rückstufung also nachträglich vor.

Lohnt sich ein Wechsel bei einer Rückstufung?

Ein Kfz-Versicherungswechsel kann sich trotz einer Rückstufung lohnen.

Denn bei einem anderen Versicherer fällt die Rückstufung eventuell weniger deutlich aus als bei der bisherigen Gesellschaft.

Nach einem Schaden können Sie hier online Kfz-Versicherungen vergleichen. Im Tarifrechner werden auch Ihre Vorschäden berücksichtigt. Die Police können Sie auf jeden Fall zur nächsten Hauptfälligkeit (dem Auslaufen des Vertrages nach einem Jahr) kündigen.

Sonderkündigung nach Schaden

Im Schadensfall können Sie Ihren laufenden Vertrag übrigens auch sofort per Sonderkündigung beenden und in einen geeigneten neuen Tarif wechseln.

Dafür haben Sie einen Monat Zeit. Die Frist beginnt mit der Mitteilung des Kfz-Versicherers über den Abschluss des Versicherungsfalles.

Prozente in der Kfz-Versicherung

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Für unfallfreie Fahrt gibt es von den Kfz-Versicherern Prozente auf den zu zahlenden Beitragssatz. Diese Regeln gelten dabei.

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Sascha Rhode

Redakteur Sascha Rhode

Experte für Kfz-Versicherung sowie automobilen Entwicklungen im Pkw- und Motorradbereich.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.