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Hochstufung nach Unfall

Lesezeit 2 Min.
aktualisiert am 14.09.2021

Was passiert nach einem Schadensfall?

Melden Sie der Kfz-Versicherung einen selbst verschuldeten Unfall oder Schaden am Auto, ändert das die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse).

Das gilt für die:

  • Kfz-Haftpflicht (selbst verschuldeter Unfall)
  • Kfz-Vollkasko (bei Schäden am versicherten Pkw)

 

Hochstufung

Nach einem abgeschlossenen Schadensfall werden Sie vom Kfz-Versicherer für das darauf folgende Versicherungsjahr in eine schlechtere SF-Klasse zurückgestuft.

Die Einstufung beeinflusst die Beitragshöhe der Autoversicherung:

  • Niedrige SF-Klasse = Kfz-Versicherung/Beitrag ist teuer(er)
  • Höhere SF-Klasse = Kfz-Versicherung/Beitrag ist niedrig(er)

Ein Beispiel verdeutlicht die Hochstufung:

Vor dem Unfall Nach dem Unfall
SF-Klasse 10 mit SF-Rabatt von 45 Prozent SF-Klasse 4 mit SF-Rabatt von 60 Prozent

Um wieviel steigt die Kfz-Versicherung nach einer Hochstufung?

Um welchen Betrag genau sich der Beitrag nach einer Hochstufung in der Kfz-Versicherung (Kfz-Haftpflicht sowie Vollkasko) erhöht, legt jede Kfz-Versicherungsgesellschaft separat fest.

Schaden ist reguliert: Was kann ich tun?

Wenn ein Schaden reguliert ist, gibt es die folgenden drei Möglichkeiten:

  1. Rabattschutz:

Beinhaltet Ihr Kfz-Versicherungsvertrag einen Rabattschutz, gibt es keine Hochstufung.

In diesem Fall werden Sie zwar zurückgestuft, behalten aber Ihren Schadenfreiheitsrabatt.

  1. Sie zahlen den Schaden selbst:

Das kann es sich bei einem kleineren Schaden durchaus lohnen. In diesem Fall behalten Sie Ihre aktuelle SF-Klasse.

Ob Sie selbst bezahlen, müssen Sie jedoch nicht sofort entscheiden. Die Versicherung geht immer in Vorleistung. Im Anschluss erhalten Sie ein Schreiben des Kfz-Versicherers mit der Frist, innerhalb derer Sie die Summe selbst begleichen und an die Kfz-Versicherung überweisen können.

  1. Versicherungswechsel:

Wenn der Kfz-Versicherer den Schaden übernehmen soll, können Sie eine teure Rückstufung trotzdem abmildern.

Wie das geht? Indem Sie die Versicherung wechseln! Das ist nach einem regulierten Schaden Ihr gutes Recht. Bei einem anderen Kfz-Versicherer fällt die Hochstufung eventuell nicht so stark aus. Das macht sich sofort beim Beitrag bemerkbar, wie eine Beispielberechnung von CHECK24 zeigt:

Beispiel Rückstufung Versicherer

*SF-Klasse  = Schadenfreiheitsklasse;  Kfz-Haftpflichtversicherung = KH; Vollkaskoversicherung = VK; Beispielrechnung CHECK24 vom 10.11.2020

Bei welchem Anbieter beziehungsweise bei welchen Tarifen das der Fall ist, finden Sie durch einen Kfz-Versicherungsvergleich bei CHECK24 ganz einfach selbst heraus. Vorschäden werden bei der Angebotsberechnung berücksichtigt.

Gibt es ein Sonderkündigungsrecht?

Ja. Nach einem reguliertem Haftpflicht- oder Vollkaskoschaden haben Sie ab dem Erhalt der entsprechenden Mitteilung Ihres aktuellen Kfz-Versicherers ein einmonatiges Sonderkündigungsrecht.

Während dieser Zeit können Sie die Kfz-Versicherung kündigen und wechseln.

Antworten auf Ihre Fragen

Wann ist die Hochstufung wirksam?

Die Hochstufung wird nach dem Abschluss des Versicherungsfalles und dann mit dem folgenden Versicherungszeitraum wirksam.

Wenn Sie allerdings den Schaden zurückkaufen, wird die Hochstufung unwirksam beziehungsweise zurückgenommen.

Wann kommt man in die nächste Schadenfreiheitsklasse?

In die nächste Schadenfreiheitsklasse kommen Sie nach einem Versicherungsjahr. Hat die Kfz-Versicherung unter dem Jahr begonnen, gilt: Frühestens nach 6 zusammenhängenden Monaten kann eine Hochstufung in die nächsthöhere, also bessere SF-Klasse erfolgen.

Sind diese Informationen hilfreich?

Michael Langenwalter

Autor: Michael Langenwalter

Seit über 30 Jahren Motorjournalist. Stationen waren der Autofachverlag AC Verlag, Autogazette und BILD. Seit 2015 unser Experte für alle Pkw und die Kfz-Versicherung. Den Autor erreichen Sie unter michael.langenwalter@check24.de

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