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Möglichst günstig, möglichst flexibel, möglichst schnell So finden Sie den Kredit, der am besten zu Ihnen passt

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Bei der Wahl des richtigen Kredits entscheidet nicht nur der Zins. Ein Darlehen sollte vor allem auch zu Ihnen, Ihrem Vorhaben und Ihrem Geldbeutel passen. Wie Sie den besten Kredit für sich finden und wie Ihnen ein Kreditvergleich dabei hilft.
So finden Sie den passenden Kredit

Wer vor der Kreditaufnahme die Angebote im Detail vergleicht, der findet leicht das passende Darlehen.

Ob das neue Auto oder eine Einbauküche finanziert, ein Dispo abgelöst oder eine hohe Rechnung beglichen werden soll: Die Gründe, sich Geld zu leihen, sind so unterschiedlich wie die Menschen, die es tun. Daher lohnt es sich, rechtzeitig zu überlegen, welche Eigenschaften der benötigte Kredit unbedingt erfüllen muss, und bei der Suche einen Kreditvergleich zu Rate zu ziehen, der die Vielzahl an Angeboten am Markt abbildet.

Wir geben einen Überblick, worauf Sie beim Vergleich verschiedener Kreditangebote achten sollten, wenn Ihr Kredit vor allem günstig werden soll, Sie eine flexible Rückzahlung bevorzugen oder Sie das Geld besonders schnell auf Ihrem Konto haben möchten.

So wird Ihr Kredit möglichst günstig

Wer einen Kredit benötigt, der hat in der Regel kein Geld zu verschenken. Umso wichtiger ist es, die Möglichkeiten, die ein Kreditvergleich bietet, voll auszuschöpfen. Dass sich das lohnt, zeigt sich an der durchschnittlichen Ersparnis, die CHECK24 Kunden im direkten Vergleich mit dem bundesweiten Durchschnitt für sich verbuchen können – ihr Kredit ist im Schnitt um 36 Prozent günstiger. Damit auch Sie eine solche Zinsersparnis erzielen, sollten Sie beim Vergleich aber einige Punkte beachten:

Vergleichen Sie die richtigen Zinssätze. Beim Vergleich verschiedener Angebote sollten Sie vor allem den effektiven Jahreszins in den Blick nehmen. Im Gegensatz zum Sollzins bildet er alle mit dem Darlehen verbundenen Kosten ab. Aus diesem Grund stellt der Kreditvergleich von CHECK24 standardmäßig die Effektivzinsen der verschiedenen Angebote gegenüber.

Holen Sie persönliche Kreditangebote ein. Viele Banken vergeben ihre Kredite zu bonitätsabhängigen Zinsen – zu welchen Konditionen Sie Ihr Vorhaben finanzieren können, erfahren Sie damit erst, wenn die Bank Ihre Kreditwürdigkeit bereits geprüft hat. Zwar können Sie bonitätsabhängige Zinsen schon vorab über den Zweidrittelzins vergleichen, den mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer höchstens zahlen – am aussagekräftigsten ist und bleibt aber das persönliche Angebot. Schließlich setzt jede Bank andere Maßstäbe an, nach denen sie Ihre Bonität beurteilt. Zögern Sie also nicht, eine Konditionsanfrage zu stellen. Diese ist über CHECK24 bequem bei gleich mehreren Kreditanbietern möglich – und das ohne erneute Eingabe Ihrer Daten, unverbindlich und schufaneutral.

Setzen Sie auf das Wissen eines Experten. Auch bei einem Online-Kreditvergleich müssen Sie nicht auf kompetente Beratung verzichten. Über CHECK24 stehen Ihnen mehr als 300 Experten zur Seite – dank ihrer langjährigen Erfahrung wissen sie ziemlich genau, an welchen Stellschrauben Sie noch drehen können, damit Ihr Kredit unterm Strich günstiger wird.

Was kann ich noch tun, damit mein Kredit besonders günstig wird?

Neben einem Vergleich verschiedener Kreditangebote können Sie als Kreditnehmer selbst noch einiges dazu beitragen, dass Ihr Kredit möglichst günstig wird:

Zahlen Sie Ihren Kredit so schnell wie möglich zurück. Wenn es Ihr monatliches Budget erlaubt, empfiehlt es sich, eine möglichst kurze Laufzeit zu wählen. Denn je schneller Sie das Geld zurückzahlen, desto weniger Zinsen fallen auf die ausstehenden Beträge an.

Geben Sie an, wofür Sie den Kredit benötigen. Durch die Wahl des passenden Verwendungszwecks stehen Ihnen im Kreditvergleich auch zweckgebundene Darlehen zur Auswahl – etwa für den Autokauf oder die Modernisierung der eigenen vier Wände. Diese vergeben die Banken oftmals zu besonders günstigen Konditionen. Der Grund: Den Geldhäusern wird mehr Sicherheit geboten – etwa in Form des finanzierten Autos, das bis zur Rückzahlung des Darlehens offiziell Eigentum der Bank bleibt.

Nehmen Sie Ihren Kredit zu zweit auf: Gerade wenn es um gemeinsame Anschaffungen geht, sollten Sie einen zweiten Kreditnehmer mit ins Boot holen. Verfügt er über ein eigenes geregeltes Einkommen, so dient dieses der Bank als zusätzliche Sicherheit – und diese Sicherheit wiederum führt erfahrungsgemäß zu niedrigeren Zinsen.

So bleiben Sie bei der Rückzahlung flexibel

Im Laufe eines Jahres gibt es immer wieder Ereignisse, die dafür sorgen, dass mal mehr und mal weniger Geld zur Verfügung steht. Das kann auf der einen Seite etwa eine Steuerrückzahlung im Frühjahr, das Weihnachtsgeld im Winter oder auf der anderen Seite eine dringende Autoreparatur sein. Damit Sie außerordentliche Einnahmen sinnvoll nutzen können und unerwartet hohe Ausgaben nicht zum finanziellen Engpass führen, sollten Sie bei der Wahl des passenden Kredits immer auch auf eine flexible Rückzahlung achten. Das gilt vor allem, wenn Sie schon im Vorfeld wissen, dass weitere Einnahmen oder Ausgaben auf Sie zukommen werden.

Achten Sie auf kostenlose Sondertilgungen und eine kostenlose Gesamttilgung: Kredite können Sie zwar immer in Teilen oder auch in voller Höhe früher zurückzahlen, manche Banken verlangen für Sonder- oder Gesamttilgungen aber eine Gebühr. Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung kann bis zu ein Prozent der zurückgezahlten Summe ausmachen. Es gibt aber auch zahlreiche Banken, die freiwillig auf diese Gebühr verzichten – diese zu finden, ist dank des Kreditvergleichs und der Filtereinstellungen „Kostenlose Sondertilgung“ und „Kostenlose Gesamttilgung“ gar nicht schwer.

Achten Sie auf die Möglichkeit zu Ratenpausen: Ob und unter welchen Bedingungen Ratenpausen möglich sind, wird von den Kreditinstituten sehr unterschiedlich gehandhabt. Wenn Sie bereits bei Kreditabschluss sicher gehen wollen, dass Ihnen die Bank im Fall der Fälle eine Ratenpause ermöglicht, so sollten Sie schon im Vergleich gesondert nach ebendiesen Kreditanbietern suchen – hier hilft Ihnen die Filtereinstellung „Ratenpausen möglich“ weiter.

Was kostet mich diese Flexibilität?

Dass sich der Verzicht auf die Vorfälligkeitsentschädigung und das Angebot zu Ratenpausen auf Ihren Kreditzins auswirkt, müssen Sie nicht befürchten. Ganz im Gegenteil: Ein hohes Maß an Flexibilität gibt es oft schon zu günstigen Zinsen, wie die Auswertung in unserem Beitrag „Eine flexible Kreditrückzahlung muss nicht teuer sein“ ergeben hat.

So kommen Sie besonders schnell an Ihr Geld

Es gibt Situationen im Leben, da hätte man das Geld am besten schon gestern gehabt. Das kann Ihnen zugegeben kein Kreditvergleich ermöglichen – dafür aber finden Sie über den Vergleich von CHECK24 schnell und einfach dasjenige Darlehen, das am schnellsten auf Ihrem Konto landet.

Achten Sie auf den Hinweis „Sofort-Auszahlung“. Bei einem Kredit mit Sofort-Auszahlung wird Ihnen der geliehene Betrag oft schon am Tag des Vertragsabschlusses, spätestens aber am nächsten Bankarbeitstag ausgezahlt – dank automatisierter Kreditprüfung. Auch die Beantragung geht bei Sofortkrediten besonders schnell – nicht zuletzt, weil das Zusammensuchen und Einreichen weiterer Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen entfällt. Stattdessen genügt es, der Bank Einblick in Ihre Kontoumsätze zu gewähren. Dank Videoident und digitaler Unterschrift sind auch die letzten Schritte bis zum Kreditabschluss schnell und bequem von zu Hause aus erledigt.

Achten Sie auf den Hinweis „volldigitaler Abschluss“: Auch bei Krediten ohne Sofort-Auszahlung, bei denen die Bank etwa anhand Ihrer Gehaltsnachweise oder weiterer Unterlagen eine zweite Kreditprüfung durchführt, können Sie die Auszahlung beschleunigen – indem Sie Ihren Kredit rundum online beantragen. Reichen Sie die benötigten Nachweise über den digitalen Kontoblick und den Dokumentenupload statt auf dem Postweg ein, weisen Sie sich per Videochat aus statt in der nächsten Postfiliale und unterschreiben Sie Ihren Kreditvertrag digital mit wenigen Klicks statt auf dem Papier – so ist Ihr Kredit bereits am nächsten oder übernächstem Bankarbeitstag auf Ihrem Konto.

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