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Welche Versicherungen
brauchen wir als Familie?

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Wichtige Versicherungen für Familien

Für die meisten Menschen ist Familie das Wichtigste im Leben. Die Familienplanung ist ein großer und bedeutsamer Schritt, der neben jeder Menge Freude und Glück auch ein gehöriges Maß an Verantwortung mit sich bringt. Um Ihre Liebsten in allen Lebenslagen bestmöglich abzusichern, sind Versicherungen gerade für Familien besonders wichtig.

Im Folgenden informieren wir Sie über die absolut notwendigen Versicherungen für Familien. Dabei wird von der „klassischen” Definition des Familienbegriffs – zwei Erwachsene und mindestens ein Kind – ausgegangen. 

Tipp: Nutzen Sie den CHECK24-RentenlückenCHECK, um Ihre Absicherung für Sie und Ihre Familie im Alter zu überprüfen.

Familie richtig absichern

Jede Familie hat ihre eigene Konstellation und Lebenssituation – ob nun mit oder ohne Trauschein zusammenlebend, getrennt, mit einem oder mehreren Kindern. Um Ihrer individuellen Familiensituation gerecht zu werden, sollten Sie bei der Wahl einer Versicherung ein paar Punkte beachten.

Wichtige Fragen sind hierbei:

  • Welche Versicherungen sind für meine Familie wichtig?
  • Welche Tarifvarianten gibt es und welche ist die richtige für uns?

Im Folgenden bieten wir Ihnen Hilfestellung bei der Beantwortung dieser Fragen sowie der Wahl der richtigen Versicherungen für Ihre Familie.

Absolut notwendige Versicherungen für Familien

Krankenversicherung

Neben der Versicherung für einzelne Personen wird bei der gesetzlichen Krankenversicherung auch eine Familienversicherung angeboten.

In der privaten Krankenversicherung wird keine beitragsfreie Familienversicherung angeboten. Der Partner oder Kinder können mitversichert werden, es müssen allerdings jeweils eigene Beiträge gezahlt werden.

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Familienhaftpflichtversicherung

Bei der Privathaftpflicht werden neben dem Single-Tarif auch eine Partnerversicherung und eine Familienversicherung angeboten.

Bei der Familienhaftpflichtversicherung sind Ihre Kinder mitversichert, solange sie sich noch im Studium oder der Berufsausbildung befinden und noch nicht geheiratet haben.

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Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden sinnvoll, der arbeiten geht und auf diesen Lebensunterhalt angewiesen ist – insbesondere, wenn davon auch Kinder ernährt werden müssen.

Mindestens der Hauptverdiener einer Familie sollte seine Arbeitskraft daher für den Fall einer Berufsunfähigkeit ausreichend absichern.

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Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung sollte der Hauptverdiener einer Familie abschließen – damit wird im Todesfall die Versorgungslücke der Angehörigen geschlossen.

Wer seine Familie absichern möchte, sollte als konstante Versicherungssumme das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens wählen. Die Vertragslaufzeit sollten Sie so wählen, dass Ihre Kinder bis zum Ende ihrer Ausbildung abgesichert sind.

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Weitere sinnvolle Versicherungen für die Familie

Neben den absoluten „Pflicht”-Versicherungen, mit denen Sie Ihre Familie absichern sollten, gibt es weitere wichtige Ergänzungen, die für Ihre Liebsten und Sie selbst sinnvoll sein können.

 

  • Kfz-Versicherung

    Haben Sie in Ihrer Familie mehrere Autos, können Sie für Ihre „Familien-Flotte” mit einer Kfz-Familienversicherung Geld sparen. Sie können hierüber alle Privatfahrzeuge eines Haushalts bei einem Kfz-Versicherer versichern, egal ob allein mit der Haftpflicht oder zusätzlich mit einer Kaskoversicherung.

    Als „Haushalt” gelten für die Versicherer alle Lebensgemeinschaften unter einem Dach. Ebenfalls absichern können Sie die Autos Ihrer Kinder, die sich im Studium oder in der Ausbildung befinden, auch wenn diese nicht mehr zu Hause wohnen. 

  • Familienrechtsschutzversicherung

    Recht haben und Recht bekommen sind oft zwei unterschiedliche Dinge. Mit einer Rechtsschutzversicherung sind Sie bei Rechtsstreitigkeiten juristisch und finanziell auf der sicheren Seite.

    Eine Rechtsschutzversicherung kann als Single-Tarif, Partnerversicherung oder Familienrechtsschutzversicherung abgeschlossen werden. Ihre Kinder können mitversichert werden, wenn sie sich noch in der Erstausbildung (Studium oder Berufsausbildung) befinden und noch nicht verheiratet sind.

    Welche Leistungsbausteine für Ihre Familie sinnvoll sind, hängt von Ihrer individuellen Situation ab.  Dank dem Baukastenprinzip können Sie Ihren Versicherungsschutz ganz auf Ihren persönlichen Bedarf abstimmen.

  • Private Altersvorsorge

    Eine private Altersvorsorge ist wichtig, da die gesetzliche Rente in vielen Fällen nicht ausreichen wird. Die Entscheidung für die staatlich geförderte Riester-Rente ist insbesondere im Zuge der Familiengründung sinnvoll. Dann bekommen nicht nur Sie und Ihr Partner die staatliche Förderung, sondern auch für jedes Kind erhalten Sie eine Zulage und können so umso mehr für den Ruhestand sparen. Weitere Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge sind die Basis- beziehungsweise Rürup-Rente, eine private Rentenversicherung sowie die betriebliche Altersvorsorge.

  • Pflegeversicherung

    Eine Pflegezusatzversicherung ist wichtig, um Sie und Ihre Kinder vor hohen Kosten im Pflegefall abzusichern. Ohne Pflegezusatzversicherung fallen im Ernstfall monatlich ca. 1.500 € Eigenanteil für ein Pflegeheim oder für mobile Pflege zu Hause an. Diese Kostenlücke entsteht auch wenn Sie privat krankenversichert sind, da die private Pflegepflichtversicherung, wie die gesetzliche Pflegeversicherung, nur für einen Teil der Kosten aufkommt. Laut Prognosen wird künftig jeder Zweite im Laufe seines Lebens zum Pflegefall. Und dann will keiner den Angehörigen zur Last fallen.

  • Familienunfallversicherung

    Eine private Unfallversicherung ist für alle Familienmitglieder sinnvoll. Denn der gesetzliche Unfallschutz ist auf Arbeits- und Wegeunfälle sowie Schul- und Schulwegunfälle begrenzt. Zudem passieren über 70 Prozent aller Unfälle zu Hause und in der Freizeit – hier greift die gesetzliche Unfallversicherung nicht.

    Schließen Sie diese Lücke daher mit einem privaten Unfallschutz. Eine Familienunfallversicherung ist möglich, gegebenenfalls kann es aber günstiger sein, einzelne Verträge für sich, Ihren Partner und Ihre Kinder abzuschließen. Beachten Sie bei der Tarifwahl, dass es sinnvolle Leistungsergänzungen wie eine Unfallrente und eine Todesfallleistung gibt.

  • Auslandskrankenversicherung

    Eine Auslandskrankenversicherung empfiehlt sich insbesondere für Familien, die ihren Urlaub gerne im Ausland verbringen. Erkranken Sie oder einer Ihrer Angehörigen während einer Reise, kommt die Auslandskrankenversicherung unter anderem für die Kosten einer ärztlichen Behandlung im Ausland sowie für Arznei- und Verbandsmittel auf.

    Der Abschluss dieser Versicherung ist ratsam für gesetzlich Versicherte sowie Privatversicherte, die keinen anderen Versicherungsschutz für die Kostenübernahme medizinisch notwendiger Rücktransporte aus dem Ausland haben. Ihre Kinder können bei Familientarifen bis maximal zum 25. Lebensjahr mitversichert werden.

Welche Versicherungen in weiteren Lebenssituationen relevant sind, können Sie auf den folgenden Seiten nachlesen.
Wichtige Versicherungen für Paare
Wichtige Versicherungen für Paare
Wichtige Versicherungen für Kinder
Wichtige Versicherungen für Kinder
Versicherungsschutz nach einer Trennung
Versicherungsschutz nach einer Trennung

Individuellen Versicherungsbedarf für Ihre Familie ermitteln

Welche Versicherungen Sie wirklich benötigen, um sich und Ihre Familie optimal abzusichern, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation ab und wird von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Um sich einen guten Überblick zu verschaffen, können Sie unseren kostenlosen VersicherungsCHECK nutzen. Wenige Angaben genügen – schon erfahren Sie, wie es um Ihren persönlichen Absicherungsbedarf steht.

Wichtig: Der Bedarfscheck von CHECK24 bietet Ihnen eine Hilfestellung bei der Wahl des passenden Versicherungsschutzes. Eine individuelle Beratung ist jedoch empfehlenswert. Unsere geschulten Experten stehen Ihnen gerne mit Rat und Tat zur Seite.

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