Reiseversicherungen lohnen sich nicht nur für Vielreisende, sondern auch wenn man nur wenig Urlaub macht. Den Reiseschutz können Verbraucher bei einer Versicherung oder direkt beim Reiseveranstalter abschließen. Eine weitere Möglichkeit ist eine Kreditkarte mit inkludierter Reiseversicherung. Denn es ist keine Seltenheit mehr, dass Kreditkarten bereits mehrere Versicherungsleistungen enthalten. Diese lohnen sich in vielen Fällen, da keine zusätzlichen Kosten für den Abschluss der Versicherungen entstehen.
Was ist versichert? Die Versicherungsleistungen unterscheiden sich von Kreditkarte zu Kreditkarte. Karteninhaber profitieren bei den meisten Karten aber gleich von mehreren Versicherungen auf Reisen, wenn sie die Reise mit der Kreditkarte bezahlen. Zu den gängigsten Reiseversicherungen gehören:
• Reiserücktrittversicherung
Übernimmt die entstehenden Kosten bei Nichtantritt oder Abbruch der Reise. Dazu muss ein triftiger Grund vorliegen, wie zum Beispiel Krankheit, Unfall oder Tod.
• Auslandskrankenversicherung
Deckt die Kosten für die medizinische Versorgung bei einer auftretenden Krankheit oder Verletzung im Ausland (Aufenthalt im Krankenhaus, Kosten für Behandlung, Rücktransport des Verletzten bzw. Erkrankten)
• Reiseunfallversicherung
Sorgt für finanzielle Unterstützung bei Unfällen, Invalidität oder Unfalltod
• Reisegepäckversicherung
Absicherung gegen Verlust oder Beschädigung des Gepäcks (Koffer und Inhalt)
Wer ist versichert? Versichert sind bei den meisten Kreditkartenanbietern neben dem Karteninhaber auch mitreisende Personen. Dazu zählt der Ehepartner oder der eingetragene Lebenspartner, Familienangehörige und Kinder.
CHECK24 Tipp: Informieren Sie sich unbedingt vor der Reisebuchung darüber, welche Leistungen die Kreditkarte abdeckt und welche Versicherung Sie eventuell noch zusätzlich benötigen. Achten Sie auch auf die Höhe der Selbstbeteiligung im Schadensfall und in welchen Fällen der Versicherungsschutz greift.
Übersicht der Kreditkarten mit Reiseversicherungen
Die Auswahl an Kreditkarten im CHECK24 Kreditkarten-Vergleich ist sehr groß. Kosten und Leistungen unterscheiden sich je nach Anbieter und Bank. Für Kreditkarten mit zusätzlichen Versicherungsleistungen werden in der Regel Jahresgebühren fällig. Reiserücktritt- und Auslandskrankenversicherungen finden Sie allerdings auch bei kostenlosen Kreditkarten.
|
Jahres-
gebühr |
Bezahlung |
Bargeld |
Reise-versicherung |
Bank Norwegian
Visa Card |
Dauerhaft
kostenlos |
Weltweit
kostenlos |
Weltweit
kostenlos |
Auslandskrankenv., Reiseunfallv., Reiserücktrittsv., Reisegepäckv., Privathaftpflichtv., Verspätete Ankunft & Flugverspätung |
Gebührenfrei Mastercard GOLD |
Dauerhaft
kostenlos |
Weltweit
kostenlos |
effektiver
Jahreszins
20,63 % |
Auslandskrankenv., Reiseunfallv., Reiserücktrittsv., Reisegepäckv. |
TF Mastercard Gold |
Dauerhaft
kostenlos |
Weltweit
kostenlos |
effektiver
Jahreszins
22,96 % |
Auslandskrankenv., Reiseunfallv., Reiserücktrittsv., Reisegepäckv. |
Hanseatic Bank GoldCard |
35 € |
Eurozone
kostenlos |
Weltweit
kostenlos |
Auslandskrankenv., Reiserücktrittsv., Reisegepäckv. |
Barclays Platinum Double |
99 € |
Weltweit
kostenlos |
Weltweit
kostenlos |
Auslandskrankenv.,
Reiserücktrittsv.,
Haftpflicht- und Vollkaskov. für Mietwagen |
Barclays Gold Visa |
59 € |
Eurozone
kostenlos |
Eurozone
kostenlos |
Auslandskrankenv., Reiserücktrittsv., |
Miles & More Gold Credit Karte |
110 € |
Eurozone
kostenlos |
Abhebegebühren: mindestens
2,00 % vom Kartenumsatz |
Auslandskrankenv., Reiserücktrittsv., Vollkaskov. für Mietwagen |
Beispielrechnung: Kosten im Vergleich
Daniel und Miriam Braun wollen ihre 10-tägige Südafrika-Rundreise absichern. Für Flüge und Hotelaufenthalte zahlen sie rund 6.000 Euro. Wir haben nachgerechnet, wie hoch die Kosten für individuell abgeschlossene Reiseversicherungen bei bekannten deutschen Versicherern sind. Gerade dann, wenn man in Betracht zieht, dass Kreditkarten mit Reiseversicherungen sehr günstig oder teils sogar vollkommen kostenlos sind.
Bei der Allianz Versicherung würde das Paar für eine Reiserücktritt- und Reiseabbruch-Versicherung 226,92 € mit 20 Prozent Selbstbeteiligung bezahlen. Für die Auslandskrankenversicherung kommen nochmal 48 € obendrauf. Eine Unfallversicherung bei der ERGO würde das Paar 219,24 € kosten. Und für die Gepäckversicherung bei der Hanse Merkur würden sie 70 € zahlen.
Schließen Daniel und Miriam die Reiseversicherungen separat ab, würden sie in unserer Beispielrechnung 564,16 € bezahlen. Buchen und bezahlen die beiden ihre Reise mit der kostenlosen Bank Norwegian Visa Card, sind sie automatisch versichert und zahlen nur im Versicherungsfall die Kosten der Selbstbeteiligung.
Konkret bedeutet das: Kann das Paar krankheitsbedingt ihre Südafrika-Reise nicht antreten, müssten sie für die Reiserücktrittsversicherung der Bank Norwegian Visa Card eine Selbstbeteiligung von 70 € bezahlen.
Vor- und Nachteile einer Kreditkarte mit Versicherungsleistungen
Vorteile |
Nachteile |
teilweise ohne oder nur geringe Jahresgebühr für Kreditkarte |
für den Versicherungsschutz muss die Reise teilweise oder komplett mit der Kreditkarte bezahlt werden |
ohne Aufwand das ganze Jahr versichert, Karteninhaber genießen automatisch Versicherungsschutz |
Selbstbeteiligung im Schadenfall, vor allem bei Kreditkarten ohne Jahresgebühr |
Familienmitglieder (Mitreisende) sind automatisch mit versichert |
Versicherungssummen nicht frei wählbar, teilweise nur bestimmte Summen abgedeckt (Deckungssumme) |
Fazit: Kreditkarte mit Reiseversicherung lohnt sich!
Eine Kreditkarte mit Reiseversicherung lohnt sich, auch wenn Sie nur gelegentlich verreisen. Denn es ist viel wert, im Notfall abgesichert zu sein, ohne dafür extra eine Versicherung abzuschließen. Separate Versicherungen kosten oft mehrere Hundert Euro und sind somit teurer als die Jahresgebühren vieler Kreditkarten.
Außerdem profitieren Sie von vielen weiteren Vorteilen einer Kreditkarte: Bargeldlose Bezahlung im Ausland, Abheben von Bargeld in Fremdwährung, Cashback-Zahlungen oder Rabatte bei Reisebuchungen.
Allerdings sollten Sie genau auf die Versicherungsbedingungen der Kreditkarten achten. Informieren Sie sich vor der Reisebuchung über die Deckungssumme und Selbstbeteiligung.