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Kreditkarte inklusive Reiseversicherung

München, 22.03.2023 | 11:15 | lwe

Die richtige Kreditkarte ist der ideale Reisebegleiter. Neben weltweiter Akzeptanz beim Bezahlen und Geldabheben bieten einige Kreditkarten zusätzlich einen Versicherungsschutz auf Reisen. Diese Reiseversicherungen sind meist günstiger als individuell abgeschlossene Policen. Wir haben nachgerechnet, was Reiseversicherungen kosten, wenn man sie einzeln abschließt. Und welche Kreditkarten die besten Versicherungen bereits inkludiert haben.

Kreditkarte inklusive Reiseversicherung
Mit der Kreditkarte automatisch auf Reisen versichert (Foto: Getty Images / HAKINMHAN)

Reiseversicherungen lohnen sich nicht nur für Vielreisende, sondern auch wenn man nur wenig Urlaub macht. Den Reiseschutz können Verbraucher bei einer Versicherung oder direkt beim Reiseveranstalter abschließen. Eine weitere Möglichkeit ist eine Kreditkarte mit inkludierter Reiseversicherung. Denn es ist keine Seltenheit mehr, dass Kreditkarten bereits mehrere Versicherungsleistungen enthalten. Diese lohnen sich in vielen Fällen, da keine zusätzlichen Kosten für den Abschluss der Versicherungen entstehen.

Was ist versichert? Die Versicherungsleistungen unterscheiden sich von Kreditkarte zu Kreditkarte. Karteninhaber profitieren bei den meisten Karten aber gleich von mehreren Versicherungen auf Reisen, wenn sie die Reise mit der Kreditkarte bezahlen. Zu den gängigsten Reiseversicherungen gehören:

•  Reiserücktrittversicherung
Übernimmt die entstehenden Kosten bei Nichtantritt oder Abbruch der Reise. Dazu muss ein triftiger Grund vorliegen, wie zum Beispiel Krankheit, Unfall oder Tod.
•  Auslandskrankenversicherung
Deckt die Kosten für die medizinische Versorgung bei einer auftretenden Krankheit oder Verletzung im Ausland (Aufenthalt im Krankenhaus, Kosten für Behandlung, Rücktransport des Verletzten bzw. Erkrankten)
•  Reiseunfallversicherung
Sorgt für finanzielle Unterstützung bei Unfällen, Invalidität oder Unfalltod
•  Reisegepäckversicherung
Absicherung gegen Verlust oder Beschädigung des Gepäcks (Koffer und Inhalt)

Wer ist versichert? Versichert sind bei den meisten Kreditkartenanbietern neben dem Karteninhaber auch mitreisende Personen. Dazu zählt der Ehepartner oder der eingetragene Lebenspartner, Familienangehörige und Kinder.

CHECK24 Tipp: Informieren Sie sich unbedingt vor der Reisebuchung darüber, welche Leistungen die Kreditkarte abdeckt und welche Versicherung Sie eventuell noch zusätzlich benötigen. Achten Sie auch auf die Höhe der Selbstbeteiligung im Schadensfall und in welchen Fällen der Versicherungsschutz greift.

Übersicht der Kreditkarten mit Reiseversicherungen

Die Auswahl an Kreditkarten im CHECK24 Kreditkarten-Vergleich ist sehr groß. Kosten und Leistungen unterscheiden sich je nach Anbieter und Bank. Für Kreditkarten mit zusätzlichen Versicherungsleistungen werden in der Regel Jahresgebühren fällig. Reiserücktritt- und Auslandskrankenversicherungen finden Sie allerdings auch bei kostenlosen Kreditkarten.

  Jahres-
gebühr
Bezahlung Bargeld Reise-versicherung
Bank Norwegian
Visa Card
Dauerhaft
kostenlos
Weltweit
kostenlos
Weltweit
kostenlos
Auslandskrankenv., Reiseunfallv., Reiserücktrittsv., Reisegepäckv., Privathaftpflichtv., Verspätete Ankunft & Flugverspätung
Gebührenfrei Mastercard GOLD Dauerhaft
kostenlos
Weltweit
kostenlos
effektiver
Jahreszins
20,63 %
Auslandskrankenv., Reiseunfallv., Reiserücktrittsv., Reisegepäckv.
TF Mastercard Gold Dauerhaft
kostenlos
Weltweit
kostenlos
effektiver
Jahreszins
22,96 %
Auslandskrankenv., Reiseunfallv., Reiserücktrittsv., Reisegepäckv.
Hanseatic Bank GoldCard 35 € Eurozone
kostenlos
Weltweit
kostenlos
Auslandskrankenv., Reiserücktrittsv., Reisegepäckv.
Barclays Platinum Double 99 € Weltweit
kostenlos
Weltweit
kostenlos
Auslandskrankenv.,
Reiserücktrittsv.,
Haftpflicht- und Vollkaskov. für Mietwagen
Barclays Gold Visa 59 € Eurozone
kostenlos
Eurozone
kostenlos
Auslandskrankenv., Reiserücktrittsv., 
Miles & More Gold Credit Karte 110 € Eurozone
kostenlos
Abhebegebühren: mindestens
2,00 % vom Kartenumsatz
Auslandskrankenv., Reiserücktrittsv., Vollkaskov. für Mietwagen

Beispielrechnung: Kosten im Vergleich

Daniel und Miriam Braun wollen ihre 10-tägige Südafrika-Rundreise absichern. Für Flüge und Hotelaufenthalte zahlen sie rund 6.000 Euro. Wir haben nachgerechnet, wie hoch die Kosten für individuell abgeschlossene Reiseversicherungen bei bekannten deutschen Versicherern sind. Gerade dann, wenn man in Betracht zieht, dass Kreditkarten mit Reiseversicherungen sehr günstig oder teils sogar vollkommen kostenlos sind.

Bei der Allianz Versicherung würde das Paar für eine Reiserücktritt- und Reiseabbruch-Versicherung 226,92 € mit 20 Prozent Selbstbeteiligung bezahlen. Für die Auslandskrankenversicherung kommen nochmal 48 € obendrauf. Eine Unfallversicherung bei der ERGO würde das Paar 219,24 € kosten. Und für die Gepäckversicherung bei der Hanse Merkur würden sie 70 € zahlen.

Schließen Daniel und Miriam die Reiseversicherungen separat ab, würden sie in unserer Beispielrechnung 564,16 € bezahlen. Buchen und bezahlen die beiden ihre Reise mit der kostenlosen Bank Norwegian Visa Card, sind sie automatisch versichert und zahlen nur im Versicherungsfall die Kosten der Selbstbeteiligung.

Konkret bedeutet das: Kann das Paar krankheitsbedingt ihre Südafrika-Reise nicht antreten, müssten sie für die Reiserücktrittsversicherung der Bank Norwegian Visa Card eine Selbstbeteiligung von 70 € bezahlen.

Vor- und Nachteile einer Kreditkarte mit Versicherungsleistungen

Vorteile Nachteile
teilweise ohne oder nur geringe Jahresgebühr für Kreditkarte für den Versicherungsschutz muss die Reise teilweise oder komplett mit der Kreditkarte bezahlt werden
ohne Aufwand das ganze Jahr versichert, Karteninhaber genießen automatisch Versicherungsschutz Selbstbeteiligung im Schadenfall, vor allem bei Kreditkarten ohne Jahresgebühr
Familienmitglieder (Mitreisende) sind automatisch mit versichert Versicherungssummen nicht frei wählbar, teilweise nur bestimmte Summen abgedeckt (Deckungssumme)

Fazit: Kreditkarte mit Reiseversicherung lohnt sich!

Eine Kreditkarte mit Reiseversicherung lohnt sich, auch wenn Sie nur gelegentlich verreisen. Denn es ist viel wert, im Notfall abgesichert zu sein, ohne dafür extra eine Versicherung abzuschließen. Separate Versicherungen kosten oft mehrere Hundert Euro und sind somit teurer als die Jahresgebühren vieler Kreditkarten.

Außerdem profitieren Sie von vielen weiteren Vorteilen einer Kreditkarte: Bargeldlose Bezahlung im Ausland, Abheben von Bargeld in Fremdwährung, Cashback-Zahlungen oder Rabatte bei Reisebuchungen.

Allerdings sollten Sie genau auf die Versicherungsbedingungen der Kreditkarten achten. Informieren Sie sich vor der Reisebuchung über die Deckungssumme und Selbstbeteiligung.

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