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Haftpflichtversicherung: Kinder mitversichern

Erwachsene sind trotz aller Sorgfalt nicht dagegen gefeit durch Unaufmerksamkeit oder Fahrlässigkeit einen kostenintensiven Schaden zu verursachen - Kinder schon gar nicht! Kindliche Naivität und Unerfahrenheit führen oft dazu, dass sie sich unbedacht verhalten und teure Schäden verursachen.

Beim Ballspielen, Skateboard- oder Fahrradfahren im Innenhof kann schon mal schnell ein großes Nachbarfenster zu Bruch gehen oder das Auto eines Freundes beschädigt werden. Selbst wenn ein deliktunfähiges Kind einen Schaden verursacht und die Eltern nachweislich Ihre Aufsichtspflicht nicht verletzt haben, stehen die Eltern gegenüber dem Geschädigten in einer moralischen Bringschuld den Schaden zu begleichen.

Ein nicht wieder gut gemachter Schaden führt oft zu einem gestörten Nachbarschafts- oder Freundschaftsverhältnis, was die Wohn- und Lebensqualität dauerhaft mindern kann. Wer vorsichtig und verantwortungsvoll ist, der schließt eine günstige Familienhaftpflichtversicherung ab, die sämtliche Familienmitglieder - auch deliktunfähige Kinder - mitversichert.

Haftpflichtschäden von Kindern und die Deliktunfähigkeit

Kinder, die das siebte Lebensjahr noch nicht vollendet haben, gelten in Deutschland als deliktunfähig. Das heißt, sie sind schuldunfähig und haften nicht für Schäden, die sie verursachen. Für Schäden, die sich im Straßenverkehr ereignen, liegt die Haftungsgrenze für Kinder bei zehn Jahren. Prinzipiell gilt der allgemein bekannte Satz: "Eltern haften für ihre Kinder". Jedoch müssen Eltern für deliktunfähige Kinder nur dann haften, wenn sie ihre Aufsichtspflicht nachweislich verletzt haben.

Info: Es lässt sich nicht pauschal sagen, wann eine Aufsichtspflicht verletzt ist. Deshalb sind solche Fälle häufig Gegenstand von Gerichtsverfahren. Faktoren, die zur Beurteilung herangezogen werden sind beispielsweise das Alter, der Entwicklungsstand oder der Charakter des Kindes.

Häufig sind die Geschädigten Verwandte, Nachbarn oder Freunde. Um Streit zu vermeiden ist es ratsam, eine Haftpflicht abzuschließen, die auch deliktunfähige Kinder absichert.

Wichtig: Die Haftpflichtversicherung für Kinder unter sieben bzw. zehn Jahren, ist bei manchen Versicherern kostenlos (Familientarif), bei anderen kostet die Mitversicherung einige wenige Euro mehr im Monat. Daher sollten Sie vor dem Abschluss einen Preisvergleich der Haftpflichtversicherung vornehmen und die Vertragsbedingungen und Leistungen genau prüfen. Zu beachten ist auch, dass die Schadenssumme bei deliktunfähigen Kindern begrenzt ist.

Kommt es zu einem Schadensfall und das Kind (ab einem Alter von zehn Jahren) hat den Schaden nicht vorsätzlich herbeigeführt, übernimmt die Haftpflichtversicherung die Kosten. Bei Sach- oder Personenschäden in Verbindung mit Vermögensschäden kann die Schadenssumme im schlimmsten Fall mehrere Millionen Euro betragen. Daher sollten Sie zum einen stets darauf achten, dass über die Haftpflichtversicherung Ihre Kinder mitversichert sind und dass zum anderen die Versicherungssumme ausreichend hoch bestimmt wurde.

Weitgehender Versicherungsschutz für Kinder durch die Haftpflicht

Haftpflichtversicherungen werden für Singles, Alleinerziehende, Paare ohne Kinder und für die ganze Familie. In Tarifen, die Kinder mitversichern, sind folgende Personen mitversichert:

  • Leibliche Kinder, sowie Stief-, Adoptiv-, Enkel- und Pflegekinder
  • Volljährige Kinder während des Bundesfreiwilligendienstes oder eines sozialen bzw. ökologischen Jahres, die nicht verheiratet sind und auch nicht in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft leben
  • Kinder, die im Anschluss an einen sozialen Gesellschaftsdienst oder direkt nach der Schule eine berufliche oder akademische Erstausbildung absolvieren
  • Kinder, die nach einer Ausbildung oder nach einer Ausbildungsmaßnahme arbeitslos geworden sind, sind meistens für ein Jahr bei Ihren Eltern mitversichert
  • Minderjährige, die in keinem verwandtschaftlichen Verhältnis zum Versicherungsnehmer stehen, die aber vorübergehend (in der Regel bis zu 12 Monate) im Haushalt des Versicherten leben (z.B. Au-pair, Austauschschüler)
  • Volljährige, unverheiratete und nicht in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft lebende körperlich und/oder geistig behinderte Kinder, die in einer Pflegeeinrichtung leben; der Schutz gilt meist zeitlich unbeschränkt
  • Minderjährige Kinder von mitversicherten Kindern.

Zweitstudium, Zweitlehre, Referendarzeit, Fortbildungsmaßnahme, berufsbegleitendes Studium - befindet sich eines der Kinder in einem dieser oder einem ähnlichen Ausbildungsverhältnis gilt der Versicherungsschutz meistens nicht. Befinden Sich Ihre Kinder im Zweitstudium, sollten sie daher eine eigene Haftpflichtversicherung für Studenten abschließen. Die Versicherungstarife beginnen bei etwa 40 Euro im Jahr.

Mitversicherung von Kindern in der Privathaftpflicht

Bei einer Familienhaftpflicht sind zudem nicht nur Ehe-, eingetragene oder sonstige Lebenspartnerschaften mitversichert, sondern meistens auch Familienangehörige, die im Haushalt des Versicherungsnehmers leben. Eine Familienhaftpflichtversicherung bietet für sämtliche Haushaltsangehörigen einen umfassenden und günstigen Haftpflichtschutz vor hohen Kosten infolge von Vermögen-, Sach- und Personenschäden.

Haftpflichtversicherung: Vorsicht ist besser als Nachsicht

Verursacht Ihr Kind einen Person-, Sach- oder Vermögensschaden, kann das sehr teuer sein oder sogar den finanziellen Ruin bedeuten. Daher sollte man nicht am falschen Ende sparen. Achten Sie unbedingt darauf, dass Ihr Haftpflichtschutz Ihre Kinder miteinschließt. Unser unverbindlicher und kostenloser Haftpflicht-Vergleich hilft Ihnen bei der Auswahl des optimalen Tarifs weiter. Optional haben Sie auch die Möglichkeit, sich das Angebot per Mail oder Post nach Hause schicken zu lassen oder umgehend die Versicherung direkt online abzuschließen.