Negativzinsen

In der Negativzins-Ära lehnten Banken teilweise sogar die Neueröffnung von Tagesgeldkonten komplett ab. Für Bestandskunden galten dann gewisse Freibeträge, bis zu dem sie keine Negativzinsen berechneten. Diese Freigrenze lag dann zum Beispiel bei 50.000 Euro Guthaben.

Banken verlangen allerdings nicht auf allen Konten gleichermaßen Negativzinsen. Führen Kunden also bei einem Institut mehrere Konten, sollten Gelder auf das Konto ohne Negativzinsen transferiert werden.

Für Geldanlagen, die Kunden über das CHECK24 Anlagekonto abschließen können, wurden zu keinem Zeitpunkt Negativzinsen erhoben. Ein Wechsel zu einer anderen Bank lohnte sich also durchaus.

Während Sparer bei Negativzinsen zu Banken ohne Minuszinsen wechselten, brachte die Niedrigzinsphase für Kreditnehmer enorme Ersparnisse. So vergaben Banken Kredite und Baufinanzierungen zu historisch niedrigen Zinssätzen. Verbraucher, die ein Darlehen, eine Umschuldung oder Immobilienfinanzierung aufnahmen, mussten dafür also sehr viel weniger Zinsen bezahlen als zuvor.

Die Negativzins-Zeiten nahmen 2022 ein Ende, die Europäische Zentralbank (EZB) erhöhte die Zinsen allein von Juli 2022 bis September 2023 zehnmal in Folge. Parallel entwickelte sich eine ungewöhnlich hohe Inflation in Deutschland. Im August 2023 betrug sie 6,1 Prozent. Dann sank sie stetig wieder und lag im Februar 2024 bei 2,5 Prozent.

Inflation bezeichnet den parallelen Preisanstieg für viele wichtige Konsumgüter und Dienstleistungen. Das betrifft unter anderem Nahrungsmittel und Energiekosten. Mit demselben Geldbetrag erhalten Käufer nun weniger Waren als noch vor einem Jahr, das Geld hat weniger Kaufkraft. Normalerweise bewegt sich die Inflation um zwei Prozent. Ist sie deutlich darüber, verliert Erspartes, das nicht sinnvoll angelegt wird, besonders schnell an Wert.

Mit risikoreichen Anlagen wie Aktien lässt sich theoretisch eine höhere Rendite erzielen. Hierzu gehört eine gute Kenntnis des Aktienmarkts und ein starkes Nervenkostüm, denn sie unterliegen einem schwankenden Markt und bieten keine Zinsgarantie. Im schlimmsten Fall ist das investierte Geld weg. Tagesgeld und Festgeld sind sichere Anlagen. Geldbeträge sind in Deutschland durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Bank und Kunde geschützt. Auch die meisten ausländischen Banken bieten diesen Schutz, einige gehen freiwillig darüber hinaus. Im CHECK24-Geldanlagevergleich sehen Sie die Einlagensicherung auf den ersten Blick. Beim Festgeld wird immer ein vereinbarter Zinssatz für einen festen Zeitraum garantiert. Beim Tagesgeld ist der Zins zwar variabel, aber auch hier bieten Banken oft eine Zinsgarantie über mehrere Monate an.