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Das Wichtigste in Kürze
Eine GAP Versicherung (auch GAP Deckung genannt) ist ein optionaler Zusatzschutz in der Teilkasko (Diebstahl) oder in der Vollkasko (Totalschaden bei selbstverursachtem Unfall) für:
Die GAP Versicherung bezahlt während der Laufzeit des Leasingvertrages oder des Autokredites den Differenzbetrag zwischen dem Wiederbeschaffungswert, den Sie von der Kaskoversicherung ausgezahlt bekommen, und dem Restwert, den Sie für Ihr Auto ab dem Schadenstag noch an den Leasinggeber oder den Kreditgeber zahlen müssen.
Ohne GAP-Schutz droht hohe Zahlung
Ohne GAP Versicherung müssen Sie nach einem Schadensfall den Differenzbetrag zwischen Wiederbeschaffungswert und Restwert aus eigener Tasche bezahlen!
Eine GAP Versicherung lohnt sich, solange der Restwert des Leasing- oder Kreditvertrages höher ist als der Wiederbeschaffungswert, den die Kaskoversicherung bezahlt.
Dies ist vor allem bei Fahrzeugen der Mittelklasse sowie der Oberklasse der Fall.
Je teurer das Leasing-Auto, desto größer fällt in der Regel die Lücke zwischen Wiederbeschaffungswert am Schadenstag und dem noch zu zahlenden Restwert aus dem Leasingvertrag oder der Restforderung des Kreditgebers aus.
Eine GAP Deckung in der Kfz-Versicherung sollte über die gesamte Laufzeit des Leasingvertrages (in der Regel 3 Jahre) oder des Autokredites bestehen.
| Situation Leasing-/Kreditvertrag | Zusätzliche GAP Deckung |
|---|---|
| GAP Deckung als Teil des Vertrages | Nicht nötig |
| Neuwertentschädigung in der Kasko läuft noch (in der Regel 24 Monate nach Erstzulassung | Nicht nötig |
| Kein GAP Schutz vorhanden | Dringend empfohlen (Abschluss jederzeit) |
Rechnen Sie damit, dass die Kaskoversicherung mit GAP-Deckung um rund 7 Prozent teurer ist.
So berechnet sich beispielhaft, wie hoch die GAP Versicherung ist.
Der Ablösewert ist der Ursprungswert des Autos (Neupreis) minus den bereits geleisteten Leasing-Zahlungen.
| Berechnung Höhe GAP Versicherung | Summe |
|---|---|
| Wert Auto bei Abschluss Leasingvertrag | 24.400 € |
| Einmalige Anzahlung | 0 € |
| Leasingrate (36 Monate) | 400 € mtl. |
| Totalschaden / Diebstahl nach 12 Monaten | |
| Bereits abbezahlt | 4.800 € |
| Ablösewert Auto am Tag des Schadens | - 19.600 € |
| Noch offen: restliche Raten Leasing (24 Monate) | - 9.600 € |
| Noch offen: Leasing Schlusszahlung | - 10.000 € |
| Erstatteter Wiederbeschaffungswert (vom Kfz-Versicherer) | 17.000 € |
| Wiederbeschaffungswert – Restschulden Leasing | - 2.600 € (offener Betrag) |
Haben Sie keine GAP Versicherung abgeschlossen, müssten Sie den Fehlbetrag selbst bezahlen.
Sofern Sie im Versicherungsvertrag für die Kaskoversicherung eine Selbstbeteiligung im Schadensfall vereinbart haben, wird dieser Selbstbehalt von der ermittelten GAP-Versicherungssumme (im Beispiel in Höhe von 2.600 €) noch abgezogen. Den Selbstbehalt müssen Sie in jedem Falle selber zahlen.
Eine GAP Versicherung als Erweiterung Ihrer Kaskoversicherung können Sie jederzeit abschließen. Möglich ist die separat für der Teilkasko oder aber in der Vollkasko.
Das kommt auf den Vertrag an. Eine GAP Deckung kann dort als verpflichtend vorgeschrieben sein, muss aber nicht. Fall letzteres der Fall ist, sollten Sie unbedingt einen solchen zusätzlichen Kasko-Schutz abschließen.
Der Wiederbeschaffungswert eines Autos am Schadenstag wird von Gutachtern berechnet. Basis sind Ausstattung, Zustand sowie Laufleistung des Fahrzeuges.
Autor:
Michael Langenwalter
Motorjournalist mit den Stationen AC Verlag, Autogazette und BILD. Seit 2015 unser Experte für alle Pkw und die Kfz-Versicherung.
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