Unterversicherungsverzicht

Die Hausratversicherung gehört neben der Privathaftpflicht und der Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Policen überhaupt. Doch bei der Absicherung von persönlichen Gegenständen und Möbeln ist es enorm wichtig, dass die festgeschriebene Versicherungssumme auch den gesamten Wert der Einrichtung abdeckt.

Der Begriff Unterversicherung kommt beim Versicherungsfall dann zum Tragen, wenn der festgestellte Schaden am Hausrat höher ausfällt als die Versicherungssumme, bis zu deren Erreichen die Versicherer haften. Denn während eine Überversicherung - also wenn die veranschlagte Versicherungssumme den Wert des Hausrats übersteigt - "nur" zu einem unnötig hohen Versicherungsbeitrag führt, kann eine Unterversicherung den Versicherten richtig teuer zu stehen kommen.

Fallbeispiel: Nur anteilige Kostenerstattung bei Unterversicherung

Sie können den Wert Ihres Hausrats selbstständig mit Hilfe eines Wertermittlungsbogens schätzen, sofern die Versicherung das akzeptiert. Sollte sich jedoch im Nachhinein herausstellen, dass Sie unterversichert sind, müssen Sie im Schadenfall möglicherweise draufzahlen. Denn in diesem Fall übernimmt die Versicherung die Kosten nur anteilig. Wie viel die Versicherung zahlt, lässt sich mit einer festen Formel errechnen:

Versicherungssumme bei Unterversicherungsverzicht

Ist ein Unterversicherungsverzicht vereinbart, wird der Wert der Einrichtung normalerweise pauschal anhand der Wohnfläche berechnet. So bleibt dem Versicherungsnehmer die komplizierte und umständliche Bewertung seines gesamten Hausrats erspart.

Die Versicherungssumme bei einem Unterversicherungsverzicht berechnet sich meist wie folgt:

Die Fläche von Hobby- und Wohnkellern gilt im Gegensatz zu Abstellkellern und Speichern als Wohnraum.

Die Summe, die pro Quadratmeter veranschlagt wird, variiert meist abhängig vom Versicherer zwischen 650 und 750 Euro. Wichtig für den Versicherungsschutz ist, dass die im Versicherungsschein genannte Wohnfläche mit der tatsächlichen Wohnfläche übereinstimmt.

Die Hausratversicherung mit Unterversicherungsverzicht erstattet die Schäden in vollem Umfang - maximal jedoch die vereinbarte Versicherungssumme. Daher müssen Versicherungsnehmer regelmäßig prüfen, ob im Falle eines Totalschadens die pauschal errechnete Summe noch dem Wert des Hausrats entspricht.

Erweiterung des Versicherungsschutzes der Hausratversicherung

Der Versicherungsschutz der Hausratversicherung lässt sich zusätzlich durch eine Glasbruch- oder Fahrradversicherung erweitern.

Darüber hinaus empfiehlt es sich, den Schutz auf Elementarschäden auszudehnen. So können Versicherungsnehmer ihr Hab und Gut beispielsweise auch gegen Hochwasserschäden absichern.

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