ZÜRS-Zonen

Unwetter sowie langanhaltende Regenfälle können vielerorts zu Überschwemmungen führen. Oftmals treten im Zuge von heftigem Regen Flüsse und Bäche über die Ufer, wodurch große Wassermengen ihren Weg in umherliegende Gebäude finden und erhebliche Schäden an der Bausubstanz sowie dem Inventar verursachen können.

Die ZÜRS-Zonen geben Aufschluss darüber, welches Hochwasserrisiko aufgrund der Lage eines Gebäudes besteht. Darüber hinaus dienen sie als Anhaltspunkt für Versicherer, um die Höhe des Beitrags für Elementarschäden in der Elementarversicherung zu bestimmen.

Was sind die ZÜRS-Zonen?

Die Abkürzung ZÜRS bezeichnet das Zonierungssystem für Überschwemmungsrisiko und Einschätzung von Umweltrisiken in verschiedenen Regionen. Das System wurde vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) entwickelt, um eine Gefahreneinschätzung für Gebäude festlegen zu können.

Zur Bestimmung des individuellen Hochwasserrisikos werden zu versichernde Gebäude hierfür einer von vier Gefährdungsklassen zugeteilt:

• Gefährdungsklasse 1: Nach gegenwärtiger Datenlage ist diese Adresse nicht vom Hochwasser größerer Gewässer betroffen.
• Gefährdungsklasse 2: Die statistische Wahrscheinlichkeit für ein Hochwasser ist seltener als einmal alle 100 Jahre.
• Gefährdungsklasse 3: Die statistische Wahrscheinlichkeit für ein Hochwasser liegt bei einmal alle zehn bis 100 Jahre.
• Gefährdungsklasse 4: Die statistische Wahrscheinlichkeit für ein Hochwasser liegt bei einmal alle zehn Jahre.

Auch andere Risiken lassen sich regional bestimmen. So werden beispielsweise Hagelschäden anhand der Postleitzahlen sowie statistischer Erfahrungswerte bewertet. Bei der Einordnung von Leitungswasserschäden hingegen werden die verschiedenen Wasserhärten zugrunde gelegt, um das Risiko von Schäden an Rohren sowie Zu- und Ableitungen ermitteln zu können.

ZÜRS-Zonen in der Elementarversicherung

Aufgrund der ZÜRS-Zonen wissen Versicherer in welche Gefahrenklasse Ihr Gebäude fällt und können daher die Höhe Ihres Versicherungsbeitrags bestimmen. Grundsätzlich dürfen sie auch selbst darüber entscheiden, welche Gefährdungsklassen sie absichern. Daher kann es zu einem Risikozuschlag oder gar einer Ablehnung der Versicherung bei Gebäuden in für Hochwasser risikoreichen Wohngebieten kommen. In Deutschland befinden sich allerdings über 90 Prozent der Gebäude in der geringsten Gefahrenklasse und sind somit versicherbar.

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