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Was ist ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto ist ein flexibles Anlagekonto ohne feste Laufzeit – Ein- und Auszahlungen sind jederzeit auf das Referenzkonto (Girokonto) möglich. Direktbanken bieten besonders attraktive Zinsen bei Kontoeröffnung, da sie keine Filialkosten haben und Eröffnung/Verwaltung komplett online abläuft. Dennoch sind Tagesgeldzinsen variabel und können sich je nach Marktlage ändern, im Gegensatz zu Festgeld.

Tagesgeldkonto eröffnen und Verzinsung erhalten: Die Kontoeröffnung kann häufig auch ohne das Eröffnen eines Girokontos erfolgen. Das Girokonto dient als Referenzkonto. Der Anlagebetrag wird immer von einem Girokonto (Referenzkonto) auf das Tagesgeld Konto überwiesen. Die Zinsgutschrift (Tagesgeldzins p.a.) erfolgt meist einmal jährlich (p.a.), selten werden die Zinsen auch monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich gutgeschrieben. Generell sollten Sie aufgrund der Einlagensicherung maximal 100.000 Euro als Einlage bei einer Bank anlegen. Bis zu diesem Betrag wird Ihre Einlage für Sie als Sparer abgesichert. Die Einlagensicherung gilt nicht pro Konto.

Wie hoch sind die aktuellen Tagesgeldzinsen?

Aktuell steigen die Tagesgeldzinsen wieder an. Viele Top-Angebote im CHECK24 Vergleich sind nur für Neukunden und zeitlich begrenzt. Danach fallen die Zinssätze auf die Basiszinssätze ab, die auch für Bestandskunden gelten. Tagesgeldzinsen sind im Gegensatz zu Festgeld variabel und können sich je nach Marktlage sogar täglich ändern. Tatsächlich passiert das allerdings nicht. Tagesgeldzinsen werden bei den meisten Banken nur alle paar Wochen angepasst. 

Lohnt sich ein Tagesgeldkonto für Bestandskunden?

Die meisten Banken vergeben die höchsten Zinsen für eine begrenzte Zeit an Neukunden. Für Bestandskunden gibt es oft niedrigere Zinsen.

Wie sicher sind Tagesgeldkonten?

Innerhalb der EU ist die Einlagensicherung durch die EU-Richtlinie 2014/49/EU geregelt, die eine Absicherung von bis zu 100.000 Euro pro Person und pro Bank (nicht pro Konto) vorsieht. Bei einigen Banken gelten höhere Sicherungsgrenzen (Einlagensicherungsfonds). Wie hoch die jeweilige Einlagensicherung ist, sehen Sie auf einen Blick im CHECK24 Tagesgeldvergleich.

Welche Steuern fallen für Tagesgeldzinsen an?

Zinserträge sind grundsätzlich steuerpflichtig, jedoch kann ein Freistellungsauftrag bei der Bank eingereicht werden, damit bis 1.000 € Zinsen pro Jahr steuerfrei bleiben (Alleinstehende). Achten Sie zudem darauf, ob eine ausländische Quellensteuer anfällt oder nicht.

Sind mehrfache Kontoeröffnungen möglich und Schufa-relevant?

Mehrere Tagesgeldkonten parallel sind möglich und haben keine Auswirkungen auf die Schufa, da keine Überziehung möglich ist.

Welche Vorteile haben Direktbanken? 

• Die Kontoführung ist flexibel und online oder telefonisch möglich; keine persönliche Beratung vor Ort nötig.
• Immer wieder werden Zinsgarantien von wenigen Monaten für Neukunden angeboten – dies sichert für die Festlegungsdauer den Zinsertrag gegen kurzfristige Änderungen.
• Tagesgelder sollten und sind in den meisten Fällen kostenlos. Es fällt keine Kontoführungsgebühr an.

Tagesgeldzinsen: Was gilt für Bestandskunden?

Direktbanken passen ihre Tagesgeldzinsen regelmäßig an die Marktlage an. Die Zinssätze für Bestandskunden sind in der Regel niedriger als für Neukunden. Nach Ablauf einer Zinsgarantie fällt der Zinssatz in den meisten Fällen auf das Standardniveau zurück, das häufig deutlich unter dem Einsteiger-Zinssatz liegt. Vergleichen Sie in regelmäßigen Abständen vor allem als Bestandskunde die aktuellen Angebote. Zögern Sie nicht, bei besseren Konditionen die Bank zu wechseln.