Wenn Sie eine Grundfähigkeitsversicherung abschließen, sollten Sie vor allem auf diese Punkte achten:
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Sind die Definitionen kundenfreundlich?
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Sind für den Beruf wichtige Fähigkeiten abgesichert?
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Ist der Prognosezeitraum möglichst kurz?
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Sind Laufzeit und Rentenhöhe ausreichend?
Sind die Definitionen kundenfreundlich?
Bei einer Grundfähigkeitsversicherung kommt es darauf an, wann genau sie leistet. Daher ist es wichtig, dass die Definition der versicherten Tätigkeiten möglichst transparent und verbraucherfreundlich gestaltet ist. Das bedeutet, der Verlust einer Grundfähigkeit sollte möglichst genau und eindeutig beschrieben sein. Zudem sollte es nicht zu schwierig sein, die Kriterien für eine Leistung zu erreichen. Je mehr Bedingungen erfüllt sein müssen, bevor eine Fähigkeit als verloren gilt, desto schwieriger wird es später, bei Einschränkungen auch tatsächlich Leistungen zu erhalten.
Wenn eine Fähigkeit zum Beispiel so definiert ist, dass Sie nur noch 200 Meter laufen können müssen, Sie aber noch 300 Meter schaffen, würde keine Leistung ausgezahlt. Es ist daher besser, wenn die Fähigkeit so definiert ist, dass Sie eine Leistung erhalten, wenn Sie keine 400 Meter mehr laufen können.
Die Fähigkeit ist kundenfreundlich und klar definiert. Im Leistungsfall kann eindeutig geprüft werden, ob Sie die Grundfähigkeit im Sinne der Definition des Versicherers noch besitzen oder schon verloren haben.
Die Leistung erhalten Sie unabhängig davon, ob Sie Ihren aktuellen Beruf – etwa als Paketbote – noch ausüben können. Konkret bedeutet dies: Bei dem Verlust einer versicherten Fähigkeit wie Laufen oder Treppensteigen zahlt die Versicherung – auch dann, wenn Sie in Ihrem aktuellen Job weiterhin arbeiten können. Die Leistung der GFV wird unabhängig von Ihrem Einkommen gezahlt und auch nicht darauf angerechnet.
Die reine Anzahl der versicherten Tätigkeiten sagt zudem wenig aus. Sind die Bedingungen für eine Auszahlung der Leistung nur schwierig zu erfüllen, gleicht eine hohe Anzahl an versicherten Tätigkeiten das nicht aus.
Im Vergleich der Grundfähigkeitsversicherung von CHECK24 können Sie direkt sehen, welche Bedingungen beim Verlust einer Fähigkeit erfüllt sein müssen, damit ein Tarif leistet.
Sind für den Beruf wichtige Fähigkeiten abgesichert?
Überlegen Sie, welche Tätigkeiten für Ihren Beruf wichtig sind. Diese Tätigkeiten sollten in den Bedingungen versichert sein – und zwar so, dass Sie ohne allzu hohe Anforderungen Anspruch auf die versicherte Leistung haben.
Das kann zum Beispiel bedeuten, dass die Fähigkeit „Hände gebrauchen“ bereits dann versichert ist, wenn Sie entweder mit der linken oder rechten Hand keinen Schreibstift oder keine Tastatur mehr benutzen können. Andere Tarife würden hingegen erst eine Leistung erbringen, wenn Sie dieselben Aktionen mit beiden Händen nicht mehr ausführen können.
Ist der Prognosezeitraum möglichst kurz?
Achten Sie zudem darauf, dass der Prognosezeitraum möglichst kurz ist. Der Prognosezeitraum ist der Zeitraum, für den Sie eine Grundfähigkeit voraussichtlich mindestens verlieren müssen, bevor die Versicherung leistet. Gute Tarife sehen einen Prognosezeitraum von sechs Monaten vor. Andere Tarife verlangen, dass der Verlust einer Fähigkeit für mindestens zwölf Monate oder noch länger bestehen muss, bevor die Rente gezahlt wird.
Sind Laufzeit und Rentenhöhe ausreichend?
Die Versicherung sollte bis zum gesetzlichen Rentenalter von 67 Jahren laufen. So sind Sie während Ihres gesamten Erwerbslebens abgesichert.
Die Rente sollte so hoch sein, dass Sie davon Ihre laufenden Kosten sowie die Sparbeiträge für eine Altersvorsorge bestreiten können. Experten empfehlen eine Rentenhöhe von mindestens 80 Prozent des Netto-Einkommens.
Die versicherten Fähigkeiten sind häufig in verschiedene Bausteine unterteilt, die sich von Anbieter zu Anbieter unterscheiden.
