Impfschäden in der Unfallversicherung

Sollte man tatsächlich nach einer Impfung eine gesundheitliche Komplikation erleiden, leisten gute Unfallversicherungen auch für einen solchen Impfschaden. Ob die Versicherung zahlt, hängt dabei vom jeweiligen Tarif ab.

Deckt der Tarif Impfschäden ab, zahlt die private Unfallversicherung, falls es zu dauerhaften Gesundheitsschäden kommt. Der Impfschaden wird dann als Unfall gewertet. Entscheidend ist, dass der Gesundheitsschaden nachweislich durch die Impfung verursacht wurde.

Wie hoch die Leistung der Versicherung ausfällt, hängt neben der vereinbarten Versicherungssumme vom Grad der gesundheitlichen Beeinträchtigung – dem Invaliditätsgrad – ab.

Definition eines Unfalls

In der Unfallversicherung beschreibt man einen Unfall nach der PAUKE-Formel. Ein Unfall ist demnach ein Plötzlich von Außen Unfreiwillig auf den Körper einwirkendes Ereignis, das zu gesundheitlichen Schäden führt. Ohne eine gesonderte Klausel erfüllt eine Schutzimpfung diese Kriterien nicht: Sie erfolgt weder plötzlich noch unfreiwillig und wirkt zudem von innen.

Allerdings kommt es auf die genauen Versicherungsbedingungen an, ob die Unfallversicherung auch Impfschäden nach einer Corona-Impfung abdeckt. Viele Tarife beschränken den Schutz auf ganz bestimmte Schutzimpfungen – zum Beispiel gegen Cholera oder Masern. In den Bedingungen ist dann aufgelistet, für welche Schutzimpfungen der Versicherungsschutz gilt. Ist die betreffende Impfung nicht aufgeführt, kann der Schutz fehlen.

Damit auch Corona-Impfungen – einschließlich neuerer Impfstoffe wie Kostaive – vom Versicherungsschutz abgedeckt sind, sollte der Tarif keine abschließende Liste einzelner Infektionskrankheiten oder Impfstoffe enthalten.

Erkrankung an Covid-19 meist nicht versichert

Eine Erkrankung nach der Infektion mit dem Coronavirus ist nur in Ausnahmefällen versichert. Zwar bieten gute Tarife auch einen Schutz bei Infektionen. Diese sind jedoch – wie bei vielen Klauseln zu Impfschäden – in der Regel aufgeführt und beschränken sich auf bestimmte Krankheiten wie FMSE, Gelbfieber, Diphtherie oder Windpocken.

Dass es nach einer Schutzimpfung zu schwerwiegenden gesundheitlichen Komplikationen kommt, ist sehr selten.

Auch die bisherigen Erfahrungen mit den neuartigen Corona-Impfstoffen deuten darauf hin, dass diese grundsätzlich gut vertragen werden. In den meisten Fällen kommt es lediglich zu leichten Impfreaktionen wie Müdigkeit, Kopf- und Gelenkschmerzen, Fieber oder Rötungen an der Einstichstelle.

Nur ganz wenige Menschen leiden nach der Impfung unter größeren Beschwerden bis hin zu bleibenden Schäden: Das waren nach Angaben des Paul-Ehrlich-Instituts rund 0,02 Prozent aller Geimpften.

Eine Auswertung der ZEIT vom Juni 2023 kommt zu einer ähnlichen Größenordnung: Danach hatte in Deutschland etwas mehr als einer von 10.000 Geimpften einen Antrag auf Anerkennung eines Impfschadens gestellt.

Hinweise auf Impfschäden nach einer Corona-Impfung

Bei den Vektor-Impfstoffen war es etwa in einzelnen Fällen zu sehr seltenen, aber schwerwiegenden Hirnvenen-Thrombosen (Sinusvenen-Thrombosen) gekommen. Auch das Guillain-Barré-Syndrom – eine Entzündung des Nervensystems, die häufig zu Lähmungen führt – wurde als seltene Nebenwirkung der Impfstoffe registriert.

Seit dem 1. Dezember 2021 wurde der Vektor-Impfstoff von Astrazeneca (Vaxzevria) in Deutschland nicht mehr verwendet. Im März 2024 zog der Hersteller den Impfstoff vollständig vom EU-Markt zurück.

Bei den mRNA-Impfstoffen stellte man zudem fest, dass es in sehr seltenen Fällen zu einer Herzmuskel­entzündung (Myokarditis) oder Herzbeutelentzündung (Perikarditis) kommen kann. Die Entzündungen heilen meist folgenlos aus. Ob sich in Einzelfällen allerdings Spätfolgen wie eine Herzmuskelschwäche entwickeln, ist derzeit noch nicht geklärt.

Zu Beginn der Corona-Impfkampagne wurden nach einer Impfung mit Comirnaty sowie Spikevax einige lebens­bedrohliche allergische Reaktionen (Anaphylaxien) beobachtet. Nach Auswertungen traten solche Fälle jedoch nicht häufiger als bei anderen Impfungen auf.

Post-Vac-Syndrom

Einige Forscher gehen davon aus, dass sehr wenige Menschen nach der Coronaimpfung unter einem Post-Vac-Syndrom leiden können. Die Beschwerden ähneln denen von Long-Covid-Patienten nach einer Infektion. Als offizielle Diagnose ist das bislang aber noch nicht bestätigt.

Da das Coronavirus bei Ungeimpften zu schweren Krankheitsverläufen bis hin zum Tod führen kann, überwiegt der Nutzen einer Impfung aber trotz aller Nebenwirkungen deutlich das vorhandene Restrisiko – gerade für Risikogruppen.

Risiko und Nutzen bei der Masern-Impfung

Für die Masernimpfung kann man Risiko und Nutzen einer Impfung recht genau beziffern. So beträgt das Risiko, dass es nach einer Impfung zu einer Gehirnentzündung kommt, nur 1:1.000.000. Erkrankt man an Masern, liegt das Risiko für eine solche Entzündung dagegen bei 1:1.000. Es ist also rund tausendmal so hoch.

Die aktuell zugelassenen Corona-Impfstoffe lassen sich vor allem in zwei Wirkprinzipien einteilen:

• proteinbasierte Impfstoffe
• mRNA-Impfstoffe einschließlich selbstverstärkender mRNA (sa-mRNA)

Proteinbasierte Impfstoffe enthalten ein bestimmtes Eiweiß des Coronavirus – das Spike-Protein, das als Stachel auf der Hülle des Coronavirus sitzt. Es regt das Immunsystem dazu an, Antikörper gegen genau dieses Protein herzustellen.

Bei den Mitteln von Biontech/Pfizer und Moderna handelt es sich um mRNA-Impfstoffe. Diese enthalten die Bauanleitung für das Spike-Protein in Form von mRNA-Molekülen. Damit sollen die körpereigenen Zellen das Virusprotein selbst herstellen und so das Immunsystem trainieren. In das Erbgut des Menschen gelangt die mRNA dabei nicht.

Mit Kostaive ist seit 2025 zudem ein selbstverstärkender mRNA-Impfstoff (sa-mRNA) in der EU zugelassen. Er enthält neben der Bauanleitung für das Spike-Protein auch eine Anleitung für ein Enzym, das zusätzliche Kopien der mRNA erzeugt. Auch diese Bestandteile werden nach der Impfung wieder abgebaut.

In der Vergangenheit gab es noch zwei weitere Arten von Impfstoffen, die aber mittlerweile nicht mehr verfügbar sind:

• Vektor-Impfstoffe
• Ganzvirus-Impfstoffe

Bei den Vektor-Impfstoffen wurde das Genmaterial zur Herstellung des Spike-Proteins in ein harmloses Virus eingesetzt. Dieses Vektorvirus vermehrte sich im Körper nicht und führte auch zu keiner Erkrankung. Das Genmaterial gelangte in die körpereigenen Zellen und ließ diese das Spike-Protein herstellen. Dies löste dann eine Immunreaktion des Körpers aus. Der Vektor-Impfstoff Vaxzevria von Astrazeneca wurde im März 2024 vom Hersteller vom EU-Markt zurückgezogen, die EU-Zulassung erlosch.

Schließlich gab es mit einem Mittel von Valneva noch einen Ganzvirus-Impfstoff. Dabei handelte es sich um das komplette Coronavirus SARS-CoV-2, das abgetötet und damit unschädlich gemacht wurde. Zusätzlich enthielt der Impfstoff zwei Wirkverstärker, um die Immunreaktion des Körpers anzukurbeln. Der Valneva-Impfstoff ist allerdings seit dem 1. Dezember 2023 nicht mehr verfügbar. Der Hersteller hat die EU-Zulassung für diesen Impfstoff zurückgegeben.

Für die private Unfallversicherung ist nicht entscheidend, welcher Corona-Impfstoff verwendet wurde. Wichtig ist, ob der Tarif Impfschäden einschließt und ob ein dauerhafter Gesundheitsschaden nachweislich durch die Impfung verursacht wurde.