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Risikolebensversicherung für Raucher
Wer raucht, zahlt für eine Risikolebensversicherung deutlich höhere Beiträge als Nichtraucher. Um die Beitragshöhe zu kalkulieren, berücksichtigen die Versicherer neben Faktoren wie Alter, Beruf und dem allgemeinen Gesundheitszustand auch, ob der Antragsteller raucht.
Denn Raucher haben eine geringere Lebenserwartung. Daher ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass sie innerhalb der vereinbarten Vertragslaufzeit sterben und die Todesfallsumme fällig wird.
Beiträge für Raucher und Nichtraucher
Für Raucher und Nichtraucher unterscheiden sich die Beiträge für eine Risikolebensversicherung meistens deutlich.
So zahlt ein 30-jähriger Informatiker für einen Risikoschutz von 150.000 Euro bei einer Laufzeit von zwanzig Jahren im Schnitt nur rund 4,80 Euro monatlich, wenn er seit zehn Jahren Nichtraucher ist und einen der fünf günstigsten Tarife im CHECK24-Vergleich wählt.
Als Raucher müsste er hingegen über 11,60 Euro zahlen – mehr als doppelt so viel (Stand: November 2021).
Beispiele: So viel zahlen Raucher und Nichtraucher
|
30-jähriger Informatiker Versicherungssumme 150.000 Euro Laufzeit 20 Jahre |
|
| Raucherstatus |
Beitrag (pro Monat) |
|---|---|
|
Nichtraucher (seit 10 Jahren) |
4,79 € |
|
Nichtraucher (seit 1 Jahr) |
5,88 € |
|
Raucher |
11,63 € |
|
45-jährige Bürokauffrau Versicherungssumme 300.000 Euro Laufzeit 20 Jahre |
|
| Raucherstatus |
Beitrag (pro Monat) |
|---|---|
|
Nichtraucher (seit 10 Jahren) |
35,95 € |
|
Nichtraucher (seit 1 Jahr) |
44,36 € |
|
Raucher |
100,57 € |
Rauchen nicht verschweigen
Wer eine Risikolebensversicherung zum Nichtrauchertarif abschließen möchte, muss im Antrag erklären, dass er Nichtraucher ist. Als Nichtraucher gilt in der Regel, wer in den letzten zwölf Monaten keinen Tabak konsumiert hat. Wenn man seit mindestens zehn Jahren Nichtraucher ist, sinkt der Beitrag häufig noch weiter.
Die meisten Versicherer machen dabei keinen Unterschied zwischen Zigaretten, Pfeifen, Zigarren oder e-Zigaretten. Wie viel jemand genau raucht, ist ebenfalls unerheblich. Selbst wer nur hin und wieder – auf Partys beispielsweise – zur Zigarette greift, gilt für die meisten Versicherungen als Raucher.
Bei der Gesundheitsprüfung das Rauchen nicht verschweigen!
Sind Sie Raucher, sollten Sie dies bei der Gesundheitsprüfung auf keinen Fall verschweigen. Ansonsten besteht die Gefahr, dass die Versicherung im Todesfall nicht zahlt und Ihre Angehörigen nicht abgesichert sind.
Hören Sie später mit dem Rauchen auf, haben Sie aber bei einigen Versicherungen die Möglichkeit, nach einer gewissen Abstinenzzeit – zumeist zwölf Monate – in den Nichtrauchertarif zu wechseln. Umgekehrt müssen Nichtraucher, die nach Vertragsabschluss mit dem Rauchen anfangen, dies unbedingt ihrem Versicherer melden – andernfalls riskieren sie ihren Versicherungsschutz. Sie müssen dann die höheren Beiträge für Raucher zahlen.
Risikolebensversicherungen für Raucher im Vergleich
Auch Raucher können bei der Risikolebensversicherung viel Geld sparen. Nutzen Sie den kostenlosen Risikolebensversicherung Vergleich von CHECK24, um insgesamt 250 verschiedene Tarife miteinander zu vergleichen. So finden Sie schnell einen kostengünstigen Tarif, um als Raucher die gewünschte Todesfallsumme abzusichern und damit Ihre Angehörigen im Ernstfall zu versorgen.
Die besten Tarife für Raucher
Anhand der CHECK24-Tarifnote haben wir die besten Tarife für Raucher für einen 30-jährigen Angestellten mit 90 Prozent Bürotätigkeit, einer konstanten Versicherungssumme von 100.000 Euro, 20 Jahren Laufzeit sowie monatlicher Zahlweise ermittelt:
Stand: 30.11.2023
