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Informationen zur Ermittlung der CHECK24 Tarifnoten in der Unfallversicherung

Inhalt
CHECK24 Tarifnote
Aufbau
Detaillierte Punktevergabe
Umrechnung Punkte in Note

1 CHECK24 Tarifnoten

Die CHECK24 Tarifnoten helfen Ihnen den Überblick zu behalten. Sie bewertet einen Tarif mit Schulnoten von 1,0 bis 4,0, wobei 1,0 die beste Note darstellt. Dadurch können Sie neben dem Preis auch die Leistungen eines Produktes vergleichen und haben auf einen Blick eine transparente Maßgröße an der Hand, welche die Leistungsstärke der Tarife sowie der dahinterstehenden Versicherungen bemisst. Über die Tarifnote hinaus haben Sie auch die Möglichkeit, alle Tarifbestandteile im Detail zu vergleichen sowie diese Details tabellarisch gegenüberzustellen.

2 Aufbau

   

  Visualisierung Erklärung

Auszahlung je Körperteil

Die Höhe der Auszahlung je Körperteil unterscheidet sich von Tarif zu Tarif. Sie hängt wesentlich von den Werten der Gliedertaxe ab.  

Repräsentative Werte der Gliedertaxe werden dabei im Vergleich zum Markt bewertet. Für die Gliedertaxe des jeweiligen Tarifs sind bis zu 40 Punkte zu erreichen. Welche Leistung wie viele Punkte erhält, können Sie der Tabelle unter Abschnitt 3.1 entnehmen.

Weitere Tarifinhalte

Die weiteren Tarifinhalte werden ebenfalls bewertet. Hier werden Leistungen dargestellt, die im Rahmen eines Unfalls ersetzt werden (z.B. Bergungskosten) oder den Unfallbegriff erweitern. Einige Leistungen werden auch bezahlt, ohne dass eine dauerhafte Invalidität zu erwarten ist. Für diesen Bereich können bis zu 30 Punkte vergeben werden. Die genaue Verteilung der Punkte finden Sie in der Tabelle unter Abschnitt 3.2.

Service-Bewertung
des Tarifes

Die Service-Bewertung des Tarifes bewertet neben tariflichen Leistungen auch noch Leistungen/Prozesse  einer Versicherungsgesellschaft. Als guter Service eines Tarife gilt zum Beispiel die Möglichkeit den Vertrag täglich zu kündigen.  Ein guter Prozess bei einer Versicherung garantiert ihnen die Versicherungspolice schnell in Händen zu haben.  Für diese Kategorie können bis zu 30 Punkte vergeben werden. Die genaue Verteilung der Punkte finden Sie in der Tabelle unter Abschnitt 3.2.

Gesamtpunktzahl und Berechnung der Tarifnote

In Summe sind somit 100 Punkte zu erreichen. Die Punkte werden anhand einer Umrechnungsskala (siehe Abschnitt 4) in eine Tarifnote umgerechnet.

CHECK24 Bewertung

Damit die Notenmerkmale besser beurteilt werden können, bewertet CHECK24 die Leistungen eines Tarifes als sehr gut (), gut () oder als unterdurchschnittlich bzw. nicht enthalten ().

3 Detaillierte Punktevergabe

3.1 Auszahlung je Körperteil

Tarifmerkmal

Beschreibung

Punkte

Auszahlung je Körperteil

max. 40 Punkte

 

Invaliditätsgrad in Prozent

Bein

Um den Invaliditätsgrad zu beziffern, ordnet die Versicherung mit der Gliedertaxe verschiedenen Körperteilen einen Prozentwert zu.

Exemplarisch dafür ist der Invaliditätsgrad bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit eines Beines.

19%-28% = 1 Punkt

29%-38% = 2 Punkte

39%-48% = 3 Punkte

49%-58% = 4 Punkte

59%-68% = 5 Punkte

69%-78% = 6 Punkte

79%-100% = 7 Punkte

Fuß

Um den Invaliditätsgrad zu beziffern, ordnet die Versicherung mit der Gliedertaxe verschiedenen Körperteilen einen Prozentwert zu.

Exemplarisch dafür ist der Invaliditätsgrad bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit eines Fußes.

0%-8% = 1 Punkt

9%-18% = 2 Punkte

19%-28% = 3 Punkte

29%-38% = 4 Punkte

39%-58% = 5 Punkte

59%-100% = 6 Punkte

Arm

Um den Invaliditätsgrad zu beziffern, ordnet die Versicherung mit der Gliedertaxe verschiedenen Körperteilen einen Prozentwert zu.

Exemplarisch dafür ist der Invaliditätsgrad bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit eines Armes.

0%-9% = 1 Punkt

10%-19% = 2 Punkte

20%-29% = 3 Punkte

30%-49% = 4 Punkte

50%-63% = 5 Punkte

64%-73% = 6 Punkte

74%-100% = 7 Punkte

Hand

Um den Invaliditätsgrad zu beziffern, ordnet die Versicherung mit der Gliedertaxe verschiedenen Körperteilen einen Prozentwert zu.

Exemplarisch dafür ist der Invaliditätsgrad bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit eines Hand.

14%-23% = 1 Punkt

24%-33% = 2 Punkte

34%-43% = 3 Punkte

44%-53% = 4 Punkte

54%-68% = 5 Punkte

69%-100% = 6 Punkte

Auge

Um den Invaliditätsgrad zu beziffern, ordnet die Versicherung mit der Gliedertaxe verschiedenen Körperteilen einen Prozentwert zu.

Exemplarisch dafür ist der Invaliditätsgrad bei Verlust der Sehkraft auf einem Auge.

0%-24% = 2 Punkte

25%-48% = 3 Punkte

49%-63% = 4 Punkte

64%-100% = 5 Punkte

Daumen

Um den Invaliditätsgrad zu beziffern, ordnet die Versicherung mit der Gliedertaxe verschiedenen Körperteilen einen Prozentwert zu.

Exemplarisch dafür ist der Invaliditätsgrad bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit eines Daumens.

0%-14% = 1 Punkt

15%-28% = 2 Punkte

29%-100% = 3 Punkte

Gehör auf einem Ohr

Um den Invaliditätsgrad zu beziffern, ordnet die Versicherung mit der Gliedertaxe verschiedenen Körperteilen einen Prozentwert zu.

Exemplarisch dafür ist der Invaliditätsgrad bei Verlust des Gehörs auf einem Ohr.

0%-38% = 1 Punkt

39%-100% = 2 Punkte

Große Zehe

Um den Invaliditätsgrad zu beziffern, ordnet die Versicherung mit der Gliedertaxe verschiedenen Körperteilen einen Prozentwert zu.

Exemplarisch dafür ist der Invaliditätsgrad bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit einer großen Zehe.

0%-8% = 1 Punkt

9%-100% = 2 Punkte

Zeigefinger

Um den Invaliditätsgrad zu beziffern, ordnet die Versicherung mit der Gliedertaxe verschiedenen Körperteilen einen Prozentwert zu.

Exemplarisch dafür ist der Invaliditätsgrad bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit eines Zeigefingers.

0%-8% = 1 Punkt

9%-100% = 2 Punkte

3.2 Weitere Tarifinhalte 

Tarifmerkmal

Beschreibung

Punkte

weitere Tarifinhalte

max. 30 Punkte

Zahnersatz

 

Bei einem unfallbedingten Verlust von natürlichen Schneide- oder Eckzähnen ersetzt die private Unfallversicherung die Zahnersatzkosten bis zur vereinbarten Höhe.

 

2000€-9499€ = 1 Punkt

mehr als 9500€ = 2 Punkte

Kosmetische OP

 

Unfälle können das äußere Erscheinungsbild erheblich beeinträchtigen. Die Unfallversicherung trägt dann unter bestimmten Voraussetzungen die Kosten für kosmetische Operationen.

 

0€-4999€ = 1 Punkt

5000€-9999€ = 2 Punkte

10000€-13999€ = 5 Punkte

mehr als 14000€ = 6 Punkte

Bergung/Transport

Unfälle können auch weit weg von zu Hause, zum Beispiel im Urlaub, geschehen. Die Unfallversicherung übernimmt dann die Kosten für erforderliche Such-, Rettungs- und Bergungsleistungen und den Transport nach Hause oder in ein nahegelegenes Krankenhaus.

0€-4999€ = 1 Punkt

5000€-9999€ = 2 Punkte

10000€-13999€ = 5 Punkte

mehr als 14000€ = 6 Punkte

Impfschäden

Führt eine Schutzimpfung gegen Infektionskrankheiten, wie z.B. Kinderlähmung, Hirnhautentzündung oder Tetanus zu einer dauerhaften Beeinträchtigung Ihrer Gesundheit, gilt das bei vielen Tarifen als Unfall und der Versicherer leistet entsprechend. Manche Tarife leisten auch bei Schäden durch eine Corona-Schutzimpfung. In diesem Fall weisen wir explizit darauf hin.

Nein = 0 Punkte

Ja = 1 Punkt

Infektionskrankheiten (Zeckenbiss)

Eine Infektionsbedingte Invalidität – z.B. durch einen Zeckenbiss gilt je nach nach Tarif als Unfall und gehört damit zum Leistungsumfang des Tarifs.

Nein = 0 Punkte

Ja = 1 Punkt

Erhöhte Kraftanstrengung

Je nach Tarif besteht ein Leistungsanspruch, wenn durch eine erhöhte Kraftanstrengung an Gliedmaßen oder Wirbelsäule ein Gelenk verrenkt wird oder Muskeln, Sehnen, Bänder oder Kapseln gezerrt oder zerrissen werden.

Nein = 0 Punkte

Ja = 1 Punkt

Nahrungsmittelvergiftung

Je nach Tarif besteht  Versicherungsschutz nach einer Vergiftung durch Nahrungsmittel.

Nein = 0 Punkte

Ja = 1 Punkt

Vergiftung durch Gase und Dämpfe

Auch Vergiftungen durch Gase und Dämpfe erfüllen je nach Tarif den Unfallbegriff und gehören damit zum Versicherungsschutz.

Nein = 0 Punkte

Ja = 1 Punkt

Tauchschäden

Je nach Tarif gelten auch auch typische Tauchschäden, wie z.B. die Caissonkrankheit oder Trommelfellverletzungen als versichertes Unfallereignis.

Nein = 0 Punkte

Ja = 1 Punkt

Krankheitsbedingte Leistungskürzung

Versicherer legen eine prozentuale Höchstgrenze fest bis zu der die Mitwirkung bestehender Krankheiten und Gebrechen an der unfallbedingten Invalidität unschädlich ist und zu keinen Abzügen in den Versicherungsleistungen führt.

20%-29% = 1 Punkt

30%-39% = 2 Punkte

40%-49% = 3 Punkte

50%-59% = 4 Punkte

60%-74% = 5 Punkte

75%-100% = 6 Punkte

Meldefrist bei Unfalltod

Führt ein Unfall zum Tod, müssen die Hinterbliebenen den Versicherer darüber innerhalb einer bestimmten Frist informieren, um ihre Leistungsansprüche zu wahren. Die Meldefrist hängt von der Versicherungsgesellschaft ab.

bis zu 2 Tagen = 1 Punkt

bis zu 3 Tagen = 2 Punkte

bis zu 5 Tagen = 3 Punkte

bis zu 7 Tagen = 4 Punkte

3.3 Service-Bewertung des Tarifes

Tarifmerkmal

Beschreibung

Punkte

Service-Punkte des Tarifes

max. 30 Punkte

Kundenbewertung

Durchschnittliche Bewertung des Versicherungsunternehmens durch unsere Kunden innerhalb der letzten 24 Monate.

 

5 Sterne = 5 Punkte

4 Sterne = 4 Punkte

3 Sterne = 3 Punkte

2 Sterne = 2 Punkte

1 Stern = 1 Punkt

Neu im Vergleich = 2 Punkte

Kundenbewertungen werden mathematisch auf die nächste Ganzzahl aufgerundet.

Schadenmeldung telefonisch

Ein Unfall bedeutet oft auch eine Menge Arbeit und Stress für den Betroffenen. Deshalb bieten viele Versicherer die Möglichkeit, einen Unfall schnell und unkompliziert telefonisch zu melden.

Ja = 3 Punkte

Nein = 0 Punkte

Schadenmeldung online

Ein Unfall bedeutet oft auch eine Menge Arbeit und Stress für den Betroffenen. Deshalb bieten viele Versicherer die Möglichkeit, einen Unfall schnell und unkompliziert online über ein Formular zu melden.

Nein = 0 Punkte

Ja = 1 Punkt

Annahmeprozess

Bewertung der Geschwindigkeit des Annahmeprozesses anhand unserer Erfahrungen mit der Versicherungsgesellschaft.

sehr schnell = 4 Punkte

schnell = 3 Punkte

langsam = 1 Punkt

Bafin-Beschwerden in Stück

Bewertung der Versicherungsgesellschaft anhand der Anzahl bei der jährlich bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht eingereichten Beschwerden.

bis zu 5 Beschwerden = 3 Punkte

bis zu 8 Beschwerden = 2 Punkte

bis zu 10 Beschwerden = 1 Punkt

mehr als 10 Beschwerden = 0 Punkte

Alle Werte basieren auf der Beschwerdestatistik der Bafin

Zustellung Versicherungsschein

Bewertung des Zeitraums von der Beantragung bis zur Zustellung des Versicherungsscheins.

bis zu 2 Tage = 4 Punkte

bis zu 6 Tage = 2 Punkte

bis zu 9 Tage = 1 Punkt

Tägliche Kündigung

Einige Versicherer bieten Kunden die Möglichkeit ihre Versicherung flexibel zu beenden, und gewähren daher ein tägliches Kündigungsrecht.

Ja = 4 Punkte

Nein = 0 Punkte

Zahlung per Rechnung

Bewertet ob der Versicherungsbeitrag per Rechnung bei der Versicherung bezahlt werden kann.

Ja = 3 Punkte

Nein = 0 Punkte

Preis stabil seit mind. 3 Jahren 

Entwicklung des Beitrags in den Vorjahren. Gab es innerhalb der letzten 3 Jahre eine Verteuerung des Tarifes führt dies zu einer Abwertung.

Ja = 3 Punkte

Nein = 0 Punkte

 

4 Umrechnung Punkte in Note

Die erreichte Punktzahl wird entsprechend folgender Tabelle in eine Tarifnote umgerechnet.

Punktzahl von

Punktzahl bis

Note

 

39

4

39

40

3,9

40

41

3,9

41

42

3,9

42

43

3,8

43

44

3,8

44

45

3,8

45

46

3,7

46

47

3,7

47

48

3,7

48

49

3,6

49

50

3,6

50

51

3,6

51

52

3,5

52

53

3,5

53

54

3,5

54

55

3,4

55

56

3,4

56

57

3,4

57

58

3,3

58

59

3,3

59

60

3,2

60

61

3,2

61

62

3,1

62

63

3,1

63

64

3

64

65

3

65

66

2,9

66

67

2,9

67

68

2,8

68

69

2,8

69

70

2,7

70

71

2,6

71

72

2,6

72

73

2,5

73

74

2,5

74

75

2,4

75

76

2,4

76

77

2,3

77

78

2,3

78

79

2,2

79

80

2,1

80

81

2

81

82

2

82

83

1,9

83

84

1,8

84

85

1,7

85

86

1,6

86

87

1,5

87

88

1,4

88

89

1,4

89

90

1,3

90

91

1,3

91

92

1,2

92

93

1,2

93

94

1,1

94

95

1,1

95

96

1

96

97

1

97

98

1

98

99

1

99

100

1