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Tagesgeldkonto
Das Wichtigste zuerst
- Das auf einem Tagesgeldkonto angelegte Geld wird verzinst und ist zugleich jederzeit verfügbar. Tagesgeldkonten sind nicht für den täglichen Zahlungsverkehr gedacht.
- Eine generelle Zinsgarantie gibt es bei Tagesgeldkonten nicht. Der variable Zinssatz für Bestandskunden kann sehr niedrig ausfallen. Neben speziellen Neukunden-Angeboten lohnt es sich vor allem, den Bonus bei einer Kontoeröffnung über das CHECK24 Anlagekonto in Anspruch zu nehmen, um so die Rendite aufs Tagesgeldkonto zu maximieren.
- Im Tagesgeldkonto Vergleich von CHECK24 erhalten Sparer einen Überblick über die besten Konditionen zahlreicher europäischer Geldinstitute.
Was ist ein Tagesgeldkonto?
Bei einem Tagesgeldkonto handelt es sich um ein verzinstes Sparkonto, auf das der Inhaber jederzeit flexibel zugreifen kann. Sparer können fast immer Geld in unbegrenzter Höhe einzahlen. Für Neukunden gelten oft besonders attraktive Zinssätze. Täglicher Zahlungsverkehr wie Überweisungen kann mit dieser Kontoart im Unterschied zum Girokonto nicht abgewickelt werden.
Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto?
Überweisungen vom Tagesgeldkonto lassen sich im Normalfall ausschließlich auf ein verbundenes Referenzkonto tätigen - in der Regel ein Girokonto. Umgekehrt sind Überweisungen auf das Tagesgeldkonto meist wie bei jedem anderen Konto möglich. Anleger müssen Tagesgeld- und Referenzkonto üblicherweise nicht bei derselben Bank führen.
Bestes Tagesgeldkonto 2021: Die höchsten Zinsen im CHECK24 Tagesgeldvergleich
| Anbieter | Zins p.a. | Zinsgarantie | Zinsgutschrift | Einlagensicherung | |
|---|---|---|---|---|---|
|
1.
Ferratum Bank p.l.c
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0,20%
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variabler Zinssatz
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kalenderjährlich
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Details |
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2.
My Money Bank
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0,17%
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variabler Zinssatz
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zweiwöchentlich
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Details |
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3.
FIMBank p.l.c.
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0,17%
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variabler Zinssatz
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zweiwöchentlich
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Details |
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4.
Banco do Brasil
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0,15%
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variabler Zinssatz
|
zweiwöchentlich
|
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Details |
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5.
Alpha Bank Romania
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0,15%
|
variabler Zinssatz
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kalenderjährlich
|
|
Details |
Was sind die Vor- und Nachteile von Tagesgeldkonten?
Gespartes Geld lässt sich auf unterschiedliche Art und Weise anlegen. Die einfachste Variante ist sicherlich, es auf dem Girokonto ruhen zu lassen. Dies ist für größere Geldbeträge jedoch in den seltensten Fällen empfehlenswert. Wann ein Tagesgeldkonto Vorteile hat und wo dieses an seine Grenzen stößt:
Welche Vorteile hat ein Tagesgeldkonto?
Bei der Entscheidung, ob ein Tagesgeldkonto die richtige Form der Geldanlage darstellt, steht vor allem eine Frage im Zentrum: Soll das Guthaben jederzeit verfügbar sein oder nicht? Sind für einen längeren Zeitraum keine größeren Anschaffungen geplant, ist Festgeld aufgrund der höheren Zinsen in der Regel die empfehlenswertere Form der Geldanlage. Wer jedoch flexibel über sein Geld verfügen möchte, für den bieten Tagesgeldkonten Vorteile:
Welche Nachteile hat ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto stellt sicherlich nicht in jeder Situation die ideale Anlageform dar. Können Sparer für längere Zeit auf das anzulegende Guthaben verzichten, sollten sie ihr Geld lieber auf einem Festgeldkonto anlegen, um keine Zinsen zu verschenken. Welche Nachteile Tagesgeldkonten mit sich bringen:
Flexgeld - Kombi aus Festgeld- und Tagesgeldkonto
Gerade bei ausländischen Banken finden sich häufig Angebote mit dem Namen „Flexgeld“. Dabei handelt es sich um eine Kombination von Tages- und Festgeld. Wie beim Festgeld werden die Ersparnisse hier für einen bestimmten Zeitraum fest angelegt, sind so lange also nicht verfügbar. Was beim Festgeld aber gleich mehrere Monate oder Jahre sind, beschränkt sich beim Flexgeld auf wenige – in der Regel zwei – Wochen. Damit können Sparkunden beispielsweise an zwei Stichtagen pro Monat ihre Ersparnisse abrufen oder aufstocken, sparen damit also fast so flexibel wie mit klassischen Tagesgeldkonten.
Wann ist ein Tagesgeldkonto sinnvoll?
Exorbitante Rendite können Sparer mit Tagesgeldkonten nicht erzielen. Dafür ist der Zinssatz zumeist nicht hoch genug. Dennoch ist es in einigen Situationen sinnvoll, ein Tagesgeldkonto zu eröffnen:
Zuerst: Dispo ausgleichen und laufende Kredite tilgen
Bevor Sie sich dazu entschließen, Geld auf einem Tagesgeldkonto anzulegen, sollten Sie zunächst sichergehen, dass Sie keine offenen Kredite mehr zu tilgen haben. Auch empfiehlt es sich, nötigenfalls einen beanspruchten Dispositionskredit beim Girokonto zurückzuzahlen. Ihre Zinskosten für Dispo oder Ratenkredit sind nämlich in der Regel deutlich höher als mögliche Zinserträge aus einem Konto mit Tagesgeld.
Welche Alternativen zum Tagesgeldkonto gibt es?
Bei der Frage nach dem richtigen Konto zur Geldanlage haben Verbraucher mehrere Kontoarten zur Auswahl. Diese erfüllen jedoch jeweils einen anderen Zweck. Wer sichergehen will, ob ein Tagesgeldkonto für ihn wirklich die richtige Anlageform darstellt, sollte die Unterschiede zu möglichen Alternativen kennen:
Girokonto
- wird in der Regel nicht verzinst und ist daher zur Geldanlage nicht geeignet
- dient vor allem dem täglichen Zahlungsverkehr wie Überweisungen, Daueraufträgen oder Lastschriften
Sparbuch
- oft mit Zinsen im vernachlässigbaren Bereich
- meist mit monatlichen Abhebelimits und mehrmonatiger Kündigungsfrist bei kompletter Auflösung
Festgeldkonto
- feste Anlagedauer, fast nie ohne Zinsverlust und/oder Stornokosten vorzeitig kündbar
- bietet durchschnittlich höhere Zinssätze als Tagesgeldkonten
Als eine gute Faustregel für den Anlagebetrag auf einem Tagesgeldkonto gilt eine Summe von mindestens zwei, besser drei Monatsgehältern. Damit steht Sparern für unvorhergesehene Ausgaben immer ein größerer Betrag zur Verfügung, für den sie zugleich Zinsen erhalten. Anlagebeträge, die darüber hinausgehen, ohne in naher Zukunft benötigt zu werden, sind wegen der höheren Zinsen auf einem Festgeldkonto im Normalfall besser angelegt.
Wie lässt sich die Rendite eines Tagesgeldkontos maximieren?
Viele Tagesgeldkonten bieten nur einen variablen Zinssatz, der gegen null Prozent tendiert. Zwar ist auch auf diesen Konten die Absicherung durch den gesetzlichen Einlagenschutz gegeben. Sollen aber ernstzunehmende Zinserträge mit dem Tagesgeldkonto erwirtschaftet werden, gilt es für Sparer, folgende drei Tipps zu beherzigen:
Einfacher Tagesgeldkonto-Wechsel mit CHECK24 Anlagekonto
Immer wieder zum Tagesgeldkonto mit den besten Zinsen zu wechseln, mag zunächst aufwendig klingen. Sparer, die das CHECK24 Anlagekonto und das zugehörige Geldanlagecenter nutzen, müssen jedoch nicht jedes Mal die aufwendigen Prozeduren zur Kontoeröffnung vornehmen. Sie können ganz einfach zu einem anderen Tagesgeldangebot wechseln. Das gilt auch für Banken im europäischen Ausland.
- Attraktive Zinsen: Jederzeit die besten Tages- und Festgeldzinsen sichern
- Einfache Wiederanlage: Dank CHECK24 Anlagekonto flexibel bleiben - in der Regel keine neue Kontoeröffnung oder Legitimation nötig
- Volle Kontrolle: Alle Anlagen sicher an einem Ort verwalten.
Ist das Geld auf einem Tagesgeldkonto sicher?
Eine der wichtigsten Fragen für Sparer – neben der Höhe der Zinssätze – ist die nach der Sicherheit eines Tagesgeldkontos. Grundsätzlich gilt Tagesgeld als eine sehr sichere Form der Geldanlage – folgende Punkte lassen Sparer besonders ruhig schlafen:
Wie lässt sich ein Tagesgeldkonto beantragen?
1. Bestes Tagesgeldkonto finden
Im Tagesgeldkonto Vergleich von CHECK24 gewinnen Sparer nicht nur einen Überblick über die Zinssätze am Markt. Sie können auch einen individuellen Anlagebetrag und eine Laufzeit angeben. Im Vergleichsergebnis sehen sie dann sofort, welches Sparkonto ihnen welche Rendite einbringt. Dabei wird eine eventuelle Zinsgarantie ebenso berücksichtigt wie Schwellenwerte oder eine Eröffnungsgutschrift. Zu jedem Angebot finden Anleger weiterführende Informationen in der Detailansicht – etwa zur Einlagensicherung.
2. Konto auswählen und beantragen
Sparer, die sich für eines der Tagesgeldkonten im Vergleich entschieden haben, können dieses direkt beantragen. Hierfür klicken sie auf „Weiter“ und füllen das Online-Formular aus, in dem unter anderem Informationen zur Person abgefragt werden, die für die Kontoeröffnung nötig sind. Sobald ein Sparer das Online-Antragsformular vollständig ausgefüllt und abgesendet hat, erhält er den Vertrag per E-Mail zugesandt. Darin findet er zudem hilfreiche Informationen zum weiteren Vorgehen – etwa wie er sich per Postident- oder Videoident-Verfahren legitimieren kann.
3. Einzahlung vom Referenzkonto
Sobald Sparer ihre neue Geldanlage erfolgreich beantragt haben, erhalten Sie alle wichtigen Dokumente und Zugänge übermittelt. Dann kann es auch schon losgehen: Der Sparer überweist einfach seinen Wunschbetrag auf sein neues Tagesgeldkonto oder auf das Anlagekonto, von dem es durch die deutsche Partnerbank bei dem gewählten europäischen Geldhaus angelegt wird. Anleger können auch einfach einen Dauerauftrag mit monatlicher Sparrate einrichten und ihrem Geld dann dabei zusehen, wie es sich ganz von allein vermehrt.
CHECK-Liste: Bestes Tagesgeldkonto finden und beantragen
Folgende Punkte sollten Sie bei der Beantragung eines Tagesgeldkontos beachten:
- Zinsgarantie: Wie lange gilt ein Neukundenzins und wo liegt (derzeit) der variable Zinssatz?
- Zinsgutschrift: Wie oft werden Zinserträge auf dem Konto gutgeschrieben? Und werden die Erträge direkt auf das Tagesgeldkonto oder auf das Referenzkonto überwiesen?
- Sicherheit: Wie bewertet S&P die Zahlungsfähigkeit des Herkunftslandes der Bank? Welcher Einlagensicherung gehört die Bank an?
- Verfügbarkeit: Sind Anlagestart und Auszahlung nur zu bestimmten Terminen oder täglich möglich?
- Höchstgrenze: Existiert ein Schwellenwert, ab dem nur noch zum variablen Bestandskundenzinssatz oder gar nicht mehr verzinst wird?
Die besten Ergebnisse beim Tagesgeldkonto Vergleich erzielen
Mit diesen Kniffen kommen Sie noch schneller ans Ziel:
- Auswahl „Höchste Rendite zuerst“: Anordnung der Angebote nach der Höhe der zu erwartenden Erträge.
- Häkchen bei „Tagesgeld vergleichen“: Übersichtliche Gegenüberstellung der gewählten Konten und ihrer Konditionen.
- Sie haben bereits ein Kundenkonto bei CHECK24? Loggen Sie sich ein und Sie müssen für Ihr Tagesgeldkonto nur noch einige wenige Angaben ergänzen.
- Tagesgeldkonten mit dem Hinweis „CHECK24 Anlagekonto“: Nach einmaliger Anlagekonto-Eröffnung ist keine neue Kontoeröffnung und Legitimation bei Wechsel zu einem anderen Tagesgeld mit Anlagekonto notwendig.
Welche Fragen sind rund um das Tagesgeldkonto noch wichtig?
Wann lohnt sich ein Tagesgeldkonto?
Wann erfolgt die Gutschrift der Zinserträge eines Tagesgeldkontos?
Wohin werden die Zinserträge eines Tagesgeldkontos überwiesen?
Welche Steuern fallen für Erträge von Tagesgeldkonten an?
Ist ein Tagesgeldkonto kostenlos?
Wie viel Geld lässt sich auf einem Tagesgeldkonto anlegen?
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