Tagesgeldkonto

Sparen, aber bitte rentabel: Wer sein Geld nicht nur irgendwo parken, sondern zudem noch möglichst hohe Erträge erwirtschaften will, der muss sich zunächst einen Überblick über die Konditionen auf dem Markt verschaffen – nur so erfahren Sparer, wo sie ihr Geld am gewinnbringendsten anlegen können. Neben dem Zinssatz sind hier noch weitere Faktoren von Bedeutung, zum Beispiel, wie häufig dem Tagesgeldkonto Zinsen gutgeschrieben werden. Je öfter das geschieht, desto größer fällt später der Zinseszinseffekt aus. Auch die Frage, bis zu welcher Einlagenhöhe ein Zinssatz gilt, entscheidet über die Zinsgewinne. Denn wer mit seinem Ersparten diesen sogenannten Schwellenwert überschreitet, erhält für jeden weiteren Euro weniger Zinsen. Speziell bei Neukundenangeboten spielt nicht zuletzt auch noch die Zinsgarantie eine Rolle – also der Zeitraum, für den eine Bank den genannten Zinssatz festschreibt. Hier gilt: Je länger, desto besser.

Zinssätze, Zinsintervalle, Schwellenwerte, Zinsgarantien: Bei der Suche nach dem besten Tagesgeldkonto gibt es viele Dinge zu beachten. All diese Kriterien zu prüfen und dann auch noch bei so vielen Banken wie möglich, klingt zunächst nach viel Aufwand – ist es aber nicht. Der Tagesgeldkonto Vergleich von CHECK24 liefert alle wichtigen Angaben auf einen Blick. Und wer einmal das passende Konto für sein Sparvorhaben gefunden hat, kann dieses sogar direkt aus dem Vergleich heraus beantragen. So funktioniert’s:

Ist das Anlagekonto einmal eingerichtet, ist es denkbar einfach, das Ersparte auf eines oder verschiedene Tagesgeldkonten einzuzahlen. Sparer müssen dafür lediglich den gewünschten Betrag direkt auf ihr persönliches Anlagekonto überweisen, von dort wird es automatisch zur jeweiligen Anlagebank übertragen. Und wer einmal an sein Geld muss, überweist dieses bequem über sein Anlagekonto auf sein Referenzkonto zurück.

Die Art und Weise, wie die Steuern zu entrichten sind, unterscheidet sich jedoch danach, ob in Deutschland oder in einem anderen Land der EU gespart wird. So führen Banken mit Sitz in der Bundesrepublik die Abgeltungssteuer automatisch an das deutsche Finanzamt ab. Ausländische Banken hingegen melden diesem lediglich die Zinseinnahmen, führen sie aber nicht selbstständig ab. Für den Anleger bedeutet das, dass er im Ausland erwirtschaftete Erträge in seiner Einkommenssteuer (Anlage KAP) angeben und versteuern lassen muss. Das ist bei Zinseinnahmen im Inland nur in Ausnahmefällen Pflicht, zum Beispiel dann, wenn ein Sparer dem automatischen Kirchensteuerabzug widerspricht.

Damit verbunden ergibt sich ein weiterer Unterschied zwischen der Besteuerung im In- und Ausland: Bei Banken außerhalb Deutschlands können Sparer keinen Freistellungsauftrag einreichen. Ein Freistellungsauftrag verhindert hierzulande, dass eine Bank Steuern auf Beträge abführt, die eigentlich steuerfrei sind. Derzeitig sind das in Summe 801 Euro pro Kopf und Jahr. Man spricht in diesem Zusammenhang auch vom Sparerpauschbetrag. Dieser gilt auch bei einer Geldanlage im Ausland. Da hier aber kein automatischer Steuerabzug erfolgt, ist ein solcher Freistellungsauftrag bei einer ausländischen Bank gar nicht nötig. Stattdessen findet die Berücksichtigung des Sparerpauschbetrages in jedem Fall bei der Einkommenssteuererklärung statt.