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Damit Sie sich beim Vergleichen der verschiedenen Tarife der Sterbegeldversicherungen einfach und schnell einen Überblick verschaffen können, haben wir für Sie die wichtigsten Leistungen der zahlreichen Tarife mithilfe unserer CHECK24-Tarifnote bewertet.
Die Tarifnoten lassen sich wie Schulnoten lesen und reichen von 1,0 (sehr gut) bis 4,0 (ausreichend).
So können Sie in unserem Vergleich nicht nur anhand des Preises nach der passenden Versicherung suchen, sondern auch mit Hilfe einer übersichtlichen Bewertung der Leistungsstärke von Tarif und Versicherer eine fundierte Entscheidung treffen.
Im Vergleich für Sterbegeldversicherungen haben wir die CHECK24-Tarifnote in die 7 Bereiche Informationen zur Auszahlung, Gesundheitserklärung und Wartezeit, Beitragsdetails, Zusatzleistungen, Service/Kundenorientierung, Antragsprozess und Versicherung eingeteilt. Die einzelnen Bereiche und die Bewertung ihrer Kriterien werden im Folgenden aufgelistet.
| Kategorie | Beschreibung |
|---|---|
| Informationen zur Auszahlung | In dieser Kategorie werden alle Informationen betrachtet, die mit der Höhe der Auszahlung zusammenhängen. Hierzu zählen die Höhe eines ausgezahlten zusätzlichen Bonus, die Regelung bei Tod der versicherten Person innerhalb der Wartezeit sowie die Höhe der Auszahlung im Fall eines Unfalltodes. Ein Tarif kann eine maximale Punktzahl in Höhe von 18 Punkten erreichen. |
| Gesundheitserklärung und Wartezeit | Dieser Punkt bewertet, ob der Tarif eine Gesundheitserklärung hat oder nicht. Außerdem bekommt der Tarif besonders hohe Punkte, wenn die Wartezeit vergleichsweise gering ausfällt. Insgesamt kann ein Tarif in dieser Kategorie bis zu 25 Punkte erreichen. |
| Beitragsdetails | Unter diesem Punkt bewerten wir die Beitragsentwicklung und die Option zur Dynamisierung. Bei Tarifen mit garantierten Beiträgen kommen zukünftig keine Beitragserhöhungen auf Sie zu. Bei Tarifen mit Dynamisierungsoption kann die Versicherungssumme in regelmäßigen Abständen erhöht werden, um diese an steigende Bestattungskosten anzugleichen. Mit der Erhöhung der Versicherungssumme steigt allerdings die Prämie. Die Höchstpunktzahl in dieser Kategorie beträgt 7 Punkte. |
| Zusatzleistungen | Einige Versicherer bieten bei ihren Sterbegeld-Tarifen Zusatzleistungen an. Hierunter fallen die kostenlose Mitversicherung von Kindern, die kostenlose Rückholung bei Tod der versicherten Person im Ausland und zusätzliche Serviceleistungen wie z.B. juristisch geprüfte Vorsorge-Dokumente oder telefonische Erstberatung. Für jede Zusatzleistungen kann ein Tarif bis zu 2 Zusatzpunkte bekommen, in Summe entsprechend 5 Punkte. |
| Service/Kundenorientierung | Hier wird bewertet, wie service- und kundenorientiert sich ein Versicherer verhält. Dazu zählen die Bearbeitungszeit bis zum Erhalt der Police, wie kundenfreundlich die Versicherungsbedingungen verfasst sind, wie kundenorientiert das Bezugsrecht ausfällt und ob die Möglichkeit eines digitalen Self-Services besteht. Ein Tarif mit höchster Kundenorientierung erhält 22 Punkte. |
| Antragsprozess | Die Kategorie „Antragsprozess” fasst die Kriterien Betreuungsverhältnis, Vertragsabschluss, Widerrufsquote und Versicherte Person zusammen. Darunter fällt, ob beispielsweise weitere Unterschriften benötigt werden oder ob abweichende versicherte Personen zulässig sind. Insgesamt können 8 Punkte erreicht werden. |
| Versicherung | In dieser Kategorie wird die Versicherung, die den Tarif anbietet, bewertet. Ein Versicherer kann in dieser Kategorie bis zu 15 Punkten in den Teilkategorien Finanzielle Stabilität, Einlagensicherung und Nachhaltigkeit sammeln. |
1. Informationen zur Auszahlung
| Kriterium | Beschreibung | Bewertung |
|---|---|---|
| Zusätzlicher Bonus aus Überschussbeteiligung | Beim Bonus bei Auszahlung handelt es sich um jährlich angesammelte Überschüsse, die angespart werden und am Vertragsende zusätzlich zur garantierten Versicherungssumme ausgezahlt werden. Die Überschussbeteiligung wird jedes Jahr durch die Versicherung neu festgelegt. Die aktuelle Überschussbeteiligung finden Sie unter Informationen zur Verischerung. |
Maximal erreichbare Punkte: 6 Keiner: 0 Punkte Durchschnittlich: 3 Punkte Überdurchschnittlich: 6 Punkte |
| Auszahlung bei Tod in der Wartezeit | Falls die versicherte Person innerhalb der Wartezeit verstirbt, erhalten die Angehörigen in der Regel die eingezahlten Beiträge zurückerstattet. Einige Versicherungen zahlen auch bereits einen prozentualen Anteil der Versicherungssumme aus. Bei Tarifen mit Gesundheitserklärung erhalten die Angehörigen die garantierte Versicherungssumme unabhängig von einer Wartezeit. |
Maximal erreichbare Punkte: 8 Keine Rückerstattung der Beiträge: 0 Punkte Teilrückerstattung der Beiträge: 1 Punkte Rückerstattung der Beiträge: 3 Punkte Anteilige Auszahlung: 6 Punkte Hohe anteilige Auszahlung: 6 Punkte Keine Wartezeit: 8 Punkte |
| Auszahlung bei Unfalltod | Verstirbt die versicherte Person aufgrund eines Unfalls, besteht bei den meisten Tarifen - unabhängig von der Wartezeit - ein sofortiger Versicherungsschutz ab Versicherungsbeginn. Bei einigen Tarifen zahlt die Versicherung in diesem Fall sogar die doppelte Versicherungssumme aus. |
Maximal erreichbare Punkte: 4 Keine Auszahlung: 0 Punkte Einfache Auszahlung: 2 Punkte Doppelte Auszahlung: 4 Punkte |
2. Gesundheitserklärung und Wartezeit
| Kriterium | Beschreibung | Bewertung |
|---|---|---|
| Gesundheitserklärung | Bei Tarifen mit Gesundheitserklärung, auch Gesundheitsprüfung genannt, müssen Sie zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses eine Gesundheitserklärung abgeben. Meist müssen Sie angeben, dass eine Reihe von Krankheiten innerhalb der letzten 5 Jahre nicht bei Ihnen vorlag. Für den Abschluss ist keine zusätzliche ärztliche Bescheinigung erforderlich. Krankheiten, die nach Vertragsabschluss zum ersten Mal auftreten, sind für den Versicherungsschutz irrelevant. Bei Tarifen ohne Gesundheitserklärung sind auch Menschen mit schweren Vorerkrankungen versicherbar. |
Maximal erreichbare Punkte: 10 Mit Gesundheitserklärung: 0 Punkte Keine Gesundheitserklärung: 10 Punkte |
| Wartezeit | Erst nach Ablauf der angegebenen Wartezeit besteht voller Versicherungsschutz. Bei Tod innerhalb der Wartezeit werden in der Regel die gezahlten Beiträge oder nur ein Teil der Versicherungssumme ausgezahlt (siehe Auszahlung bei Tod in der Wartezeit weiter oben). Wichtig: Tarife ohne Gesundheitserklärung haben immer eine Wartezeit! |
Maximal erreichbare Punkte: 15 Mehr als 36 Monate Wartezeit: 0 Punkte Mehr als 24 Monate Wartezeit: 5 Punkte Mehr als 21 Monate Wartezeit: 9 Punkte Mehr als 18 Monate Wartezeit: 10 Punkte Mehr als 15 Monate Wartezeit: 11 Punkte Mehr als 12 Monat Wartezeit: 12 Punkte Mehr als 9 Monat Wartezeit:: 14 Punkte Mehr als 1 Monat Wartezeit: 15 Punkte Keine Wartezeit: 15 Punkte |
3. Beitragsdetails
| Kriterium | Beschreibung | Bewertung |
|---|---|---|
| Beitragsentwicklung |
Bei Tarifen mit garantierten Beiträgen kommen zukünftig keine Beitragserhöhungen auf Sie zu. Bei Tarifen mit möglicher Beitragsanpassung können sich Beiträge - abhängig von den erwirtschafteten Überschüssen - nach oben oder unten ändern, maximal zahlen Sie jedoch nie mehr als den ausgewiesenen Bruttobeitrag.
|
Maximal erreichbare Punkte: 6 Beitragsanpassung möglich: 4 Punkte Garantierter Beitrag: 6 Punkte |
| Dynamisierungsoption | Bei Tarifen mit Dynamisierungsoption kann die Versicherungssumme in regelmäßigen Abständen erhöht werden, um diese an steigende Bestattungskosten anzugleichen. Mit der Erhöhung der Versicherungssumme steigt auch die Prämie. |
Maximal erreichbare Punkte: 1 Ohne: 0 Punkte Enthalten: 1 Punkt |
4. Zusatzleistungen
| Kriterium | Beschreibung | Bewertung |
|---|---|---|
| Kostenlose Mitversicherung von Kindern | Bei manchen Tarifen können Ihre Kinder (bis 18 Jahre) kostenlos mitversichert werden (formlos per E-Mail nach dem Online-Abschluss unter Angabe der Referenznummer). |
Maximal erreichbare Punkte: 1 Keine: 0 Punkte Enthalten: 1 Punkt |
| Kostenübernahme für Rückholung aus dem Ausland | Bei manchen Tarifen ist die Kostenübernahme für eine Rückholung nach Deutschland bei Tod im Ausland mit abgedeckt. |
Maximal erreichbare Punkte: 2 Keine: 0 Punkte Enthalten: 2 Punkte |
| Zusätzliche Serviceleistungen | Einige Tarife bieten zusätzliche Serviceleistungen - auch Assistence-Leistungen genannt - an, die die Organisation der Bestattung erleichtern sollten. Dazu zählen z.B. Checklisten, juristisch geprüfte Vorsorge-Dokumente, telefonische Erstberatung, Bestattungsberatung. |
Maximal erreichbare Punkte: 2 Keine: 0 Punkte Vorhanden: 1 Punkt Umfangreich: 2 Punkte |
5. Service/Kundenorientierung
| Kriterium | Beschreibung | Bewertung |
|---|---|---|
| Bearbeitungszeit (bis zur Police) | Die Bearbeitungszeit bis die Police ausgestellt wird, kann je nach Versicherer variieren. Insbesondere wenn die Police per Mail verschickt wird, kann der Versand bereits am nächsten Tag erfolgen. |
Maximal erreichbare Punkte: 4 Gewöhnlich: 0 Punkte Schnell: 2 Punkte Sehr schnell: 4 Punkte |
| Versicherungsbedingungen | Kundenfreundliche Versicherungsbedingungen sind verständlich formuliert und ermöglichen es dem Versicherungsnehmer flexibel zu reagieren. Hier wird beispielsweise bewertet, ob die Versicherung die Möglichkeit der Absenkung der Versicherungssumme anbietet oder es Möglichkeiten zur Überbrückung bei Zahlungsschwierigkeiten gibt. |
Maximal erreichbare Punkte: 10 Mangelhaft: 0 Punkte Befriedigend: 3 Punkte Gut: 5 Punkte Sehr gut: 8 Punkte Exzellent: 10 Punkte |
| Beschwerdequote | Die von uns ermittelte Beschwerdequote ist ein guter Maßstab, ob Kunden während der Antragsstellung oder in der Abwicklung mit der Versicherung stets zufrieden waren. Die Bewertung richtet sich nach dem Beschwerdeaufkommen unserer Kunden innerhalb der letzten 24 Monate. |
Maximal erreichbare Punkte: 4 Gewöhnlich: 0 Punkte Niedrig: 2 Punkte Sehr niedrig: 3 Punkte |
| Bezugsrecht | Die begünstigte Person erhält im Todesfall der versicherten Person die Auszahlung der Versicherungssumme. Bei einigen Versicherungen kann diese Person individuell festgelegt werden. Bei anderen Versicherern wird die begünstigte Person durch die gesetzliche Erbfolge bestimmt oder ist die Person, die den Versicherungsschein besitzt. |
Maximal erreichbare Punkte: 2 Eingeschränkte Optionen: 0 Punkte Mehrere Optionen: 1 Punkt Umfassende Optionen: 2 Punkte |
| Digitaler Self-Service | Einige Versicherungen bieten die Möglichkeit zur digitalen Änderung von persönlichen Daten sowie eine Änderung der bezugsberechtigten Personen an. Auch eine Kündigung ist bei einigen Versicherungen online möglich. |
Maximal erreichbare Punkte: 2 Eingeschränkt möglich: 1 Punkte Vollständig möglich: 2 Punkte |
6. Antragsprozess
| Kriterium | Beschreibung | Bewertung |
|---|---|---|
| Betreuungsverhältnis | Für den Abschluss einer Sterbegeldversicherung ist entscheidend, ob die versicherte Person rechtlich selbstständig ist. Wenn das nicht der Fall ist und die versicherte Person in einem Betreuungsverhältnis lebt, erlauben manche Versicherungen dennoch einen Abschluss. Setzen Sie sich in diesem Fall bitte mit unseren Experten telefonisch unter 089 24 24 12 99 in Verbindung. |
Maximal erreichbare Punkte: 1 Nicht möglich: 0 Punkte Mit Auflagen möglich: 1 Punkt Möglich: 2 Punkte |
| Vertragsabschluss | Hier wird bewertet, wie einfach die Antragsstellung für den Kunden ist. Dabei wird z.B. berücksichtigt, ob der Antrag komplett online gestellt werden kann oder zusätzlich Dokumente handschriftlich unterschrieben und per Post eingesendet werden müssen. Abhängig von der Versicherungssumme benötigen Versicherungen manchmal zusätzliche Dokumente zur Identifizierung (Personalausweis oder sogar PostIdent). |
Maximal erreichbare Punkte: 3 Gewöhnlich: 1 Punkte Einfach: 2 Punkt Sehr einfach: 3 Punkte |
| Widerrufsquote | Die Widerrufsquote gibt an, wie häufig Kunden verhältnismäßig in den 30 Tagen nach Abschluss widerrufen. |
Maximal erreichbare Punkte: 3 Hoch: 0 Punkte Mittel: 2 Punkte Niedrig: 3 Punkte |
| Versicherte Person | Bei manchen Versicherungen muss die versicherte Person gleichzeitig auch der Versicherungsnehmer sein. |
Maximal erreichbare Punkte: 1 Gleichzeitig Versicherungsnehmer: 0 Punkte Unabhängig vom Versicherungsnehmer: 1 Punkte |
7. Versicherung
| Kriterium | Beschreibung | Bewertung |
|---|---|---|
| Finanzielle Stabilität | Die finanzielle Stabilität der Versicherung haben wir für Sie anhand von Bewertungen unabhängiger Rating-Agenturen recherchiert. |
Maximal erreichbare Punkte: 10 Mangelhaft: 0 Punkte Befriedigend: 4 Punkte Gut: 6 Punkte Sehr gut: 8 Punkte Exzellent: 10 Punkte |
| Einlagensicherung | Die Einlagensicherung bewertet, wie sicher Ihre Einlagen bei den einzelnen Versicheren sind. Die Einlagensicherung ist besonders hoch, wenn der Versicherer Mitglied im deutschen Sicherungsfonds Protektor ist. Deutsche Lebensversicherungsunternehmen sind gesetzlich zur Mitgliedschaft in diesem Sicherungsfond verpflichtet. Die Zahlung der vereinbarten Versicherungssumme ist hier garantiert, da im Fall der Zahlungsunfähigkeit der Sicherungsfonds als Auffanggesellschaft einspringt. |
Maximal erreichbare Punkte: 3 Keine: 0 Punkte Ja: 3 Punkte |
| Nachhaltigkeit | Wir bewerten die Versicherer anhand verschiedener ökologischer, sozialer und ethischer Kriterien (u.a. Ausschluss bestimmter Investitionen, Klimaneutralität, Verfolgung von Klimaschutz- oder anderen nachhaltigen Zielen). Die Bewertung stützt sich auf die von den Versicherern bereitgestellten Informationen und hat keine Aussagekraft bezüglich der Performance des Versicherers. |
Maximal erreichbare Punkte: 2 Durchschnittlich: 0 Punkte Überdurchschnittlich: 2 Punkte |
In der folgenden Tabelle können Sie anhand der Gesamtpunktzahl die entsprechende Tarifnote zuordnen.
| Punktzahl | Tarifnote |
|---|---|
| 85 Gesamtpunkte oder mehr | 1,0 |
| 84 Gesamtpunkte | 1,1 |
| 83 Gesamtpunkte | 1,2 |
| 82 Gesamtpunkte | 1,3 |
| 81 Gesamtpunkte | 1,4 |
| 80 Gesamtpunkte | 1,5 |
| 79 Gesamtpunkte | 1,6 |
| 78 Gesamtpunkte | 1,7 |
| 77 Gesamtpunkte | 1,8 |
| 76 Gesamtpunkte | 1,9 |
| 75 Gesamtpunkte | 2,0 |
| 74 Gesamtpunkte | 2,1 |
| 73 Gesamtpunkte | 2,2 |
| 72 Gesamtpunkte | 2,3 |
| 71 Gesamtpunkte | 2,4 |
| 70 Gesamtpunkte | 2,5 |
| 68 Gesamtpunkte | 2,6 |
| 66 Gesamtpunkte | 2,7 |
| 64 Gesamtpunkte | 2,8 |
| 62 Gesamtpunkte | 2,9 |
| 60 Gesamtpunkte | 3,0 |
| 58 Gesamtpunkte | 3,1 |
| 56 Gesamtpunkte | 3,2 |
| 54 Gesamtpunkte | 3,3 |
| 52 Gesamtpunkte | 3,4 |
| 50 Gesamtpunkte | 3,5 |
| 49 Gesamtpunkte | 3,6 |
| 48 Gesamtpunkte | 3,7 |
| 47 Gesamtpunkte | 3,8 |
| 46 Gesamtpunkte | 3,9 |
| 45 Gesamtpunkte oder weniger | 4,0 |
Umrechnungsskala Stand 19.03.2023
