Gefälligkeitsschäden

Erfahren Sie mehr:

• Gefälligkeitsschäden in der Privathaftpflicht
• Bei Gefälligkeitsschäden beachten
• Stillschweigender Haftungsausschluss
• Haftungsfälle: Gerichtsurteile
• Haftpflichtschutz für freiwillige Hilfeleistungen

Fährt man in den Urlaub, ist es gut zu wissen, wenn jemand in der Wohnung nach dem Rechten sieht. Blumen gießen, die Fische füttern oder regelmäßig lüften – leisten Nachbarn oder Freunde solche unentgeltlichen Hilfeleistungen, beruhen diese meist auf Gegenseitigkeit. Anderen zu helfen und zu wissen, dass einem bei Bedarf vielleicht auch selbst geholfen wird, ist einfach ein schönes Gefühl. Weniger schön, wenn dabei ein Schaden entsteht, den man in der Versicherungssprache als Gefälligkeitsschaden bezeichnet.

Gefälligkeitsschäden in der Privathaftpflicht

Eine leistungsstarke Haftpflichtversicherung kommt in der Regel für Schadensersatzansprüche bei leicht und grob fahrlässig verschuldeten Sach-, Personen- und Vermögensschäden auf. Dies gilt auch, wenn der Schaden im Rahmen eines Gefälligkeitsverhältnisses verursacht wurde.

Sofern Sie für einen Gefälligkeitsschaden haftbar gemacht werden können, springt Ihre Haftpflichtversicherung im Normalfall ein. Aber was ist, wenn Sie aus moralischen Gründen einen Schaden ersetzen wollen, für den Sie eigentlich gar nicht haften müssen? In solchen Fällen übernimmt die Privathaftpflicht den Schadensersatz nur, wenn  

• wirklich ein Gefälligkeitsschaden vorliegt
• der Schaden durch leichte Fahrlässigkeit verursacht wurde
• vertraglich geregelt ist, dass die Versicherung bei Gefälligkeitsschäden einspringt, für die der Versicherungsnehmer eigentlich nicht haften muss („Gefälligkeitsklausel“)

Da kein Mensch vor einem Missgeschick ge­feit ist, sollte jeder eine private Haftpflicht­versicherung abschließen – auch wenn es dazu bisher keine gesetzliche Pflicht gibt. Dazu raten auch die Experten der Stiftung Warentest (Finanztest: Ausgabe 12/2014). Sie können sich dadurch in jedem Fall viel Ärger ersparen und stellen bei einem Gefälligkeits­schaden nicht unnötig Ihre Freundschaft auf die Probe.

Bei Gefälligkeitsschäden beachten

Bei der Absicherung von Gefälligkeitsschäden durch eine Privathaftpflicht sollten Sie auf fol­gende Punkte besonders achten:

• Unbezahlte Hilfeleistung: Nicht alle Versicherer bieten Haftpflichtversi­cherungen an, die Gefälligkeits­schäden, für die der Versicherungsnehmer nicht haftbar gemacht werden kann, absichern. Daher sollten Sie unbedingt darauf achten, dass der gewählte Haftpflicht-Tarif auch solche Gefälligkeits­schäden abdeckt.
• Versicherungssumme: Die regulär vereinbarte Deckungssumme gilt nicht automatisch für Gefälligkeitsschäden be­ziehungsweise „unentgeltliche Hilfeleistungen”. Bei Gefälligkeitsschäden kann die Versicherungssumme vom vereinbarten Betrag abweichen.
• Selbstbeteiligung: Selbstbeteiligung (oder auch Selbst­behalt) bedeutet, dass sich der Versicherungs­nehmer im Schadensfall mit einem bestimm­ten Betrag an den Schadenskosten selbst beteiligen muss. Bei Gefälligkeitsschäden kann eine gewisse Selbstbeteiligung vertraglich vorgeschrieben sein.
• Familienhaftpflicht: Der Haftpflichtschutz gilt nicht zwischen Versicherten desselben Vertrages, also zum Beispiel zwischen Eheleuten, die eine günsti­ge Familienhaftpflichtversicherung abge­schlossen haben. Zudem übernehmen Versi­cherungen in der Regel keine Schäden, wenn Schädiger und Geschädigter im gleichen Haushalt leben.

Stillschweigender Haftungsausschluss

Wer aus Gefälligkeit einem anderen hilft, kann durch einen stillschweigenden Haftungsausschluss vor Schadensersatzansprüchen bei leicht fahrlässigen Schäden geschützt werden. Bei dem Haftungsausschluss ist davon auszugehen, dass beide Parteien stillschweigend die Vereinbarung getroffen haben, dass der Schadensverursacher bei einem leicht fahrlässigen Gefälligkeitsschaden nicht haften muss. Hiermit soll sichergestellt werden, dass der Helfer keine Nachteile durch seine Hilfsbereitschaft erleidet.

Der Haftungsausschluss ist jedoch nur von Bedeutung, wenn der Schadensverursacher keine Privathaftpflicht besitzt oder keine Haftpflicht hat, die im Schadensfall einspringt.

Der zweite Punkt ist etwas problematisch, da der Grat zwischen leichter und grober Fahrlässigkeit sehr schmal ist und sich in § 276 des Bürgerlichen Gesetzbuch nur folgende, allgemeine Definition findet: „Fahrlässig handelt, wer die im Verkehr erforderliche Sorgfaltspflicht verletzt.”

Der Stillschweigende Haftungsausschluss schützt Sie jedoch nicht zu 100 Prozent vor Schadensersatzansprüchen. Die folgenden Urteile machen deutlich, dass der Geltungsgrad des Haftungsausschlusses nicht klar definiert ist.

Haftungsfälle: Gerichtsurteile

Im Folgenden wird jedoch deutlich, dass die erste Option – ebenso wie der stillschweigende Haftungsausschluss –, im Vergleich zur privaten Haftpflichtversicherung eine Lücke im Haftpflichtschutz aufweist, die Sie teuer zu stehen kommen könnte.

Haftpflichtschutz für freiwillige Hilfeleistungen

• Haftpflichtschutz für Ehrenämter: Üben Sie beispielsweise ein Ehrenamt aus, sollten Sie sicherstellen, dass die Versiche­rung ehrenamtliche Tätigkeiten abdeckt. Damit haben Sie auch auf diesem Gebiet Si­cherheit in Haftungsfragen.

• Haftung in Notfällen: Viele Menschen scheuen sich davor, in Notsi­tuationen Erste Hilfe zu leisten, weil sie be­fürchten, etwas falsch zu machen und dann womöglich wegen falscher Hilfeleistung auf Schadensersatz verklagt zu werden. Ersthelfer können jedoch nur dann angeklagt werden, wenn sie grob fahrlässig handeln, vorsätz­lich einen Schaden verursachen oder eine ge­setzliche Rechtspflicht verletzt haben.
  Beispiel: Brechen Sie bei einer Herz-Lungen-Massage einem Unfallopfer eine Rippe, wird Sie hierfür niemand wegen Körperverletzung verurteilen. Wer hingegen eine verletzte Person nicht ins nächste Krankenhaus fährt, weil er befürchtet, seine Autositze schmut­zig zu machen oder keinen Rettungsdienst alarmiert, begeht eine Rechtspflichtverlet­zung und kann strafrechtlich wegen unter­lassener Hilfeleistung angeklagt werden. Zudem kann Sie das Unfallopfer zivilrechtlich auf Schadensersatz verklagen.

Vergleich bei CHECK24

Mit unserem Haftpflicht-Rechner können Sie schnell und einfach verschiedene Tarife miteinander vergleichen. Interessiert Sie ein Tarif, können Sie sich über die Funktion „Tarifdetails” einen schnellen Einblick über die wesentlichen Leistungen verschaffen. Ob die gewünschte Versicherung auch Gefälligkeitsdienste absichert, erfahren Sie über den Reiter „Versicherte Personen & Tätigkeiten”.