Sinkende Inflation sorgt für hohe Realerträge bei Tages- und Festgeld

Zu Jahresbeginn ist die Teuerung in Deutschland gesunken. Laut Statistischem Bundesamt liegt die Inflationsrate vorläufig bei 2,90 Prozent.¹ Gleichzeitig zeichnet sich erstmals seit Beginn des Anstiegs Mitte 2022 ein Rückgang der Zinsen auf Geldanlagen ab: Erhielten Anleger*innen auf Festgeld über fünf Jahre im Dezember 2023 durchschnittlich noch 3,66 Prozent Zinsen, waren es im Januar 2024 3,47 Prozent Zinsen – fünf Prozent weniger.²

„Noch sind die Zinsen auf Fest- und Tagesgelder auf einem hohen Niveau", sagt Dr. Moritz Felde, Geschäftsführer Geldanlage bei CHECK24. „Die Chance, langfristig die Inflation zu schlagen, bietet sich vor allem mit Festgeldern über ein Jahr oder für mehrjährige Festgelder."

Lassen Verbraucher*innen 30.000 Euro unverzinst auf einem Girokonto liegen, verliert ihr Geld innerhalb von zwei Jahren rund 1.667 Euro an Kaufkraft.³ Legen sie die Summe zum aktuellen Bestzins von 3,83 Prozent eff. p. a. für zwei Jahre auf ein europäisches Festgeldkonto, erhalten sie einen Zinsertrag von 2.340 Euro.⁴ Damit erzielen Sparer*innen reale Erträge in Höhe von 673 Euro.



„Auf lange Sicht werden sowohl die Inflation als auch die Zinsen auf Geldanlagen weiter sinken", sagt Dr. Moritz Felde. „Wer sich die Sparzinsen jetzt sichert, hat eine Zinsgarantie für den entsprechenden Anlagezeitraum und kann die Realerträge bei weiter sinkender Inflation steigern."

Einlagen innerhalb der Europäischen Union sind bis zu einem Anlagebetrag von 100.000 Euro pro Bank über den Einlagensicherungsfonds des jeweiligen Mitgliedstaates geschützt.

Bestverzinstes Tagesgeldkonto aus Deutschland bietet Zinsen von 3,80 Prozent eff. p. a.

Auch mit Tagesgeldkonten lässt sich die Inflation schlagen. Bei einer Zinsgarantie von sechs Monaten erzielt ein Betrag von 30.000 Euro eine Rendite von rund 567 Euro.⁵ Der Kaufkraftverlust durch die Inflation liegt im selben Zeitraum bei etwa 426 Euro. Damit erhalten Sparer*innen einen realen Ertrag von 141 Euro und behalten während des Zeitraums finanzielle Flexibilität.

Digitaler Abschluss und einfache Verwaltung – bei Verbraucherfragen beraten CHECK24-Expert*innen

Der Tages- und Festgeldvergleich von CHECK24 umfasst neben deutschen Geldinstituten auch Banken im europäischen Ausland. Der Abschluss bei nationalen und internationalen Anlagebanken ist volldigital möglich. Mit dem CHECK24 Anlagekonto verwalten Kund*innen ihre Geldanlagen einfach und übersichtlich. Bei sämtlichen Fragen zu Anlageprodukten helfen die CHECK24-Expert*innen im persönlichen Gespräch per Telefon und E-Mail.

¹Quelle: Statistisches Bundesamt (https://www.destatis.de/DE/Themen/Wirtschaft/Preise/Verbraucherpreisindex/_inhalt.html), abgerufen am 1.2.2024
²Quelle: eigene Auswertung, Durchschnitt aller Abschlüsse bei CHECK24 Festgeld über 60 Monate, Vergleich Januar 2024 zu Dezember 2023, abgerufen am 1.2.2024
³Annahme gleichbleibende Inflationsrate von 2,90 Prozent über zwei Jahre
⁴Quelle: CHECK24 Festgeldvergleich, Anlagesumme 30.000 Euro über 60 Monate, Banca Sistema, abgerufen am 1.2.2024
⁵Quelle: CHECK24 Tagesgeldvergleich, Anlagesumme 30.000 Euro über sechs Monate, comdirect, abgerufen am 1.2.2024