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Wichtige Fragen in Kürze

  • Was bedeuten Brutto- und Nettobeitrag?

    Was bedeuten Brutto- und Nettobeitrag?

    Der Bruttobeitrag ist die Grundkalkulation für den Versicherungsmathematiker. Dadurch, dass deutlich weniger Kunden während der Vertragslaufzeit sterben als mit dem Bruttobeitrag kalkuliert, ergeben sich Überschüsse, die den Brutto- auf den Nettobeitrag (=Ihr Zahlbeitrag) reduzieren.

  • In welchen Fällen muss ich mit einem Risikozuschlag rechnen?

    In welchen Fällen muss ich mit einem Risikozuschlag rechnen?

    Wenn Sie in Ihrer Freizeit ein riskantes Hobby wie z.B. Motorradfahren oder Fallschirmspringen betreiben, werden Risikozuschläge fällig. Dies gilt besonders bei den Direktversicherern. Bis zu 50% höhere Beiträge bezahlen auch Personen, die Raucher sind oder Übergewicht haben. Auch wenn der Kunde z.B. unter Bluthochdruck, Diabetes oder anderen chronischen Erkrankungen leidet, für die er ggf. Medikamente einnehmen muss, werden von dem Versicherer regelmäßig Risikozuschläge erhoben. In manchen Fällen könnte auch eine Ablehnung durch den Versicherer erfolgen.

  • Sollte man als Ehepaar eine gemeinsame Police haben?

    Sollte man als Ehepaar eine gemeinsame Police haben?

    Ob Sie mit einer Partner-Risikolebensversicherung kostengünstiger fahren als mit zwei Einzelverträgen, lässt sich nicht pauschal beantworten. So kann z.B. ein Nichtraucher-Paar mit zwei Einzelpolicen besser beraten sein als mit einer verbundenen Risikolebensversicherung. Tipp: Grundsätzlich immer beide Varianten prüfen!

  • Wie hoch sollte die Absicherung sein?

    Wie hoch sollte die Absicherung sein?

    Zur Absicherung von Familie und Partner sollte die Versicherungssumme das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens des Versicherten betragen. So reicht z.B. eine Versicherungssumme von 150.000 Euro bei einem Zins von 5,5% und einer Laufzeit von 20 Jahren für eine Monatsrente von ca. 1.020 Euro. Zur Absicherung eines Immobilienkaufs und einer Hypothek kann die Summe an die im Laufe der Zeit geringer werdende Verpflichtung exakt angepasst werden.

Tipp

Ontos Risikolebensversicherung

Risikolebensversicherung Ratgeber

Die Risikolebenversicherung ist keine Kapitalanlage. Der vertraglich vereinbarte Betrag wird beim Tod des Versicherten ausgezahlt. Das Geld erhält der Bezugsberechtigte, der in der Versicherungspolice genannt wird. Die Beiträge werden nicht angespart. Deshalb sind die Prämien wesentlich geringer als bei einer Kapitallebensversicherung.

Eine Risiko-LV ist ein sehr sinnvolles Instrument für junge Familien oder Alleinerziehende, damit bei einem Todesfall die Versorgung der Hinterbliebenen sichergestellt ist. Ebenso ist diese Versicherungsform als gegenseitige Absicherung von Geschäftspartnern gut geeignet. Gibt es in bestimmten Lebenssituationen große Belastungen durch Kredite, hohe Mieten oder sonstige Kosten, kann zur Absicherung des Partners die Risikolebensversicherung eine wirkliche Hilfe sein.

Das Preis-/Leistungsverhältnis wird von folgenden Faktoren bestimmt: Der garantierte Beitrag ist die Summe, die maximal während der Laufzeit eingebracht wird. Die Todefallleistung ist der Betrag, den die Versicherung im Todesfall zahlt. Diese Komponenten müssen in einem ausgewogenen Verhältnis stehen.

Der Absicherungsbetrag sollte mindestens das Dreifache des Jahresbruttoeinkommens betragen. Geht es um die Sicherheit einer jungen Familie, kann es auch das Fünffache sein.

Bei Vertragsabschluss müssen alle Fragen über den Gesundheitszustand, berufliche Gefahrenquellen oder risikoreiche Freizeitaktivitäten wahrheitsgemäß beantwortet werden. Verschweigt der Versicherungsnehmer wichtige Fakten, kann die Auszahlung verweigert werden.

Die Varianten der Risiko-LV

Klassische Risiko-LV

Für junge Familien und Alleinerziehende geeignet. Versicherungssumme und Beiträge bleiben für die gesamte Laufzeit konstant.

Verbundene Risiko-LV

Mehrere Versicherungsnehmer können mit nur einem Vertrag versichert werden. Die Versicherungssumme wird beim Todesfall eines Versicherten nur einmal ausgezahlt.

Fallende Risiko-LV

Sehr gut für Kreditnehmer geeignet. Die Police wird mit einer Versicherungssumme erstellt, die im Laufe der Jahre immer geringer wird. Natürlich sinken auch die Beiträge in entsprechendem Umfang.

Welche Versicherungsform am besten geeignet ist, richtet sich nach dem Zweck und der Lebenssituation des potentiellen Versicherungsnehmers.