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Umschuldung Ratgeber

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So schulden Sie eine Baufinanzierung um

Wenn Sie eine Baufinanzierung abgeschlossen haben, müssen Sie sich vor Ablauf der Zinsbindungsfrist um eine Prolongation – ein neuer Vertrag bei Ihrer aktuellen Bank – oder eine Anschlussfinanzierung bei einem anderen Institut bemühen und eine Umschuldung nutzen. Für welche Möglichkeit Sie sich entscheiden, sollten Sie von der Höhe des effektiven Jahreszinses abhängig machen. Der enthält neben dem Sollzins auch die Laufzeit, die Bearbeitungsgebühr, den Tilgungssatz und den Auszahlungskurs. Ein genauer Vergleich der Kredit Zinsen ist hier von Vorteil, denn oftmals erhalten Sie bei einer anderen Bank günstigere Konditionen.

Wie beim Ratenkredit auch kann bei der Umschuldung einer Baufinanzierung eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Die Kreditinstitute dürfen das Entgelt aber nur in Rechnung stellen, wenn der Vertrag aufgelöst wird, bevor die Zinsbindung endet. Ausnahme: Nach zehn Jahren kann der Immobilienkredit kostenlos mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten umgeschuldet werden – selbst wenn die Zinsbindung noch länger andauern sollte.

Sie können sich günstige Zinsen auch im Voraus sichern, noch bevor Ihre Zinsbindung ausläuft. Das lohnt sich insbesondere dann, wenn die aktuelle Zinsentwicklung auf steigende Zinsen in der Zukunft hinweist. Mit einem Forward Darlehen können Sie sich bis zu 60 Monaten im Voraus den Jahreseffektivzins von heute sichern. Für die Bereitstellung der Konditionen berechnen die Banken allerdings einen Zinsaufschlag.

Wenn Sie Ihren Immobilienkredit umschulden wollen, müssen Sie den bestehenden Vertrag innerhalb der vorgegebenen Frist kündigen und einen neuen Kreditvertrag bei der Bank Ihrer Wahl schließen. Achten Sie bei der Wahl des neuen Geldgebers auch darauf, dass er neben einem günstigen Zinssatz auch die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen bietet. So bleiben Sie flexibel und können je nach Wunsch Ihre Restschuld schneller verringern.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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