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Die Charge Karte kann zum Bezahlen im Geschäft, online und auf Reisen oder zum Bargeld abheben eingesetzt werden. Die Beträge werden zunächst vermerkt und reduzieren den Verfügungsrahmen der Kreditkarte.
Die Umsätze werden auf dem Kreditkartenkonto gesammelt und am Ende des Abrechnungszeitraums in einer Kreditkartenabrechnung zusammengefasst. Dadurch behalten Sie einen Überblick darüber, welche Beträge im jeweiligen Monat mit der Karte bezahlt wurden.
Bis zur nächsten Abrechnung gewährt die Chargecard einen kurzfristigen Zahlungsaufschub. Das bedeutet: Der Kartenanbieter streckt die Ausgaben zunächst vor. Es handelt sich praktisch um einen zinsfreien Kredit.
Am Ende des Abrechnungszeitraums wird der gesamte offene Betrag vollständig vom Referenzkonto per Lastschrift eingezogen. Eine Abrechnung in Raten über mehrere Monate hinweg ist nicht möglich.
Ist Ihr Girokonto zum Zeitpunkt der Abbuchung nicht gedeckt, kann Ihr Dispokredit belastet werden. Bis zum Kontoausgleich zahlen Sie die mit Ihrer Bank vereinbarten Zinsen.
Einige Chargecard-Anbieter sperren bei nicht gedecktem Konto die Karte und schließen Sie als Vertragspartner aus, wenn Sie den Zahlungen nach mehrmaliger Aufforderung nicht nachkommen.
Darüber hinaus kommen Mahn- und Rücklastschriftgebühren auf Sie zu sowie – bis zur vollständigen Rückzahlung – Verzugszinsen auf die offene Summe. Bei fortgesetztem Zahlungsverzug kann zudem ein negativer Schufa-Eintrag die Folge sein, der sich auf Ihre zukünftige Kreditwürdigkeit auswirkt.
Achten Sie darauf, dass Ihr Referenzkonto zum Abbuchungstermin ausreichend gedeckt ist – etwa durch eine Erinnerung im Kalender oder einen Blick in Ihre Kreditkartenabrechnung vor Fälligkeit.
"Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ermöglichen zinslose Kredite bis zu einem festgelegten Limit und Zahlungsziel. Das ist bequem im Alltag und oft notwendig auf Reisen – zum Beispiel bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen. Debitkarten werden hier häufig nicht akzeptiert."
Florian Reichert
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24
Die Begriffe „Credit Card” und „Charge Card” werden oft synonym verwendet beziehungsweise als „Kreditkarte” bezeichnet. Dabei unterscheiden sie sich in der Art der Abrechnung.
Beide Kartentypen gewähren einen zinsfreien Kreditrahmen, den Sie flexibel nutzen können. Bei der Credit Card, auch Revolving Card genannt, haben Sie aber – im Gegensatz zur Charge Card – die Möglichkeit Ihre Ausgaben in Raten zurückzuzahlen. Sie erhalten eine Rechnung über Ihre getätigten Ausgaben, die Sie per Überweisung ausgleichen müssen. Bei einigen Anbietern können Sie auch eine Teillastschrift einstellen. Es wird immer ein Mindestbetrag fällig, den der Anbieter festlegt. Bei der Teilzahlung der Ausgaben wird ein Sollzins fällig.
Viele klassische Kreditkarten bieten die 100-prozentige Rückzahlung per Lastschriftverfahren an. Meistens müssen Sie diese Option nach Erhalt der Karte selbst aktivieren oder beantragen. Auf diese Art lassen sich auch Revolving Kreditkarten wie eine Charge Card nutzen und Sie müssen sich um die pünktliche Bezahlung Ihrer Ausgaben nicht selbst kümmern.
Im Gegensatz zur Kreditkarte mit gesammelter Rechnungsstellung wird bei der Debitkarte jeder Umsatz sofort oder innerhalb weniger Tage direkt vom Girokonto abgebucht – es gibt keine gesammelte Rechnung und keinen zinsfreien Zahlungsaufschub. Eine Bonitätsprüfung findet in der Regel dennoch statt, da viele Debitkarten mit dem Dispositionskredit eines Girokontos verknüpft sind. Ein separater Kreditrahmen wie bei der Charge Karte wird jedoch nicht eingeräumt.
Die Prepaidkarte funktioniert nach dem Guthabenprinzip: Sie laden die Karte mit einem Guthaben auf und können nur über diesen Betrag verfügen. Im Unterschied zur Charge Karte gibt es kein klassisches Kreditlimit mit Zahlungsaufschub – Sie können ausschließlich das vorhandene Guthaben nutzen.
| Charge-Karte | Credit-Karte | Debit-Karte | Prepaid-Karte | |
| Bonitätsprüfung | ✓ | ✓ | ✓ | – |
| Kreditrahmen | ✓ | ✓ | ✓ (Dispo) | – |
| Zinsloser Zahlungsaufschub | ✓ | ✓ | – | – |
| Ratenzahlung möglich | – | ✓ | – | – |
| Rechnungsstellung | meist nach 30 bis 40 Tagen | meist ab 30 Tagen, teilweise bis zu 90 Tage | sofort | sofort |
| Verschuldungsrisiko | gering | hoch | gering | keins |
Einige Charge Cards können Sie als sogenannte Daily Charge Card nutzen.
Dabei laden Sie einen Betrag auf Ihr Kartenkonto auf, das wie bei einer Debitkarte direkt nach der Zahlung belastet wird. Erst wenn dieses verbraucht ist, greifen weitere Umsätze auf den Kreditrahmen der Karte zu.
Diese werden dann wie bei der regulären Charge Card üblich, gesammelt am Monatsende in Rechnung gestellt. Eine Daily Charge Card ist somit eine Mischung aus Charge Card und Debit Card. Ob Ihre Kreditkarte eine solche Guthabenfunktion unterstützt, erfahren Sie direkt beim Kreditkartenanbieter.
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Charge Karte
nach Bewilligung erhalten
Da Ihnen eine Charge Card für einen gewissen Zeitraum ein zinsloses Darlehen gewährt, müssen Sie strengere Voraussetzungen erfüllen als zum Beispiel für eine Prepaid-Kreditkarte, die im Guthaben geführt wird.
Folgende Voraussetzungen gehören dazu:
Im CHECK24 Kreditkartenvergleich können Sie gezielt nach dem Kartentyp "Charge" filtern und die Karte heraussuchen, die zu Ihren Ansprüchen passt. Vergleichen Sie Grundgebühren, eventuelle Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Teilnahme an Bonusprogrammen sowie Kosten für Bezahlung und Bargeldabhebung oder die Umrechnung in Fremdwährung.
Das folgende Kreditkarten-Ranking zeigt die beliebtesten Charge-Kreditkarten, basierend auf den Produktleistungen, Bewertungen und aktuell attraktiven Konditionen.
Unsere CHECK24 Kreditkartenexperten prüfen jede Karte nach klar definierten und einheitlichen Kriterien. Dabei bewerten wir alle wichtigen Leistungsbereiche wie Kosten, Abhebungen, Auslandseinsatz, Versicherungen und viele weitere Merkmale.
Zusätzlich fließen die Erfahrungen tausender CHECK24 Kunden in die Bewertung ein. So erhalten Sie eine faire, transparente und verlässliche Einschätzung jeder Kreditkarte.
Transparenz-Hinweis: Wenn Sie über uns einen Vertrag abschließen, erhalten wir vom Anbieter in der Regel eine Abschlussprovision. Das ermöglicht es uns, unseren Vergleich und die Expertenberatung für Sie kostenfrei anzubieten. Auf das Ranking hat die Provision keinen Einfluss.
Weitere Informationen über die Funktionsweise des CHECK24 Kreditkartenvergleichs finden sie hier.
Die Abrechnung bei einer Charge Card erfolgt je nach Anbieter nach 30 bis 40 Tagen. Der genaue Abbuchungstermin wird von Ihrem Kartenanbieter meist fest im Kalendermonat verankert, sodass Sie ihn vorab planen können.
Wie lange Sie konkret von der zinsfreien Zahlungsfrist profitieren, hängt davon ab, wann im Abrechnungszeitraum Sie mit der Karte bezahlt haben. Je früher im Abrechnungszeitraum Sie einen Kauf tätigen, desto länger können Sie das Geld ohne Zinsen nutzen, bevor der Betrag von Ihrem Konto automatisch eingezogen wird. Läuft der Abrechnungszeitraum beispielsweise jeweils vom 1. bis zum letzten Tag des Monats und der Einzug erfolgt rund 14 Tage nach Ende des Abrechnungszeitraums, sind folgende Beispiele möglich:
Charge Cards gibt es sowohl von Mastercard als auch von Visa oder American Express. In ihrer Funktion unterscheiden sich die Karten trotz unterschiedlicher Anbieter nicht.
Der Kreditrahmen ist bonitätsabhängig. Die Bank prüft Ihre Kreditwürdigkeit und legt daraufhin Ihren individuellen Kreditrahmen fest. Dieser lässt sich meistens nachträglich dauerhaft oder einmalig erhöhen, wenn Sie die offenen Salden bis dahin umstandslos ausgeglichen haben.
Für die erfolgreiche Beantragung von Charge-Kreditkarten ist immer eine Schufa-Prüfung oder eine Prüfung durch eine andere Auskunftei nötig. Da Ihnen der Kreditkartenanbieter die Möglichkeit auf einen zinsfreien Kredit einräumt. Um sicher zu gehen, dass Sie diesen zurückzahlen könnten, prüft die Bank für die Bewilligung der Karte Ihre Bonität. Dazu gehört auch die Schufa oder eine andere Auskunftei. Eine Alternative zur Charge Card ist eine Prepaidkarte. Diese wird im Guthaben geführt und setzt keine Schufa-Prüfung voraus.
Die Kosten für Charge-Cards sind je nach Anbieter unterschiedlich. Einige verlangen eine regelmäßige Gebühr, andere bieten sie kostenlos an. Vergleichen Sie neben den Gebühren für die Karte selbst auch die Kosten für einzelne Transaktionen wie das Bezahlen oder Abheben mit der Karte.
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