Autofinanzierung 
Wie können Sie Ihr Auto günstig finanzieren?

Beim Autokauf oder -leasing haben Sie fast immer die Möglichkeit, eine Anzahlung zu leisten. Dadurch verringert sich die notwendige Kreditsumme, was Zeit und Geld spart. Der Betrag für Ihren Autokredit reduziert sich und damit einhergehend wird auch die Zinslast über die Kreditlaufzeit hinweg weniger.

Das Einkommen eines zweiten Kreditnehmers erhöht die Sicherheit für die Bank und verringert das Kreditausfallrisiko. Dadurch steigt die Wahrscheinlichkeit einer Kreditbewilligung und die Bank bietet Ihnen oft günstigere Konditionen für die Fahrzeugfinanzierung an. Seien Sie sich auch bewusst, dass Sie sich die Rechte und Pflichten, die mit der Kreditaufnahme einhergehen, teilen.

Wie bei Ratenkrediten fällt auch bei der vorzeitigen Ablösung eines Autokredits häufig eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese beträgt allerdings höchstens ein Prozent der Restschuld. Achten Sie bei Abschluss auf Angebote die eine kostenlose Gesamttilgung oder zumindest eine kostenlose Sondertilgungsoption ermöglichen.

Bei einem Autokredit mit Zweckbindung dient das Fahrzeug der Bank als Sicherheit. Das Geldinstitut ist in diesem Fall der Eigentümer des Autos. Wenn Sie die Raten nicht mehr zahlen, kann das Geldinstitut auf diese Sicherheit zurückzugreifen und das Auto veräußern. Den Erlös zieht sie dann zur Tilgung der noch ausstehenden Schulden heran. Weitere Details zu den Sicherheiten bei einem Autokredit lesen Sie hier.

Ja, Sie können einen Autokredit ablösen. Eine Umschuldung hat dann Sinn, wenn die Konditionen des neuen Kredits günstiger sind als die Ihres aktuellen. Beachten Sie jedoch, dass die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung auf Sie zukommen kann.

Bei der Fahrzeugfinanzierung werden Eigentum und Besitz des Fahrzeugs in der Regel auf verschiedene Parteien übertragen. Dabei spielt es in der Regel keine Rolle, ob das Fahrzeug über einen Autokredit finanziert oder geleast wird.

Bei allen zweckgebundenen Autofinanzierungen, bei denen das Fahrzeug gekauft wird, ist zunächst die Bank Eigentümer des Fahrzeugs. Der Kreditnehmer wird von Anfang an als Halter im Fahrzeugbrief eingetragen. Erst wenn das Fahrzeug vollständig abbezahlt ist, geht das Eigentum über.

Wird das Fahrzeug – bei der Ballonfinanzierung oder beim Leasing – zurückgegeben, bleibt der Kredit- oder Leasinggeber jederzeit Eigentümer des Fahrzeugs. Der Leasingnehmer wird aber auch hier als Halter eingetragen.

Eine Ausnahme bildet lediglich der Ratenkredit mit freier Verwendung. Wer sein Fahrzeug über einen Kredit ohne Zweckbindung finanziert, bietet der Bank das Fahrzeug nicht als Sicherheit an und ist somit ab dem Zeitpunkt des Kaufs sowohl Eigentümer als auch Besitzer bzw. Halter des Fahrzeugs.

Den Eigentumsverhältnissen entsprechend lassen sich Banken bei einer zweckgebundenen Kfz-Finanzierung in der Regel den Fahrzeugbrief (= Zulassungsbescheinigung Teil II) aushändigen. Dieser wird so lange verwahrt, bis das Fahrzeug vollständig abbezahlt wurde. Vor allem bei Online-Autokrediten verzichten Banken mitunter auf die Aushändigung des Kfz-Briefes und verlangen stattdessen lediglich eine Kopie.

Auch hier gilt die Ausnahme: Wird das neue Auto über einen Ratenkredit mit freier Verwendung finanziert, so verbleibt der Kfz-Brief beim Kreditnehmer.

Ob Sie die Zinskosten für Ihre Autofinanzierung von der Steuer absetzen können, ist davon abhängig, zu welchem Zweck Sie das Auto angeschafft haben und nutzen. Sind Sie selbstständig und nutzen das Auto aus beruflichen Gründen, können Sie die Zinsen als Betriebskosten geltend machen. Sind Sie Arbeitnehmer, dann können Sie die Kreditkosten nur anrechnen lassen, wenn Sie das Fahrzeug beruflich nutzen und die Aufwendungen für die Nutzung des Autos als Werbungskosten geltend gemacht werden können. Nutzen Sie das Auto beispielsweise primär für den Arbeitsweg, können Sie die Zinsen nicht anrechnen lassen. Um zu belegen, wie oft und zu welchem Zweck Sie Ihr Auto beruflich nutzen, legen Sie dem Finanzamt ein Fahrtenbuch vor.

Einen Autokredit, der sich speziell an Studenten und Azubis richtet, gibt es nicht. Unter gewissen Voraussetzungen ist es auch für diese Personengruppen möglich, ein Auto zu finanzieren. Wie bei anderen Ratenkrediten gilt, dass der Kreditnehmer volljährig sein muss. Die Banken setzen außerdem ein deutsches Bankkonto voraus, sowie dass der Antragsteller seinen Hauptwohnsitz in Deutschland hat.

Darüber hinaus spielen ein positiver Schufa-Score und regelmäßiges Einkommen eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe. Vor allem für Studenten kann Letzteres ein Problem darstellen. Um die Zusagewahrscheinlichkeit seitens der Bank zu erhöhen, ist es ratsam, einen zweiten Kreditnehmer – beispielsweise ein Elternteil – bei der Finanzierungsanfrage anzugeben.

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