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Kreditkartenlimit erhöhen: 
Was Sie über das Limit der Kreditkarte wissen müssen

Das Kreditkartenlimit ist der höchstmögliche Betrag, der mit einer Karte ausgegeben werden kann. Seine Höhe hängt von der individuellen Prüfung des Anbieters ab. Reicht der Rahmen nicht aus, können Sie eine Anpassung anfragen; ob diese bewilligt wird, entscheidet der Kartenanbieter.

Das Wichtigste

  • Das Kreditkartenlimit wird von Banken gesetzt, um finanzielle Risiken zu minimieren und den Karteninhaber vor Überschuldung zu schützen.
  • Die Höhe des Kreditkartenlimits hängt von der Bonität des Karteninhabers ab. Wer ein höheres Einkommen oder eine gute Zahlungshistorie hat, erhält meist ein größeres Limit oder kann eine Erhöhung anfragen.
  • Ein verantwortungsbewusster Umgang mit dem Kreditkartenlimit ist entscheidend, um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.

Zuletzt überarbeitet von:
Anna N. Baumgart, Online Redakteurin Finanzen bei CHECK24

Was ist das Kreditkartenlimit und wie funktioniert es?

Das Kreditkartenlimit, auch Verfügungsrahmen oder Kreditrahmen genannt, ist der Höchstbetrag, den Sie innerhalb eines vom Kartenherausgeber definierten Zeitraums mit einer Kreditkarte ausgeben können. Liegt der Rahmen zum Beispiel bei 2.000 Euro, kann der Inhaber nicht mehr als diese Summe mit der Karte ausgeben oder abheben. Mit jedem Umsatz sinkt der noch verfügbare Betrag. Ist das Limit ausgeschöpft, kann die Karte erst wieder genutzt werden, wenn der offene Betrag ausgeglichen wurde. Dazu erhält der Kreditkartenbesitzer eine Rechnung, die bis zu einem Stichtag ausgeglichen werden muss, wenn der Saldo nicht automatisch durch die Bank eingezogen wird.

Bei Mietwagenbuchungen oder Hotelreservierungen zum Beispiel werden oft Kautionen auf der Karte geblockt. Dieser Betrag reduziert ebenfalls die noch verfügbare Summe und wird erst wieder für andere Ausgaben nutzbar, wenn die Mietwagenfirma oder das Hotel ihn freigegeben haben.

Neben dem Monatslimit können weitere Begrenzungen seitens der Bank definiert oder von Ihnen selbst gesetzt worden sein:

  • Tägliches/wöchentliches Limit: Summe, die pro Tag oder Woche insgesamt ausgegeben oder abgehoben werden kann.
  • Transaktionslimit: Begrenzung für einzelne Zahlungen, um zu hohe Ausgaben auf einmal zu vermeiden.
  • Bargeldlimit: Höchstbetrag für Abhebungen an Geldautomaten innerhalb eines bestimmten Zeitraums.
Grafik zur Veranschaulichung der Funktion des Kreditkartenlimits

Wie wird die Höhe meines Kreditkartenlimits festgelegt?

Die kartenherausgebende Bank legt das Kreditkartenlimit individuell für jeden Kartenbesitzer fest. Dabei berücksichtigen sie Kriterien wie Bonität, Einkommen und Zahlungsmoral.

Einkommen

Je höher Ihr Nettoeinkommen ist, desto höher kann auch Ihr Kreditlimit sein, da die Bank davon ausgeht, dass Sie in der Lage sind, einen größeren Betrag auszugleichen. Sie haben so generell bessere Chancen, dass die Bank Ihren Kreditkartenantrag bewilligt.

Bonität

Die Bonität ist eine der entscheidendsten Faktoren bei der Festlegung des Kreditkartenlimits. Sie bildet Ihre finanzielle Gesamtsituation ab. Zur Information zu bestehenden Krediten, offenen Verbindlichkeiten und Ihrer bisherigen Zahlungshistorie wird eine Schufa-Auskunft eingeholt oder es werden andere Auskunfteien befragt. Eine positive Schufa-Auskunft erhöht die Wahrscheinlichkeit, ein höheres Kreditlimit zu erhalten.

Zahlungsmoral

Wenn Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen immer pünktlich und vollständig bezahlen, zeigt das der Bank, dass Sie verantwortungsbewusst mit Kreditmitteln umgehen. Ein gutes Zahlungsverhalten kann nachträglich zu einer Erhöhung Ihres Kreditlimits führen, während wiederholte verspätete Zahlungen oder unbezahlte Rechnungen das Gegenteil bewirken können.

Wie hoch ist mein aktuelles Kreditkartenlimit?

Ihr Kreditkartenlimit wird von der Bank individuell festgelegt. Die aktuelle Höhe finden Sie auf Ihrer Kartenabrechnung oder dem Kontoauszug der Karte sowie in der Banking-App Ihrer Kreditkarte. Dort sehen Sie auch, wie viel Sie bereits davon genutzt haben, vorgemerkte Umsätze und den Zeitpunkt der nächsten Abrechnung. 

Karten mit und ohne eigenes Limit

Echte Kreditkarten wie Chargecards oder Revolving Cards haben immer ein Kartenlimit. Bei Prepaidkarten richtet es sich nach dem vorher aufgeladenen Guthaben. Bei Debitkarten und Girocards werden Ausgaben direkt vom hinterlegten Girokonto abgebucht.

Kartenart Art des Limits Rückzahlung
Chargekarte Vom Anbieter eingeräumtes Limit Sammelrechnung,
Rückzahlung immer zu 100 %
zu einem bestimmten Stichtag
Revolving-/
Credit-Karte
Vom Anbieter eingeräumtes Limit Sammelrechnung,
Voll-, Teil- oder Ratenzahlung
möglich
Debitkarte/Girocard Kontoguthaben beziehungsweise
Dispositionsrahmen
Keine Rechnung,
direkte Kontobelastung
Prepaidkarte Aufgeladenes Guthaben Keine Rechnung,
direkte Kartenbelastung

Wir sagen Ihnen darüber hinaus im Ratgeber, wo weitere Unterschiede zwischen den verschiedenen Kartentypen liegen und wann der Einsatz welcher Karte am sinnvollsten ist.

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Welche Kosten sind mit dem Kreditkartenlimit verbunden?

Kosten entstehen immer nur dann, wenn Sie den offenen Rechnungsbetrag nicht vollständig ausgleichen. Diese Option besteht bei Credit beziehungsweise Revolving Cards, die eine Teilrückzahlung ermöglichen. Auf den verbleibenden Betrag werden Zinsen fällig. Diese setzen die Kartenherausgeber individuell fest. Oft machen sie mehr als 20 Prozent aus, wie zum Beispiel bei der Gebührenfrei Mastercard Gold oder der TF Mastercard Gold. Aber auch bei diesen Beispielen können Sie die Rechnung in einem Betrag bezahlen, zahlen keine Zinsen und können die Karten sogar ohne Jahresgebühr nutzen. Die Teilzahlungskosten sind unabhängig davon, ob die Karte selbst kostenlos ist.

Zinsen werden außerdem fällig, wenn Sie bei Bezahlungen per Debit- oder Girocard den Dispokredit in Anspruch nehmen.

Wann ist eine Limiterhöhung sinnvoll?

Eine Erhöhung des Limits kann sinnvoll sein, wenn Sie feststellen, dass das aktuelle schnell erschöpft ist. Auf Reisen zum Beispiel kann ein Maximalbetrag von nur 2.000 Euro an seine Grenzen kommen, wenn damit eventuell schon die Kaution für einen Mietwagen geblockt wird.

Bevor Sie eine Erhöhung Ihres Kreditkartenlimits anstreben, sollten Sie sich überlegen, ob Sie die monatliche Rechnung immer noch ausgleichen können. Nur dann ist dieser Schritt wirklich sinnvoll.

Limitänderung: Wie kann ich mein Kreditkartenlimit erhöhen?

Um Ihr Kartenlimit zu erhöhen, können Sie bei Ihrer Bank einen Antrag stellen – meist ist die Erhöhung auch direkt in der Banking-App möglich. Voraussetzung ist eine gute Kreditwürdigkeit, die sich durch Ihr Einkommen und Ihre Bonität zeigt. Auch ein langjähriger, verantwortungsvoller Umgang mit der Karte kann die Chancen auf eine Erhöhung verbessern.

Es ist möglich, dass die Bank vor Bewilligung erneut Unterlagen zum Einkommen von Ihnen fordert und Ihre Bonität prüft. Die genauen Kriterien sind bankenabhängig.

Der Kreditrahmen lässt sich bei vielen Banken allerdings nicht unbegrenzt erhöhen, sondern nur innerhalb einer Spanne, die die jeweilige Bank für Kartenlimits definiert hat.

CHECK24 Tipp

Geld auf die Karte überweisen

Bei einigen Kartenanbietern haben Sie die Möglichkeit, Ihr Limit kurzfristig durch eine Einzahlung von Geld zu erhöhen, zum Beispiel vorm Urlaub oder einer Geschäftsreise. Das bedeutet, dass Sie – ähnlich wie bei einer Prepaidkarte – Geld von Ihrem Konto auf die Karte aufladen und dieses zusätzlich zum eigentlichen Kartenlimit nutzen können. Das kann sich zum Beispiel lohnen, wenn Sie mit der Karte keine Fremdwährungsgebühren zahlen, die beim Einsatz Ihrer Debitkarte jedoch anfallen könnten.

Dieses Guthaben wird in der Regel mit der nächsten Rechnung verrechnet, so dass Sie diese nur bis zur Höhe des eigentlichen Limits ausgleichen müssen. Sollten Sie es nicht vollständig benötigt haben, können Sie sich das Guthaben auf Ihr Referenzkonto zurücküberweisen.

Limit anpassen: Kreditkartenrahmen senken

Neben Limiterhöhungen sind auch Senkungen denkbar. Wenn Sie beispielsweise feststellen, dass es Ihnen schwer fällt, die monatliche Kreditkartenrechnung auszugleichen, können Sie das Kreditkartenlimit senken, um sich selbst eine Grenze für Ausgaben zu setzen. Die Senkung können Sie ja nach Kartenherausgeber schriftlich oder in der Banking-App beantragen.

Umgang mit dem Kreditkartenlimit:
Überziehung, Tageslimits und mehr

Mit den nachfolgenden Tipps behalten Sie nicht nur die Kontrolle über Ihre Ausgaben, sondern schützen sich auch vor unerwünschten Kosten und möglichen Risiken.

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Behalten Sie Ihre Umsätze im Blick

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Umsätze und das noch verfügbare Kreditkartenlimit in der Banking-App, um unerwartete Abbuchungen zu vermeiden. 

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie in der Lage sind, die Endrechnung auszugleichen. Zu diesem Zeitpunkt sollte sich ausreichend Guthaben auf Ihrem Konto befinden.

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Richten Sie eigene Limits ein

Viele Banken bieten die Möglichkeit, individuelle Tages-, Transaktions- oder Bargeldlimits zu definieren, um ungewollt hohe Ausgaben oder Missbrauch zu verhindern. So können Sie innerhalb des Kreditkartenlimits eigene Maximalbeträge definieren. Einige Banken geben diese bereits vor.

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Gleichen Sie den offenen Saldo aus

Bei einer Karte mit der Option zu Teilzahlungen (Credit/Revolving Card) vermeiden Sie – oft hohe – Zinskosten, wenn Sie die Rechnung in einer Summe bezahlen. Bei einigen Revolving Karten können Sie bis zu 100 Prozent Lastschrift einstellen, um Zinskosten zu vermeiden. Ihr hinterlegtes Girokonto sollte bei Abbuchung gedeckt sein.

CHECK24 Hinweis

Achten Sie auf Sicherheitsmaßnahmen

Schützen Sie sich vor Missbrauch, indem Sie Benachrichtigungen für Transaktionen aktivieren, starke Passwörter für Ihr Online-Banking nutzen und nur auf sicheren Webseiten zahlen. Falls Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird, sperren Sie sie umgehend, um unautorisierte Abbuchungen zu verhindern.

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Bei welcher Bank bekommt man das höchste Limit?

Das höchste Kreditkartenlimit lässt sich nicht pauschal einer einzigen Karte zuordnen, denn das Kreditkartenlimit wird stets individuell anhand der persönlichen Bonität festgelegt. Dennoch gibt es Unterschiede je nach Herausgeber.

Einige Premium-Kreditkarten – allen voran Karten von American Express wie die Platinum Card – haben bankenseitig kein vorab definiertes Maximum. Stattdessen richtet sich der jeweils genehmigungsfähige Betrag nach der individuellen Zahlungsmoral und Nutzungshistorie. Bei sehr guter Kreditwürdigkeit und nachgewiesenem Einkommen sind entsprechende Beträge möglich.

Klassische Revolving- und Chargekarten bieten Limits bis zu einer bestimmten Höhe. Diese kann auch bei sehr guter Zahlungsfähigkeit nicht überschritten werden.

Die beliebtesten Kreditkarten aus unserem Vergleich

Das folgende Kreditkarten-Ranking zeigt die beliebtesten Kreditkarten, basierend auf den Produktleistungen, Bewertungen und aktuell attraktiven Konditionen.

Bewertung mtl. Gebühr Bezahlung Abhebung
1. Gebührenfrei Mastercard GOLD
8,1
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig weltweit
mehr Infos
2. easybank Kreditkarte
9,4
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit
mehr Infos
3. TF Mastercard Gold
8,0
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig weltweit
mehr Infos
4. Hanseatic Bank GenialCard
8,7
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit außer in Deutschland
mehr Infos
5. Bank Norwegian Visa Card
9,1
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit
mehr Infos

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Unsere CHECK24 Kreditkartenexperten prüfen jede Karte nach klar definierten und einheitlichen Kriterien. Dabei bewerten wir alle wichtigen Leistungsbereiche wie Kosten, Abhebungen, Auslandseinsatz, Versicherungen und viele weitere Merkmale.

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Häufige Fragen

Warum gibt es ein Kreditkartenlimit?

Das Kreditkartenlimit bietet einen doppelten Schutz: Zum einen senkt es das Risiko der Bank, bei einer Zahlungsunfähigkeit des Kunden auf offenen Beträgen sitzenzubleiben. Zum anderen schützt es den Kartenbesitzer, da ein festgelegtes Limit sowohl den potenziellen Schaden bei Diebstahl begrenzt als auch das Risiko einer Überschuldung verringert, indem unkontrollierte Ausgaben verhindert werden können.

Kann ich meinen Kreditkartenrahmen überziehen?

Normalerweise ist das nicht möglich. Haben Sie Ihren Kreditrahmen ausgereizt, werden Zahlungen abgelehnt, bis er wieder ausgeglichen ist.

Sollte ich mehrere Kreditkarten abschließen, um insgesamt einen höheren Verfügungsrahmen zu haben?

Mehrere Karten mit Kreditkartenlimit sollten Sie nur haben, wenn Sie Ihnen unterschiedliche Vorteile bieten. Zum Beispiel, wenn Sie mit der einen kostenlos Bargeld abheben können und bei der anderen Versicherungen inklusive sind. Wenn Sie jedoch zwei Verfügungsgrenzen ausreizen, steigt das Risiko, sich zu verschulden: Das Gesamtlimit sollte nie den maximalen Betrag überschreiten, den Sie problemlos ausgleichen können.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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