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Kreditstudie – mit Max und Marie durchs Kreditjahr 2014

Willkommen in der Welt von Max und Marie – unseren typischen Kreditnehmern aus dem Jahr 2013. Auf diesen Seiten begleiten wir die beiden in den kommenden Monaten durch ihr Kreditjahr 2014 und geben wertvolle Tipps zur erfolgreichen Kreditaufnahme und –Tilgung.

Quelle: CHECK24 (089 - 24 24 11 24), Stand: 05.02.2014, alle Angaben ohne Gewähr | asz

Was haben wir berechnet?

Um herauszufinden, wer der typische CHECK24-Kreditnehmer im Jahr 2013 war, haben wir sämtliche Kreditanfragen, die zwischen Januar und Dezember 2013 über unseren Kreditvergleich eingegangen sind und anschließend zu einem erfolgreichen Kreditabschluss geführt haben, gesammelt und ausgewertet. Für die vorliegende Studie wurden ausschließlich Kredite betrachtet, die von nur einem Kreditnehmer aufgenommen wurden – Kredite mit zwei Kreditnehmern waren von der Berechnung ausgeschlossen.

Um zu ermitteln, aus welchem Bundesland unsere typisch männlichen und weiblichen Kunden kamen, wurde die Anzahl der Kreditanfragen mit der Anzahl der Einwohner der einzelnen Teilstaaten gewichtet. Max und Marie, unsere durchschnittlichen Kreditnehmer, kommen daher aus denjenigen Bundesländern, in denen die meisten CHECK24-Kredite pro Einwohner aufgenommen wurden – nicht aus dem Bundesland, in dem die meisten Kredite absolut aufgenommen wurden.

Um weitere Informationen über Max und Marie herauszufinden, wurde neben der durchschnittlichen Kreditsumme, die unsere Kunden im Jahr 2013 aufgenommen haben, zudem der effektive Jahreszins berechnet, den die beiden bei den verschiedenen Banken für ihr Darlehen im Schnitt bezahlen mussten. Das Bild von Max und Marie wurde vervollständigt, indem wir abschließend analysiert haben, wofür unsere durchschnittlichen Kunden am häufigsten Kredite bei der Bank aufgenommen haben.

Eine detaillierte Auswertung und grafische Darstellung aller analysierten Daten finden sie hier:

Das sind Max und Marie - unsere Kreditnehmer 2013

Im Jahr 2013 wurden 72% der über CHECK24 vergebenen Kredite von männlichen Kunden beantragt. Während Marie daher im Durchschnitt nur ein Viertel aller vergebenen Darlehen aufgenommen hat, nahm Max im vergangenen Jahr knapp drei Viertel aller CHECK24-Bankkredite auf.

Kreditnehmer 2013

Unser typisch männlicher Kreditnehmer aus dem Jahr 2013 kam aus dem Bundesland Sachsen – gemessen an der Anzahl der Einwohner dieses Bundeslandes wurden im vergangenen Jahr die meisten Darlehen an Kunden aus diesem Bundesland vergeben. Am unwahrscheinlichsten ist es hingegen, dass Max aus den Bundesländern Hessen oder Baden-Württemberg ist – gemessen an der Anzahl der Einwohner nahmen Verbraucher aus diesen Bundesländern im vergangenen Jahr die wenigsten Kredite über das kostenlose Vergleichsportal auf.

Marie, unsere typische Kreditnehmerin des Jahres 2013, kam aus dem Saarland, da die meisten CHECK24-Kredite pro Einwohnerin an Kundinnen aus dem flächenmäßig kleinsten, deutschen Bundesland vergeben wurden. Dass Marie aus der deutschen Hauptstadt kommt, ist hingegen sehr unwahrscheinlich, denn die wenigsten Kredite pro Einwohner im Jahr 2013 nahmen Frauen aus Berlin über das Vergleichsportal auf.

Deutlich höhere Kredite für männliche Kunden

In der Höhe der aufgenommenen Kredite unterscheiden sich Max und Marie sehr deutlich: Während Marie über CHECK24 im Schnitt einen Kredit in Höhe von 8.790 Euro aufgenommen hat, vergaben unsere Partnerbanken im Jahr 2013 im Schnitt um fast 14 Prozent höhere Darlehen an unseren Durchschnittskreditnehmer Max: Die männlichen CHECK24-Kunden nahmen im vergangenen Jahr durchschnittlich Kredite in Höhe von 9.992 Euro auf.

Natürlich mussten auch Max und Marie für ihre günstigen CHECK24-Kredite Zinsen bezahlen: Dank unseren Sonderzinsen und der Bestzins-Garantie musste Max während der Tilgung seines CHECK24-Kredites jedoch nur 4,37 Prozent effektiven Jahreszins bezahlen – Maries Darlehenszinsen waren mit durchschnittlich 4,67 Prozent nur minimal höher. Dieser geringe Zinsunterschied ist unter anderem dadurch zu erklären, dass sich die Höhe der fälligen Kreditzinsen unter anderem am Nettoeinkommen des Antragsstellers ausrichtet – im Jahr 2012 lag das durchschnittliche Gehalt der männlichen Kreditnehmer laut einer CHECK24- Studie mehr als zwanzig Prozent über dem Monatseinkommen weiblicher Kunden.

Die Zinsniveaus von Max und Marie lagen im Jahr 2013 zudem deutlich unter den fälligen Durchschnittszinsen aus dem Jahr 2012: Ein Jahr zuvor hat Max für seinen Ratenkredit bei CHECK24 noch durchschnittlich um mehr als zwei Prozentpunkte höhere Zinsen gezahlt – damals belief sich der durchschnittliche Effektivzins unserer männlichen Kreditnehmer auf 6,49 Prozent. Maries Kreditaufnahme war im Jahr 2013 ebenfalls deutlich günstiger als im Vorjahr – da die damals durchschnittlichen Effektivzinsen 6,76 Prozent betrugen, konnte sie durch die Kreditaufnahme im Jahr 2013 ebenfalls um zwei Prozentpunkte niedrigere Zinsen mit der Bank vereinbaren.

Top-Kreditverwendung bei männlichen und weiblichen Kunden gleich

Bei der Entscheidung, wofür die aufgenommene Kreditsumme verwendet werden sollte, waren sich Max und Marie einig: Auf Platz eins der häufigsten Verwendungszwecke lag bei unseren männlichen und weiblichen Darlehensnehmern im Jahr 2013 die Umschuldung einer bestehenden Bankverbindlichkeit: Laut einer aktuellen Berechnung von CHECK24 können Verbraucher, die im Jahr 2010 einen Kredit in Höhe von 20.000 Euro aufgenommen haben, durch eine Umschuldung auf ein Darlehen zu aktuellen Konditionen heute knapp 600 Euro sparen.

Am zweithäufigsten nahmen Max und Marie über den kostenlosen Vergleichsrechner ein Darlehen auf, um damit den Kauf eines Gebrauchtwagens zu finanzieren. Der Kauf eines Fahrzeuges über einen speziellen Autokredit ist in den meisten Fällen aus zwei Gründen sinnvoll und für den Käufer sehr lukrativ: Aufgrund ihrer Zweckbindung werden Autokredite zu niedrigeren Zinsen vergeben als normale Ratenkredite – der aufgenommenen Geldbetrag muss jedoch nachweislich für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Fahrzeuges verwendet werden. Darüber hinaus können Verbraucher, die die Anschaffung eines Autos über einen Fahrzeugkredit finanzieren, von einem sogenannten Barzahlerrabatt profitieren. Da der Kunde den Wagen bar bezahlen kann, geben Händler und Verkäufer meist Rabatte von bis zu zwanzig Prozent!

Was haben wir vor?

Auf dieser Seite werden wir unsere Durchschnittskunden aus dem Jahr 2013, Max und Marie, durch ihr persönliches Kreditjahr 2014 begleiten. Während der kommenden Monate werden Sie miterleben, wie Max und Marie verschiedene Anschaffungen besonders günstig über den CHECK24 Kreditvergleich durchführen. Neben der Finanzierung über spezielle Kredite werden wir Max und Marie dabei helfen, ihre bestehenden Darlehen auf einen preiswerteren Kredit umzuschulden und ihre Bankverbindlichkeiten zudem möglichst zügig und günstig zu tilgen. Während der gesamten Zeit erhalten Max und Marie sowie auch Sie als unsere Leser, wertvolle Tipps von unseren Kundenberatern, von unseren Banken und externen Kreditexperten.