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Kostenlos und unverbindlichNirgendwo Besser GarantieExklusive Bonusaktion
Kreditkarte mit Ratenzahlung
Die besten Revolving Cards im Vergleich
Das Wichtigste zur Kreditkarte mit Ratenzahlung
- Eine sogenannte Revolving Card ermöglicht Ihnen die Rückzahlung der ausgegebenen Summe in Raten. Wir stellen Ihnen die Vorteile dieser Funktion vor.
- Um die ideale Kreditkarte mit Ratenzahlung zu finden, nutzen Sie einfach den CHECK24 Kreditkartenvergleich. Vom Vergleich bis zum Abschluss können Sie jeden Schritt online erledigen.
- Revolving Cards unterscheiden sich in einigen Aspekten voneinander. Wir sagen Ihnen, worauf Sie achten sollten, um die passende Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Was ist eine Revolving Card
(Kreditkarte mit Ratenzahlung)?
Eine Revolving Card – oder auch Credit Card beziehungsweise Kreditkarte mit Ratenzahlung – ist eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, die Ihnen eine Teilzahlung ermöglicht: Sie zahlen den Saldo der Kreditkarte nicht in einer Summe am Ende des Monats zurück, sondern in Raten über mehrere Monate hinweg – wie bei einem Kleinkredit. Mit jeder Rate zahlen Sie einen Teil des offenen Betrags an Ihren Kreditkartenanbieter. Dieser erhebt Zinsen auf die Restschuld, bis sie komplett getilgt ist.
Wie funktioniert die Ratenzahlung bei Kreditkarten?
Bei einer Revolving Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion müssen Sie für gewöhnlich einen Mindestbetrag pro Monat zurückzahlen. Diesen legt der Anbieter fest. Wie hoch die Rate darüber hinaus sein soll, die Sie monatlich begleichen möchten, können Sie meistens selbst wählen. Die meisten Kreditkartenherausgeber ermöglichen eine vollständige Tilgung des Saldos in einer Summe, nur einige wenige lassen die Rückzahlung nur bis zu einer bestimmten Höchstrate zu.
Bei einigen Kreditkarten mit Ratenzahlung ist die Zahlung per Lastschrift möglich: Sie hinterlegen Ihr Gehaltskonto und der vorher festgelegte Anteil an der offenen Summe wird monatlich automatisch eingezogen. Bei anderen Karten erhalten Sie eine Rechnung, die Sie per Überweisung begleichen müssen.
Sollzins und effektiver Jahreszins bei der Kreditkarte
Bei einer Kreditkarte begegnen Ihnen meist beiden Angaben. Der Sollzins ist dabei etwas geringer als der Effektivzins. Durch die monatliche Rückzahlung der offenen Summe fallen Zinsen an, die Sie jeweils mit der folgenden Rate zusätzlich begleichen. Diese Mehrkosten sind im Effektivzins bereits enthalten. Um sich ein realistisches Bild der Kosten für die Ratenzahlung zu machen, sollten Sie den Effektivzins berücksichtigen.
Kreditkarte mit Ratenzahlung Beispielrechnung
Offener Betrag: 1.000 Euro
Rückzahlung: 12 monatliche Raten
Sollzins: 22,35 %
- monatliche Rate: 94 Euro
- Gesamtkosten: 1.124,24 Euro
- effektiver Jahreszins: 24,79 %
Kredit umschulden und Zinsen sparen
Die Ratenzahlung bei einer Kreditkarte kann wegen der hohen Zinsen schnell teuer werden. Gerade wenn Sie absehen können, dass sich die Ratenzahlung über einen langen Zeitraum erstrecken würde, lohnt sich meist eine Umschuldung: Mit einem Ratenkredit erhalten Sie bessere Zinsen und können so den Kreditkartenkredit ablösen und die Restsumme günstiger zurückzahlen. Durch den festgelegten Zinssatz ist ein Ratenkredit zudem besser planbar.
Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Ratenzahlung
Vorteile
- Eine Revolving Card bietet ein hohes Maß an Flexibilität. Sie können sich spontan Wünsche erfüllen, auch wenn Ihr Kontostand niedriger ist als die benötigte Summe.
- Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung können Sie für Hotelbuchungen oder Mietwagenreservierungen nutzen, um eine Kaution zu hinterlegen.
- Die Karte wird weltweit akzeptiert.
Nachteile
- Die anfallenden Zinsen sorgen für hohe Kosten bei Nutzung der Ratenzahlung.
- Bei Beantragung einer Revolving Card findet eine Schufa-Prüfung statt.
- Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung kann durch die Ansammlung von Teilzahlungen zur Schuldenfalle werden.
Optimale Kreditkarte mit Ratenzahlung finden:
So funktioniert’s
Über den CHECK24 Kreditkartenvergleich finden Sie schnell und einfach die passende Kreditkarte mit Ratenzahlung. Bei den meisten Kreditkartenanbietern können Sie sich per VideoIdent legitimieren – einem sicheren Online-Verfahren, das Sie flexibel von zu Hause aus nutzen können. Alternativ ist bei einigen Kreditkarten die Legitimierung per PostIdent möglich. Ihre persönlichen Daten sind zu jeder Zeit geschützt.
- Für Kreditkarten mit Ratenzahlung filtern Sie nach Credit-Karte. So sehen Sie alle Revolving Kreditkarten im Vergleich.
- Vergleichen Sie Zinsen, Monatsgebühren und Zusatzleistungen und finden Sie die beste Kreditkarte für Ihre Ansprüche.
- Beantragen Sie die gewählte Karte und legitimieren Sie sich. Die Revolving Kreditkarte erhalten Sie nach Bewilligung per Post.
Tipps zur Auswahl der besten Kreditkarte mit Ratenzahlung
Jahresgebühr
Viele Kreditkarten mit Kreditrahmen sind dauerhaft kostenlos. Meistens bieten die Karten mit Jahresgebühr einige Extras. Überlegen Sie sich, wozu Sie die Karte hauptsächlich einsetzen möchten und ob sich die Gebühr für Sie lohnt.
Versicherungen
Vor allem goldene Kreditkarten bieten häufig Versicherungen als Inklusivleistung an. Die Palette reicht von umfassenden Reiseversicherungen bis hin zu Versicherungsschutz von Einkäufen. Je nach Leistung macht sich eine eventuelle Jahresgebühr bezahlt.
Rechnungsausgleich
Achten Sie darauf, ob Sie bei der gewählten Kreditkarte Lastschrift einstellen können. Das erleichtert Ihnen die pünktliche Rückzahlung. Ist dies nicht möglich, stellen Sie sich am besten eine Erinnerung ein, damit Sie die offenen Raten fristgerecht überweisen.
100 Prozent Lastschrift
Je nach Kreditkarte können Sie 100 Prozent Lastschrift einstellen. Damit wird der offene Betrag jeden Monat in einer Summe von Ihrem Girokonto abgebucht. Sie nutzen die Kreditkarte in dem Fall wie eine sogenannte Chargekarte. Durch die vollständige Abbuchung zahlen Sie keine Zinsen, können aber auch die Ratenzahlung nicht nutzen.
Abhebung und Bezahlung
Einige Kreditkarten mit Ratenzahlung bieten weltweit kostenloses Abheben von Bargeld an. Überlegen Sie, ob Ihnen kostenlose Bargeld-Verfügbarkeit wichtig ist. Alternativ können Sie mit allen Karten kostenlos europaweit – mit einigen sogar weltweit – bezahlen.
Bonus
Bei einigen Kreditkartenanbietern erhalten Sie bei Abschluss der Kreditkarte über CHECK24 einen exklusiven Bonus, den Sie über ein anderes Portal nicht bekommen. Andere Karten bieten Cashback-Aktionen oder Bonuspunktesysteme.
Abschlusschance
Im CHECK24 Kreditkartenvergleich ist jeweils die Abschlusschance der Kreditkarte vermerkt, die Ihnen einen Hinweis darauf gibt, wie wahrscheinlich jemand die Karte erhält. Verfügen Sie über eine gute Bonität, steigt Ihre Abschlusschance grundsätzlich an.
Kostenlose Expertenberatung inklusive
Unsere CHECK24 Kreditkarten-Experten stehen Ihnen bei Fragen rund um die Beantragung und Nutzung der Kreditkarte zur Seite und helfen Ihnen dabei, die passende Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Ihren CHECK24 Kreditkarten-Experten erreichen Sie von Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr.
📞 Telefon: 089 – 24 24 11 16
✉️ E-Mail: kreditkarte@check24.de
Die Kartennote
Um Sie bei der Suche nach der optimalen Kreditkarte zu unterstützen, haben die CHECK24 Kreditkartenexperten ein transparentes Benotungssystem entwickelt. Sortieren Sie die Ergebnisse im Vergleich nach „beste Kartennote zuerst“. So sehen Sie mit einem Blick auf die Kartennote, wie die einzelnen Leistungen im Vergleich mit den anderen Karten abschneiden.
CHECK24 Empfehlung:
Top-Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion
BAWAG
Kartennameeasybank Kreditkarte
KartensystemVisa
KartentypCredit
GirokontoNein
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungVideoIdent direkt über CHECK24 oder PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleich100% Lastschrift (gebührenpflichtig) möglich
Voreingestellt ist eine monatliche Rückzahlung von 3 % per Lastschrift (mindestens 30 €). Manuelle Rückzahlungen – per Überweisung oder über den Soforteinzug in der App – sind jederzeit kostenlos möglich. Nach erfolgreicher Antragstellung können Sie die Höhe Ihrer Rückzahlung im Online-Banking oder in der App anpassen. HINWEIS: Bei aktivierter 100 %-Rückzahlung per Lastschrift fällt eine Gebühr von 2 € pro Monat an - unabhängig davon, ob die Rückzahlung tatsächlich ausgeführt wird. Dies gilt auch dann, wenn im Monat keine Umsätze anfallen oder wenn der Rechnungsbetrag bereits vorab manuell beglichen wurde.
Gebührenfrei Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros fallen 4 % des Kartenumsatzes als Gebühren an.
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
KryptowährungBeim Karteneinsatz auf Krypto- und Wertpapierhandelsplattformen fallen 4 % des Kartenumsatzes als Gebühren an. easybank akzeptiert bei manchen Krypto-Plattformen, wie z. B. Binance, keine Transaktionen.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Gebührenfrei (Bargeldabhebungen sind erst ab einem Betrag von 50 € möglich. Fremdwährungen sind ausgenommen)
Euro-ZoneGebührenfrei (Bargeldabhebungen sind erst ab einem Betrag von 50 € möglich. Fremdwährungen sind ausgenommen)
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 500 €.
0 €
Für die easybank Kreditkarte fallen standardmäßig keine Gebühren an. Bei Auswahl der 100 % Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen 2 € pro Monat an.
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
Für die easybank Kreditkarte fallen standardmäßig keine Gebühren an. Bei Auswahl der 100 % Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen 2 € pro Monat an.
eff. Jahreszins20,91 %
Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 59 Tage zinsfrei einkaufen und Bargeld abheben. Mit der easybank Kreditkarte sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Zur Begleichung dieser Rechnung haben Sie 28 Tage Zeit. Wenn Sie innerhalb dieser Frist zahlen, fallen keine Zinsen an. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 20,91 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,60 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,60 €.
50 €
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
KreditkartenlimitNach erfolgreicher Beantragung finden Sie Ihr Kreditkartenlimit im Online-Banking oder in Ihrer Bank-App. Sie können auf Ihr Kreditkartenkonto Guthaben von ihrem eigenen Girokonto überweisen, um so den Verfügungsrahmen zu erhöhen. Eine Geldabhebung am Automaten ist erst ab 50 € möglich.
Partnerkarte0 €
Optional bis zu 3 Partnerkarten gebührenfrei - Eine Partnerkarte kann im Nachgang bei der Bank für Personen ab 18 Jahren beantragt werden.
Extra AllgemeinDie easybank Kreditkarte bietet eine flexible Finanzierungs- und Rückzahlungsoption in Form des easybank Ratenkaufes an: Bei Umsätzen ab 95 € möglich: monatliche Rückzahlungsoption „Ratenkauf“ für Käufe, Rechnungen und Überweisungen, derzeit mit eff. 12,67 %. Effektiver Jahreszins für sonstige Rückzahlungen in Teilbeträgen ohne Zahlplan 20,91 %. Bei 3 Monaten Laufzeit und Ausgaben unter 500 € sogar zu 0 % Zinsen. Die Einrichtung dieser Rückzahlungsoption setzt eine ordnungsgemäße Führung des Kontos voraus. Die Bank behält sich vor, die Konditionen zu ändern. Sofern gewünscht, überweist Ihnen die Bank Ihren Wunschbetrag als Sofort-Kredit direkt auf Ihr bestehendes Girokonto. Sobald Ihr Antrag überprüft und genehmigt hat, erhalten Sie einen Link zu Ihrem Kundenkonto der Bank, wo Sie das Sofortgeld ganz einfach abrufen können. Der Betrag ist individuell einstellbar und beträgt maximal 90 % Ihres easybank-Kreditkartenlimits. Für die Führung des Kontos wird die Nutzung des Online-Bankings vereinbart. Alle benötigten Informationen zur Registrierung erhalten Sie nach Kontoeröffnung. Ihre monatlichen Kontoauszüge werden im Online-Banking kostenfrei bereitgestellt. Sofern Sie Ihre Registrierung für das Online-Banking nicht abschließen, erhalten Sie Ihre Kontoauszüge per Post gegen eine Versandpauschale gemäß Preisverzeichnis. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen.
nein
Bonuspunkte Systemnein
BonusDas Startguthaben in Höhe von 60 € erhalten Sie als Gutschrift auf Ihr Kreditkarten-Konto. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie Ihre Einwilligung für die Zusendung von Informationen zu Produkten und Dienstleistungen per E-Mail und/oder Push-Nachricht im Antragsprozess oder in der App erteilen. Weitere Voraussetzung für den Erhalt des Startguthabens ist ein Kartenumsatz von insgesamt 100 € innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt. Die Einwilligung muss mindestens bis zur Auszahlung der Gutschrift bestehen. Die Gutschrift erfolgt auf das Kreditkarten-Konto spätestens 8 Wochen, nachdem Sie mit Ihrer Karte die Umsatzhöhe von 100 € erreicht haben. Sie können Ihre Einwilligung jederzeit widerrufen. In diesem Fall würden Sie kein Startguthaben erhalten. Dieses Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Die Bank behält sich vor, das Angebot jederzeit zu ändern oder zu beenden.
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
nein
Reise-Unfallversicherungnein
Reise-Rücktrittsversicherungnein
Reise-Gepäckversicherungnein
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
Hanseatic Bank
KartennameHanseatic Bank GenialCard
KartensystemVisa
KartentypCredit
GirokontoNein
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungVideoIdent direkt über CHECK24 oder PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleich100% Lastschrift möglich
3 % - 100 % Lastschrift flexibel auswählbar, mind. 20 €. Ihren Rückzahlungsbetrag können Sie nach erfolgreicher Antragstellung im Online-Banking oder in der App anpassen. Wir empfehlen einen Rechnungsausgleich von 100 %, damit fallen keine Sollzinsen an.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
KryptowährungBeim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie bei der Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten, der Ausführung eines Geldtransfers und dem Kauf von Kryptowährungen fallen folgende Gebühren an: 3 % des Umsatzes bzw. mind. 3,95 €.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Die Bargeldabhebung innerhalb Deutschlands kostet 3,95 €. (Bargeldabhebungen sind erst ab einem Betrag von 50 € möglich)
Euro-ZoneGebührenfrei (Bargeldabhebungen sind erst ab einem Betrag von 50 € möglich)
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 500 €.
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins17,29 %
Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 37 Tage zinsfrei einkaufen und Bargeld abheben. Mit der Hanseatic GenialCard sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Wenn Sie in Ihrem Kundenkonto die Vollzahlung eingestellt haben, wird der offene Rechnungsbetrag innerhalb von 6 Tagen automatisch eingezogen. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 17,29 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,34 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,34 €.
50 €
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
KreditkartenlimitNach erfolgreicher Beantragung finden Sie Ihr Kreditkartenlimit in den Antragsunterlagen der Bank.
PartnerkarteNein
Extra AllgemeinDie Hanseatic Bank bietet Ihnen eine zinsfreie Ratenrückzahlung für die ersten 3 Monate nach Erhalt der Kreditkarte an. 500 € Sofort-Kredit optional: Sofern gewünscht, erhalten Sie 500 € per Überweisung direkt auf Ihr Referenzkonto, sobald die Hanseatic Bank Ihren Antrag überprüft und genehmigt hat. Bei der Hanseatic Bank können Sie nicht auf Ihr Kreditkartenkonto Guthaben von Ihrem eigenen Girokonto überweisen, um so den Verfügungsrahmen zu erhöhen. Ein Führen im Guthaben ist also nicht möglich. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen. Bei Überweisung auf das Referenzkonto, Ausführung eines Geldtransfers sowie bei Nutzung der Karte in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften, Wettbüros, auf Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten und dem Kauf von Kryptowährungen fallen folgende Gebühren an: 3 % des Umsatzes bzw. mind. 3,95 €.
Cashback über Gutscheinportal möglich.
Bonuspunkte Systemnein
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
nein
Reise-Unfallversicherungnein
Reise-Rücktrittsversicherungnein
Reise-Gepäckversicherungnein
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
TF Bank
KartennameTF Mastercard Gold
KartensystemMastercard
KartentypCredit
GirokontoNein
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungVideo-Selfie in der IDnow App
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleichper Überweisung
3 % des Rechnungsbetrages (min. 30 €) sind jeweils zum 20. eines Monats fällig. Für Einkäufe ist ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen möglich, sofern Sie den vollen Rechnungsbetrag bis zum in der Rechnung genannten Zeitpunkt begleichen.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
KryptowährungEs fallen keine Gebühren an. Bei Kauf von Kryptowährungen auf Kryptohandelsplattformen wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 24,79 % fällig.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Bei Barabhebungen wird direkt der eff. Jahreszins in Höhe von 24,79 % fällig. Die Zinskosten werden also nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern taggenau bis zum Ausgleich berechnet.
Euro-ZoneBei Barabhebungen wird direkt der eff. Jahreszins in Höhe von 24,79 % fällig. Die Zinskosten werden also nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern taggenau bis zum Ausgleich berechnet.
Fremdwährung innerhalb EUBei Barabhebungen wird direkt der eff. Jahreszins in Höhe von 24,79 % fällig. Die Zinskosten werden also nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern taggenau bis zum Ausgleich berechnet.
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitBei Barabhebungen wird direkt der eff. Jahreszins in Höhe von 24,79 % fällig. Die Zinskosten werden also nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern taggenau bis zum Ausgleich berechnet.
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen entspricht dem Kreditkartenlimit.
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins24,79 %
Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 51 Tage zinsfrei einkaufen. Mit der TF Bank Mastercard GOLD sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Zur Begleichung dieser Rechnung haben Sie 20 Tage Zeit. Wenn Sie innerhalb dieser Frist zahlen, fallen keine Zinsen an. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 24,79 % beträgt der effektive monatliche Zinssatz ungefähr 1,86 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,86 €.
50 €
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
KreditkartenlimitNach erfolgreicher Beantragung teilt Ihnen die Bank Ihr Kreditkartenlimit per E-Mail mit.
PartnerkarteNein
Extra AllgemeinQuasigeld-Transaktionen (Transaktionen, die direkt in Bargeld umgewandelt werden können, wie z. B. Ausgaben von elektronischem Geld/Zahlung über PayPal/Glücksspiel) werden ab dem Transaktionstag (Buchungstag) verzinst. Es fällt somit ein effektiver Zins von 24,79 % p. a. auf den verwendeten Betrag an. Für Warenkäufe zahlen Sie keine Zinsen, sofern Sie die Rechnung innerhalb der nächsten 51 Tage begleichen. Ansonsten fallen Zinsen für Warenkäufe in Höhe von 24,79 % p. a. an.
5 % Cashback auf Reise- und Mietwagenbuchungen über das TF Bank Buchungsportal (https://urlaubsplus.de/tfbank/) sowie bis zu 4 % Rabatt bei Booking.com (bis 31.12.2025). Voraussetzung ist die Zahlung mit der TF Mastercard Gold.
Bonuspunkte Systemnein
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)
Reise-UnfallversicherungIst inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 185 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 40.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)
Reise-RücktrittsversicherungIst inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)
Reise-GepäckversicherungIst inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Extra ReiseversicherungSie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer bis 90 Tagen versichert. Außerdem ist eine Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland und eine Flug-/Gepäckverspätungsversicherung inkludiert. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
Advanzia Bank S.A.
KartennameGebührenfrei Mastercard GOLD
KartensystemMastercard
KartentypCredit
GirokontoNein
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungFotoIdent direkt bei der Bank
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleichper Überweisung
3 % des Rechnungsbetrages (mindestens 30 €) sind jeweils zum 20. eines Monats fällig. Für Einkäufe ist ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen möglich, sofern Sie den vollen Rechnungsbetrag bis zum in der Rechnung genannten Zeitpunkt begleichen.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
KryptowährungEs fallen keine Gebühren an. Bei Kauf von Kryptowährungen auf Kryptohandelsplattformen wird jedoch ein effektiver Jahreszins in Höhe von 24,69 % fällig.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Bei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,69 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.
Euro-ZoneBei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,69 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.
Fremdwährung innerhalb EUBei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,69 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitBei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,69 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei maximal 1.000 €.
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins24,69 %
Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 51 Tage zinsfrei einkaufen. Mit der Advanzia Mastercard GOLD sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Zur Begleichung dieser Rechnung haben Sie 20 Tage Zeit. Wenn Sie innerhalb dieser Frist zahlen, fallen keine Zinsen an. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 24,69 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,86 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,86 €.
50 €
Selbstbeteiligung bei Kartenmissbrauch.
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
KreditkartenlimitIhr Kreditkartenlimit finden Sie nach erfolgreicher Kontoeröffnung im Online-Banking oder in Ihrer Advanzia-App.
PartnerkarteNein
Extra AllgemeinKarteneinsatz: Wird nicht 100 % der Rechnung bis zum Fälligkeitstag per Überweisung beglichen, wird die Teilzahlungsmöglichkeit genutzt. Hier fällt ein eff. Jahreszins von 24,69 % ab dem Transaktionsdatum an.
nein
Bonuspunkte Systemnein
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
Wenn min. 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. Nur für Reisen mit einer Dauer von bis zu 90 Tagen. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Reise-UnfallversicherungWenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 185 €; maximale Versicherungssumme: 40.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Reise-RücktrittsversicherungWenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 €; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Reise-GepäckversicherungWenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 2.500 € für Reisegepäck Karteninhaber; 3.000 € für Reisegepäck aller Versicherten. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Extra ReiseversicherungSie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer von 2 bis 90 Tagen versichert. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
Santander Consumer Bank
KartennameSantander BestCard Basic
KartensystemVisa
KartentypCredit
GirokontoNein
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungVideoIdent direkt über CHECK24 oder PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleich100% Lastschrift möglich
5 % - 100 % Lastschrift flexibel auswählbar, mind. 25 €. Ihren Rückzahlungsprozentsatz können Sie nach erfolgreicher Antragstellung telefonisch oder per Mail anpassen. Wir empfehlen einen Rechnungsausgleich von 100 %, damit keine Sollzinsen anfallen.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EU1,85 % vom Kartenumsatz
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit1,85 % vom Kartenumsatz
KryptowährungGebührenfrei
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
4 gebührenfreie Bargeldabhebungen pro Abrechnungsmonat, danach für jede weitere Verfügung 3,50 % vom Verfügungsbetrag, mind. 5,75 €.
Euro-Zone4 gebührenfreie Bargeldabhebungen pro Abrechnungsmonat, danach für jede weitere Verfügung 3,50 % vom Verfügungsbetrag, mind. 5,75 €. (Geldautomatengebühren, die Automatenbetreiber im Ausland ggf. erheben, werden nicht mehr erstattet)
Fremdwährung innerhalb EU4 gebührenfreie Bargeldabhebungen pro Abrechnungsmonat, danach für jede weitere Verfügung 3,50 % vom Verfügungsbetrag, mind. 5,75 €. (Geldautomatengebühren, die Automatenbetreiber im Ausland ggf. erheben, werden nicht mehr erstattet)
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit4 gebührenfreie Bargeldabhebungen pro Abrechnungsmonat, danach für jede weitere Verfügung 3,50 % vom Verfügungsbetrag, mind. 5,75 €. (Geldautomatengebühren, die Automatenbetreiber im Ausland ggf. erheben, werden nicht mehr erstattet)
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 1.000 €.
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins16,43 %
Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 41 Tage zinsfrei einkaufen und Bargeld abheben. Mit der Santander BestCard Basic sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Zur Begleichung dieser Rechnung haben Sie 10 Tage Zeit. Wenn Sie innerhalb dieser Frist zahlen, fallen keine Zinsen an. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 16,43 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,28 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,28 €.
50 €
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
KreditkartenlimitNach erfolgreicher Beantragung finden Sie Ihr Kreditkartenlimit in den Antragsunterlagen der Bank.
Partnerkarte0 €
Eine Partnerkarte kann im Nachgang bei der Bank beantragt werden.
Weltweit 1 % Tankrabatt bis max. 200 € Tank- und Ladestationenumsatz pro Monat. 5 % Cashback auf Reise- und Mietwagenbuchungen über das Santander Buchungsportal (www.urlaubsplus.de/santander). Voraussetzung ist die Zahlung mit der Santander BestCard Basic.
Bonuspunkte Systemnein
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
nein
Reise-Unfallversicherungnein
Reise-Rücktrittsversicherungnein
Reise-Gepäckversicherungnein
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
Warum Sie unserem ausgezeichneten Vergleich vertrauen können
CHECK24 wurde bereits mehrfach für seine Benutzerfreundlichkeit, Kompetenz und Servicequalität ausgezeichnet. Unser Kreditkartenvergleich basiert auf klaren Bewertungskriterien, echten Kundenerfahrungen und unabhängigen Expertenanalysen.
So sehen Sie sofort, welche Kreditkarten wirklich zu empfehlen sind – fair, verständlich und transparent bewertet.
Beliebte Kartensysteme für Revolvingkarten
Kreditkarten sowohl von Mastercard, VISA als auch von American Express haben eine weltweit hohe Akzeptanz. American Express bietet derzeit jedoch keine Revolving Card an. Mit einer Kreditkarte mit Ratenzahlung von Mastercard oder Visa sind Sie gut aufgestellt.
Häufige Fragen zur Kreditkarte mit Ratenzahlung
Gibt es Kreditkarten mit Ratenzahlung ohne Bonitätsprüfung?
Mit der Teilzahlungsfunktion einer Revolving Card wird Ihnen von der Bank ein Kredit bis zur Höhe Ihres Verfügungsrahmens gewährt. Dafür ist immer eine Bonitätsprüfung nötig. Abhängig von Ihrer Bonität entscheidet die Bank bei einer Kreditkarte auch über die Höhe des Verfügungsrahmens.
Wirkt sich eine Ratenzahlung mit meiner Kreditkarte negativ auf meinen Schufa-Score aus?
Wenn Sie die Raten nicht pünktlich zahlen, kann das negative Auswirkungen auf Ihre Schufa haben. Im Gegensatz dazu kann sich die Teilzahlung mit einer Kreditkarte sogar positiv auf Ihren Schufa-Score auswirken, wenn Sie die Raten zuverlässig zurückzahlen.
Gibt es eine Revolving Kreditkarte ohne Schufa?
Eine Revolving Kreditkarte ohne Schufa gibt es nicht, da Ihnen der Kreditkartenherausgeber mit der Ratenzahlungsfunktion immer eine Art Kredit gewährt. Dafür muss Ihre Bonität ausreichend gut sein. Es gibt allerdings Bankkarten, für die keine Bonitätsprüfung nötig ist. Eine Kreditkarte ohne Schufa finden Sie im CHECK24 Kreditkartenvergleich.
Wie verdient die Bank an Kreditkarten?
Die Bank verdient auf unterschiedliche Weise an einer Kreditkarte: Die Händler, bei denen Sie Ihre Kreditkarte nutzen können, müssen einen Prozentsatz der bezahlten Summe an den jeweiligen Kreditkartenherausgeber abgeben. Nutzen Sie die Teilzahlungsfunktion, werden Zinsen auf die offene Summe fällig – teilweise sehr hohe. Auch so verdient die Bank. Zudem können einzelne Transaktionen wie Bezahlen in Fremdwährung oder Bargeldabhebung mit Gebühren verbunden sein. Einige Banken verlangen darüber hinaus für bestimmte Kreditkartenmodelle eine Jahresgebühr.
Kreditkartenarten
- Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kreditkarte mit Kreditrahmen
- virtuelle Kreditkarte
- Prepaidkarte
- Kreditkarte mit Ratenzahlung
- Kreditkarte ohne Girokonto
- Firmenkreditkarte
- Kreditkarte ohne Schufa
- Kreditkarte für Studenten
- Kreditkarte fürs Ausland
- Debitkarte
- Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung
- Kreditkarte mit Versicherungen
- Goldene Kreditkarte
- Platin Kreditkarte
- Schwarze Kreditkarte
- Reisekreditkarte
- Cashback-Kreditkarte
- Kreditkarte mit Partnerkarte
- Kreditkarte ohne Einkommen
Kreditkarten-Tests
- Gebührenfrei Mastercard Gold
- easybank Kreditkarte
- Hanseatic GenialCard
- TF Mastercard GOLD
- Santander BestCard Basic
- easybank Kreditkarte Platinum
- Hilton Kreditkarte
- Consors Finanz Mastercard
- C24 Mastercard
- Bunq Kreditkarte
- DKB Kreditkarte
- ING Kreditkarte
- DKB Debitkarte
- PAYBACK American Express Karte
- PAYBACK Visa Karte
