Kreditkarte mit Ratenzahlung

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Warum fragen wir nach Ihrem Verwendungszweck?

Ihre Angabe hilft uns zu verstehen, wofür Sie die Kreditkarte hauptsächlich nutzen möchten. Darauf basierend passen wir die Sortierung an und zeigen Ihnen eine personalisierte Zusammenfassung, ob und warum die Karten gut zu Ihrem geplanten Einsatz passen.

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Kreditkarte mit Ratenzahlung
Die besten Revolving Cards im Vergleich

Eine sogenannte Revolving Card ermöglicht Ihnen die Rückzahlung der ausgegebenen Summe in Raten. Wir stellen Ihnen die Vorteile dieser Funktion vor.
Um die ideale Kreditkarte mit Ratenzahlung zu finden, nutzen Sie einfach den CHECK24 Kreditkartenvergleich. Vom Vergleich bis zum Abschluss können Sie jeden Schritt online erledigen.
Revolving Cards unterscheiden sich in einigen Aspekten voneinander. Wir sagen Ihnen, worauf Sie achten sollten, um die passende Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Zuletzt überarbeitet von:
Anna N. Baumgart, Online Redakteurin Finanzen bei CHECK24

Was ist eine Revolving Card
(Kreditkarte mit Ratenzahlung)?

Eine Revolving Card – oder auch Credit Card beziehungsweise Kreditkarte mit Ratenzahlung – ist eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, die Ihnen eine Teilzahlung ermöglicht: Sie zahlen den Saldo der Kreditkarte nicht in einer Summe am Ende des Monats zurück, sondern in Raten über mehrere Monate hinweg – wie bei einem Kleinkredit.

Mit jeder Rate zahlen Sie einen Teil des offenen Betrags an Ihren Kreditkartenanbieter. Dieser erhebt Zinsen auf die Restschuld, bis sie komplett getilgt ist.

Frau hält eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion in der Hand

Wie funktioniert die Ratenzahlung bei Kreditkarten?

Bei einer Revolving Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion müssen Sie für gewöhnlich einen Mindestbetrag pro Monat zurückzahlen. Diesen legt der Anbieter fest. Wie hoch die Rate darüber hinaus sein soll, die Sie monatlich begleichen möchten, können Sie meistens selbst wählen.

Die meisten Kreditkartenherausgeber ermöglichen eine vollständige Tilgung des Saldos in einer Summe, nur einige wenige lassen die Rückzahlung nur bis zu einer bestimmten Höchstrate zu.

Bei einigen Kreditkarten mit Ratenzahlung ist die Zahlung per Lastschrift möglich: Sie hinterlegen Ihr Gehaltskonto und der vorher festgelegte Anteil an der offenen Summe wird monatlich automatisch eingezogen. Bei anderen Karten erhalten Sie eine Rechnung, die Sie per Überweisung begleichen müssen.

Kauf auf Raten mit Verfügungsrahmen

Bei einer Kreditkarte mit Ratenzahlung haben Sie einen sogenannten Verfügungsrahmen. Dieser gibt an, bis zu welchem Betrag Sie monatlich mit der Karte bezahlen können und ist abhängig von Ihrer Bonität.

Zinsen bei der Ratenzahlung

Wenn Sie die Teilzahlungsfunktion nutzen, zahlen Sie Zinsen auf den offenen Betrag. Die Bank kann den Zins der Kreditkarte im Laufe der Zeit nach oben oder unten anpassen.

CHECK24 Wissen

Sollzins und effektiver Jahreszins bei der Kreditkarte

Bei einer Kreditkarte begegnen Ihnen meist beiden Angaben. Der Sollzins ist dabei etwas geringer als der Effektivzins.

Durch die monatliche Rückzahlung der offenen Summe fallen Zinsen an, die Sie jeweils mit der folgenden Rate zusätzlich begleichen. Diese Mehrkosten sind im Effektivzins bereits enthalten. Um sich ein realistisches Bild der Kosten für die Ratenzahlung zu machen, sollten Sie den Effektivzins berücksichtigen.

Kreditkarte mit Ratenzahlung Beispielrechnung

Offener Betrag: 1.000 Euro

Rückzahlung: 12 monatliche Raten

Sollzins: 22,35 %

monatliche Rate: 94 Euro
Gesamtkosten: 1.124,24 Euro
effektiver Jahreszins: 24,79 %

Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Ratenzahlung

Vorteile

Eine Revolving Card bietet ein hohes Maß an Flexibilität. Sie können sich spontan Wünsche erfüllen, auch wenn Ihr Kontostand niedriger ist als die benötigte Summe.
Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung können Sie für Hotelbuchungen oder Mietwagenreservierungen nutzen, um eine Kaution zu hinterlegen.
Die Karte wird weltweit akzeptiert.

Nachteile

Die anfallenden Zinsen sorgen für hohe Kosten bei Nutzung der Ratenzahlung.
Bei Beantragung einer Revolving Card findet eine Schufa-Prüfung statt.
Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung kann durch die Ansammlung von Teilzahlungen zur Schuldenfalle werden.

CHECK24 Tipp

Kredit umschulden und Zinsen sparen

Die Ratenzahlung bei einer Kreditkarte kann wegen der hohen Zinsen schnell teuer werden. Gerade wenn Sie absehen können, dass sich die Ratenzahlung über einen langen Zeitraum erstrecken würde, lohnt sich meist eine Umschuldung: Mit einem Ratenkredit erhalten Sie bessere Zinsen und können so den Kreditkartenkredit ablösen und die Restsumme günstiger zurückzahlen. Durch den festgelegten Zinssatz ist ein Ratenkredit zudem besser planbar.

Optimale Kreditkarte mit Ratenzahlung finden:
So funktioniert’s

Über den CHECK24 Kreditkartenvergleich finden Sie schnell und einfach die passende Kreditkarte mit Ratenzahlung.

Bei den meisten Kreditkartenanbietern können Sie sich per VideoIdent legitimieren – einem sicheren Online-Verfahren, das Sie flexibel von zu Hause aus nutzen können. Alternativ ist bei einigen Kreditkarten die Legitimierung per PostIdent möglich.

Ihre persönlichen Daten sind zu jeder Zeit geschützt.

Filter verwenden

Für Kreditkarten mit Ratenzahlung filtern Sie nach "Kreditkarte". So sehen Sie alle Revolving Kreditkarten im Vergleich.

Karten vergleichen

Vergleichen Sie Zinsen, Monatsgebühren und Zusatzleistungen und finden Sie die beste Kreditkarte für Ihre Ansprüche.

Karte und PIN erhalten

Beantragen Sie die gewählte Karte und legitimieren Sie sich. Die Revolving Kreditkarte erhalten Sie nach Bewilligung per Post.

Tipps zur Auswahl der besten Kreditkarte mit Ratenzahlung

Jahresgebühr

Viele Kreditkarten mit Kreditrahmen sind dauerhaft kostenlos. Meistens bieten die Karten mit Jahresgebühr einige Extras.

Überlegen Sie sich, wozu Sie die Karte hauptsächlich einsetzen möchten und ob sich die Gebühr für Sie lohnt.

Rechnungsausgleich

Achten Sie darauf, ob Sie bei der gewählten Kreditkarte Lastschrift einstellen können. Das erleichtert Ihnen die pünktliche Rückzahlung.

Ist dies nicht möglich, stellen Sie sich am besten eine Erinnerung ein, damit Sie die offenen Raten fristgerecht überweisen.

CHECK24 Hinweis

Was bedeutet 100 Prozent Lastschrift?

Je nach Kreditkarte können Sie 100 Prozent Lastschrift einstellen. Damit wird der offene Betrag jeden Monat in einer Summe von Ihrem Girokonto abgebucht. Sie nutzen die Kreditkarte in dem Fall wie eine sogenannte Chargekarte. Durch die vollständige Abbuchung zahlen Sie keine Zinsen, können aber auch die Ratenzahlung nicht nutzen.

Abschlusschance

Im CHECK24 Kreditkartenvergleich ist jeweils die Abschlusschance der Kreditkarte vermerkt, die Ihnen einen Hinweis darauf gibt, wie wahrscheinlich jemand die Karte erhält.

Verfügen Sie über eine gute Bonität, steigt Ihre Abschlusschance grundsätzlich an.

Abhebung und Bezahlung

Einige Kreditkarten mit Ratenzahlung bieten weltweit kostenloses Abheben von Bargeld an. Überlegen Sie, ob Ihnen kostenlose Bargeld-Verfügbarkeit wichtig ist.

Alternativ können Sie mit allen Karten kostenlos europaweit – mit einigen sogar weltweit – bezahlen.

Versicherungen

Vor allem goldene Kreditkarten bieten häufig Versicherungen als Inklusivleistung an. Die Palette reicht von umfassenden Reiseversicherungen bis hin zu Versicherungsschutz von Einkäufen.

Je nach Leistung macht sich eine eventuelle Jahresgebühr bezahlt.

Bonus

Bei einigen Kreditkartenanbietern erhalten Sie bei Abschluss der Kreditkarte über CHECK24 einen exklusiven Bonus, den Sie über ein anderes Portal nicht bekommen.

Andere Karten bieten Cashback-Aktionen oder Bonuspunktesysteme.

CHECK24 Empfehlung:
Top-Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion

1. TF Mastercard Gold

8,1

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig weltweit

zum Antrag

mehr Infos

Auslands-Krankenversicherung:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Unfallversicherung:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 185 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 40.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Rücktrittsversicherung:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Gepäckversicherung:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Verkehrsmittel-Unfallversicherung:

nein

Extra Reiseversicherung:

Sie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer bis 90 Tagen versichert. Außerdem ist eine Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland und eine Flug-/Gepäckverspätungsversicherung inkludiert. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Autoschutzbrief:

nein

Rechtsschutz für Mietwagen:

nein

Haftpflichtversicherung für Mietwagen:

nein

Vollkaskoversicherung für Mietwagen:

nein

2. easybank Kreditkarte

9,4

0 €

Kostenlos weltweit

zum Antrag

mehr Infos

max. Haftung:

50 €

Guthabenzins:

0,00 %

Schufaprüfung:

Kreditkartenlimit:

Nach erfolgreicher Beantragung finden Sie Ihr Kreditkartenlimit im Online-Banking oder in Ihrer Bank-App. Sie können auf Ihr Kreditkartenkonto Guthaben von ihrem eigenen Girokonto überweisen, um so den Verfügungsrahmen zu erhöhen. Eine Geldabhebung am Automaten ist erst ab 50 € möglich.

Partnerkarte:

0 €

Optional bis zu 3 Partnerkarten gebührenfrei - Eine Partnerkarte kann im Nachgang bei der Bank für Personen ab 18 Jahren beantragt werden.

Extra Allgemein:

Die easybank Kreditkarte bietet eine flexible Finanzierungs- und Rückzahlungsoption in Form des easybank Ratenkaufes an: Bei Umsätzen ab 95 € möglich: monatliche Rückzahlungsoption „Ratenkauf“ für Käufe, Rechnungen und Überweisungen, derzeit mit eff. 12,67 %. Effektiver Jahreszins für sonstige Rückzahlungen in Teilbeträgen ohne Zahlplan 20,91 %. Bei 3 Monaten Laufzeit und Ausgaben unter 500 € sogar zu 0 % Zinsen. Die Einrichtung dieser Rückzahlungsoption setzt eine ordnungsgemäße Führung des Kontos voraus. Die Bank behält sich vor, die Konditionen zu ändern. Sofern gewünscht, überweist Ihnen die Bank Ihren Wunschbetrag als Sofort-Kredit direkt auf Ihr bestehendes Girokonto. Sobald Ihr Antrag überprüft und genehmigt hat, erhalten Sie einen Link zu Ihrem Kundenkonto der Bank, wo Sie das Sofortgeld ganz einfach abrufen können. Der Betrag ist individuell einstellbar und beträgt maximal 90 % Ihres easybank-Kreditkartenlimits. Für die Führung des Kontos wird die Nutzung des Online-Bankings vereinbart. Alle benötigten Informationen zur Registrierung erhalten Sie nach Kontoeröffnung. Ihre monatlichen Kontoauszüge werden im Online-Banking kostenfrei bereitgestellt. Sofern Sie Ihre Registrierung für das Online-Banking nicht abschließen, erhalten Sie Ihre Kontoauszüge per Post gegen eine Versandpauschale gemäß Preisverzeichnis. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen.

3. Hanseatic Bank GenialCard

8,7

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenlos weltweit außer in Deutschland

zum Antrag

mehr Infos

4. Gebührenfrei Mastercard GOLD

7,6

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig weltweit

zum Antrag

mehr Infos

Auslands-Krankenversicherung:

Wenn min. 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. Nur für Reisen mit einer Dauer von bis zu 90 Tagen. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Unfallversicherung:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 185 €; maximale Versicherungssumme: 40.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Rücktrittsversicherung:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 €; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Gepäckversicherung:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 2.500 € für Reisegepäck Karteninhaber; 3.000 € für Reisegepäck aller Versicherten. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Verkehrsmittel-Unfallversicherung:

nein

Extra Reiseversicherung:

Sie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer von 2 bis 90 Tagen versichert. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Autoschutzbrief:

nein

Rechtsschutz für Mietwagen:

nein

Haftpflichtversicherung für Mietwagen:

nein

Vollkaskoversicherung für Mietwagen:

nein

5. Extra Karte

7,5

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig weltweit

zum Antrag

mehr Infos

So testen unsere Experten

Damit Sie die richtige Wahl treffen können, haben unsere Experten eine Kartennote entwickelt, die Preise, Leistungen und Kundenbewertungen einbezieht. Die Note wird regelmäßig anhand aktueller Daten auf den Prüfstand gestellt und gegebenenfalls angepasst.

Warum Sie unserem ausgezeichneten Vergleich vertrauen können

CHECK24 wurde bereits mehrfach für seine Benutzerfreundlichkeit, Kompetenz und Servicequalität ausgezeichnet. Unser Kreditkartenvergleich basiert auf klaren Bewertungskriterien, echten Kundenerfahrungen und unabhängigen Expertenanalysen.

So sehen Sie sofort, welche Kreditkarten wirklich zu empfehlen sind – fair, verständlich und transparent bewertet.

Hier finden Sie alle Auszeichnungen

4,9/5 aus 11.791 Bewertungen

„alles gut‟ 04/2026

Beliebte Kartensysteme für Revolvingkarten

Kreditkarten sowohl von Mastercard, VISA als auch von American Express haben eine weltweit hohe Akzeptanz. American Express bietet derzeit jedoch keine Revolving Card an.

VISA Kreditkarten mit Ratenzahlung

Mit VISA Kreditkarten können Sie in über 200 Ländern und Regionen weltweit bezahlen sowie Hotels, Mietwagen und Flüge buchen.

Das Kartensystem bietet verschiedene Ausführungen an, von denen einige zusätzliche Leistungen enthalten. Dazu gehören zum Beispiel umfangreiche Versicherungen.

Das Visa Secure Verfahren sorgt auch online für eine sichere Nutzung.

Mastercard Kreditkarten mit Ratenzahlung

Mastercard ist ein weltweit anerkanntes Kreditkartensystem.

Zu den Kreditkarten mit Ratenzahlung gehören die Mastercard Standard, Gold oder Platinum Kreditkarten. Mit allen können Sie im In- und Ausland bezahlen und Geld abheben. Zudem ist die Zahlung per Apple Pay und Google Pay möglich.

Die Mastercard Gold und Platinum enthalten zusätzlich Versicherungen.

Fazit

Wann lohnt sich eine Kreditkarte mit Ratenzahlung?

Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung lohnt sich besonders, wenn Sie kurzfristig und ohne weitere Beantragung eine Art Kleinkredit nutzen möchten.

Sie bietet weltweit Flexibilität sowohl beim Bezahlen als auch beim Geld abheben. Vor allem für Vielreisende lohnen sich Revolving Kreditkarten mit Reiseversicherungen – viele sind auch ohne Girokonto erhältlich. Das bietet zusätzliche Flexibilität, etwa wenn Sie mehrere Karten parallel nutzen oder nicht die Bank wechseln möchten.

Wer die Ratenzahlungsfunktion nicht dauerhaft nutzen möchte, sollte auf eine Revolving Card achten, bei der die Teilzahlungsfunktion auf einen hundertprozentigen Ausgleich des Saldos umgestellt werden kann.

Häufige Fragen zur Kreditkarte mit Ratenzahlung

Gibt es Kreditkarten mit Ratenzahlung ohne Bonitätsprüfung?

Mit der Teilzahlungsfunktion einer Revolving Card wird Ihnen von der Bank ein Kredit bis zur Höhe Ihres Verfügungsrahmens gewährt. Dafür ist immer eine Bonitätsprüfung nötig. Abhängig von Ihrer Bonität entscheidet die Bank bei einer Kreditkarte auch über die Höhe des Verfügungsrahmens.

Wirkt sich eine Ratenzahlung mit meiner Kreditkarte negativ auf meinen Schufa-Score aus?

Wenn Sie die Raten nicht pünktlich zahlen, kann das negative Auswirkungen auf Ihre Schufa haben. Im Gegensatz dazu kann sich die Teilzahlung mit einer Kreditkarte sogar positiv auf Ihren Schufa-Score auswirken, wenn Sie die Raten zuverlässig zurückzahlen.

Gibt es eine Revolving Kreditkarte ohne Schufa?

Eine Revolving Kreditkarte ohne Schufa gibt es nicht, da Ihnen der Kreditkartenherausgeber mit der Ratenzahlungsfunktion immer eine Art Kredit gewährt. Dafür muss Ihre Bonität ausreichend gut sein. Es gibt allerdings Bankkarten, für die keine Bonitätsprüfung nötig ist. Eine Kreditkarte ohne Schufa finden Sie im CHECK24 Kreditkartenvergleich.

Wie verdient die Bank an Kreditkarten?

Die Bank verdient auf unterschiedliche Weise an einer Kreditkarte: Die Händler, bei denen Sie Ihre Kreditkarte nutzen können, müssen einen Prozentsatz der bezahlten Summe an den jeweiligen Kreditkartenherausgeber abgeben. Nutzen Sie die Teilzahlungsfunktion, werden Zinsen auf die offene Summe fällig – teilweise sehr hohe. Auch so verdient die Bank. Zudem können einzelne Transaktionen wie Bezahlen in Fremdwährung oder Bargeldabhebung mit Gebühren verbunden sein. Einige Banken verlangen darüber hinaus für bestimmte Kreditkartenmodelle eine Jahresgebühr.

weiterführende Links

Kreditkarten-Tests

Gebührenfrei Mastercard Gold
easybank Kreditkarte
Hanseatic GenialCard
awa7 Kreditkarte
TF Mastercard Gold
Extra Karte
Santander BestCard Basic
easybank Kreditkarte Platinum
Hilton Kreditkarte
Consors Finanz Mastercard
C24 Mastercard