Gemeinschaftskonto-Vergleich: Top-Konto gemeinsam eröffnen

Bei einem Gemeinschaftskonto bei dem die Kontoinhaber dieselben Rechte haben, haben sie auch dieselben  Pflichten:

• Alle Kontoinhaber können über Guthaben verfügen, Daueraufträge einrichten und Überweisungen tätigen.
• Alle Inhaber haften gesamtschuldnerisch für Schulden und Überziehungen.
• Das Guthaben auf dem Konto können alle gleichermaßen verwalten, unabhängig davon, wer wie viel eingezahlt hat.
• Kontoauszüge stehen beiden – per App oder Website der Bank – zur Verfügung.
• Ist einer der beiden Kontoinhaber von einer Pfändung betroffen, betrifft dies das gesamte Guthaben.
• Häufig setzen Banken denselben Wohnsitz voraus.

Da das Guthaben immer zu gleichen Teilen allen Kontoinhabern zugeordnet wird, unabhängig davon, wer wie viel eingezahlt hat, kann das Finanzamt dies unter Umständen als Schenkung werten:

• Sollte eine Person deutlich mehr Geld einzahlen als die andere und der Steuerfreibetrag für Schenkungen überschritten werden, kann das Finanzamt darauf Steuern erheben, wenn es davon erfährt.
• Ein regelmäßiger und überwiegend gleich hoher Geldeingang von beiden Kontoinhabern ist normalerweise unproblematisch.
• Mögliche Guthabenzinsen fallen allen Parteien zu und müssen entsprechend versteuert werden. Auf Erträge fällt eine Kapitalertragsteuer (Abgeltungsteuer) von 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer an.

Ein Gemeinschaftskonto muss meist von beiden Kontoinhabern aufgelöst werden.

Bei einigen wenigen Gemeinschaftskonten ist die Kündigung durch einen der Kontoinhaber ausreichend.

• Die genauen Regelungen zu Ihrem Konto finden Sie in den Geschäftsbedingungen der jeweiligen Bank.
• In einigen Fällen ist eine Umwandlung in ein Einzelkonto möglich.
• Das vorhandene Guthaben steht beiden Parteien je zur Hälfte zu, wenn keine andere Regelung getroffen wurde.

Stirbt einer der Kontoinhaber, hängt es von der Kontoart ab, wie das Konto weitergeführt wird.

• Ein Und-Konto wird in der Regel sofort gesperrt, da ohne die Zustimmung beider Inhaber keine Verfügungen möglich sind.
• Ein Oder-Konto kann von dem verbleibenden Kontoinhaber weiter genutzt werden.

Nach Vorlage erforderlicher Unterlagen – meist Sterbeurkunde, Erbnachweis und Ausweisdokument – kann das Konto umgeschrieben oder in ein reguläres Konto umgewandelt werden. Die Anteile am Konto müssen mit den Erben des Verstorbenen geklärt und eventuell aufgeteilt werden.

Sofern beide Parteien damit einverstanden sind, ist die Umwandlung eines bestehenden Gemeinschaftskontos in ein Einzelkonto bei den meisten Banken problemlos möglich.

Beide Kontoinhaber müssen der Umwandlung per Unterschrift zustimmen. Für viele Paare ist es bei einer Trennung jedoch einfacher, das Oder-Konto aufzulösen und zwei getrennte Girokonten zu eröffnen.

Ein Gemeinschaftskonto kann nicht in ein Pfändungsschutzkonto umgewandelt werden.

Wenn die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos nicht möglich ist, liegt das daran, dass die Bedingungen der Bank (zum Beispiel ausreichende Bonität, Wohnsitz in Deutschland) nicht erfüllt werden. Oder es liegt an der Tatsache, dass nur bestimmte Kontomodelle als Gemeinschaftskonto zugelassen sind (Basiskonten oder P-Konten lassen sich nicht gemeinschaftlich führen).

Es lohnt sich, vorab die Kriterien der Bank zu prüfen und verschiedene Anbieter über CHECK24 zu vergleichen. So erhöhen Sie die Chance, ein passendes Konto zu finden.

Wenn die Eröffnung weiterhin scheitert, kann ein gemeinsames Einzelkonto (eine Person als Inhaber, die andere mit Vollmacht) eine Übergangslösung sein – auch wenn dies nicht den gleichen rechtlichen Status wie ein echtes Gemeinschaftskonto hat.

Ja, das Gehalt kann auf ein Gemeinschaftskonto überwiesen werden, sofern der Arbeitnehmer Kontoinhaber des Gemeinschaftskontos ist. Das ist bei einem sogenannten Oder-Konto oder Und-Konto der Fall, da beide Kontoinhaber rechtlich Inhaber des Kontos sind.

Anders sieht es aus, wenn das Gehalt auf das Einzelkonto einer anderen Person überwiesen werden soll, etwa ausschließlich auf das Konto des Ehepartners. Viele Banken lehnen dies ab. Hintergrund sind die Vorgaben des Geldwäschegesetzes: Banken müssen prüfen, ob Zahlungseingänge dem Kontoinhaber tatsächlich zustehen und dürfen ungewöhnliche Zahlungsströme nicht unbeachtet lassen.

Ein Konto für zwei wird von der Schufa grundsätzlich wie jedes andere Girokonto behandelt. Die Eröffnung allein wirkt sich nicht negativ auf den Schufa-Score aus.

Relevant ist vielmehr, wie viele Girokonten oder Kreditkarten Sie innerhalb kurzer Zeit beantragen oder eröffnen. Nach dem Schufa-Score-Modell können viele Anfragen oder Abschlüsse innerhalb von zwölf Monaten die Bonität beeinträchtigen. Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen werden jedoch nur einmal gewertet, damit ein Kontovergleich keine mehrfachen Nachteile verursacht.

Umgekehrt können langjährig bestehende und ordentlich geführte Girokonten – auch Gemeinschaftskonten – sich positiv auf den Schufa-Score auswirken.

Entscheidend ist daher nicht die Kontoart, sondern ein verantwortungsvoller Umgang mit dem Konto.

Ja, bei einigen Banken ist das möglich. Ob ein Gemeinschaftskonto Spaces, Pockets oder Unterkonten unterstützt, hängt jedoch vom jeweiligen Anbieter ab. Mit solchen Funktionen lassen sich gemeinsame Rücklagen – etwa für Urlaub, Miete oder größere Anschaffungen – übersichtlich getrennt verwalten.

Im CHECK24 Girokontovergleich erkennen Sie bei den Produktdetails unter „Sonderleistungen“, ob ein Gemeinschaftskonto Unterkonten, Spaces oder ähnliche Budgetfunktionen bietet. So finden Sie schnell ein Konto, das zu Ihren gemeinsamen Finanzgewohnheiten passt.

Nein, ein Kontoinhaber kann ein Gemeinschaftskonto nicht einseitig sperren lassen, um den Zugriff der anderen Person zu verhindern.

Stattdessen kann bei der Bank eine Umstellung der Verfügungsberechtigung auf gemeinsame Verfügung beantragt werden, sodass keine Partei mehr allein handeln kann.

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