Die Rolle der Schufa bei der Kreditkarte

Welchen Einfluss haben Kreditkarten auf den Score?

Kreditkarten spielen bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit eine Rolle, da die Schufa sowohl Angaben zu bestehenden Kreditkarten als auch zu Anfragen und Abschlüssen erfasst. Diese Informationen können in den Schufa-Score einfließen.
Bei der Beantragung einer Kreditkarte wird in der Regel eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Ein schlechter Schufa-Score kann dazu führen, dass der Antrag abgelehnt wird.
Ob sich eine Kreditkarte positiv, neutral oder negativ auswirkt, hängt vor allem davon ab, wie lange sie besteht und wie verantwortungsvoll sie genutzt wird.

Zuletzt überarbeitet von:
Lisa Wolf, Online Redakteurin Finanzen bei CHECK24

Welche Kreditkarten werden in der Schufa gespeichert?

Nicht jede Kreditkarte wird bei der Schufa gespeichert. Grundsätzlich gilt:

Prepaidkarten werden nicht gespeichert, da sie ohne Kreditrahmen funktionieren
Charge- oder Revolvingkarten werden nur nach einer Schufa-Prüfung vergeben und eingetragen

Wird eine Kreditkarte nach der Beantragung genehmigt, bleibt die Information in der Regel für die Dauer der Vertragslaufzeit gespeichert und wird erst nach der Kündigung wieder gelöscht.

Wie wirken sich Kreditkarten auf die Schufa aus?

Kreditkarten können sich sowohl positiv als auch negativ auf den Schufa-Score eines Karteninhabers auswirken, je nachdem, wie sie genutzt werden.

Alter der ältesten Kreditkarte

Das Alter der Kreditkarte ist ein wichtiger Faktor im neuen Schufa-Score. Dabei gilt: Je länger eine Kreditkarte besteht, desto positiver wirkt sie sich aus. Eine langjährige Nutzung steht für stabile Vertragsbeziehungen und wird entsprechend höher bewertet.

Beispiele:

Kreditkarte seit 2 Jahren → 32 Punkte
Kreditkarte seit 5 Jahren → 59 Punkte
Kreditkarte seit 15 Jahren → 81 Punkte (Maximalwert)

Eine neue Kreditkarte hat zunächst wenig Einfluss auf den Score. Auch ohne Kreditkarte werden Punkte vergeben – allerdings weniger, da keine Zahlungshistorie vorliegt.

Anfragen innerhalb eines Jahres

Die Schufa berücksichtigt, wie viele Kreditkarten oder Girokonten in den letzten zwölf Monaten beantragt oder abgeschlossen wurden. Grundsätzlich gilt: Viele neue Anfragen oder Abschlüsse innerhalb eines Jahres wirken sich negativ auf den Score aus. Die Bewertung erfolgt abgestuft:

Keine Anfragen oder Abschlüsse → 117 Punkte (Maximalwert)
Eine Anfrage oder ein Abschluss → 82 Punkte
Zwei Anfragen oder Abschlüsse → 44 Punkte
Drei oder mehr → 0 Punkte

Ausnahme: Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen werden nur einmal gezählt.

Wann wirkt sich eine Kreditkarte negativ auf den Score aus?

Eine Kreditkarte wirkt sich nicht automatisch negativ auf den Schufa-Score aus. Problematisch wird es erst bei nicht vertragsgemäßem Verhalten. Dazu gehören insbesondere:

nicht bezahlte Kreditkartenabrechnungen
längere Zahlungsrückstände
offene Forderungen nach Mahnungen

In solchen Fällen kann ein negativer Schufa-Eintrag entstehen, der den Score deutlich verschlechtert.

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Bei jeder Kreditkartenanfrage entsteht ein Eintrag in Ihrer Schufa – unabhängig davon, ob der Antrag bewilligt oder abgelehnt wird. Mehrere Anfragen innerhalb eines Jahres können sich dabei negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken.

Damit Sie unnötige Ablehnungen vermeiden, analysiert das Kreditkarten-Match von CHECK24 auf Wunsch im Vorfeld Ihre Angaben gemeinsam mit unserem Partner infoscore und zeigt Ihnen, wie hoch Ihre Abschlusschancen sind – ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score. So sehen Sie sofort, welche Karten wirklich zu Ihnen passen.

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Mythos: Keine Kreditkarte ist besser für meinen Schufa-Score

Viele glauben, dass der Verzicht auf eine Kreditkarte den Schufa-Score verbessert – doch das ist ein Mythos. Tatsächlich kann eine Kreditkarte Ihren Score langfristig sogar stärken. Entscheidend ist vor allem, wie lange Sie sie schon nutzen und wie zuverlässig Sie damit umgehen. Warum eine Kreditkarte für Ihre Bonität wertvoll sein kann und was sich beim Schufa-Score geändert hat, erfahren Sie im Video.

Tipps: Schufa-Score verbessern

Die Übersicht über Ihre Einnahmen und Ausgaben zu behalten kann Ihren Schufa-Score verbessern. Legen Sie mehrere Kredite zu einem zusammen, bewertet das die Schufa positiv. Wir haben weitere Tipps zur Verbesserung Ihres Schufa-Scores zusammengefasst.

Häufige Fragen

Bekomme ich eine Kreditkarte trotz schlechter Schufa?

Ja, auch mit schlechter Schufa können Sie eine Kreditkarte erhalten, allerdings keine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen. Stattdessen können Sie eine Prepaid-Kreditkarte beantragen. Diese wird in der Regel ohne Schufa-Prüfung vergeben, da sie nur auf Guthabenbasis funktioniert. Diese Alternative bietet Ihnen die Möglichkeit, bargeldlos zu bezahlen und Online-Einkäufe zu tätigen. Für Mietwagen oder Hotelbuchungen ist sie aber meist nicht geeignet.

Wie lange wird eine Kreditkarte in der Schufa gespeichert?

Während der Nutzung einer Kreditkarte wird diese in der Schufa-Akte des Verbrauchers mit dem Merkmal "CC" (Credit Card) vermerkt. Dieser Eintrag bleibt so lange bestehen, wie der Kreditkartenvertrag aktiv ist. Die Schufa speichert dabei keine Informationen über die tatsächliche Nutzung der Karte oder das Kaufverhalten des Kunden.

Ein negativer Schufa-Eintrag, der durch ein Nicht-Begleichen der Rechnung entsteht, bleibt in der Regel drei Jahre nach Begleichung der Schuld gespeichert und wird dann automatisch gelöscht. Seit Januar 2025 kann die Löschung unter bestimmten Bedingungen bereits nach 18 Monaten erfolgen, wenn die Forderung innerhalb von 100 Tagen nach Mahnung beglichen wurde und keine weiteren negativen Einträge vorliegen. Ein „Erledigungsvermerk“ zeigt die Begleichung an und kann den Score frühzeitig verbessern.

Das Merkmal „Anfrage Kreditkarte“ wird für jede neue Kreditkartenanfrage in der Schufa gespeichert und erst nach zwölf Monaten gelöscht.

Wie viele Kreditkarten sind schlecht für die Schufa?

Entscheidend ist nicht die Anzahl allein, sondern:

wie lange diese bestehen
und wie verantwortungsvoll sie genutzt werden

Zusätzlich kann sich auch die Beantragung mehrerer Kreditkarten innerhalb eines Jahres auf den Score auswirken, da dies als erhöhte Aktivität bewertet wird.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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