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Das Wichtigste zur Mastercard Kreditkarte
- Mastercard gibt Kreditkarten nicht selbst heraus. Das machen dafür lizensierte Banken. Diese legen auch Gebühren und Leistungspakete der Karte weitgehend selbst fest.
- Die Kreditkarten von Mastercard gibt es in verschiedenen Ausführungen, zum Beispiel als Standard-, Gold- oder Platinum-Karte sowie Prepaid Kreditkarte. Im Vergleich unterscheiden sich die Kartentypen vor allem in den Leistungen.
- Je nach Anbieter und Kartentyp fallen unterschiedliche Gebühren an. Zu den häufigsten Kosten einer Mastercard Kreditkarte gehören: Jahresgebühr, Sollzinsen und Abhebegebühren.
Was ist eine Mastercard Kreditkarte?
Eine Mastercard Kreditkarte ist eine Bezahlkarte,
- die von einem Finanzinstitut herausgegeben wird,
- mit der Sie weltweit bezahlen und abheben und
- je nach Karte verschiedene Rückzahlungsoptionen nutzen können,
- die weltweite Akzeptanz erfährt,
- neben Visa die verbreitetste Karte ist und
- teilweise zusätzliche Vorteile wie Reiseversicherungen, Cashbacksysteme und mobiles Bezahlen bietet.
Leistungen, Konditionen und die Form der Abrechnung unterscheiden sich je nach Kartenherausgeber. Mastercard selbst hat damit nichts zu tun.
Was verbirgt sich hinter dem Unternehmen Mastercard?
Mastercard ist ein US-amerikanisches Unternehmen mit Sitz in Purchase, New York, das hinter dem gleichnamigen Kartensystem steht. Es ist einer der größten Anbieter verschiedener Bezahlkarten, wie Debitkarten, Prepaidkreditkarten oder klassischen Kreditkarten. Die Karten selbst werden nicht von Mastercard herausgegeben, sondern von dafür lizensierten Banken.
Quelle: Studie Mastercard, durchgeführt durch Marktforschungsinstitut GfK, Bezahltrends in Deutschland 2024, 1.004 befragte Personen im Alter von 18 bis 74 Jahren
Was ist der Unterschied zwischen Mastercard und Visa?
Mastercard hat seinen Sitz im Staat New York, während Visa in Kalifornien ansässig ist. Beide Unternehmen bieten klassische Kreditkarten, Debitkarten und Prepaidkreditkarten an, die jeweils von Kreditinstituten herausgegeben werden. Die Akzeptanz beider Anbieter ist etwa gleich hoch. Die entscheidenden Unterschiede ergeben sich durch die Kreditkarten-Leistungen und Kosten. Diese bestimmen allerdings die herausgebenden Banken. Somit ist es für Kunden nicht relevant, ob sie eine Mastercard oder eine Visa Kreditkarte abschließen, sofern die Leistungen den Bedürfnissen entsprechen.
Welche Kreditkarten von Mastercard gibt es?
Mastercard bietet alle gängigen Kreditkartenformate an: Mastercard Debit mit direkter Abbuchung vom Girokonto, klassische Kreditkarten mit 100-prozentigem Rechnungsausgleich nach Rechnungsstellung oder Teilrückzahlung und Prepaidkreditkarten, die vor Benutzung aufgeladen werden müssen. Bis Juli 2023 hatte Mastercard auch Maestro-Karten im Angebot. Diese wurden durch die Debitkarte ersetzt. Die klassischen Kreditkarten unterteilen sich zudem in Standard, Gold und Platinum Modelle.
Fallen beim Bezahlen und Geld abheben mit einer Mastercard im Ausland Gebühren an?
Es ist möglich, dass beim Einsatz einer Mastercard im Ausland prozentuale oder fixe Gebühren anfallen. Wie hoch die Kosten für Geld abheben und bezahlen sind, legt die herausgebende Bank fest.
Welche Mastercard hat Versicherungsleistungen?
Die goldenen und platinum Karten beinhalten Reiseversicherungen. darunter Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung, Reise-Unfallversicherung und Mietwagen-Haftpflicht. Die genauen Leistungen sind immer abhängig von der herausgebenden Bank oder Sparkasse.
Gibt es eine Mastercard ohne Jahresgebühr?
Ja, für einige Karten fallen keine Jahresgebühren an, darunter sogar goldene Kreditkarten mit Versicherungsleistungen. Hier lohnt sich ein Vergleich verschiedener Modelle und deren Leistungsspektrum.
Welche Kreditkarte eignet sich fürs Ausland?
Für den Einsatz im Ausland sind Karten ohne Fremdwährungsgebühren sinnvoll. Sie ermöglichen kostenloses Bezahlen weltweit. Zudem sind inkludierte Reiseversicherungen hilfreich. Mit einigen Modellen ist auch das weltweit kostenfreie Bargeldabheben möglich. Nur mit Kreditkarten mit Kreditrahmen ist das Hinterlegen einer Kaution bei Mietwagenbuchungen oder Hotelreservierungen möglich. Vergleichen Sie verschiedene Angebote, um die ideale Karte für den Auslandseinsatz zu finden.
Ist eine Mastercard Kreditkarte für Studenten geeignet?
Es gibt Kreditkartenangebote, die Studenten nutzen können, zum Beispiel für Reisen während der Semesterferien. Eine Kreditkarte kann ab einem Alter von 18 Jahren abgeschlossen werden. Da für eine Karte mit eigenem Limit normalerweise ein Einkommen nachgewiesen werden muss, sollten sich Studenten bei Abschluss die genauen Voraussetzungen anschauen. Einige Banken verlangen lediglich eine Immatrikulationsbescheinigung als Nachweis. Debitkarten wie die C24 Smart oder die N26 Standard haben keinen eigenen Verfügungsrahmen, setzen aber den Abschluss eines Girokontos bei der entsprechenden Bank voraus.
Alternativ können Studenten die (digitale) Mastercard von Paypal nutzen. Diese greift auf die hinterlegte Zahlungsmethode zu und muss nicht extra abgeschlossen werden.
Mastercard online vergleichen
Wählen Sie im CHECK24 Kreditkartenvergleich über die Filtereinstellungen das Kartensystem „Mastercard" aus. Kosten und weitere Informationen, die Sie vergleichen können, finden Sie in der Detailansicht. Auch die Suche nach kostenlosen Mastercards ist möglich.
Karte beantragen & legitimieren
Bei den meisten Banken können Sie den Kreditkartenantrag direkt über CHECK24 einreichen. Im Anschluss legitimieren Sie sich bequem per Post- oder Videoident. Bei einigen Kreditkartenanbietern müssen Sie nur eine Ausweiskopie hochladen.
Mastercard und PIN erhalten
Nachdem die Bank Ihren Antrag geprüft und bewilligt hat, erhalten Sie innerhalb von wenigen Tagen nach der Prüfung Ihre Mastercard per Post zugesendet. Die dazugehörige PIN kommt in einem separaten Schreiben oder kann von Ihnen selbst gewählt werden.
Persönliche Abschlusschance prüfen
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, prüft die Bank Ihre Bonität und entscheidet darauf basierend, ob sie Ihnen die Karte bewilligt. Lehnt die Bank Ihren Antrag ab, so hat dies Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score.
Um Ihre Abschlusschancen vorab besser einschätzen zu können, bietet CHECK24 einen besonderen Service: Anhand weniger persönlicher Angaben ermitteln wir Ihre individuelle Abschlusschance für jede Kreditkarte im Vergleich.
Welche Mastercard ist die beste?
Welche Mastercard Kreditkarte für Sie am besten geeignet ist, hängt vor allem davon ab, wie und für was Sie die Karte nutzen möchten. Um Ihnen die Suche zu erleichtern, haben die CHECK24 Kreditkarten-Experten die Kartennote entwickelt. Diese stellt auf anschauliche Weise die Leistungsbewertung der Karte dar.
Im Kreditkarten Vergleich können Sie die Ergebnisliste nach der besten Kartennote sortieren und erhalten dann alle Mastercard Kreditkarten, die CHECK24 auf Basis von Konditionen, aktuellen Angeboten und Kundenbewertungen am besten einstuft.
Kartenname Kartenbewertung mtl. Gebühr Bezahlung Abhebung
1. TF Mastercard Gold
7,6
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig weltweit
2. Gebührenfrei Mastercard GOLD
7,6
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig weltweit
3. Extra Karte
6,8
0 €
Kostenlos Eurozone
Kostenpflichtig weltweit
4. bunq Free
5,9
0 €
Kostenlos Eurozone
Kostenpflichtig weltweit
5. Consors Finanz Mastercard
8,0
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit ab 300 €
Warum Sie unserem ausgezeichneten Vergleich vertrauen können
CHECK24 wurde bereits mehrfach für seine Benutzerfreundlichkeit, Kompetenz und Servicequalität ausgezeichnet. Unser Kreditkartenvergleich basiert auf klaren Bewertungskriterien, echten Kundenerfahrungen und unabhängigen Expertenanalysen.
So sehen Sie sofort, welche Kreditkarten wirklich zu empfehlen sind – fair, verständlich und transparent bewertet.
„Schnell und unkompliziert‟ 12/2025
Kostenlose Expertenberatung
Bei Fragen rund um das Thema Kreditkarte beraten Sie unsere Experten gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.
📞 089 – 24 24 11 16
Montag – Freitag von 8 – 20 Uhr
Unsere Kreditkartenexperten sind in mehreren Sprachen für Sie da:
🇩🇪 Deutsch, 🇺🇸 Englisch, 🇹🇷 Türkisch, 🇬🇷 Griechisch, 🇮🇹 Italienisch, 🇷🇸 Serbisch & 🇦🇱 Albanisch
Was können goldene, Standard und Prepaid Mastercard Kreditkarten im Vergleich?
| Mastercard Gold oder Platinum | Mastercard Standard | Mastercard Prepaid | |
| Kreditrahmen | Ja | Ja | Nein, nur im Rahmen des aufgeladenen Guthabens |
| Abrechnung | Monatlicher Ausgleich per Überweisung/Lastschrift oder Ratenzahlung | Monatlicher Ausgleich per Überweisung/Lastschrift oder Ratenzahlung | Abbuchung direkt vom Guthaben |
| Geldabheben im In- und Ausland | möglich | möglich | teilweise möglich |
| Bezahlen im In- und Ausland | möglich | möglich | möglich |
| Apple Pay und Google Pay | möglich | möglich | teilweise möglich |
| Reiseversicherung | inkludiert | nicht inklusive | nicht inklusive |
Was ist eine Mastercard Kreditkarte mit Cashback?
Mit einer Cashback-Kreditkarte von Mastercard erhalten Sie bei jeder Transaktion Punkte, Boni, Rabatte oder Rückzahlungen. Unter den zahlreichen Anbietern variieren die Bedingungen und Angebote sowie die monatlichen Gebühren für die jeweilige Kreditkarte. So sparen Sie mit Cashback-Kreditkarten zum Beispiel beim Einkaufen.
CHECK24 Wissen
Ist die Debit Mastercard auch eine Kreditkarte?
Bei einer Debitkarte handelt es sich nicht um eine Kreditkarte im klassischen Sinn, da sie keinen Kreditrahmen bietet. Sie ist eine Mischung aus Kreditkarte und Girocard. Gezahlte Umsätze werden direkt vom Girokonto abgebucht. Die Hinterlegung einer Kaution für zum Beispiel Mietwagen- und Hotelbuchungen ist mit einer Debitkarte nicht möglich. Dank der dreistelligen Prüfnummer können Sie mit der Karte aber Online-Shopping tätigen und mobil bezahlen.
Weltweite Akzeptanz
Mit der Mastercard Kreditkarte können Sie überall dort bezahlen und Geld abheben, wo das Mastercard Logo abgebildet ist. Weltweit stehen Ihnen mehrere Millionen Akzeptanzstellen und Geldautomaten zur Verfügung.
Zahlreiche Bezahlmethoden
Für Beträge bis zu 50 Euro benötigen Sie beim kontaktlosen Bezahlen keine Unterschrift oder die Eingabe der PIN. Mit Google Pay und Apple Pay können Sie mit Ihrer Mastercard auch über Ihr Smartphone oder andere kompatible Geräte bezahlen.
Flexibler Kleinkredit
Bei einer Charge- oder Credit-Masterkarte erhalten Sie einen Kreditrahmen, den Sie jederzeit, ganz oder teilweise, in Anspruch nehmen können. Die Abrechnung erfolgt immer erst zu einem späteren Zeitpunkt.
Hohe Sicherheit
Jede Kreditkartenzahlung müssen Sie bestätigen – zum Beispiel durch Fingerabdruck-Scan, Gesichtserkennung oder die Eingabe eines Einmalpassworts. Die Zwei-Faktor-Authentifizierung macht Online-Shopping noch sicherer.
Versicherungsschutz
Bei einigen Mastercard Kreditkarten profitieren Sie von umfangreichen Versicherungspaketen. Diese reichen von Reiserücktritt- über Auslandskranken- bis hin zu Gepäckversicherungen. Bei einigen Kreditkarten erhalten Sie zusätzlich eine Unfallversicherung, eine Vollkasko- und Haftpflichtversicherung für Ihren Mietwagen sowie einen Internetkäuferschutz.
Die Versicherungen sind in der Regel an bestimmte Bedingungen geknüpft, welche Sie in den Vertragsdetails der jeweiligen Kreditkartenanbieter finden.
„Viele kostenfreie Mastercards bieten zusätzliche Versicherungspakete an, die besonders für Vielreisende interessant sind. Dazu gehören oft Reiseversicherungen wie Auslandskrankenversicherungen, Mietwagen-Vollkaskoschutz und Reiserücktrittsversicherungen. Diese Leistungen sind in der Regel bereits in den Kartenbedingungen enthalten und bieten einen erheblichen Mehrwert, ohne dass Nutzer dafür zusätzliche Gebühren zahlen müssen. Dadurch wird die Mastercard zu einer attraktiven Wahl für Personen, die auf Reisen umfassend abgesichert sein möchten.”
Kamal Aissa
Kreditkarten-Experte bei CHECK24
Ich helfe Ihnen gerne weiter – in Deutsch 🇩🇪 oder Englisch 🇺🇸
Kreditkarten-Experte bei CHECK24
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Jahresgebühr
Sofern eine Grundgebühr für die Mastercard Karte verlangt wird, wird diese einmal im Jahr fällig. Vor allem für Premium Kreditkarten, wie beispielsweise Mastercard Platinum, zahlen Sie eine Jahresgebühr, da die Karten mit sehr umfangreichen Versicherungen ausgestattet sind. Je nach Ihren Bedürfnissen werden Sie im CHECK24 Vergleich auch Mastercard Karten ohne Jahresgebühr finden.
Abhebegebühr
Bei Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte im In- und Ausland verlangen einige Kreditkartenanbieter eine Gebühr. Bei der Abhebegebühr handelt es sich meist um einen prozentualen Anteil des Betrags oder eine Mindestgebühr. Diese Gebühren sind unabhängig von einer möglichen Automatengebühr.
Sollzinsen
Bezahlen Sie die Kreditkartenabrechnung nicht pünktlich oder nicht in einer Summe, sondern in monatlichen Raten, werden Zinsen fällig. Diese können je nach Mastercard Kreditkarte bis zu 25 Prozent betragen. Bei manchen Kreditkartenanbietern zahlen Sie für Bargeldabhebungen mit der Mastercard ebenfalls Sollzinsen, statt einer Abhebegebühr.
"Bei Kreditkarten sollte man immer auf die Rückzahlungsmodalitäten achten. Wer seine Kreditkartenrechnung per automatischer Lastschrift ausgleicht, vermeidet teure Sollzinsen und behält die volle Kontrolle über seine Finanzen."
Florian Reichert
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24
Was mache ich, wenn meine Mastercard Karte gestohlen wurde?
Lassen Sie eine verlorene und gestohlene Kreditkarte sofort sperren. So verhindern Sie die missbräuchliche Nutzung durch Dritte. Erst nachdem Sie Ihre Karte als gestohlen gemeldet haben, sind Sie von der Haftung befreit. Um Ihre Mastercard Karte zu sperren, haben Sie mehrere Möglichkeiten:
- Sie kontaktieren Ihre Bank und teilen direkt dort den Kartenverlust mit.
- Sie kontaktieren die zentrale Mastercard Notfall-Servicenummer unter 0800-071-3542.
- Sie wählen den allgemeinen Sperrnotruf 116 116.
Wann erfolgt die Abrechnung der Mastercard?
Die Abrechnung der Mastercard Kreditkarte erfolgt nach einem festgelegten Zeitraum, oft nach 30 Tagen, bei einigen Karten aber auch nach bis zu drei Monaten. Alle Beträge, die Sie innerhalb dieser Zeit mit der Kreditkarte bezahlen, werden gesammelt und als Gesamtbetrag in Rechnung gestellt. Die Abrechnung ist online einsehbar, innerhalb der App oder E-Mail. Je nach Kartenherausgeber unterscheiden sich die Ausgleichsmöglichkeiten.
- Ausgleich per Lastschrift: Der Rechnungsbetrag wird automatisch von Ihrem Referenzkonto abgebucht.
- Ausgleich per Überweisung: Beim manuellem Rechnungsausgleich müssen Sie den fälligen Betrag auf das Kreditkartenkonto überweisen.
Wie hoch ist das Kreditkartenlimit einer kostenlosen Mastercard?
Die Höhe des Verfügungsrahmens legt die Bank bei Karten-Abschluss individuell abhängig von Ihrer Bonität fest. Häufig liegt er zwischen 2.000 und 5.000 Euro. Sie können nachträglich eine Anpassung Ihres Kreditrahmens beim herausgebenden Kreditinstitut veranlassen.
Das tägliche Limit für Bargeldabhebungen liegt meist zwischen 1.000 und 1.500 Euro.
Wie sicher ist die Mastercard Kreditkarte?
Die Mastercard verfügt über moderne Sicherheitsfeatures. Für Sicherheit beim Online-Shopping sorgt zum einen die 3-stellige Kartenprüfnummer und zum anderen die eindeutige Identifizierung des Karteninhabers durch einen zweiten Faktor (bspw. durch biometrische Techniken oder die Eingabe eines Einmalpassworts).
Kreditkartenarten
- Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kreditkarte mit Kreditrahmen
- virtuelle Kreditkarte
- Prepaidkarte
- Kreditkarte mit Ratenzahlung
- Kreditkarte ohne Girokonto
- Firmenkreditkarte
- Kreditkarte ohne Schufa
- Kreditkarte für Studenten
- Kreditkarte fürs Ausland
- Debitkarte
- Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Kreditkarte mit Versicherungen
- Goldene Kreditkarte
- Platin Kreditkarte
- Schwarze Kreditkarte
- Reisekreditkarte
- Cashback-Kreditkarte
- Kreditkarte mit Partnerkarte
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