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Karte ohne Jahresgebühr
alle FinanzvergleicheWelchen Einfluss haben Kreditkarten auf den Score?
- Kreditkarten spielen bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit eine Rolle, da die Schufa sowohl Angaben zu bestehenden Kreditkarten als auch zu Anfragen und Abschlüssen erfasst. Diese Informationen können in den Schufa-Score einfließen.
- Bei der Beantragung einer Kreditkarte wird in der Regel eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Ein schlechter Schufa-Score kann dazu führen, dass der Antrag abgelehnt wird.
- Ob sich eine Kreditkarte positiv, neutral oder negativ auswirkt, hängt vor allem davon ab, wie lange sie besteht und wie verantwortungsvoll sie genutzt wird.
Welche Kreditkarten werden in der Schufa gespeichert?
Nicht jede Kreditkarte wird bei der Schufa gespeichert. Grundsätzlich gilt:
- Prepaidkarten werden nicht gespeichert, da sie ohne Kreditrahmen funktionieren
- Charge- oder Revolvingkarten werden nur nach einer Schufa-Prüfung vergeben und eingetragen
Wird eine Kreditkarte nach der Beantragung genehmigt, bleibt die Information in der Regel für die Dauer der Vertragslaufzeit gespeichert und wird erst nach der Kündigung wieder gelöscht.
Wie wirken sich Kreditkarten auf die Schufa aus?
Kreditkarten können sich sowohl positiv als auch negativ auf den Schufa-Score eines Karteninhabers auswirken, je nachdem, wie sie genutzt werden.
Alter der ältesten Kreditkarte
Das Alter der Kreditkarte ist ein wichtiger Faktor im neuen Schufa-Score. Dabei gilt: Je länger eine Kreditkarte besteht, desto positiver wirkt sie sich aus. Eine langjährige Nutzung steht für stabile Vertragsbeziehungen und wird entsprechend höher bewertet.
Beispiele:
- Kreditkarte seit 2 Jahren → 32 Punkte
- Kreditkarte seit 5 Jahren → 59 Punkte
- Kreditkarte seit 15 Jahren → 81 Punkte (Maximalwert)
Eine neue Kreditkarte hat zunächst wenig Einfluss auf den Score. Auch ohne Kreditkarte werden Punkte vergeben – allerdings weniger, da keine Zahlungshistorie vorliegt.
Anfragen innerhalb eines Jahres
Die Schufa berücksichtigt, wie viele Kreditkarten oder Girokonten in den letzten zwölf Monaten beantragt oder abgeschlossen wurden. Grundsätzlich gilt: Viele neue Anfragen oder Abschlüsse innerhalb eines Jahres wirken sich negativ auf den Score aus. Die Bewertung erfolgt abgestuft:
- Keine Anfragen oder Abschlüsse → 117 Punkte (Maximalwert)
- Eine Anfrage oder ein Abschluss → 82 Punkte
- Zwei Anfragen oder Abschlüsse → 44 Punkte
- Drei oder mehr → 0 Punkte
Ausnahme: Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen werden nur einmal gezählt.
Wann wirkt sich eine Kreditkarte negativ auf den Score aus?
Eine Kreditkarte wirkt sich nicht automatisch negativ auf den Schufa-Score aus. Problematisch wird es erst bei nicht vertragsgemäßem Verhalten. Dazu gehören insbesondere:
- nicht bezahlte Kreditkartenabrechnungen
- längere Zahlungsrückstände
- offene Forderungen nach Mahnungen
In solchen Fällen kann ein negativer Schufa-Eintrag entstehen, der den Score deutlich verschlechtert.
Mit dem CHECK24 Kreditkarten-Match die passende Kreditkarte finden
Bei jeder Kreditkartenanfrage entsteht ein Eintrag in Ihrer Schufa – unabhängig davon, ob der Antrag bewilligt oder abgelehnt wird. Mehrere Anfragen innerhalb eines Jahres können sich dabei negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken.
Damit Sie unnötige Ablehnungen vermeiden, analysiert das Kreditkarten-Match von CHECK24 auf Wunsch im Vorfeld Ihre Angaben gemeinsam mit unserem Partner infoscore und zeigt Ihnen, wie hoch Ihre Abschlusschancen sind – ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score. So sehen Sie sofort, welche Karten wirklich zu Ihnen passen.
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Häufige Fragen
Bekomme ich eine Kreditkarte trotz schlechter Schufa?
Ja, auch mit schlechter Schufa können Sie eine Kreditkarte erhalten, allerdings keine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen. Stattdessen können Sie eine Prepaid-Kreditkarte beantragen. Diese wird in der Regel ohne Schufa-Prüfung vergeben, da sie nur auf Guthabenbasis funktioniert. Diese Alternative bietet Ihnen die Möglichkeit, bargeldlos zu bezahlen und Online-Einkäufe zu tätigen. Für Mietwagen oder Hotelbuchungen ist sie aber meist nicht geeignet.
Wie lange wird eine Kreditkarte in der Schufa gespeichert?
Während der Nutzung einer Kreditkarte wird diese in der Schufa-Akte des Verbrauchers mit dem Merkmal "CC" (Credit Card) vermerkt. Dieser Eintrag bleibt so lange bestehen, wie der Kreditkartenvertrag aktiv ist. Die Schufa speichert dabei keine Informationen über die tatsächliche Nutzung der Karte oder das Kaufverhalten des Kunden.
Ein negativer Schufa-Eintrag, der durch ein Nicht-Begleichen der Rechnung entsteht, bleibt in der Regel drei Jahre nach Begleichung der Schuld gespeichert und wird dann automatisch gelöscht. Seit Januar 2025 kann die Löschung unter bestimmten Bedingungen bereits nach 18 Monaten erfolgen, wenn die Forderung innerhalb von 100 Tagen nach Mahnung beglichen wurde und keine weiteren negativen Einträge vorliegen. Ein „Erledigungsvermerk“ zeigt die Begleichung an und kann den Score frühzeitig verbessern.
Das Merkmal „Anfrage Kreditkarte“ wird für jede neue Kreditkartenanfrage in der Schufa gespeichert und erst nach zwölf Monaten gelöscht.
Wie viele Kreditkarten sind schlecht für die Schufa?
Entscheidend ist nicht die Anzahl allein, sondern:
- wie lange diese bestehen
- und wie verantwortungsvoll sie genutzt werden
Zusätzlich kann sich auch die Beantragung mehrerer Kreditkarten innerhalb eines Jahres auf den Score auswirken, da dies als erhöhte Aktivität bewertet wird.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
Kreditkartenarten
- Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kreditkarte mit Kreditrahmen
- virtuelle Kreditkarte
- Prepaidkarte
- Kreditkarte mit Ratenzahlung
- Kreditkarte ohne Girokonto
- Firmenkreditkarte
- Kreditkarte ohne Schufa
- Kreditkarte für Studenten
- Kreditkarte fürs Ausland
- Debitkarte
- Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung
- Kreditkarte mit Versicherungen
- Premium-Kreditkarte
- Goldene Kreditkarte
- Platin Kreditkarte
- Schwarze Kreditkarte
- Reisekreditkarte
- Cashback-Kreditkarte
- Kreditkarte mit Partnerkarte
- Kreditkarte ohne Einkommen
Kreditkarten-Tests
- Gebührenfrei Mastercard Gold
- easybank Kreditkarte
- Hanseatic GenialCard
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- TF Mastercard Gold
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- Santander BestCard Basic
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- Consors Finanz Mastercard
- C24 Mastercard
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- ING Kreditkarte
- DKB Debitkarte
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- Instabank Kreditkarte
- PAYBACK Visa Karte
- N26 Kreditkarte
