Wie sicher ist das Bezahlen mit Kreditkarte?

Egal, ob Sie kontaktlos, mit gesteckter Karte oder online bezahlen: Für die Abwicklung einer Kreditkartenzahlung werden nur die notwendigsten Kartendaten übermittelt. Dazu gehören:

• Kreditkartennummer
• Kartentyp (zum Beispiel Visa oder Mastercard)
• Ablaufdatum der Karte

Persönliche Daten wie Ihr Name oder Ihre Adresse erhält der Händler grundsätzlich nicht. Auch Informationen darüber, welche Produkte Sie kaufen, werden nicht an Zahlungsdienstleister wie Visa oder Mastercard weitergegeben. Weder Händler noch Zahlungsdienstleister erhalten mehr Daten als für die Zahlung unbedingt erforderlich – gleiches gilt auch für Giro- und Debitkarten.

Beim mobilen Bezahlen mit dem Smartphone werden Ihre echten Kartendaten gar nicht verwendet. Stattdessen wird eine gerätespezifische, einmalige Nummer – ein sogenannter Token – übertragen. Dieser Token ist nicht auslesbar und kann nicht für Zahlungen mit anderen Geräten verwendet werden.

Nicht jede Kreditkarte lässt sich für mobiles Bezahlen nutzen. In CHECK24 Kreditkartenvergleich erkennen Sie auf einen Blick, welche Karten Apple Pay oder Google Pay unterstützen. So sehen Sie schnell, welche Kreditkarten sich für bequemes und sicheres Bezahlen mit dem Smartphone eignen.

Durch die Umsetzung der EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 gelten Sicherheitsregeln beim Bezahlen und Onlinebanking. Zur Durchführung von Onlinezahlungen ist immer eine sogenannte Zwei-Faktor-Authentifizierung notwendig. Wollen Sie Ihre Kreditkarte einsetzen, durchlaufen Sie ein spezielles 3D-Secure-Verfahren.

Das 3D-Secure-Verfahren dient der Identitätsprüfung, meist durch Eingabe einer TAN, die per SMS oder App zugeschickt wird. Vor der ersten Nutzung müssen Sie sich auf der Website oder in der App Ihrer Bank registrieren. Während des Zahlvorgangs werden Sie auf die Seite Ihrer Bank umgeleitet, um sich zu identifizieren. Das schützt vor missbräuchlicher Verwendung Ihrer Kreditkartendaten, da Betrüger auch Zugriff auf Ihr Mobiltelefon benötigen würden.

Wenn Sie sicher im Internet einkaufen möchten, sollten Sie folgende Regeln beachten:

• Achten Sie darauf, dass Websites, auf denen Sie einkaufen, verschlüsselt sind (erkennbar an der URL „https“).
• Prüfen Sie, ob die Website vertrauenswürdig ist, indem Sie die Bewertungen lesen und auf Rechtschreibfehler oder unrealistisch niedrige Preise achten, die als Warnzeichen gelten können.
• Seien Sie vorsichtig bei Links in E-Mails, die Sie zu gefälschten Seiten führen können, und öffnen Sie niemals Anhänge von unbekannten Absendern.
• Achten Sie dabei darauf, dass Sie keine Kreditkartennummer per Mail weitergeben und niemals die Prüfziffer der Kreditkarte weitergeben.

Moderne Kreditkarten verfügen über mehrere Sicherheitsmechanismen, die Missbrauch erschweren oder ganz verhindern. Einige wirken automatisch im Hintergrund, andere können Sie aktiv steuern.

• EMV-ChipDer integrierte Chip ersetzt den unsicheren Magnetstreifen und erzeugt bei jeder Zahlung einen einmaligen Sicherheitscode. Das macht das Kopieren der Karte nahezu unmöglich.
• Tokenisierung
  Beim mobilen Bezahlen werden keine echten Kartendaten verwendet. Stattdessen kommt ein gerätespezifischer Token zum Einsatz, der bei einem Datenabgriff nicht missbraucht werden kann.
• 3D-Secure
  Online-Zahlungen müssen zusätzlich bestätigt werden, etwa per App, TAN oder biometrischer Freigabe. So wird sichergestellt, dass nur der Karteninhaber zahlen kann.
• Zwei-Faktor-Authentifizierung
  Für Zahlungen sind immer mindestens zwei Faktoren erforderlich – zum Beispiel etwas, das Sie besitzen (Karte oder Smartphone), und etwas, das Sie wissen oder sind (PIN oder Biometrie).

• Kartenlimits
  Legen Sie fest, wie viel mit Ihrer Kreditkarte ausgegeben oder abgehoben werden darf. Das begrenzt mögliche Schäden im Betrugsfall. Bei vielen Banken sind Tages-, Wochen- oder Monatslimits fest vorgegeben.  
• Push-Nachrichten
  Viele Banken informieren Sie per Push-Nachricht bei jeder Kreditkartenzahlung in Echtzeit. So sehen Sie sofort, wenn eine Abbuchung erfolgt, die Sie nicht selbst ausgelöst haben.
• Kartensperre
  Bei Verlust oder Diebstahl können Sie Ihre Kreditkarte jederzeit selbst per App oder telefonisch sperren – auch außerhalb der Servicezeiten. Erkennt die Bank untypische oder verdächtige Abbuchungen, wird die Kreditkarte häufig vorsorglich automatisch gesperrt, um weiteren Schaden zu verhindern. Die Karte kann auch auf bestimmte Länder oder Regionen beschränkt werden. Zahlungen außerhalb dieser Bereiche werden automatisch abgelehnt – sogenanntes Geoblocking.