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Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
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Kreditarten
Das Wichtigste zu den Kreditarten
- Es gibt zahlreiche Kreditarten, die sich überschneiden oder synonym verwendet werden. Die bekanntesten Arten von Krediten werden unter dem Oberbegriff Ratenkredit zusammengefasst.
- Die Kreditarten unterscheiden sich dabei hauptsächlich im Verwendungszweck. Für zweckgebundene Kredite wie den Immobilienkredit oder den Autokredit bieten Banken häufig niedrigere Zinsen an.
- Auch eine Differenzierung nach der Art der Rückzahlung oder nach Personengruppen wie zum Beispiel für Selbstständige, Beamte oder Studierende ist möglich.
Welche Arten von Krediten gibt es?
Ein Dispokredit auf dem Girokonto, ein klassischer Ratenkredit und ein Immobilienkredit unterscheiden sich nicht nur im Verwendungszweck, sondern auch in der Kredithöhe, der Laufzeit, den erforderlichen Sicherheiten und dem Zinssatz. Jede Kreditart bietet unterschiedliche Vorteile und eignet sich für unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse. Ein Vergleich hilft, die passende Finanzierungsmöglichkeit für den individuellen Bedarf zu finden.
Dispokredit, Ratenkredit und Immobilienkredit im Vergleich
| Dispo- | Raten- | Immobilien- |
| Kredithöhe: | Kredithöhe: | Kredithöhe: |
| Laufzeit: | Laufzeit: | Laufzeit: |
| Sicherheiten: | Sicherheiten: | Sicherheiten: |
| Zinsen: | Zinsen: | Zinsen: |
Kreditarten nach Verwendungszweck
Ratenkredite können nicht nur nach Laufzeit und Kreditsumme unterschieden werden, sondern auch nach dem Verwendungszweck. Die meisten Kredite werden zur freien Verwendung aufgenommen, das bedeutet, dass der Kreditbetrag beliebig verwendet werden kann. Die Angabe eines Verwendungszwecks kann sich jedoch auf die Kreditkonditionen auswirken, da Banken bei zweckgebundenen Krediten Sicherheiten verlangen. Im Folgenden werden einige der wichtigsten Kreditarten nach Verwendungszweck dargestellt:
Die häufigsten Verwendungszwecke
Autokredit
Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der speziell für die Finanzierung eines Fahrzeugs gedacht ist. Neben dem Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens können Sie damit zum Beispiel auch die Reparatur eines Autos, den Kauf eines Wohnmobils oder eines Motorrads finanzieren. Bei dieser Kreditart dient das Fahrzeug der Bank als Sicherheit, wodurch Sie oft günstigere Zinsen erhalten.
Modernisierungskredit
Einen Modernisierungskredit können Sie als Eigentümer aufnehmen, wenn Sie Umbau-, Renovierungs- oder Modernisierungsarbeiten an Ihrer Immobilie durchführen möchten. Ihre Immobilie dient der Bank bei dieser Kreditart als Sicherheit, was sich in der Regel in günstigeren Zinsen niederschlägt.
Umschuldungskredit
Ein Umschuldungskredit bietet Ihnen die Möglichkeit, bestehende Verbindlichkeiten mit einem einzigen Darlehen abzulösen. So können Sie laufende Ratenkredite und Händlerfinanzierungen ablösen oder Ihren Dispokredit ausgleichen. Durch diese Art von Kredit verbessern Sie den Überblick über Ihre finanziellen Verpflichtungen und sparen durch günstigere Konditionen bares Geld.
Verbraucherkredit
Kreditarten Vergleich:
Schnelligkeit und Antragstellung
Ratenkredite lassen sich auch nach der Art der Beantragung und der Geschwindigkeit der Auszahlung unterscheiden. Die beiden häufigsten Kreditarten sind dabei der Onlinekredit und der Sofortkredit.
Sofortkredit
Kredit über CHECK24 beantragen: So funktioniert‘s
- Angaben zum Wunschkredit machen
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- Kredit online abschließen und legitimieren
Vielfach ausgezeichneter Kreditvergleich
Der CHECK24 Kreditvergleich hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Kreditberatung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalität erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.
Hier finden Sie alle Auszeichnungen
Kreditarten nach Art der Rückzahlung
Annuitätendarlehen
Diese Kreditart wird sowohl für einen Immobilienkredit als auch für einen gewöhnlichen Ratenkredit, zum Beispiel zur Autofinanzierung, verwendet. Das Verhältnis zwischen Tilgungs- und Zinsanteil verändert sich im Laufe der Zeit: Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil aufgrund der höheren Restschuld am höchsten und sinkt mit jeder gezahlten Rate, während der Tilgungsanteil entsprechend steigt. Die Rate – sprich die Annuität – bleibt die gesamte Kreditlaufzeit gleich.
Tilgungsdarlehen
Bei einem Tilgungsdarlehen ändern sich die Raten im Laufe der Zeit. Wie beim Annuitätendarlehen setzen sich die Raten aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammen. Der entscheidende Unterschied besteht jedoch darin, dass die Höhe der Tilgung konstant bleibt. Da sich die Restschuld im Laufe der Zeit verringert, sinken auch die Zinsen kontinuierlich, was sich wiederum in einer sinkenden monatlichen Rate niederschlägt. Banken vergeben diese Art von Krediten in der Regel nur an Gewerbetreibende.
Kreditarten für Selbstständige, Beamte oder Studierende
Kredit ohne Schufa: Vorsicht ist geboten
Ein Kredit ohne Schufa ist ein Sonderfall unter den Kreditarten. Deutsche Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu prüfen. Verbrauchern, die aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, fällt es deshalb schwer, bei einer deutschen Bank einen Kredit aufzunehmen und sie hoffen auf einen Kredit aus dem Ausland. Diese Not machen sich nicht selten unseriöse Anbieter zunutze, indem sie einen Kredit ohne Schufa bewerben. Bei Angeboten ohne Schufa ist Vorsicht geboten. Verlangt ein Anbieter vorab Gebühren oder versendet die Vertragsunterlagen nur per Nachnahme, sollten Verbraucher besser die Finger von diesem Angebot lassen. Weitere Hinweise auf ein unseriöses Angebot können sein, dass die Beratungshotline sehr teuer ist oder zusätzlich zum Kredit unnötige Versicherungen und Beteiligungen angeboten werden. Ein Kredit ohne Schufa ist in Deutschland nur möglich, wenn Sie ihn von einer Privatperson erhalten und diese auf eine Prüfung verzichtet.
Häufige Fragen
Welche Kredite gibt es?
Bei der Suche nach dem besten Angebot begegnen Ihnen verschiedene Kreditarten. Wenn Sie das Geld möglichst schnell benötigen, ist ein Sofortkredit sinnvoll, wollen Sie ein Auto oder eine Immobilie finanzieren, ist ein entsprechender zweckgebundener Kredit das Richtige für Sie. Die wichtigsten Kredite in der Übersicht:
- Ratenkredit
- Autokredit
- Immobilienkredit
- Ausbildungs- bzw. Studienkredit
- Beamtenkredit
- Onlinekredit
- Sofortkredit
- Umschuldungskredit
- Kredit für Selbstständige und Freiberufler
Welche Kreditarten kann ich in Anspruch nehmen?
Einige Kreditarten, wie der Studienkredit oder der Beamtenkredit, können nur von entsprechenden Personengruppen genutzt werden. Ansonsten richtet sich Ihre Kreditwahl nach Ihren Bedürfnissen. Hier lohnt sich der Kreditarten-Vergleich. Voraussetzung für einen Kredit ist immer, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sind, einen Hauptwohnsitz in Deutschland sowie eine deutsche Kontoverbindung haben und kreditwürdig sind.
Was ist die häufigste Kreditart?
Zu den häufigsten Kreditarten gehört der Ratenkredit: Der geliehene Betrag wird in festen Raten über einen bestimmten Zeitraum hinweg zurückgezahlt. Diese Art von Kredit ist für Sie gut planbar und gegenüber flexibleren Krediten meist mit günstigeren Zinsen verbunden.
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