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Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen.
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Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Das Wichtigste zum Darlehen
- Mit einem Darlehen können Finanzierungsvorhaben mit unterschiedlichen Kreditbeträgen und Verwendungszwecken umgesetzt werden.
- Ein Darlehen kann an einen bestimmten Zweck gebunden sein und dadurch bessere Konditionen erhalten.
- Welches Darlehen am günstigsten ist und welche Konditionen Ihnen unterschiedliche Kreditinstitute anbieten, erfahren Sie schnell und einfach über den CHECK24 Darlehensvergleich.
- Mit einigen zusätzliche Tipps wird das Darlehen noch günstiger.
Wenn Sie für eine teure Investition Geld brauchen, aber nicht genug Erspartes haben, leihen Sie sich den nötigen Betrag. Meistens bei einer Bank – in einigen Fällen auch durch einen Kredit von einer Privatperson. Sie nehmen ein Darlehen auf und werden damit zum Darlehensnehmer und die Bank oder die Privatperson zum Darlehensgeber. Ein anderes Wort für Darlehen ist Kredit.
Aus wirtschaftlicher Sicht sind Kredite von großer Bedeutung: Verbraucher, die sich eine Anschaffung nicht aus eigener Tasche leisten können, finanzieren ihren Anschaffungswunsch über Fremdkapital, also mit einem Darlehen. So können selbst große Wünsche wie ein Eigenheim oder ein neuer Pkw verwirklicht werden. Da Banken mit der Kreditvergabe ihr Geld verdienen, erheben sie Zinsen – diese machen einen großen Teil ihrer Erträge aus. Dabei unterscheiden sich die Zinssätze von Bank zu Bank oft deutlich. Ein Darlehensvergleich lohnt sich also immer.
Mit dem CHECK24 Darlehensvergleich beste Zinsen sichern:
So funktioniert's
Daten eingeben
Geben Sie Ihre Wunschsumme und den möglichen Verwendungszweck im Darlehensvergleich ein. Machen Sie einige Angaben zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation und starten Sie den Darlehensvergleich.
Angebote vergleichen
Am besten verbinden Sie Ihr Gehaltskonto, um maßgeschneiderte Optionen für Ihr Darlehen zu erhalten. Banken können so Ihre finanzielle Situation besser einschätzen. Vergleichen Sie zahlreiche Angebote und wählen Sie das passende aus.
Darlehen abschließen
Mit dem CHECK24 Darlehensvergleich können Sie Ihren Wunschkredit komplett digital abschließen. Legitimieren Sie sich komplett online oder per VideoIdent und unterschreiben Sie digital. Nach Bewilligung durch die Bank erhalten Sie Ihr Darlehen.
Der Weg über CHECK24 zum Wunschdarlehen ist ganz einfach, doch es gibt einiges, was Sie als Darlehensnehmer generell beachten sollten. Wir klären folgende Fragen: Wie finden Sie ein günstiges Darlehen? Worauf müssen Sie bei den Zinsen achten? Was bedeutet eine Schufa-neutrale Anfrage? Welche Besonderheit hat ein Immobiliendarlehen? Und wie beantragen Sie einen Online-Kredit?
Nicht an der Darlehensart, sondern am Verwendungszweck orientieren
Bei der Suche nach dem passenden Darlehen begegnen Ihnen eventuell Bergriffe wie „Annuitätendarlehen“, „Forward-Darlehen“, „Volltilgerdarlehen“ oder „Tilgungsdarlehen“. Lassen Sie sich davon nicht irritieren, sondern überlegen Sie zunächst, wofür Sie das Darlehen aufnehmen möchten. Daraus ergibt sich meist automatisch die Art des Darlehens. Ihr CHECK24-Kreditexperte berät Sie darüber hinaus und hilft Ihnen, das beste Angebot zu finden.
Kostenlose Expertenberatung
Bei Fragen rund um das Thema Kredit beraten Sie unsere Experten gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.
📞 089 - 24 24 11 24
Montag – Sonntag von 8 – 20 Uhr
Welches Darlehen ist für mich am besten geeignet?
Am Anfang steht die Überlegung, ob Sie das Darlehen für einen bestimmten Verwendungszweck nutzen möchten oder ob Sie es vorziehen, über die gewährte Darlehenssumme flexibel zu verfügen, denn es gibt verschiedene Möglichkeiten: Zweckgebundene Finanzierungen bieten besonders gute Zinsen, können aber auch nur für das angegebene Vorhaben verwendet werden, wie etwa beim Immobilien- oder Modernisierungskredit und beim Darlehen fürs Auto oder dessen Reparatur. Bei Autokrediten verlangen Darlehensgeber oft einen Fahrzeugbrief und eine Sicherungsübereignung, einigen reicht dabei eine Kopie der Originale. Ein Baukredit wird über einen Grundbucheintrag abgesichert.
Soll der Bankkredit frei verwendet werden können, ist er meist für Beträge bis zu 50.000 Euro erhältlich. Üblicherweise liegen die Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten, sie können aber in einzelnen Fällen auch bis zu 120 Monate betragen.
Zu einem günstigen Darlehen zählt auch, dass Sie kostenlose Sondertilgungen leisten oder vorzeitig den restlichen Betrag ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückbezahlen können.
Den richtigen Verwendungszweck für Ihr Darlehen wählen
Darlehen zur freien Verwendung
Wenn Sie über das Darlehen frei verfügen möchten, nehmen Sie ein Darlehen zur freien Verwendung auf. Die Bank verlangt keine Nachweise, wofür Sie das Geld einsetzen, dafür sind die Zinssätze im Normalfall etwas höher als mit Zweckbindung.
Darlehen für das Auto
Eine Autofinanzierung ist ein Darlehen mit Zweckbindung. Der finanzierte Neu- oder Gebrauchtwagen dient der Bank als Sicherheit. Damit sinkt für diese das Risiko, weil sie das Auto bei Zahlungsausfällen veräußern könnte. Für diese Sicherheit bietet sie meist bessere Zinssätze.
Darlehen für die Modernisierung
Für eine Modernisierung erhalten Sie ebenfalls bessere Zinssätze als bei freier Verwendung. Oftmals reicht ein Nachweis des Immobilienbesitzes aus, einige Banken benötigen aber Kostenvoranschläge oder Rechnungen zu den finanzierten Maßnahmen.
Darlehen zur Umschuldung
Wenn Sie mehrere Darlehen oder ein sehr teures haben, lohnt sich der Darlehensvergleich hinsichtlich einer Umschuldung. Mit dieser können Sie laufende Kredite zusammenfassen und mehr Übersicht über Ihre Zahlungsverpflichtungen erhalten oder ein bestehendes Darlehen durch ein günstigeres ablösen.
Die Bank sieht mit diesem Verwendungszweck, dass Sie sich nicht erneut verschulden wollen, sondern Ihre finanziellen Angelegenheiten sortieren möchten.
Weitere Verwendungszwecke für den Darlehensvergleich
Neben den bereits genannten Verwendungszwecken können Sie im Darlehensvergleich außerdem folgende wählen:
- Ausgleich Dispo
- energetische Modernisierung
- Baufinanzierung
- Motorrad
- Einrichtung/Möbel
- PC/Audio/Video
- Reise
Eine spezielle Zweckbindung: Immobiliendarlehen
Eine Besonderheit stellt das Immobiliendarlehen dar. Dieses Darlehen zählt zur Baufinanzierung, die immer über ein Grundpfandrecht abgesichert ist. War es früher eine Hypothek, ist es heute fast immer eine Grundschuld. Der Name Hypothekendarlehen ist jedoch immer noch geläufig. Durch die besondere Absicherung erhalten Darlehensnehmer bessere Zinssätze als für gewöhnliche Kredite. Dafür erwartet die Bank einen Eigenkapitalanteil und das Darlehen kann nicht einfach – wie ein Verbraucherdarlehen – umgeschuldet werden, wenn sich ein besseres Angebot ergibt. Zudem handelt es sich meist um Summen im sechsstelligen Bereich oder höher.
Kreditraten mit dem Darlehensrechner kalkulieren:
Darlehen berechnen
Mit dem Darlehensrechner von CHECK24 können Sie die Kosten für Ihr Darlehen berechnen. Sie sehen, wie sich diese je nach Kredithöhe und Laufzeit verändern. Längere Laufzeiten führen zu niedrigen Kreditraten und können dadurch das Haushaltsbudget entlasten. Für eine längere Rückzahlungsphase fallen aber auch höhere Zinskosten an. Kürzere Laufzeiten sind zinsgünstiger, die Kreditrate ist dafür höher. Mit dem Darlehensrechner kann entweder die monatliche Kreditrate berechnet werden, der Kreditbetrag oder die Kreditlaufzeit. Zusätzlich können Sie Ihren persönlichen Tilgungsplan ausdrucken.
Darlehen im Vergleich
Über den CHECK24 Kreditvergleich können Sie Darlehensangebote für Ihr Vorhaben einholen. Zur Rückzahlung Ihres Darlehens vereinbaren Sie eine feste monatliche Kreditrate. Alle Zahlungen, die über die vereinbarte Monatsrate hinausgehen und zur vorzeitigen Rückzahlung des Kredits dienen, werden als Sondertilgung bezeichnet. Zinsen zahlen Sie immer auf die Restschuld Ihres Darlehens. Sinkt diese, reduziert sich somit die Zinsbelastung. Wenn Sie also bereits im Vorfeld wissen, dass Sie während der Rückzahlung auf die Option der Sondertilgung zurückgreifen wollen, lohnt es sich, Ihr Darlehen nach diesen Kriterien auszuwählen: Wie hoch ist die Grenze für Sonderzahlungen? Fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an? Wie oft können Sonderzahlungen geleistet werden? Gibt es einen festen Einzahltermin?
- kostenlose Sondertilgung
- kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 7,55% eff. Jahreszins, 7,30% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 43.328,27 €, mtl. Rate 601,78 €, Postbank
- keine kostenlose Sondertilgung
- keine kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 5,39% eff. Jahreszins, 5,26% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 40.890,53 €, mtl. Rate 567,92 €, Openbank Deutschland AG (BestCredit)
- kostenlose Sondertilgung
- kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 2 bis 3 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 8,40% eff. Jahreszins, 8,09% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 44.298,23 €, mtl. Rate 615,25 €, Postbank
- kostenlose Sondertilgung
- kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 9,21% eff. Jahreszins, 8,84% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 45.227,83 €, mtl. Rate 628,16 €, Deutsche Bank AG
- kostenlose Sondertilgung
- keine kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 6,95% eff. Jahreszins, 6,74% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 42.647,13 €, mtl. Rate 592,32 €, TARGOBANK
Nirgendwo einfacher & schneller: Ihre CHECK24 Service-Vorteile
Wie finde ich ein günstiges Darlehen?
Tipps für den Darlehensvergleich
Tipp: Schneller mit Sofort-Auszahlung
Wenn Sie das Geld dringend benötigen, können Sie einen Kredit mit Sofort-Auszahlung beantragen. Sie gewähren der Bank vorab einen digitalen Einblick in Ihre Kontoumsätze. So kann das Kreditinstitut die gemachten Angaben prüfen und Ihnen ein finales Angebot basierend auf Ihren Kontodaten machen. Das Darlehen schließen Sie mit digitaler Unterschrift und VideoIdent, dem Online-Banking oder Online-Ausweis-Verfahren ab. Das Geld wird sofort oder spätestens am nächsten Geschäftstag der Bank ausgezahlt.
Tipp: Bonitätsabhängige Zinsen und Zweidrittelzins
Die Zinsen für Verbraucherdarlehen sind überwiegend bonitätsabhängig. Das bedeutet, dass die Höhe des Zinssatzes von der persönlichen Bonität des Kreditantragsstellers abhängt. Mit dem CHECK24 Bonitätscheck erfahren Sie innerhalb von 60 Sekunden, wie Banken Ihre persönliche Kreditwürdigkeit einschätzen.
Der Zweidrittelzinssatz ist der Zinssatz, zu dem mindestens zwei Drittel aller Kreditnehmer ein Darlehen erhalten. Er wird von Banken bei bonitätsabhängigen Ratenkrediten angegeben, um die Vergleichbarkeit der Angebote für die Kunden zu vereinfachen.
Tipp: Schufa-neutrale Anfragen erleichtern den Darlehensvergleich
Dank CHECK24 können Sie mehrere Kreditangebote von verschiedenen Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken gleichzeitig und ohne Aufwand erhalten, um sich dann im Anschluss für das beste und günstigste Angebot zu entscheiden. Der Darlehensvergleich ist Schufa-neutral. Sie können die Konditionen so oft vergleichen, wie Sie möchten oder einen erneuten Vergleich startet. Erste die konkrete Darlehensanfrage beeinflusst Ihren Schufa-Score.
Zufriedenheitsgarantie: Das sagen CHECK24-Kunden
Die Zufriedenheit unserer Kunden steht bei uns an erster Stelle. Dies wird durch die Bewertungen auf unabhängigen Plattformen wie Trustpilot oder eKomi bestätigt: Durchschnittlich 5,0 von 5 Sternen für unseren Kreditvergleich zeigen, dass unsere Kunden mit unserem Service sehr zufrieden sind. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen die bestmöglichen Vergleiche und Beratungen zu bieten.
Vielfach ausgezeichneter Kreditvergleich
Der CHECK24 Kreditvergleich hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Kreditberatung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalität erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.
Häufige Fragen zum Darlehen
Welche Voraussetzung muss ich für die Aufnahme eines Darlehens erfüllen?
Für die Aufnahme eines Darlehens müssen Sie:
- volljährig sein,
- einen Wohnsitz in Deutschland haben,
- ein festes Einkommen nachweisen können
- und über eine gute Bonität verfügen.
Sind Sondertilgungen bei einem Darlehen möglich?
Ein Verbraucherdarlehen – auch ein zweckgebundenes – kann jederzeit durch Sondertilgungen oder eine Gesamttilgung reduziert werden. Der Darlehensgeber kann dafür allerdings eine Gebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, verlangen. Diese ist bei Konsumentenkrediten gesetzlich gedeckelt und darf maximal ein Prozent der Restschuld betragen. Bei einem Baudarlehen muss die Möglichkeit zu Sondertilgungen vertraglich geregelt sein.
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