Kredit
Baufinanzierung
Kreditkarte
Girokonto
Tagesgeld
Festgeld
Karte ohne Jahresgebühr
alle Finanzvergleiche- Viele Verbraucher fragen sich, ob sich eine Kreditkarte wirklich lohnt – besonders dann, wenn sie bereits eine Girokarte oder Debitkarte besitzen. Eine Kreditkarte bietet einige Vorteile, die über das reine Bezahlen hinausgehen.
- Dazu gehören weltweite Akzeptanz, ein kurzfristiger Zahlungsaufschub durch den Kreditrahmen sowie zusätzliche Leistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme.
- Vor allem auf Reisen, bei Online-Zahlungen oder bei Hotel- und Mietwagenbuchungen spielt die Kreditkarte ihre Vorteile aus.
Warum lohnt sich eine Kreditkarte im Alltag?
Eine Kreditkarte erleichtert viele alltägliche Zahlungen – im Geschäft, im Restaurant oder beim Online-Shopping. Überall dort, wo Kreditkarten akzeptiert werden, kann bargeldlos und meist kontaktlos bezahlt werden.
Ein Vorteil gegenüber der Girokarte zeigt sich besonders beim Einkaufen im Internet: Kreditkartenzahlungen sind durch moderne Sicherheitsverfahren wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung geschützt. Neben Kartennummer, Ablaufdatum und Prüfziffer ist häufig eine zusätzliche Bestätigung in der Banking-App erforderlich.
Mobiles Bezahlen ist mit den meisten Kreditkarten ebenfalls möglich. Die Karte wird dafür in einer digitalen Wallet wie Apple Pay oder Google Pay hinterlegt. Beim Bezahlen wird dann nicht die echte Kartennummer übertragen, sondern eine verschlüsselte digitale Version. Die Freigabe erfolgt per Face ID, Fingerabdruck oder Gerätecode. Wie das genau funktioniert und wie sicher „Mobile Payment“ ist, erfahren Sie im Video.
Wird eine Kreditkarte weltweit akzeptiert?
Mit einer Kreditkarte können Inhaber weltweit bargeldlos bezahlen und an Geldautomaten Bargeld abheben. Besonders auf Reisen ist das ein großer Vorteil, da Kreditkarten von Anbietern wie Visa oder Mastercard in über 200 Ländern akzeptiert werden. Millionen Akzeptanzstellen und Geldautomaten ermöglichen eine flexible Nutzung im In- und Ausland.
Innerhalb der Eurozone fallen bei vielen Kreditkarten keine zusätzlichen Gebühren für Zahlungen oder Bargeldabhebungen an. Außerhalb des Euroraums kann hingegen ein Fremdwährungsentgelt berechnet werden. Die Höhe hängt vom jeweiligen Anbieter ab.
Trotz der hohen Akzeptanz, sollten sich Reisende vorab erkundigen, welche Karten akzeptiert werden – zum Beispiel auf der Webseite des Auswärtigen Amtes. Oftmals lohnt es sich, eine zweite Kreditkarte eines anderen Herausgebers zusätzlich im Gepäck mitzuführen. So bleiben Reisende auch bei technischen Problemen oder Akzeptanzunterschieden flexibel.
Bezahlen und Geld abheben in Landeswährung
Beim Abheben von Bargeld oder Bezahlen außerhalb der Eurozone können Kosten durch ungünstige Wechselkurse entstehen. Reisende sollten daher eine Auszahlung ohne Umrechnung in Euro wählen und immer in der Landeswährung abheben und bezahlen. Dann bestimmt die Bank oder der Kreditkartenanbieter, oftmals Mastercard oder Visa, den Umrechnungskurs und nicht der Automatenbetreiber. Wird stattdessen eine direkte Umrechnung in Euro angeboten, kann ein ungünstiger Wechselkurs zugrunde gelegt werden. Dieses Verfahren wird als „Dynamic Currency Conversion“ (DCC) bezeichnet. In der Regel ist es günstiger, die Abrechnung in der Landeswährung zu wählen, da dann der Kreditkartenanbieter den Wechselkurs festlegt. Wie funktioniert der Kreditrahmen – und welchen Vorteil bringt er mir?
Klassische Kreditkarten verfügen über einen sogenannten Kreditrahmen. Dabei handelt es sich um ein individuelles Verfügungslimit, bis zu dem Zahlungen und Bargeldabhebungen möglich sind. Die Höhe legt der Kartenanbieter anhand verschiedener Angaben fest, etwa Einkommen, bestehende Verpflichtungen und Bonität.
Kreditkartenumsätze werden in der Regel gesammelt und erst am Monatsende vom Girokonto abgebucht. Dadurch entsteht ein kurzfristiger, zinsfreier Zahlungsaufschub – vorausgesetzt, der offene Betrag wird vollständig ausgeglichen. Das kann finanzielle Flexibilität schaffen, etwa bei größeren Anschaffungen oder unerwarteten Ausgaben.
Welche Zusatzleistungen bieten Kreditkarten?
Neben der Zahlungsfunktion bieten viele Kreditkarten zusätzliche Leistungen. Welche Extras enthalten sind, hängt vom Kartentyp und vom Anbieter ab. Besonders bei Premium- oder Gold-Kreditkarten sind häufig weitere Vorteile integriert.
Versicherungen
Einige Kreditkarten – meist goldene Kreditkarten – beinhalten Reiseversicherungen, etwa eine Auslandskranken-, Reiserücktritts- oder Gepäckversicherung. Damit die Versicherungen im Schadensfall auch auszahlen, muss die Reise oft mit der Kreditkarte bezahlt werden. Dadurch decken die Kreditkartenanbieter wiederum ihre Selbstkosten. Denn diese Karten sind selbst mit Versicherung für den Inhaber häufig vollständig kostenlos. Inhaber sollten stets die Versicherungsbedingungen vorab prüfen.
Cashback oder Vergünstigungen
Einige Kreditkarten beinhalten Cashback-Programme oder Vergünstigungen, wenn die Karte zum Einsatz kommt. Dabei erhält der Kunde Geld für gewisse Einkäufe über den Cashback-Anbieter zurück. Zum Beispiel bei der Reisebuchung über das Portal des Kartenanbieters.
Solche Programme können sich lohnen, wenn die Karte regelmäßig eingesetzt wird. Entscheidend ist jedoch, dass mögliche Jahresgebühren oder höhere Sollzinsen den Vorteil nicht übersteigen.
Teilzahlung
Viele Kreditkarten ermöglichen es, Umsätze in Raten zurückzuzahlen. Das schafft kurzfristig finanziellen Spielraum, ist jedoch mit Zinsen verbunden. Diese liegen häufig im zweistelligen Bereich. Diese Funktion sollten Kunden nur selten nutzen.
Manche Kreditkarten können zudem nur per Überweisung statt per Lastschrift ausgeglichen werden. CHECK24 erinnert diese Kunden per Push-Benachrichtigung rechtzeitig an Ihren Rechnungsausgleich.
Wie sicher ist eine Kreditkarte?
Kreditkarten gelten als sicheres Zahlungsmittel – sowohl im Geschäft als auch im Internet. Moderne Sicherheitsverfahren und gesetzliche Vorgaben sorgen dafür, dass Missbrauchsfälle vergleichsweise selten bleiben und Kunden im Ernstfall geschützt sind.
- Haftungsbegrenzung bei Missbrauch: Wird eine Kreditkarte gestohlen oder missbräuchlich verwendet, haftet der Karteninhaber in der Regel nur eingeschränkt – vorausgesetzt, die Karte wurde nicht grob fahrlässig genutzt. Wichtig ist, die Karte bei Verlust sofort sperren zu lassen. Viele Banken ermöglichen dies direkt über die App oder telefonisch rund um die Uhr.
- Schutz durch Zwei-Faktor-Authentifizierung: Online-Zahlungen müssen meist zusätzlich bestätigt werden. Neben Kartennummer, Ablaufdatum und Prüfziffer ist eine zweite Sicherheitsstufe erforderlich, etwa per App-Freigabe, SMS-TAN oder biometrischer Bestätigung.
- Chargeback-Verfahren bei unberechtigten Abbuchungen: Wird eine Zahlung fehlerhaft oder betrügerisch durchgeführt – etwa bei nicht gelieferter Ware –, kann sie unter bestimmten Voraussetzungen zurückgebucht werden. Das bietet insbesondere bei Online-Käufen einen wichtigen Schutzmechanismus.
- Echtzeit-Kontrolle per App: Viele Kreditkartenanbieter informieren per Push-Nachricht über jede Transaktion. Umsätze lassen sich in Echtzeit einsehen, Karten können temporär gesperrt oder für bestimmte Regionen freigeschaltet werden. Das erhöht die Kontrolle und Transparenz im Alltag.
Wann lohnt sich eine Kreditkarte besonders?
Zum Reisen
Wer regelmäßig verreist, profitiert von der weltweiten Akzeptanz und der Nutzung bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen. Auch integrierte Reiseversicherungen können sinnvoll sein, wenn sie zum eigenen Bedarf passen.
Für Selbstständige
Eine spezielle Firmenkreditkarte vereinfacht die Buchhaltung. Denn geschäftliche und private Ausgaben lassen sich dadurch klar trennen. Zudem bieten einige Anbieter spezielle Abrechnungsmodelle für Unternehmen an.
Ohne Girokonto
Viele Anbieter ermöglichen Karten ohne verpflichtendes Girokonto. Das schafft Flexibilität bei der Wahl des passenden Modells, da die Karte unabhängig von der Hausbank beantragt werden kann. 
Häufige Fragen
Was ist der Nachteil einer Kreditkarte?
Wenn Sie eine Kreditkarte mit Kreditrahmen und der Möglichkeit zu Teilrückzahlungen nutzen, gibt es das Risiko der Überschuldung. Das verfügbare Limit kann dazu verleiten, mehr auszugeben, als Sie zurückzahlen können. Auf die offenen Teilbeträge werden teils hohe Zinsen fällig. Es bleibt zudem trotz hoher Sicherheitsmaßnahmen ein Restrisiko für Kartenmissbrauch, zum Beispiel bei Diebstahl der Karte.
Welche Vor- und Nachteile hat die Bezahlung mit Kreditkarte?
Ein entscheidender Vorteil bei der Bezahlung mit einer Kreditkarte ist, dass Sie sie weltweit einsetzen können. Diese Möglichkeit bietet eine Girocard zum Beispiel nicht. Zu den Nachteilen gehören fehlende Anonymität bei Bezahlungen und mögliche Kosten für den Einsatz wie zum Beispiel Fremdwährungsgebühren.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
Kreditkartenarten
- Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kreditkarte mit Kreditrahmen
- virtuelle Kreditkarte
- Prepaidkarte
- Kreditkarte mit Ratenzahlung
- Kreditkarte ohne Girokonto
- Firmenkreditkarte
- Kreditkarte ohne Schufa
- Kreditkarte für Studenten
- Kreditkarte fürs Ausland
- Debitkarte
- Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung
- Kreditkarte mit Versicherungen
- Premium-Kreditkarte
- Goldene Kreditkarte
- Platin Kreditkarte
- Schwarze Kreditkarte
- Reisekreditkarte
- Cashback-Kreditkarte
- Kreditkarte mit Partnerkarte
- Kreditkarte ohne Einkommen
Kreditkarten-Tests
- Gebührenfrei Mastercard Gold
- easybank Kreditkarte
- Hanseatic GenialCard
- awa7 Kreditkarte
- TF Mastercard Gold
- Extra Karte
- Santander BestCard Basic
- easybank Kreditkarte Platinum
- Hilton Kreditkarte
- Consors Finanz Mastercard
- C24 Mastercard
- Bunq Kreditkarte
- DKB Kreditkarte
- ING Kreditkarte
- DKB Debitkarte
- PAYBACK American Express Karte
- Instabank Kreditkarte
- PAYBACK Visa Karte
- N26 Kreditkarte
