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alle FinanzvergleicheEine Kreditkarte erleichtert viele alltägliche Zahlungen – im Geschäft, im Restaurant oder beim Online-Shopping. Überall dort, wo Kreditkarten akzeptiert werden, kann bargeldlos und meist kontaktlos bezahlt werden.
Ein Vorteil gegenüber der Girokarte zeigt sich besonders beim Einkaufen im Internet: Kreditkartenzahlungen sind durch moderne Sicherheitsverfahren wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung geschützt. Neben Kartennummer, Ablaufdatum und Prüfziffer ist häufig eine zusätzliche Bestätigung in der Banking-App erforderlich.
Mobiles Bezahlen ist mit den meisten Kreditkarten ebenfalls möglich. Die Karte wird dafür in einer digitalen Wallet wie Apple Pay oder Google Pay hinterlegt. Beim Bezahlen wird dann nicht die echte Kartennummer übertragen, sondern eine verschlüsselte digitale Version. Die Freigabe erfolgt per Face ID, Fingerabdruck oder Gerätecode. Wie das genau funktioniert und wie sicher „Mobile Payment“ ist, erfahren Sie im Video.
Mit einer Kreditkarte können Inhaber weltweit bargeldlos bezahlen und an Geldautomaten Bargeld abheben. Besonders auf Reisen ist das ein großer Vorteil, da Kreditkarten von Anbietern wie Visa oder Mastercard in über 200 Ländern akzeptiert werden. Millionen Akzeptanzstellen und Geldautomaten ermöglichen eine flexible Nutzung im In- und Ausland.
Innerhalb der Eurozone fallen bei vielen Kreditkarten keine zusätzlichen Gebühren für Zahlungen oder Bargeldabhebungen an. Außerhalb des Euroraums kann hingegen ein Fremdwährungsentgelt berechnet werden. Die Höhe hängt vom jeweiligen Anbieter ab.
Trotz der hohen Akzeptanz, sollten sich Reisende vorab erkundigen, welche Karten akzeptiert werden – zum Beispiel auf der Webseite des Auswärtigen Amtes. Oftmals lohnt es sich, eine zweite Kreditkarte eines anderen Herausgebers zusätzlich im Gepäck mitzuführen. So bleiben Reisende auch bei technischen Problemen oder Akzeptanzunterschieden flexibel.
Klassische Kreditkarten verfügen über einen sogenannten Kreditrahmen. Dabei handelt es sich um ein individuelles Verfügungslimit, bis zu dem Zahlungen und Bargeldabhebungen möglich sind. Die Höhe legt der Kartenanbieter anhand verschiedener Angaben fest, etwa Einkommen, bestehende Verpflichtungen und Bonität.
Kreditkartenumsätze werden in der Regel gesammelt und erst am Monatsende vom Girokonto abgebucht. Dadurch entsteht ein kurzfristiger, zinsfreier Zahlungsaufschub – vorausgesetzt, der offene Betrag wird vollständig ausgeglichen. Das kann finanzielle Flexibilität schaffen, etwa bei größeren Anschaffungen oder unerwarteten Ausgaben.
Neben der Zahlungsfunktion bieten viele Kreditkarten zusätzliche Leistungen. Welche Extras enthalten sind, hängt vom Kartentyp und vom Anbieter ab. Besonders bei Premium- oder Gold-Kreditkarten sind häufig weitere Vorteile integriert.
Einige Kreditkarten – meist goldene Kreditkarten – beinhalten Reiseversicherungen, etwa eine Auslandskranken-, Reiserücktritts- oder Gepäckversicherung. Damit die Versicherungen im Schadensfall auch auszahlen, muss die Reise oft mit der Kreditkarte bezahlt werden. Dadurch decken die Kreditkartenanbieter wiederum ihre Selbstkosten. Denn diese Karten sind selbst mit Versicherung für den Inhaber häufig vollständig kostenlos. Inhaber sollten stets die Versicherungsbedingungen vorab prüfen.
Einige Kreditkarten beinhalten Cashback-Programme oder Vergünstigungen, wenn die Karte zum Einsatz kommt. Dabei erhält der Kunde Geld für gewisse Einkäufe über den Cashback-Anbieter zurück. Zum Beispiel bei der Reisebuchung über das Portal des Kartenanbieters.
Solche Programme können sich lohnen, wenn die Karte regelmäßig eingesetzt wird. Entscheidend ist jedoch, dass mögliche Jahresgebühren oder höhere Sollzinsen den Vorteil nicht übersteigen.
Viele Kreditkarten ermöglichen es, Umsätze in Raten zurückzuzahlen. Das schafft kurzfristig finanziellen Spielraum, ist jedoch mit Zinsen verbunden. Diese liegen häufig im zweistelligen Bereich. Diese Funktion sollten Kunden nur selten nutzen.
Manche Kreditkarten können zudem nur per Überweisung statt per Lastschrift ausgeglichen werden. CHECK24 erinnert diese Kunden per Push-Benachrichtigung rechtzeitig an Ihren Rechnungsausgleich.
Kreditkarten gelten als sicheres Zahlungsmittel – sowohl im Geschäft als auch im Internet. Moderne Sicherheitsverfahren und gesetzliche Vorgaben sorgen dafür, dass Missbrauchsfälle vergleichsweise selten bleiben und Kunden im Ernstfall geschützt sind.
Wenn Sie eine Kreditkarte mit Kreditrahmen und der Möglichkeit zu Teilrückzahlungen nutzen, gibt es das Risiko der Überschuldung. Das verfügbare Limit kann dazu verleiten, mehr auszugeben, als Sie zurückzahlen können. Auf die offenen Teilbeträge werden teils hohe Zinsen fällig. Es bleibt zudem trotz hoher Sicherheitsmaßnahmen ein Restrisiko für Kartenmissbrauch, zum Beispiel bei Diebstahl der Karte.
Ein entscheidender Vorteil bei der Bezahlung mit einer Kreditkarte ist, dass Sie sie weltweit einsetzen können. Diese Möglichkeit bietet eine Girocard zum Beispiel nicht. Zu den Nachteilen gehören fehlende Anonymität bei Bezahlungen und mögliche Kosten für den Einsatz wie zum Beispiel Fremdwährungsgebühren.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
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