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Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
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Kurzzeitkredit
Das Wichtigste zum Kurzzeitkredit
- Mit einen Kurzzeitkredit (auch: Payday Loans) können Sie sich für kurze Zeit kleine Geldsummen leihen – um zum Beispiel unerwartete Ausgabe für eine dringende Reparatur oder eine hohe Nachzahlung Ihrer Nebenkostenabrechnung zu decken.
- Ein Kurzzeitkredit kann besonders schnell zurückgezahlt werden, denn die Laufzeit beträgt in der Regel nur wenige Monate.
- Es gibt verschiedene Alternativen zum Kurzzeitkredit: Mit einem Dispokredit, einer Kreditkarte mit Ratenzahlung oder einem Rahmenkredit können Sie sich ebenfalls kurzfristig Geld leihen.
Kurzzeitkredit:
Das zeichnet den Kredit für kurze Zeit aus
Kurze Kreditlaufzeit
Ein Kurzzeitkredit zeichnet sich, wie der Name schon vermuten lässt, durch eine kurze Kreditlaufzeit aus. Typische Laufzeiten reichen von 30 Tagen über drei bis sechs Monate bis hin zu 12 Monaten. Über den Kreditvergleich von CHECK24 finden Sie Kurzzeitkredite über 12 Monate – denn für einen klassischen Ratenkredit ist das bei vielen Banken die Mindestlaufzeit.
Schnelle Auszahlung
Durch Sofort-Entscheid kann Ihnen die Bank einen Kurzzeitkredit sofort auszahlen. Dazu müssen Sie der Bank bei der Kreditbeantragung einmalig den digitalen Zugriff auf die Umsätze Ihres Gehaltskontos ermöglichen. Melden Sie sich dazu mit Ihren üblichen Zugangsdaten im Online-Banking Ihres Girokontos an.
Geringe Monatsraten
Die monatliche Rate eines Kurzzeitkredits fällt in der Regel sehr niedrig aus. Zum Beispiel beträgt die Rate bei einem 1.000-Euro-Kredit mit einer Laufzeit von 12 Monaten weniger als 100 Euro pro Monat. Wichtig ist dabei, dass die Tilgungsrate des Kredits in Ihr Haushaltsbudget passt.
Kleine Kreditbeträge
Ein weiteres Kennzeichen des Kurzzeitkredits sind die geringen Kreditbeträge. Durch die kurze Laufzeit liegen die Kreditbeträge meist zwischen 500 bis 3.000 Euro. Bei einigen Banken sind durch längere Laufzeiten aber auch höhere Kreditbeträge möglich. Alternativ wird der Kurzzeitkredit auch als Kleinkredit oder Minikredit bezeichnet.
Kurzzeitkredite werden häufig auch als „Payday Loans“ bezeichnet – ein Begriff, der ursprünglich aus den USA und Großbritannien stammt. Der Payday Loan zeichnet sich dadurch aus, dass der geliehene Betrag mit einer einzigen Zahlung, häufig mit dem nächsten Gehaltseingang, vollständig zurückgezahlt wird. Dies ähnelt in gewisser Weise dem Ausgleich eines Überziehungskredits auf dem Girokonto.
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Was kostet ein Kurzzeitkredit?
Die Kosten für einen Kurzzeitkredit hängen vor allem vom Zinssatz und dem Kreditbetrag ab. Wenn Sie zum Beispiel einen Kredit über 1.500 Euro mit einer Laufzeit von 12 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 7 % aufnehmen, betragen die Zinskosten etwa 55 Euro über die gesamte Laufzeit. Das bedeutet, Sie zahlen insgesamt ungefähr 1.555 Euro zurück.
Die genauen Kosten können je nach Zinssatz von Kreditnehmer zu Kreditnehmer leicht variieren – da die Zinsen bonitätsabhängig sind – daher lohnt sich ein Vergleich der Angebote verschiedener Anbieter.
Beispielrechnung: Kurzzeitkredit 12 Monate
| Kreditsumme | Zinssatz | Rate | Zinsaufwand | Gesamtkosten |
| 1.000 € | 7 % | 86,43 € | 37,13 € | 1.037,13 € |
| 1.000 € | 9 % | 87,29 € | 47,46 € | 1.047,46 € |
| 1.500 € | 7 % | 129,64 € | 55,70 € | 1.555,70 € |
| 1.500 € | 9 % | 130,93 € | 71,20 € | 1.571,20 € |
| 2.000 € | 7 % | 172,86 € | 74,26 € | 2.074,26 € |
| 2.000 € | 9 % | 174,58 € | 94,93 € | 2.094,93 € |
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| Kreditkosten gesamt | |
| Zinsaufwand |
| Monatliche Rate |
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Expertentipps:
Alternativen zum Kurzzeitkredit
Dispokredit
Eine häufig genutzte Alternative ist der Dispositionskredit, der direkt an das Girokonto gekoppelt ist. Der Vorteil des Dispokredits ist, dass er sofort zur Verfügung steht und jederzeit ohne Antrag in Anspruch genommen werden kann. Außerdem bietet er eine hohe Flexibilität, da es keine feste Laufzeit gibt und Sie selbst entscheiden können, wann und wie viel Sie zurückzahlen. Allerdings sind die Zinsen meist sehr hoch, was den Dispokredit vor allem bei längerer Nutzung teuer macht. Außerdem besteht die Gefahr der Anhäufung von Schulden, da keine festen Rückzahlungsraten vereinbart werden.
Ratenkauf
Der Ratenkauf (Buy Now, Pay Later) kann ebenfalls eine Alternative darstellen. Über Händler oder Zahlungsdienstleister wie Paypal und Klarna können Sie die Produkte sofort erwerben und die Zahlung aufschieben oder in Raten aufteilen – die Laufzeit für diese Kurzkredite liegt häufig bei drei bis sechs Monaten. Ein Vorteil ist die schnelle Abwicklung beim Bezahlvorgang. Allerdings fallen dafür oft hohe Zinsen an. Zudem besteht bei häufiger Nutzung die Gefahr der Überschuldung.
Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
Auch Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion können eine Alternative zum Kurzzeitkredit sein. Sie bieten sofortigen Zugriff auf einen Kreditrahmen und der beanspruchte Betrag kann in Raten zurückbezahlt werden. Der Nachteil ist jedoch, dass die Zinsen für die Teilzahlungsfunktion in der Regel sehr hoch sind. Dadurch besteht die Gefahr, dass die Schulden schnell anwachsen, wenn die Rückzahlung nicht gut geplant wird.
Rahmenkredit
Eine weitere attraktive Alternative zum Kurzzeitkredit ist der Rahmenkredit. Dieser funktioniert ähnlich wie ein Dispokredit, jedoch mit besseren Konditionen und mehr Flexibilität. Bei einem Rahmenkredit wird Ihnen ein bestimmter Kreditrahmen zur Verfügung gestellt, den Sie nach Bedarf nutzen können. Sie zahlen Zinsen nur auf den tatsächlich genutzten Betrag, nicht auf den gesamten Kreditrahmen.
Für wen ist die Aufnahme eines Kurzzeitkredits sinnvoll?
Ein Kurzzeitkredit eignet sich besonders für Personen, die kurzfristig einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, zum Beispiel für unerwartete Ausgaben wie Reparaturen oder dringende Rechnungen, und dafür nur einen kleinen Geldbetrag benötigen. Durch die überschaubare Kreditsumme ist das Darlehen innerhalb weniger Monate zurückbezahlt. Durch die überschaubare Kreditsumme ist das Darlehen innerhalb weniger Monate zurückbezahlt und kann so eine gute Lösung für Menschen mit geringerem Einkommen, wie Studenten oder Azubis, sein.
Verbessert ein zweiter Kreditnehmer meine Chancen auf ein Kurzdarlehen?
Ja, ein zweiter Kreditnehmer kann die Chancen auf einen Kurzzeitkredit deutlich verbessern. Da zwei Personen für die Rückzahlung haften, sinkt das Risiko für die Bank. Insbesondere wenn der zweite Kreditnehmer über eine gute Bonität verfügt, kann dies die Kreditvergabe erleichtern und möglicherweise zu besseren Konditionen führen.
Kann ich einen Kurzzeitkredit trotz Schufa aufnehmen?
Die Aufnahme eines Kurzzeitkredits trotz negativer Schufa-Einträge ist grundsätzlich möglich, aber schwieriger. Einige Anbieter vergeben so genannte Kredite trotz Schufa, allerdings sind die Zinsen oft höher, um das Risiko für den Kreditgeber auszugleichen. Es empfiehlt sich, bei solchen Krediten besonders auf die Konditionen zu achten und die Angebote genau zu vergleichen.
Ist das Kurzzeitdarlehen an einen Verwendungszweck gebunden?
Ein Kurzzeitdarlehen ist in der Regel nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Sie können den Kreditbetrag frei verwenden, ob für unerwartete Ausgaben, Rechnungen oder kleinere Anschaffungen. Im Gegensatz zu zweckgebundenen Krediten wie dem Autokredit verlangt die Bank keinen Nachweis über die Verwendung des Geldes.
Welche Banken bieten Kurzzeitkredite an?
Viele Banken bieten Kredite erst ab einer Laufzeit von mindestens 12 Monaten an, was in der Regel als Kurzzeitkredit gilt. Wer einen Kurzzeitkredit über 3 Monate sucht, wird oft nur bei Zahlungsdienstleistern wie Paypal oder Klarna fündig. Diese bieten häufig Zahlungsaufschübe oder Ratenkäufe an, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken – allerdings zu sehr hohen Zinsen. Das klingt bequem, birgt aber oft die Gefahr, schnell den Überblick zu verlieren und in eine Schuldenspirale zu geraten. Daher sind klassische Kurzzeitkredite mit einer Laufzeit von 12 Monaten meist die bessere und sicherere Wahl.
Weitere Kredite für jeden Anlass
Ratenkredite: Kredit für flexible & planbare Rückzahlungen.
Sofortkredit: Schnell und unkompliziert Geld auf dem Konto.
Kleinkredit: Idealer Kredit für kleinere Anschaffungen.
Blitzkredit: Sofortige Auszahlung für Ihren kurzfristigen Geldbedarf.
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