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Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Gebrauchtwagen-Finanzierung
Das Wichtigste
- Wenn Sie einen Gebrauchtwagen finanzieren möchten, stehen Ihnen dafür verschiedene Finanzierungsarten zur Verfügung.
- Egal, ob Sie einen gebrauchten BMW, Ford oder VW finanzieren möchten, über CHECK24 sichern Sie sich Ihre passende Gebrauchtwagen-Finanzierung. Wählen Sie aus den besten Angeboten zahlreicher Banken – komplett online und Schufa-neutral.
- Achten Sie bei der Suche nach Ihrer Gebrauchtwagen-Finanzierung auf den effektiven Jahreszins. Er entscheidet darüber, wie teuer Ihr Kredit wird. Neben einer guten Bonität gibt es noch weitere Tipps, mit denen Sie die Kosten einer Gebrauchtwagen-Finanzierung senken können.
Arten der Gebrauchtwagen-Finanzierung:
Welche ist die Richtige für mich?
Drei-Wege-Finanzierung mit Kaufoption
Die Drei-Wege-Finanzierung funktioniert ähnlich wie die Ballonfinanzierung. Am Ende der Laufzeit können Sie den Gebrauchtwagen entweder an den Händler zurückgeben oder durch Zahlung der Schlussrate ablösen. Diese Finanzierungsart bieten in der Regel nur Auto-Händler direkt an. Hat der Wagen durch intensive Nutzung stärker an Wert verloren, als vertraglich festgelegt wurde, müssen Sie dem Händler den zusätzlich entstandenen Wertverlust finanziell ausgleichen.
Gebrauchtwagen-Leasing
Beim Gebrauchtwagen-Leasing mieten Sie das Fahrzeug und geben es am Ende der Vertragslaufzeit in der Regel an den Händler zurück. Für die Nutzung zahlen Sie eine monatliche Leasing-Rate – dabei wird vertraglich festgelegt, wie viele Kilometer Sie ohne Aufpreis mit dem geleasten Pkw zurücklegen dürfen. Darüber hinaus können Ihnen beim Leasing zusätzliche Kosten entstehen, sofern Sie die vertraglich festgelegte Kilometerlaufleistung überschreiten oder der Restwert des Gebrauchten geringer ist als im Vertrag veranschlagt.
Da der Autohändler keine Bank ist, muss er für die Händlerfinanzierung mit einer solchen zusammenarbeiten. Wird direkt im Autohaus finanziert, kann der Kunde also keine Zinsen und Kreditkonditionen vergleichen, sondern ist an dieses Angebot gebunden. Bei einem unabhängigen Gebrauchtwagen-Kredit können Sie die Angebote mehrerer Banken nicht nur vergleichen, sondern auch Angebote mit Sondertilgungsoptionen oder Ratenpausen wählen.
Bei der Finanzierung eines Gebrauchtwagens können Sie versuchen den Kaufpreis erneut zu verhandeln, wenn Sie das Auto separat über eine Bank finanzieren und den Gebrauchtwagen sozusagen bar bezahlen. Im Video erklärt Marcus Weilguni, Geschäftsführer des CHECK24 Kreditvertriebs in München, warum die Händlerfinanzierung häufig teurer ist als ein Autokredit.
0-Prozent-Finanzierung: Nur im Ausnahmefall günstig
Händler bieten oft spezielle Finanzierungsaktionen mit niedrigen oder sogar 0-Prozent-Zinsen an, insbesondere bei Kooperationsverträgen mit bestimmten Banken oder in Zusammenarbeit mit Automobilherstellern. Allerdings sollten Sie Angebote dieser Art immer genau unter die Lupe nehmen. Häufig gilt die 0-Prozent-Finanzierung nur für eine spezielle Ausstattungsvariante oder ein ganz bestimmtes Modell, das anders keinen Abnehmer mehr finden würde. Die fehlenden Zinseinnahmen durch die 0-Prozent-Finanzierung sind zudem meist schon auf den Kaufpreis aufgeschlagen. Mit einer Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Zinsen zahlen Sie so am Ende oft deutlich mehr, als wenn Sie den Kfz-Kredit bei einem unabhängigen Kreditinstitut abschließen.
Kredite für Gebrauchtwagen im Vergleich
Viele Banken haben spezielle Angebote zur Finanzierung von Gebrauchtwagen. CHECK24 vergleicht für Sie Kredite! Wählen Sie neben dem Kaufpreis (der Ihre Kreditsumme darstellt) auch die Finanzierungsdauer (Laufzeit) aus und wählen Sie unbedingt den Verwendungszweck „Gebrauchtfahrzeug“. Suchen Sie Gebrauchtwagen-Kredite mit besonders niedrigen monatlichen Raten, können Sie Ihre Kreditangebote danach filtern. Für eine Kreditsumme von 7.000 Euro und einer Laufzeit von 48 Monaten können zum Beispiel monatliche Rückzahlungsraten ab 150 Euro angezeigt werden. Wählen Sie eine kürzere Laufzeit, steigt die monatliche Rate. Dafür sind Sie schneller mit der Rückzahlung des Gebrauchtfahrzeug-Kredits fertig.
- keine kostenlose Sondertilgung
- keine kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 8,49% eff. Jahreszins, 8,18% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 8.230,61 €, mtl. Rate 171,47 €, Santander Consumer Bank
- kostenlose Sondertilgung
- kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 2 bis 3 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 8,22% eff. Jahreszins, 7,94% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 8.191,02 €, mtl. Rate 170,65 €, Postbank
- kostenlose Sondertilgung
- kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 8,76% eff. Jahreszins, 8,43% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 8.270,22 €, mtl. Rate 172,30 €, Deutsche Bank AG
- kostenlose Sondertilgung
- keine kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 6,95% eff. Jahreszins, 6,74% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 8.005,15 €, mtl. Rate 166,77 €, TARGOBANK
- keine kostenlose Sondertilgung
- keine kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 7,99% eff. Jahreszins, 7,71% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 8.157,32 €, mtl. Rate 169,94 €, norisbank
Alternativ können Sie zur Gebrauchtwagen-Finanzierung online über CHECK24 auch einen Kredit ohne festen Verwendungszweck abschließen. In diesem Fall müssen Sie keine Dokumente bei der Bank einreichen und das Fahrzeug gehört sofort Ihnen. Allerdings erhalten Kreditnehmer für zweckgebundene Darlehen oft günstigere Zinsen, da das Gebrauchtfahrzeug der Bank als zusätzliche Sicherheit dient.
Gebrauchtwagenkredit Rechner:
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Vielfach ausgezeichneter Kreditvergleich
Der CHECK24 Kreditvergleich hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Kreditberatung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalität erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.
Zufriedenheitsgarantie: Das sagen CHECK24-Kunden
Die Zufriedenheit unserer Kunden steht bei uns an erster Stelle. Dies wird durch die Bewertungen auf unabhängigen Plattformen wie Trustpilot oder eKomi bestätigt: Durchschnittlich 5,0 von 5 Sternen für unseren Kreditvergleich zeigen, dass unsere Kunden mit unserem Service sehr zufrieden sind. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen die bestmöglichen Vergleiche und Beratungen zu bieten.
Gebrauchtwagen online finanzieren:
So funktioniert's
Richtigen Verwendungszweck auswählen
Geben Sie neben dem gewünschten Kreditbetrag und der Laufzeit den Verwendungszweck „Gebrauchtwagen“ an.
Persönliche Angebote vergleichen
Sie erhalten von verschiedenen Banken Angebote mit Ihrem persönlichen Kreditzins. Wählen Sie den für Sie günstigsten Gebrauchtwagen-Kredit aus.
Gebrauchtwagen-Kredit digital abschließen
Sie können den Kredit in wenigen Minuten bequem online abschließen – mit Video- oder SofortIdent und digitaler Unterschrift.
Gebrauchtwagen-Kredit: Diese Punkte beeinflussen die Kosten Ihrer Finanzierung
Wie viel Ihr neuer Gebrauchtwagen am Ende kostet, hängt nicht nur davon ab, wie Sie mit dem Händler über den Fahrzeugpreis verhandeln. Finanzieren Sie das Auto mit einem günstigen Online-Kredit spielen auch noch eine Reihe weiterer Faktoren eine Rolle, die Sie bei der Beantragung beachten sollten:
Laufzeit
Eine längere Kreditlaufzeit senkt die monatlichen Raten, eine kürzere Laufzeit bedeutet jedoch niedrigere Gesamtkosten, da Sie weniger Zinsen zahlen.
Bonität
Die Zinsen sind in der Regel bonitätsabhängig – je besser Ihre Bonität, desto günstiger können Sie Ihren Gebrauchtwagen finanzieren. Banken bewerten Ihre Kreditwürdigkeit anhand Ihres Einkommens und Schufa-Scores.
Zweiter Kreditnehmer
Ein zweiter Kreditnehmer mit festem Einkommen, zum Beispiel der Lebenspartner, kann die Zinsen senken. Denn dieser erhöht die Sicherheit bei der Rückzahlung.
Anzahlung
Eine Anzahlung senkt sowohl bei einer Händlerfinanzierung als auch bei einem Gebrauchtwagenkredit die Kosten. Denn der zu finanzierende Betrag ist niedriger und die Zinsen fallen nur auf diese Summe an.
Sondertilgung
Wer während der Rückzahlung ein höheres Zusatzeinkommen erwartet, sollte bei der Kreditanfrage auf kostenlose Sondertilgungen achten. Denn Geld aus Steuerrückzahlungen oder frei werdendem Kapital senkt die Gesamtkosten erheblich.
Rechenbeispiel: So wirken sich Anzahlung und Sondertilgung auf die Zinskosten aus
Das Beispiel zeigt deutlich, dass sowohl eine Anzahlung als auch eine Sondertilgung die Zinskosten einer Gebrauchtwagenfinanzierung deutlich senken können – ohne sind die Zinskosten am höchsten.
Eine Anzahlung spart nicht nur Zinskosten, sondern senkt auch die monatliche Rate. Da bei einer Sondertilgung die Kreditrate gleich bleibt, verkürzt sich die Restlaufzeit. Beides kombiniert, also Anzahlung und Sondertilgung, erweist sich in unserer Beispielrechnung als besonders vorteilhaft und bringt die größte Ersparnis.
Annahme:
- Fahrzeugwert: 15.000 €
- Laufzeit: 36 Monate
- Effektiver Jahreszins: 7,0 %
- Sondertilgung nach 12 Monaten
| Szenarien | Kreditbetrag | Rate | Zinskosten |
| Keine Anzahlung, keine Sondertilgung | 15.000 € | 461,68 € | 1.620,59 € |
| Keine Anzahlung, 5.000 € Sondertilgung | 15.000 € | 461,68 € | 1.354,93 € |
| 5.000 € Anzahlung, keine Sondertilgung | 10.000 € | 307,79 € | 1.080,40 € |
| 3.000 € Anzahlung, 2.000 € Sondertilgung | 12.000 € | 369,35 € | 1.040,50 € |
Kostenlose Expertenberatung
Bei Fragen rund um das Thema Kredit beraten Sie unsere Experten gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.
📞 089 - 24 24 11 24
Montag – Sonntag von 8 – 20 Uhr
Welche Unterlagen und Sicherheiten verlangen Banken beim Gebrauchtwagen-Kredit?
Für einen Gebrauchtwagen-Kredit können Kreditinstitute folgende Unterlagen und Sicherheiten verlangen:
- Einkommensnachweise: Aktuelle Gehaltsabrechnungen oder Rentenbescheide zur Überprüfung der finanziellen Situation.
- Kopie des Kaufvertrags: Der Kaufvertrag des Fahrzeugs als Nachweis der Kaufabsicht.
- Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief): Das Fahrzeug dient oft als Sicherheit, daher behält die Bank den Fahrzeugbrief, bis der Kredit abbezahlt ist.
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass: Zur Überprüfung der Identität des Kreditnehmers.
Häufige Fragen zur Gebrauchtwagen-Finanzierung
Wie lange sollte ich einen Gebrauchtwagen finanzieren?
Die ideale Laufzeit für die Finanzierung eines Gebrauchtwagens hängt von mehreren Faktoren ab: Ihrem Budget, den monatlichen Raten, den Zinskosten und der Lebensdauer des Fahrzeugs.
Ältere Autos haben in der Regel eine kürzere Nutzungsdauer, daher sollten Sie die Finanzierung nicht über einen zu langen Zeitraum strecken. Sonst zahlen Sie am Ende für ein Fahrzeug, das bereits reparaturanfällig ist oder an Wert verliert. Die Finanzierung eines Gebrauchtwagens sollte auch nicht länger dauern, als Sie das Fahrzeug voraussichtlich nutzen wollen. Häufig wird eine Laufzeit von 24 bis 60 Monaten empfohlen. Dabei gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto weniger Zinsen zahlen Sie insgesamt, aber desto höher sind die monatlichen Raten.
Muss das Auto auf mich laufen, wenn ich eine Gebrauchtwagen-Finanzierung abschließe?
Nein, das Auto muss nicht zwingend auf Sie zugelassen werden, wenn Sie eine Gebrauchtwagen-Finanzierung abschließen. Sie können das Fahrzeug auch auf eine andere Person, wie etwa einen Partner oder ein Familienmitglied, anmelden.
Einige Banken verlangen, dass das finanzierte Fahrzeug als Sicherheit hinterlegt wird, was bedeutet, dass der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) bei der Bank bleibt, bis der Kredit abbezahlt ist. Während dieser Zeit ist die Bank Eigentümerin des Fahrzeugs und kann es bei Nichtzahlung der Raten zur Begleichung der Restschuld verkaufen, unabhängig davon, wer als Fahrzeughalter eingetragen ist.
Kann ich einen Gebrauchtwagen ohne Anzahlung finanzieren?
Ja, Sie können eine Gebrauchtwagen-Finanzierung auch ohne Anzahlung abschließen – was jedoch zu höheren monatlichen Raten und Gesamtkosten führt. Durch eine Anzahlung können Sie Ihre Finanzierungskosten senken. Einige Kreditinstitute gewähren für geringere Summen einen niedrigeren effektiven Jahreszins.
Ist eine Gebrauchtwagen-Finanzierung trotz negativer Schufa möglich?
Die Finanzierung eines Gebrauchtwagens ist trotz negativem Schufa-Eintrag möglich. Vergleichen Sie mit dem CHECK24-Kreditvergleich die Angebote von über 300 Banken. Einige spezialisierte Kreditinstitute bieten einen sogenannten Schweizer Kredit an, bei dem keine Schufa-Abfrage erfolgt. Stattdessen wird eine andere Bonitätsprüfung durchgeführt. Die Vergaberichtlinien für einen Kredit ohne Schufa sind streng, zudem sind die Zinsen für solche Kredite sehr hoch. Wichtig ist, die Angebote sorgfältig zu prüfen und auf versteckte Kosten zu achten.
Wie hoch sind die Zinsen für einen Gebrauchtwagenkredit?
Wenn Sie einen Gebrauchtwagen oder Jahreswagen mit einem Kredit finanzieren möchten, bewerten die Banken Ihre Bonität, um den Zinssatz für das Darlehen festzulegen. In der Regel orientieren sich die Institute auch bei Autokrediten an den marktüblichen Zinsen. Außerdem sind zweckgebundene Gebrauchtwagenfinanzierungen oft günstiger als solche, über die Sie frei verfügen können. Auch durch die Aufnahme eines zweiten Kreditnehmers können die Kosten eines Gebrauchtwagenkredits weiter gesenkt werden.
Wie finde ich einen günstigen Gebrauchtwagenkredit?
Der Vergleich verschiedener Gebrauchtwagen-Finanzierungen im CHECK24 Kreditvergleich macht es für Sie ganz einfach, einen möglichst günstigen Gebrauchtwagenkredit zu finden. Mit dem Verwendungszweck „Gebrauchtfahrzeug“ können Sie hier die besten Angebote zahlreicher bekannter Banken anhand von Filtern und Sortierungen nach Ihren Wünschen eingrenzen. So können Sie problemlos das für Sie passende Darlehen auswählen und direkt online anfragen.
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