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Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Konsumentenkredit
Das Wichtigste zum Konsumentenkredit
- Konsumentenkredite können Sie bei Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken und Kreditvermittlern beantragen.
- Der Konsumentenkredit wird in der Regel von Konsumenten für den Kauf von Gütern oder Dienstleistungen genutzt.
- In der Regel werden keine zusätzlichen Sicherheiten für einen Konsumentenkredit von der Bank verlangt.
Was zählt als Konsumentenkredit?
Ein Konsumentenkredit ist ein Darlehen, das von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut an einen Verbraucher vergeben wird. Der Verwendungszweck kann frei oder zweckgebunden sein und richtet sich nach dem Vorhaben des Kreditnehmers. Zu Konsumentenkrediten zählen unter anderem:
- Autokredit
- Möbelkredit
- Modernisierungskredit
- Renovierungskredit
- Motorradkredit
- Kredit zur Bezahlung von Dienstleistungen, Reisen oder anderen Anschaffungen
Der Gesetzgeber regelt den besonderen Schutz des Kreditnehmers, indem er vorgibt, welche Informationen ein Konsumentenkreditvertrag enthalten muss.
Nutzer von Konsumentenkrediten im Überblick
Welche Bank gibt die besten Kreditkonditionen?
Es lässt sich nicht pauschal sagen, welche Bank die besten Kreditkonditionen gibt, denn die Konditionen eines Kredits richten sich nach den persönlichen Voraussetzungen eines Kreditnehmers. Die Bank berücksichtigt die Bonität, das Einkommen, vorhandene Kredite und den monatlichen Haushaltsüberschuss sowie den Verwendungszweck und entscheidet dann über den angebotenen Zinssatz. Ein Vergleich verschiedener Angebote, wie ihn der CHECK24 Kreditvergleich bietet, hilft, den besten Kredit zu finden.
Achten Sie bei der Wahl auf:
- die Höhe des Zinssatzes
- die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen
- die Möglichkeit zur kostenfreien Gesamttilgung
- die Auszahlungsgeschwindigkeit
- Details zum Kreditabschluss (zum Beispiel geforderte Unterlagen)
Sie möchten wissen, welche Konditionen für einen Konsumentenkredit aktuell möglich sind?
Mit unserem Kreditvergleich ohne persönliche Daten und ohne Anmeldung können Sie sich eine erste Orientierung verschaffen:
- kostenlose Sondertilgung
- kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 7,55% eff. Jahreszins, 7,30% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 5.780,64 €, mtl. Rate 120,43 €, Postbank
- keine kostenlose Sondertilgung
- keine kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 8,49% eff. Jahreszins, 8,18% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 5.879,01 €, mtl. Rate 122,48 €, Santander Consumer Bank
- kostenlose Sondertilgung
- kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 2 bis 3 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 8,22% eff. Jahreszins, 7,94% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 5.850,73 €, mtl. Rate 121,89 €, Postbank
- kostenlose Sondertilgung
- kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 8,76% eff. Jahreszins, 8,43% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 5.907,30 €, mtl. Rate 123,07 €, Deutsche Bank AG
- kostenlose Sondertilgung
- keine kostenlose Gesamttilgung
- Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 6,95% eff. Jahreszins, 6,74% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 5.717,97 €, mtl. Rate 119,12 €, TARGOBANK
Für diese Verwendungszwecke können Sie einen Konsumentenkredit abschließen
Meist werden Konsumentenkredite ohne Zweckbindung vergeben. Für die Bank ist es also irrelevant, welche Anschaffung Verbraucher mit dem Kredit finanzieren. Es gibt aber auch zweckgebundene Formen des Konsumkredites, bei denen die Kreditsumme nur für bestimmte Anschaffungen verwendet werden kann. Dazu zählen Autokredite für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens. Meist ist ein zweckgebundener Konsumentenkredit aufgrund seiner besseren Absicherung zu einem günstigeren Zinssatz erhältlich als eine Finanzierung zur freien Verwendung.
- Elektrogeräte, Unterhaltungselektronik
- Urlaub und Reisen
- Auto, Autoreparaturen
- Ausbildung, Weiterbildung, Traineeships
- Möbel, Umzug, Renovierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen
- Umschuldung teurer Kredite wie Händlerfinanzierungen oder Dispokredite
Welche Vor- und Nachteile hat ein Konsumentenkredit?
Ein Konsumentenkredit bietet eine planbare und günstige Möglichkeit, sich für ein Vorhaben Geld zu leihen. Der Abschluss ist bei den meisten Banken unkompliziert und komplett digital möglich, was den Gang in eine Filiale überflüssig macht. Zudem kann er jederzeit ganz oder in Teilen über die Monatsrate hinaus getilgt werden. Dafür können allerdings, je nach Vertrag, Kosten entstehen. Zu viele parallel laufende Kredite verschlechtern zudem den Schufa-Score und erhöhen die Gefahr, sich zu verschulden.
Vorteile
- sehr gute Planbarkeit
- jederzeit Sondertilgungen und Gesamttilgung möglich
- schnell verfügbar, wenn kurzfristig Geld benötigt wird
- Abschluss überwiegend vollständig digital möglich
- Flexibilität bei der Verwendung
- Vergleich ist Schufa-neutral
Nachteile
- Zinskosten sind höher als bei einem besicherten Darlehen (zum Beispiel Immobilienfinanzierung)
- für Sondertilgungen und Gesamttilgung können Kosten entstehen
- höhere Zinssätze bei schlechter Bonität
- Verschuldungsgefahr bei mehreren laufenden Konsumentenkrediten
- ein laufender Kredit wird bei der Schufa vermerkt
Benötigt die Bank Sicherheiten für einen Konsumentenkredit?
In der Regel benötigt die Bank keine Sicherheiten für einen Konsumentenkredit. In einigen Fällen lohnt es sich der Bank einen zweiten Kreditnehmer für Ihre Finanzierung anzubieten, damit der Kredit genehmigt wird.
Konsumentenkredit vorzeitig zurückzahlen – geht das?
Ja, Konsumentenkredite können in der Regel jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung fallen meist Vorfälligkeitsentschädigungen an.
Verbraucherkredit vergleichen: Tipps
Es gibt große Unterschiede bei den Kreditangeboten von Ratenkrediten. Konsumentenkredite vergleichen gehört daher zu den wichtigsten Schritten, um eine günstige Finanzierung zu finden. Der Konsumentenkredit-Vergleich zeigt auch, dass nur wenige Banken Geld zu einem einheitlichen Zinssatz vergeben. Die Banken machen Kreditangebote je nach Darlehenssumme und Darlehenslaufzeit.
Die meisten Banken und Kreditvermittler vergeben Kredite zu bonitätsabhängigen Zinsen. Das bedeutet: Die Bonität des Verbrauchers, also seine Kreditwürdigkeit, hat den größten Einfluss auf das Kreditangebot. Je besser seine wirtschaftliche Situation ist, umso geringer ist für die Bank das Risiko, dass der Kreditnehmer seinen Konsumentenkredit nicht zurückzahlen wird. Zur Ermittlung der Bonität werden unter anderem die Daten des Antragstellers bei der Schufa abgefragt.
Der CHECK24 Kreditvergleich vergleicht für Sie mehrere Angebote. Dafür ist das Verbinden Ihres Gehaltskontos besonders hilfreich und kann sogar Geld sparen. Denn die Bank kann automatisiert und kostensparend die für sie wichtigen Informationen und Kontoauszüge abrufen. Der Kunde erhält dafür direkt ein auf ihn zugeschnittenes Kreditangebot. Wurden alle Angaben korrekt gemacht, kann der Kredit umgehend digital unterschrieben und von der Bank zur Auszahlung angewiesen werden. Wer Fragen hat oder Unterstützung benötigt, kann zudem die kostenlose Beratung von CHECK24 in Anspruch nehmen.
Tipps für Ihren Vergleich:
- Kreditsumme, Laufzeit und der effektive Jahreszins bestimmen, wie hoch die monatlichen Raten sind, die der Kreditnehmer an die Bank zahlen muss.
- Achten Sie darauf, dass sie die Kreditraten problemlos jeden Monat aufbringen können. Eine Haushaltsrechnung gibt Ihnen Aufschluss darüber, wie hoch die Raten nach Gegenüberstellung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben höchstens sein dürfen.
- Der effektive Jahreszins ist der wichtigste Vergleichsmaßstab bei der Gegenüberstellung mehrerer Kreditangebote.
- Es gibt Angebote mit kostenlosen Sondertilgungsmöglichkeiten. Wer diese Option nutzen möchte, sollte auf diese Kreditausstattung achten.
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Häufige Fragen zum Konsumentenkredit
Wie hoch sind die Zinsen für einen Konsumentenkredit?
Der Zinssatz für einen Konsumentenkredit wird von der kreditgebenden Bank festgelegt. Er hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Bonität des Kreditnehmers, der Höhe des Kreditbetrags und der Laufzeit des Kredits.
Der durchschnittliche effektive Jahreszinssatz für Konsumentenkredite in Deutschland lag laut Bundesbank im November 2023 bei 8,72 Prozent. Das bedeutet, dass ein Kreditnehmer für einen Kredit von 10.000 Euro mit einer Laufzeit von fünf Jahren insgesamt 11.360 Euro zurückzahlen muss.
Kreditkunden mit höherem Einkommen erhalten dabei günstigere Zinsangebote. Kunden mit geringerem Einkommen müssen mit schlechteren Zinssätzen rechnen, da die Bank das Ausfallrisiko höher einschätzt und daher einen Risikoaufschlag verlangt. Je höher sie ihr Risiko einschätzt, desto höher der Zinssatz.
Welche Arten von Konsumentenkrediten gibt es?
Es gibt verschiedene Arten von Konsumentenkrediten, die sich in der Höhe des Darlehens, dem Zinssatz, der Laufzeit und den Voraussetzungen für die Vergabe unterscheiden. Die häufigsten Arten von Konsumentenkrediten sind:
- Ratenkredite: Der Kreditnehmer erhält das Darlehen in einer Summe und verpflichtet sich, es in monatlichen Raten zurückzuzahlen.
- Dispositionskredite: Der Kreditnehmer kann bis zu einem bestimmten Betrag ins Minus gehen und muss diesen Betrag dann in monatlichen Raten zurückzahlen.
- Kreditkarten: Der Kreditnehmer kann mit einer Kreditkarte einkaufen und muss diese dann in monatlichen Raten zurückzahlen.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Konsumentenkredit zu erhalten?
Um einen Konsumentenkredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer in der Regel folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Volljährigkeit
- fester Wohnsitz in Deutschland
- regelmäßiges Einkommen
- positive Schufa-Auskunft (es darf keine Überschuldung vorliegen)
Wie kann ich einen Konsumentenkredit vergleichen?
Beim Vergleich von Konsumentenkrediten sollten Sie folgende Faktoren berücksichtigen:
- Kreditbetrag: Wie hoch ist der Kreditbetrag, den Sie benötigen?
- Zinssatz: Wie hoch ist der Zinssatz des Kredits?
- Laufzeit: Wie lange möchten Sie den Kredit zurückzahlen?
- Gesamtkosten: Wie hoch sind die Gesamtkosten des Kredits?
Wo kann ich einen Konsumentenkredit beantragen?
Konsumentenkredite können bei Banken, Sparkassen, Bausparkassen und anderen Kreditinstituten über das CHECK24 Vergleichsportal schnell und sicher beantragt werden.
Wie komme ich aus einem gemeinsamen Kredit heraus?
Um aus einem gemeinsamen Kredit herauszukommen, gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder wird der Kreditvertrag auf nur noch einen Kreditnehmer umgeschrieben, der die Restschuld alleine weiterbezahlt, oder es wird ein zweiter neuer Kreditnehmer in den Vertrag aufgenommen. In beiden Fällen ist die Zustimmung der Bank erforderlich.
Stimmt die Bank weder dem Ausstieg noch der Umschreibung zu, kann eine Umschuldung in Betracht gezogen werden.
Fazit zum Konsumentenkredit
Konsumentenkredite können eine gute Möglichkeit sein, größere Anschaffungen zu finanzieren. Allerdings sollten Sie vor der Aufnahme eines Konsumentenkredits genau abwägen, ob Sie sich die monatlichen Raten auch dauerhaft leisten können. Es ist außerdem wichtig, einen Vergleich der verschiedenen Angebote vorzunehmen, um den besten Kredit zu finden.
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