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Das Wichtigste zur Mastercard Kreditkarte
- Mastercard gibt Kreditkarten nicht selbst heraus. Das machen dafür lizensierte Banken. Diese legen auch Gebühren und Leistungspakete der Karte weitgehend selbst fest.
- Die Kreditkarten von Mastercard gibt es in verschiedenen Ausführungen, zum Beispiel als Standard-, Gold- oder Platinum-Karte sowie Prepaid Kreditkarte. Im Vergleich unterscheiden sich die Kartentypen vor allem in den Leistungen.
- Je nach Anbieter und Kartentyp fallen unterschiedliche Gebühren an. Zu den häufigsten Kosten einer Mastercard Kreditkarte gehören: Jahresgebühr, Sollzinsen und Abhebegebühren.
Was ist eine Mastercard Kreditkarte?
Eine Mastercard Kreditkarte ist eine Bezahlkarte,
- die von einem Finanzinstitut herausgegeben wird,
- mit der Sie weltweit bezahlen und abheben und
- je nach Karte verschiedene Rückzahlungsoptionen nutzen können,
- die weltweite Akzeptanz erfährt,
- neben Visa die verbreitetste Karte ist und
- teilweise zusätzliche Vorteile wie Reiseversicherungen, Cashbacksysteme und mobiles Bezahlen bietet.
Leistungen, Konditionen und die Form der Abrechnung unterscheiden sich je nach Kartenherausgeber. Mastercard selbst hat damit nichts zu tun.
Was verbirgt sich hinter dem Unternehmen Mastercard?
Mastercard ist ein US-amerikanisches Unternehmen mit Sitz in Purchase, New York, das hinter dem gleichnamigen Kartensystem steht. Es ist einer der größten Anbieter verschiedener Bezahlkarten, wie Debitkarten, Prepaidkreditkarten oder klassischen Kreditkarten. Die Karten selbst werden nicht von Mastercard herausgegeben, sondern von dafür lizensierten Banken.
Was ist der Unterschied zwischen Mastercard und Visa?
Mastercard hat seinen Sitz im Staat New York, während Visa in Kalifornien ansässig ist. Beide Unternehmen bieten klassische Kreditkarten, Debitkarten und Prepaidkreditkarten an, die jeweils von Kreditinstituten herausgegeben werden. Die Akzeptanz beider Anbieter ist etwa gleich hoch. Die entscheidenden Unterschiede ergeben sich durch die Kreditkarten-Leistungen und Kosten. Diese bestimmen allerdings die herausgebenden Banken. Somit ist es für Kunden nicht relevant, ob sie eine Mastercard oder eine Visa Kreditkarte abschließen, sofern die Leistungen den Bedürfnissen entsprechen.
Welche Kreditkarten von Mastercard gibt es?
Mastercard bietet alle gängigen Kreditkartenformate an: Mastercard Debit mit direkter Abbuchung vom Girokonto, klassische Kreditkarten mit 100-prozentigem Rechnungsausgleich nach Rechnungsstellung oder Teilrückzahlung und Prepaidkreditkarten, die vor Benutzung aufgeladen werden müssen. Bis Juli 2023 hatte Mastercard auch Maestro-Karten im Angebot. Diese wurden durch die Debitkarte ersetzt. Die klassischen Kreditkarten unterteilen sich zudem in Standard, Gold und Platinum Modelle.
Fallen beim Bezahlen und Geld abheben mit einer Mastercard im Ausland Gebühren an?
Welche Mastercard hat Versicherungsleistungen?
Die goldenen und platinum Karten beinhalten Reiseversicherungen. darunter Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung, Reise-Unfallversicherung und Mietwagen-Haftpflicht. Die genauen Leistungen sind immer abhängig von der herausgebenden Bank oder Sparkasse.
Gibt es eine Mastercard ohne Jahresgebühr?
Ja, für einige Karten fallen keine Jahresgebühren an, darunter sogar goldene Kreditkarten mit Versicherungsleistungen. Hier lohnt sich ein Vergleich verschiedener Modelle und deren Leistungsspektrum.
Welche Kreditkarte eignet sich fürs Ausland?
Für den Einsatz im Ausland sind Karten ohne Fremdwährungsgebühren sinnvoll. Sie ermöglichen kostenloses Bezahlen weltweit. Zudem sind inkludierte Reiseversicherungen hilfreich. Mit einigen Modellen ist auch das weltweit kostenfreie Bargeldabheben möglich. Nur mit Kreditkarten mit Kreditrahmen ist das Hinterlegen einer Kaution bei Mietwagenbuchungen oder Hotelreservierungen möglich. Vergleichen Sie verschiedene Angebote, um die ideale Karte für den Auslandseinsatz zu finden.
Ist eine Mastercard Kreditkarte für Studenten geeignet?
Es gibt Kreditkartenangebote, die Studenten nutzen können, zum Beispiel für Reisen während der Semesterferien. Eine Kreditkarte kann ab einem Alter von 18 Jahren abgeschlossen werden. Da für eine Karte mit eigenem Limit normalerweise ein Einkommen nachgewiesen werden muss, sollten sich Studenten bei Abschluss die genauen Voraussetzungen anschauen. Einige Banken verlangen lediglich eine Immatrikulationsbescheinigung als Nachweis. Debitkarten wie die C24 Smart oder die N26 Standard haben keinen eigenen Verfügungsrahmen, setzen aber den Abschluss eines Girokontos bei der entsprechenden Bank voraus.
Alternativ können Studenten die (digitale) Mastercard von Paypal nutzen. Diese greift auf die hinterlegte Zahlungsmethode zu und muss nicht extra abgeschlossen werden.
Mastercard online vergleichen
Wählen Sie im CHECK24 Kreditkartenvergleich über die Filtereinstellungen das Kartensystem „Mastercard" aus. Kosten und weitere Informationen, die Sie vergleichen können, finden Sie in der Detailansicht. Auch die Suche nach kostenlosen Mastercards ist möglich.
Karte beantragen & legitimieren
Bei den meisten Banken können Sie den Kreditkartenantrag direkt über CHECK24 einreichen. Im Anschluss legitimieren Sie sich bequem per Post- oder Videoident. Bei einigen Kreditkartenanbietern müssen Sie nur eine Ausweiskopie hochladen.
Mastercard und PIN erhalten
Nachdem die Bank Ihren Antrag geprüft und bewilligt hat, erhalten Sie innerhalb von wenigen Tagen nach der Prüfung Ihre Mastercard per Post zugesendet. Die dazugehörige PIN kommt in einem separaten Schreiben oder kann von Ihnen selbst gewählt werden.
Persönliche Abschlusschance prüfen
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, prüft die Bank Ihre Bonität und entscheidet darauf basierend, ob sie Ihnen die Karte bewilligt. Lehnt die Bank Ihren Antrag ab, so hat dies Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score.
Um Ihre Abschlusschancen vorab besser einschätzen zu können, bietet CHECK24 einen besonderen Service: Anhand weniger persönlicher Angaben ermitteln wir Ihre individuelle Abschlusschance für jede Kreditkarte im Vergleich.
Welche Mastercard ist die beste?
Welche Mastercard Kreditkarte für Sie am besten geeignet ist, hängt vor allem davon ab, wie und für was Sie die Karte nutzen möchten. Um Ihnen die Suche zu erleichtern, haben die CHECK24 Kreditkarten-Experten die Kartennote entwickelt. Diese stellt auf anschauliche Weise die Leistungsbewertung der Karte dar.
Im Kreditkarten Vergleich können Sie die Ergebnisliste nach der besten Kartennote sortieren und erhalten dann alle Mastercard Kreditkarten, die CHECK24 auf Basis von Konditionen, aktuellen Angeboten und Kundenbewertungen am besten einstuft.
TF Bank
KartennameTF Mastercard Gold
KartensystemMastercard
KartentypCredit
GirokontoNein
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungVideo-Selfie in der IDnow App
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleichper Überweisung
3 % des Rechnungsbetrages (min. 30 €) sind jeweils zum 20. eines Monats fällig. Für Einkäufe ist ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen möglich, sofern Sie den vollen Rechnungsbetrag bis zum in der Rechnung genannten Zeitpunkt begleichen.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
KryptowährungEs fallen keine Gebühren an. Bei Kauf von Kryptowährungen auf Kryptohandelsplattformen wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 24,79 % fällig.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Bei Barabhebungen wird direkt der eff. Jahreszins in Höhe von 24,79 % fällig. Die Zinskosten werden also nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern taggenau bis zum Ausgleich berechnet.
Euro-ZoneBei Barabhebungen wird direkt der eff. Jahreszins in Höhe von 24,79 % fällig. Die Zinskosten werden also nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern taggenau bis zum Ausgleich berechnet.
Fremdwährung innerhalb EUBei Barabhebungen wird direkt der eff. Jahreszins in Höhe von 24,79 % fällig. Die Zinskosten werden also nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern taggenau bis zum Ausgleich berechnet.
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitBei Barabhebungen wird direkt der eff. Jahreszins in Höhe von 24,79 % fällig. Die Zinskosten werden also nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern taggenau bis zum Ausgleich berechnet.
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen entspricht dem Kreditkartenlimit.
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins24,79 %
Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 51 Tage zinsfrei einkaufen. Mit der TF Bank Mastercard GOLD sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Zur Begleichung dieser Rechnung haben Sie 20 Tage Zeit. Wenn Sie innerhalb dieser Frist zahlen, fallen keine Zinsen an. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 24,79 % beträgt der effektive monatliche Zinssatz ungefähr 1,86 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,86 €.
50 €
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
KreditkartenlimitNach erfolgreicher Beantragung teilt Ihnen die Bank Ihr Kreditkartenlimit per E-Mail mit.
PartnerkarteNein
Extra AllgemeinQuasigeld-Transaktionen (Transaktionen, die direkt in Bargeld umgewandelt werden können, wie z. B. Ausgaben von elektronischem Geld/Zahlung über PayPal/Glücksspiel) werden ab dem Transaktionstag (Buchungstag) verzinst. Es fällt somit ein effektiver Zins von 24,79 % p. a. auf den verwendeten Betrag an. Für Warenkäufe zahlen Sie keine Zinsen, sofern Sie die Rechnung innerhalb der nächsten 51 Tage begleichen. Ansonsten fallen Zinsen für Warenkäufe in Höhe von 24,79 % p. a. an.
5 % Cashback auf Reise- und Mietwagenbuchungen über das TF Bank Buchungsportal (https://urlaubsplus.de/tfbank/) sowie bis zu 4 % Rabatt bei Booking.com (bis 31.12.2025). Voraussetzung ist die Zahlung mit der TF Mastercard Gold.
Bonuspunkte Systemnein
BonusNeukunden, die im Aktionszeitraum eine TF Mastercard Gold über CHECK24 beantragen und diese auch bei der Bank abschließen, bekommen von CHECK24 eine einmalige Bonus-Gutschrift von 50 €, wenn die Karte nach Aktivierung eingesetzt wird und dabei bis zum 15.02.2026 (bei einem oder mehreren Karteneinsätzen) ein Mindestumsatz von 150 € erzielt wird. Ausgeschlossen sind dabei Rückerstattungen und Geldsendungen (wie beispielsweise über PayPal). Dies gilt nur für Neukunden der Bank. Als Neukunden zählen Antragsteller, die aktuell und in den letzten 24 Monaten keine Karte bei der Bank haben bzw. hatten. Die Auszahlung des Bonus erfolgt ca. 4 Wochen nach Erfüllung der Bonusbedingungen auf das Kunden-Referenzkonto.
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)
Reise-UnfallversicherungIst inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 185 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 40.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)
Reise-RücktrittsversicherungIst inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)
Reise-GepäckversicherungIst inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Extra ReiseversicherungSie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer bis 90 Tagen versichert. Außerdem ist eine Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland und eine Flug-/Gepäckverspätungsversicherung inkludiert. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
Advanzia Bank S.A.
KartennameGebührenfrei Mastercard GOLD
KartensystemMastercard
KartentypCredit
GirokontoNein
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungFotoIdent direkt bei der Bank
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleichper Überweisung
3 % des Rechnungsbetrages (mindestens 30 €) sind jeweils zum 20. eines Monats fällig. Für Einkäufe ist ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen möglich, sofern Sie den vollen Rechnungsbetrag bis zum in der Rechnung genannten Zeitpunkt begleichen.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
KryptowährungEs fallen keine Gebühren an. Bei Kauf von Kryptowährungen auf Kryptohandelsplattformen wird jedoch ein effektiver Jahreszins in Höhe von 24,69 % fällig.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Bei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,69 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.
Euro-ZoneBei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,69 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.
Fremdwährung innerhalb EUBei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,69 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitBei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,69 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei maximal 1.000 €.
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins24,69 %
Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 51 Tage zinsfrei einkaufen. Mit der Advanzia Mastercard GOLD sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Zur Begleichung dieser Rechnung haben Sie 20 Tage Zeit. Wenn Sie innerhalb dieser Frist zahlen, fallen keine Zinsen an. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 24,69 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,86 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,86 €.
50 €
Selbstbeteiligung bei Kartenmissbrauch.
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
KreditkartenlimitIhr Kreditkartenlimit finden Sie nach erfolgreicher Kontoeröffnung im Online-Banking oder in Ihrer Advanzia-App.
PartnerkarteNein
Extra AllgemeinKarteneinsatz: Wird nicht 100 % der Rechnung bis zum Fälligkeitstag per Überweisung beglichen, wird die Teilzahlungsmöglichkeit genutzt. Hier fällt ein eff. Jahreszins von 24,69 % ab dem Transaktionsdatum an.
nein
Bonuspunkte Systemnein
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
Wenn min. 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. Nur für Reisen mit einer Dauer von bis zu 90 Tagen. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Reise-UnfallversicherungWenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 185 €; maximale Versicherungssumme: 40.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Reise-RücktrittsversicherungWenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 €; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Reise-GepäckversicherungWenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 2.500 € für Reisegepäck Karteninhaber; 3.000 € für Reisegepäck aller Versicherten. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Extra ReiseversicherungSie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer von 2 bis 90 Tagen versichert. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
Novum Bank Limited
KartennameExtra Karte
KartensystemMastercard
KartentypCredit
GirokontoNein
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungOnlineIdent direkt bei der Bank oder Video-Selfie in der IDnow App
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleichper Überweisung
10 % des Rechnungsbetrages (mind. 15 €) ist jeweils 25 Tage nach Rechnungserstellung fällig. Der Mindestbetrag kann per Lastschrift eingezogen werden. Möchten Sie hingegen den gesamten Rechnungsbetrag ausgleichen, erfolgt dies per Überweisung gemäß der Rechnung. Für Einkäufe ist ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 56 Tagen möglich, sofern Sie den vollen Rechnungsbetrag bis zum in der Rechnung genannten Zeitpunkt begleichen.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
KryptowährungDie Extra Karte kann für den Kauf von Kryptowährungen eingesetzt werden. Hierfür fallen pro Transaktion 5,95 % vom Betrag, aber mindestens 5,95 € an.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Es fallen 3 % Gebühren vom abgehobenen Betrag an (mindestens 3 €).
Euro-ZoneEs fallen 3 % Gebühren vom abgehobenen Betrag an (mindestens 3 €).
Fremdwährung innerhalb EUEs fallen 3 % Gebühren vom abgehobenen Betrag an (mindestens 3 €)
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitEs fallen 3 % Gebühren vom abgehobenen Betrag an (mindestens 3 €)
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 250 €.
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins24,60 %
Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 56 Tage zinsfrei einkaufen und Bargeld abheben. Mit der Novum Bank Extra Karte sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Zur Begleichung dieser Rechnung haben Sie 25 Tage Zeit. Wenn Sie innerhalb dieser Frist zahlen, fallen keine Zinsen an. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 24,60 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,85 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,85 €.
0 €
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
KreditkartenlimitNach erfolgreicher Identitätsprüfung finden Sie Ihr Kreditkartenlimit in den Vertragsunterlagen.
PartnerkarteNein
Extra AllgemeinFür Quasi-Bargeldtransaktionen (Transaktionen, die direkt in Bargeld umgewandelt werden können, wie z. B. Ausgaben von elektronischem Geld / Zahlung über PayPal etc.) fallen 5,95 % vom Betrag, aber mindestens 5,95 € an. Für die Extra Karte werden Sie nach Beantragung Ihrer Kreditkarte auf die Seite der Novum Bank weitergeleitet. Für eine schnelle Bearbeitung nutzt die Novum Bank das Online-Identifikationsverfahren (per Video-Live-Chat oder Video-Selfie von IDnow). Zusätzlich müssen Sie in manchen Fällen Ihr Einkommen nachweisen. Wenn alle Prüfungen positiv verlaufen sind, erhalten Sie Ihre Extra Karte per Post. Da die persönlichen Daten erst auf die Karte geprägt werden müssen, kann es bis zu zwei Wochen dauern, bis diese eintrifft. In der Zwischenzeit können Sie Ihr Karten-Konto nutzen, um Online-Zahlungen vorzunehmen.
nein
Bonuspunkte Systemnein
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
nein
Reise-Unfallversicherungnein
Reise-Rücktrittsversicherungnein
Reise-Gepäckversicherungnein
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
Consors Finanz / BNP Paribas
KartennameConsors Finanz Mastercard
KartensystemMastercard
KartentypDebit
GirokontoNein
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungVideoIdent direkt über CHECK24 oder PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post
Digitale UnterschriftJa
Rechnungsausgleich100% Lastschrift möglich
Voreingestellt sind 3 % Lastschrift. Ihren Rückzahlungsbetrag können Sie nach erfolgreicher Antragstellung im Online-Banking anpassen. Wir empfehlen einen Rechnungsausgleich von 100 %, damit fallen keine Sollzinsen an. Bei 100 % Tilgung wird die Lastschrift quartalsweise eingezogen (d.h. es wird bis zu 3 Monate ein zinsloser Kredit gewährt). Wenn nicht 100 % Rechnungsausgleich ausgewählt wird, fallen Zinsen sofort ab dem Buchungstag an.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EUGebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitGebührenfrei
KryptowährungEin Kauf von Kryptowährungen ist mit dieser Karte nicht möglich.
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
Es fallen keine Abhebegebühren an (ab 300 €, sonst 3,95 € pro Abhebung).
Euro-ZoneEs fallen keine Abhebegebühren an (ab 300 €, sonst 3,95 € pro Abhebung).
Fremdwährung innerhalb EUEs fallen keine Abhebegebühren an (ab 300 €, sonst 3,95 € pro Abhebung).
Fremdwährung außerhalb EU/WeltweitEs fallen keine Abhebegebühren an (ab 300 €, sonst 3,95 € pro Abhebung).
Tageslimit AbhebungDas Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 1.100 €.
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins18,90 %
Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 90 Tage zinsfrei einkaufen und Bargeld abheben. Mit der Consors Finanz Mastercard sammeln Sie Ihre Ausgaben über drei Monate hinweg und erhalten am Ende des Quartals eine Gesamtrechnung. Wenn Sie in Ihrem Kundenkonto die Vollzahlung eingestellt haben, wird der offene Rechnungsbetrag automatisch eingezogen. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 18,90 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,45 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,45 €.
50 €
Guthabenzins0,00 %
SchufaprüfungJa
KreditkartenlimitNach erfolgreicher Beantragung finden Sie Ihr Kreditkartenlimit in den Antragsunterlagen der Bank.
PartnerkarteNein
Extra AllgemeinBei der Consors Finanz Mastercard handelt es sich um eine Mastercard Debit. Ihre Ausgaben werden bei dieser Karte allerdings nicht direkt von Ihrem Girokonto abgebucht, sondern es wird das Kartenkonto belastet. Die Rechnung kann dann durch das dahinterliegende Referenzkonto (Girokonto) per Lastschrift ausgeglichen werden. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen. Um die Mastercard der Consors Finanz zu beantragen, verlangt die Bank von allen Kunden einen Gehaltsnachweis. Bitte beantragen Sie diese Karte daher nur, wenn Sie die entsprechenden Nachweise vorlegen können. Achten Sie außerdem darauf, dass die Angaben zu Ihrem Gehalt mit den Informationen auf dem Gehaltsnachweis übereinstimmen.
nein
Bonuspunkte Systemnein
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
nein
Reise-Unfallversicherungnein
Reise-Rücktrittsversicherungnein
Reise-Gepäckversicherungnein
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
bunq
Kartennamebunq Free
KartensystemMastercard
KartentypPrepaid
Girokontoinklusive
kontaktlos BezahlenJa
IdentitätsprüfungFotoIdent direkt in der Bank-App
Digitale UnterschriftNein
Rechnungsausgleich100% per Überweisung möglich
Bei der bunq Free Karte wird die Abrechnung direkt per 100 % Lastschrift von Ihrem Guthaben ausgeglichen.
Gebührenfrei
Euro-ZoneGebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EU1,5 % des Transaktionsbetrags + 0,5 % Wechselkursgebühr
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit1,5 % des Transaktionsbetrags + 0,5 % Wechselkursgebühr
Apple PayVerfügbar
Google PayVerfügbar
2,99 € pro Transaktion
Euro-Zone2,99 € pro Transaktion
Fremdwährung innerhalb EU2,99 € pro Transaktion + 0,5 % (Netzwerkgebühr)
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit2,99 € pro Transaktion + 0,5 % (Netzwerkgebühr)
0 €
Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr0 €
eff. Jahreszins0,00 %
Sofern Sie mit der bunq Free Karte etwas kaufen oder Bargeld abheben, können Sie nur den Betrag ausgeben, mit dem die Karte aufgeladen wurde. Sollte zu wenig Geld auf Ihrer Karte vorhanden sein, können Sie den Kauf nicht durchführen. Da Sie Ihre Karte nicht überziehen können, fallen keine Zinsen an.
0 €
Guthabenzins2,01 %
Mit dem optionalen kostenlosen Sparkonto von bunq erhalten Sie bis zu 2,01 % Zinsen.
SchufaprüfungNein
PartnerkarteNein
nein
Bonuspunkte Systemnein
PunkteDie CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).
GutscheineSofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.
nein
Reise-Unfallversicherungnein
Reise-Rücktrittsversicherungnein
Reise-Gepäckversicherungnein
Verkehrsmittel-Unfallversicherungnein
Autoschutzbriefnein
Rechtsschutz für Mietwagennein
Haftpflichtversicherung für Mietwagennein
Vollkaskoversicherung für Mietwagennein
nein
Flug-Reservierungnein
Ticket-Reservierungnein
Dokumenten Servicenein
Loungezugangnein
24 Stunden-Hotlinenein
Warum Sie unserem ausgezeichneten Vergleich vertrauen können
CHECK24 wurde bereits mehrfach für seine Benutzerfreundlichkeit, Kompetenz und Servicequalität ausgezeichnet. Unser Kreditkartenvergleich basiert auf klaren Bewertungskriterien, echten Kundenerfahrungen und unabhängigen Expertenanalysen.
So sehen Sie sofort, welche Kreditkarten wirklich zu empfehlen sind – fair, verständlich und transparent bewertet.
Kostenlose Expertenberatung
Bei Fragen rund um das Thema Kreditkarte beraten Sie unsere Experten gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.
📞 089 – 24 24 11 16
Montag – Freitag von 8 – 20 Uhr
Unsere Kreditkartenexperten sind in mehreren Sprachen für Sie da:
🇩🇪 Deutsch, 🇺🇸 Englisch, 🇹🇷 Türkisch, 🇬🇷 Griechisch, 🇮🇹 Italienisch, 🇷🇸 Serbisch & 🇦🇱 Albanisch
Was können goldene, Standard und Prepaid Mastercard Kreditkarten im Vergleich?
| Mastercard Gold oder Platinum | Mastercard Standard | Mastercard Prepaid | |
| Kreditrahmen | Ja | Ja | Nein, nur im Rahmen des aufgeladenen Guthabens |
| Abrechnung | Monatlicher Ausgleich per Überweisung/Lastschrift oder Ratenzahlung | Monatlicher Ausgleich per Überweisung/Lastschrift oder Ratenzahlung | Abbuchung direkt vom Guthaben |
| Geldabheben im In- und Ausland | möglich | möglich | teilweise möglich |
| Bezahlen im In- und Ausland | möglich | möglich | möglich |
| Apple Pay und Google Pay | möglich | möglich | teilweise möglich |
| Reiseversicherung | inkludiert | nicht inklusive | nicht inklusive |
Was ist eine Mastercard Kreditkarte mit Cashback?
Mit einer Cashback-Kreditkarte von Mastercard erhalten Sie bei jeder Transaktion Punkte, Boni, Rabatte oder Rückzahlungen. Unter den zahlreichen Anbietern variieren die Bedingungen und Angebote sowie die monatlichen Gebühren für die jeweilige Kreditkarte. So sparen Sie mit Cashback-Kreditkarten zum Beispiel beim Einkaufen.
Ist die Debit Mastercard auch eine Kreditkarte?
Bei einer Debitkarte handelt es sich nicht um eine Kreditkarte im klassischen Sinn, da sie keinen Kreditrahmen bietet. Sie ist eine Mischung aus Kreditkarte und Girocard. Gezahlte Umsätze werden direkt vom Girokonto abgebucht. Die Hinterlegung einer Kaution für zum Beispiel Mietwagen- und Hotelbuchungen ist mit einer Debitkarte nicht möglich. Dank der dreistelligen Prüfnummer können Sie mit der Karte aber Online-Shopping tätigen und mobil bezahlen.
Weltweite Akzeptanz
Mit der Mastercard Kreditkarte können Sie überall dort bezahlen und Geld abheben, wo das Mastercard Logo abgebildet ist. Weltweit stehen Ihnen mehrere Millionen Akzeptanzstellen und Geldautomaten zur Verfügung.
Zahlreiche Bezahlmethoden
Für Beträge bis zu 50 Euro benötigen Sie beim kontaktlosen Bezahlen keine Unterschrift oder die Eingabe der PIN. Mit Google Pay und Apple Pay können Sie mit Ihrer Mastercard auch über Ihr Smartphone oder andere kompatible Geräte bezahlen.
Flexibler Kleinkredit
Bei einer Charge- oder Credit-Masterkarte erhalten Sie einen Kreditrahmen, den Sie jederzeit, ganz oder teilweise, in Anspruch nehmen können. Die Abrechnung erfolgt immer erst zu einem späteren Zeitpunkt.
Hohe Sicherheit
Jede Kreditkartenzahlung müssen Sie bestätigen – zum Beispiel durch Fingerabdruck-Scan, Gesichtserkennung oder die Eingabe eines Einmalpassworts. Die Zwei-Faktor-Authentifizierung macht Online-Shopping noch sicherer.
Versicherungsschutz
Bei einigen Mastercard Kreditkarten profitieren Sie von umfangreichen Versicherungspaketen. Diese reichen von Reiserücktritt- über Auslandskranken- bis hin zu Gepäckversicherungen. Bei einigen Kreditkarten erhalten Sie zusätzlich eine Unfallversicherung, eine Vollkasko- und Haftpflichtversicherung für Ihren Mietwagen sowie einen Internetkäuferschutz.
Die Versicherungen sind in der Regel an bestimmte Bedingungen geknüpft, welche Sie in den Vertragsdetails der jeweiligen Kreditkartenanbieter finden.
Kreditkarten-Experte bei CHECK24
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Sofern eine Grundgebühr für die Mastercard Karte verlangt wird, wird diese einmal im Jahr fällig. Vor allem für Premium Kreditkarten, wie beispielsweise Mastercard Platinum, zahlen Sie eine Jahresgebühr, da die Karten mit sehr umfangreichen Versicherungen ausgestattet sind. Je nach Ihren Bedürfnissen werden Sie im CHECK24 Vergleich auch Mastercard Karten ohne Jahresgebühr finden.
Bei Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte im In- und Ausland verlangen einige Kreditkartenanbieter eine Gebühr. Bei der Abhebegebühr handelt es sich meist um einen prozentualen Anteil des Betrags oder eine Mindestgebühr. Diese Gebühren sind unabhängig von einer möglichen Automatengebühr.
Bezahlen Sie die Kreditkartenabrechnung nicht pünktlich oder nicht in einer Summe, sondern in monatlichen Raten, werden Zinsen fällig. Diese können je nach Mastercard Kreditkarte bis zu 25 Prozent betragen. Bei manchen Kreditkartenanbietern zahlen Sie für Bargeldabhebungen mit der Mastercard ebenfalls Sollzinsen, statt einer Abhebegebühr.
"Bei Kreditkarten sollte man immer auf die Rückzahlungsmodalitäten achten. Wer seine Kreditkartenrechnung per automatischer Lastschrift ausgleicht, vermeidet teure Sollzinsen und behält die volle Kontrolle über seine Finanzen."
Florian Reichert
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24
Was mache ich, wenn meine Mastercard Karte gestohlen wurde?
Lassen Sie eine verlorene und gestohlene Kreditkarte sofort sperren. So verhindern Sie die missbräuchliche Nutzung durch Dritte. Erst nachdem Sie Ihre Karte als gestohlen gemeldet haben, sind Sie von der Haftung befreit. Um Ihre Mastercard Karte zu sperren, haben Sie mehrere Möglichkeiten:
- Sie kontaktieren Ihre Bank und teilen direkt dort den Kartenverlust mit.
- Sie kontaktieren die zentrale Mastercard Notfall-Servicenummer unter 0800-071-3542.
- Sie wählen den allgemeinen Sperrnotruf 116 116.
Wann erfolgt die Abrechnung der Mastercard?
Die Abrechnung der Mastercard Kreditkarte erfolgt nach einem festgelegten Zeitraum, oft nach 30 Tagen, bei einigen Karten aber auch nach bis zu drei Monaten. Alle Beträge, die Sie innerhalb dieser Zeit mit der Kreditkarte bezahlen, werden gesammelt und als Gesamtbetrag in Rechnung gestellt. Die Abrechnung ist online einsehbar, innerhalb der App oder E-Mail. Je nach Kartenherausgeber unterscheiden sich die Ausgleichsmöglichkeiten.
- Ausgleich per Lastschrift: Der Rechnungsbetrag wird automatisch von Ihrem Referenzkonto abgebucht.
- Ausgleich per Überweisung: Beim manuellem Rechnungsausgleich müssen Sie den fälligen Betrag auf das Kreditkartenkonto überweisen.
Wie hoch ist das Kreditkartenlimit einer kostenlosen Mastercard?
Die Höhe des Verfügungsrahmens legt die Bank bei Karten-Abschluss individuell abhängig von Ihrer Bonität fest. Häufig liegt er zwischen 2.000 und 5.000 Euro. Sie können nachträglich eine Anpassung Ihres Kreditrahmens beim herausgebenden Kreditinstitut veranlassen.
Das tägliche Limit für Bargeldabhebungen liegt meist zwischen 1.000 und 1.500 Euro.
Wie sicher ist die Mastercard Kreditkarte?
Die Mastercard verfügt über moderne Sicherheitsfeatures. Für Sicherheit beim Online-Shopping sorgt zum einen die 3-stellige Kartenprüfnummer und zum anderen die eindeutige Identifizierung des Karteninhabers durch einen zweiten Faktor (bspw. durch biometrische Techniken oder die Eingabe eines Einmalpassworts).
Kreditkartenarten
- Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kreditkarte mit Kreditrahmen
- virtuelle Kreditkarte
- Prepaidkarte
- Kreditkarte mit Ratenzahlung
- Kreditkarte ohne Girokonto
- Firmenkreditkarte
- Kreditkarte ohne Schufa
- Kreditkarte für Studenten
- Kreditkarte fürs Ausland
- Debitkarte
- Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Kreditkarte mit Versicherungen
- Goldene Kreditkarte
- Platin Kreditkarte
- Schwarze Kreditkarte
- Reisekreditkarte
- Cashback-Kreditkarte
- Kreditkarte mit Partnerkarte
