Die Bonität gibt an, wie zuverlässig Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen wie zum Beispiel laufenden Krediten oder Leasingverträgen bisher nachgekommen sind. Für die Bank sind dabei vor allem zwei Punkte interessant:
Auch bei Miet-, Mobil- oder Versicherungsverträgen kann Ihre Bonität geprüft werden. Vermieter fordern häufig eine Schufa-Auskunft mit Zertifikat.
Wenn Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie verschiedene Angaben machen, um Ihre Bonität zu belegen. Bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit legen die Kreditgeber unterschiedliche Maßstäbe an. Daher kann es durchaus passieren, dass die Bank Ihren Kreditwunsch ablehnt, während eine andere Ihnen den Kredit bewilligt. CHECK24 vergleicht für Sie Kredite bei mehreren Banken und Kreditvermittlern. Dadurch wird Ihre Chance auf einen Kredit und auf günstige Konditionen deutlich verbessert. Drei Aspekte spielen bei der Entscheidung über die Kreditvergabe immer eine Rolle:
Neben Ihrem Einkommen geben Sie auch Ihre regelmäßigen Ausgaben an. So kann der Kreditgeber einschätzen, ob Sie jeden Monat genug Geld übrighaben, um die Kreditrate zu begleichen. Die Banken setzen hier eine gute Zahlungsfähigkeit voraus. Verbinden Sie Ihr Bankkonto im CHECK24 Kreditvergleich – so kann die Bank Ihre Angaben digital prüfen. Das belohnt Sie häufig mit günstigeren Konditionen.
Auch die Sicherheit Ihres Einkommens ist entscheidend. Ist Ihr Arbeitsvertrag befristet? Sind Sie noch in der Probezeit? Aus diesem Grund gibt es oft besonders günstige Kredite für Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst. Wenn Sie sich in der Probezeit oder einem befristeten Arbeitsverhältnis befinden, kann es sein, dass Sie weniger Angebote von Banken erhalten oder aufgefordert werden, zusätzliche Unterlagen einzureichen. Ausgeschlossen ist eine Kreditzusage aber auch in diesen Fällen häufig nicht!
Neben der Schufa gibt es in Deutschland noch weitere Auskunfteien wie Crif, Creditreform Boniversum und Infoscore, die Daten zur Kreditwürdigkeit von Verbrauchern sammeln. Die Schufa-Auskunft wird aber fast immer eingeholt. Sie stellt in der Regel nur dann ein Hindernis für die Kreditvergabe dar, wenn besonders harte Negativmerkmale wie zum Beispiel gerichtliche Mahnverfahren gespeichert sind.
Mit der kostenlosen CHECK24 Bonitätsprüfung haben Sie Ihre Kreditwürdigkeit stets im Blick – tagesaktuell und innerhalb von wenigen Sekunden – ganz ohne Schufa. Aus den Daten Ihres Gehaltskontos wird automatisch Ihr persönlicher Wert berechnet. Darüber hinaus erhalten Sie wertvolle Tipps, wie Sie diesen Wert halten oder gegebenenfalls noch verbessern können. Wenn Sie Ihre finanzielle Situation im Blick haben und dank der Bonitätsprüfung wissen, wie diese von Vertragspartnern bewertet werden können, kommen Sie leichter an günstigere und bessere Kreditangebote.
Der Schufa-Orientierungswert zeigt, wie gut Ihre Bonität gerade ist. Je niedriger der Wert auf der Skala von 100 bis 600, desto vertrauenswürdiger stehen Sie bei Banken und Vertragspartnern da.
Wie ein Kredit Ihre Bonität beeinflusst, hängt vor allem davon ab, wie zuverlässig Sie Ihre Raten begleichen. Ein kurzer Überblick über die möglichen Auswirkungen auf Ihre Bonität:
Positive Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score hat ein Kredit, wenn Sie alle Raten wie vereinbart zurückzahlen. Das Merkmal „Kredit“, das Sie in Ihrer Schufa-Akte finden, nachdem Sie einen Kredit aufgenommen haben, gilt der Auskunftei als positive Information. Es zeigt, dass die Bank Sie als verlässlich genug einschätzt, um Ihnen Geld anzuvertrauen.
Keine Auswirkungen auf Ihre Bonität hat es, wenn Sie sich unverbindlich Angebote von verschiedenen Kreditgebern einholen. Über den Kreditvergleich von CHECK24 geschieht dies Schufa-neutral, da lediglich eine Konditionsanfrage gestellt wird.
Negative Auswirkungen hat es, wenn Sie bei der Rückzahlung Ihrer Kreditraten in Verzug geraten oder sie gar nicht begleichen. Mit Blick auf Ihren Schufa-Score sollten Sie vermeiden, zu viele Kredite gleichzeitig zurückzuzahlen. In diesem Fall lohnt es sich die laufenden Kredite über eine Umschuldung zu einem einzigen Darlehen zusammenzufassen.
Ein geringes oder unsicheres Einkommen sowie negative Schufa-Einträge können die Suche nach einem Kredit erschweren. Mit diesen Tipps kann es trotz schlechter Bonität mit dem Kredit funktionieren:
Da verschiedene Kreditgeber Ihre Bonität unterschiedlich einschätzen, steigt Ihre Chance auf einen Kredit, je mehr Angebote Sie einholen. Über CHECK24 vergleichen Sie Konditionen von Banken in ganz Deutschland und mehreren Kreditvermittlern wie auxmoney und creditolo. Der CHECK24-Kreditvergleich selbst hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Voraussetzung für die Zusage zu Ihrem Kreditwunsch ist immer, dass Sie sich die vertraglich festgelegte Kreditrate leisten können. Indem Sie zum Beispiel einen kleineren Kreditbetrag oder eine längere Laufzeit wählen, können Sie die Rate auf einen Betrag reduzieren, den Sie jeden Monat problemlos bezahlen können.
Ein zweiter Kreditnehmer kann Ihnen helfen, den gewünschten Kredit aufzunehmen, wenn das eigene Einkommen nicht ausreichen sollte. Wählen Sie dafür die Option „zweiter Kreditnehmer“.
Wenn Sie gerade den Arbeitsplatz gewechselt haben, lohnt es sich im Hinblick auf die Kreditbewilligung, mit der Aufnahme des Kredits bis zum Ende der Probezeit zu warten. Bei einem befristeten Arbeitsvertrag ist es ratsam, die Laufzeit so kurz zu wählen, dass Sie den Kredit vor Beschäftigungsende vollständig zurückgezahlt haben.
Es gibt einige unseriöse Anbieter die mit dem Versprechen eines Schufa-freien Kredits versuchen, Gebühren abzukassieren oder Zusatzprodukte im Internet zu verkaufen, ohne dass es überhaupt zur Kreditvergabe kommt. Achten Sie auf die Seriosität des Anbieters. Im CHECK24 Kreditvergleich finden Sie nur seriöse Banken und Kreditvermittler.
Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag oder allgemein eine schlechte Bonität haben, können Ihnen diese Tipps dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Sowohl Girokonten als auch Kreditkarten bieten häufig die Möglichkeit, sich innerhalb eines bestimmten Rahmens kurzfristig Geld zu leihen. Haben Sie zu viele Kreditkarten oder Konten, kann die Schufa das darauf deuten, dass Sie Ihre Finanzen nicht unter Kontrolle haben. Kündigen Sie am besten immer die jüngsten Konten, da eine lange Geschäftsverbindung positiver gewertet wird als erst kürzlich abgeschlossene Verträge.
Wenn Sie mehrere Kredite (auch Händlerfinanzierungen, Buy-now-pay-Later) zur gleichen Zeit bedienen, kann sich das negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken. Bedenken Sie dabei, dass auch Händlerfinanzierungen Ratenkredite sind. Bei zu vielen solcher Finanzierungen geht schnell der Überblick über die eigenen Finanzen verloren.
Jeder Käufer kann es mal vergessen, eine Rechnung zu bezahlen. Gerade beim Onlineshopping werden Rechnungen im Kundenkonto hinterlegt und häufig vergessen zu begleichen. Sollten Sie einer Zahlungsaufforderung aber auch nach der letzten Mahnung nicht nachkommen, kann dies zu einem negativen Eintrag bei der Schufa führen.
Wenn Ihr Konto häufig im Minus ist und Sie somit oft den teuren Dispokredit in Anspruch nehmen, lohnt es sich meist, diesen mit einem regulären Ratenkredit abzulösen. Auf diese Weise können Sie nicht nur Geld sparen. Sie können auch einen negativen Schufa-Eintrag verhindern, der Ihnen bei Überziehung des Disporahmens droht.
Wer seine Bonität aktiv im Blick hat und Auskünfte freiwillig vorlegt, signalisiert Verlässlichkeit, zum Beispiel gegenüber Vermietern.
"Vor der Aufnahme eines Kredits lohnt es sich, die eigene Bonität und Haushaltsrechnung im Auge zu behalten. Denn neben dem Schufa-Score prüfen die Banken auch Kontoauszüge der letzten Monate oder Einkommensnachweise des Antragstellers. Bei der Entscheidung, ob ein Kredit bewilligt oder abgelehnt wird, spielt es für die meisten Banken eine Rolle, ob der Antragsteller Geld für Glücksspiele und Online-Casinos wie Tipico ausgibt.
Auch häufige Rücklastschriften, weil das Konto nicht gedeckt ist, oder der Handel mit Kryptowährungen können zu einer Ablehnung führen. Einige Banken verlangen zur Prüfung keine Kontoauszüge, sondern nur einen Gehaltsnachweis."
Benno Bader
Experte für Onlinekredite bei CHECK24
Banken sind in Deutschland grundsätzlich dazu verpflichtet, die Bonität einer Person zu überprüfen, bevor sie ihr einen Kredit vergeben. Das gilt nicht nur für Ratenkredite, sondern zum Beispiel auch bei der Beantragung von Kreditkarten mit Kreditrahmen oder die Eröffnung von Girokonten mit Disporahmen. Zwar vergeben Banken im Ausland zum Teil Kredite ohne Schufa-Abfrage, die Bonität des Antragstellers wird aber auch hier überprüft. Dazu sind bei solchen Krediten die Zinsen in der Regel schlechter und die Konditionen insgesamt weniger flexibel als bei Darlehen mit Schufa-Abfrage.
Die eigene Bonität zu kennen und Schritt für Schritt zu verbessern, sollte fester Bestandteil Ihrer Finanzplanung sein und ist daher immer sinnvoll. Für die CHECK24 Bonitätsprüfung wird keine Schufa-Abfrage getätigt, aber ein Score aufgrund Ihrer Einkommens-, Vermögens- und Kreditsituation sowie dem Kontostand erstellt. CHECK24 bildet mit dieser Bonitätsprüfung die allgemeinen und bankinternen Kriterien fast zu 100 Prozent ab und bietet Ihnen damit ein ziemlich genaues Ergebnis, wie Banken Ihre Kreditwürdigkeit einschätzen.
Ob Ihre Kreditwürdigkeit gut genug ist, um ein bestimmtes Darlehen zu erhalten, hängt immer von den Anforderungen des jeweiligen Kreditgebers ab. Im Zweifel lohnt es sich, einfach über den Kreditvergleich von CHECK24 eine unverbindliche Anfrage zu stellen. Dabei steht Ihnen ein erfahrener Kreditexperte persönlich zur Seite und sorgt dafür, dass Sie stets den für Sie besten Kredit erhalten. Für den Fall, dass Ihr Kreditwunsch von der Bank abgelehnt wird, kann zum Beispiel oft eine niedrigere Monatsrate oder ein zweiter Kreditnehmer helfen.
Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie neben den Anforderungen des Kreditgebers an Ihre Bonität noch weitere Voraussetzungen erfüllen: Sie müssen volljährig sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und eine deutsche Bankverbindung besitzen, auf die der Kredit ausgezahlt werden kann.
Eine gute Bonität kann sehr viel ausmachen. Egal ob bei Krediten, Verträgen oder beim Vermieter. Wer seine Finanzen im Griff hat, regelmäßig zahlt und den Schufa-Score im Blick behält, hat meistens keine Probleme. Je besser Ihre Bonität, desto leichter und günstiger wird es oft.
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