Geschäftskonto eröffnen 
Die wichtigsten Fakten

In der Zusammenarbeit mit Kunden und Geschäftspartnern unterstreicht ein Geschäftskonto die Professionalität des Unternehmens, da die geschäftlichen Finanzen klar von den privaten getrennt sind.

Für Unternehmer, die Kredite bei Finanzinstituten beantragen wollen, kann ein Geschäftskonto zudem die Glaubwürdigkeit gegenüber eines Darlehensgebers erhöhen.

Die Trennung von privaten und unternehmerischen Konten bietet eine bessere Kontrolle über den Geldfluss.

Ein Geschäftskonto erleichtert die Steuererklärung erheblich, da alle geschäftlichen Transaktionen übersichtlich dokumentiert und den steuerlichen Vorschriften entsprechend aufbereitet werden können.

Geschäftskonten bieten oft spezielle Konditionen, wie zum Beispiel höhere Überziehungsrahmen, die flexibel für Investitionen oder unerwartete Ausgaben genutzt werden können.

Ein Geschäftskonto mit monatlicher Kontoführungsgebühr umfasst oft zusätzliche Leistungen. Eines mit keinen oder nur geringen Gebühren kann variable Zusatzkosten verursachen, was eventuell zu höheren Gesamtkosten führt.

Ein reiner Vergleich der Kontoführungsgebühr reicht daher nicht aus, um die Gesamtkosten eines Geschäftskontos zu bewerten.

Beleglose Buchungen umfassen alle Online- und SEPA-Überweisungen, SEPA-Lastschriften sowie Kartenzahlungen, die über das Geschäftskonto abgewickelt werden.

Je nach gewähltem Tarif ist oft ein monatliches Kontingent an beleglosen Buchungen inklusive. Für Buchungen, die dieses Kontingent überschreiten, fallen zusätzliche Kosten pro Buchung an.

Wer regelmäßig eine hohe Anzahl an beleglosen Buchungsposten hat, sollte einen Tarif mit einem größeren Inklusivvolumen in Betracht ziehen.

Eine Echtzeitüberweisung ermöglicht es Kontoinhabern, Geld innerhalb weniger Sekunden von einem Konto auf ein anderes zu transferieren. Banken sind dazu verpflichtet, den Empfang solcher Überweisungen in Euro zu ermöglichen.

Sowohl Filialbanken als auch Direktbanken stellen diese Funktion zur Verfügung. Je nach Bank und Tarif können die Kosten für Sofortüberweisungen unterschiedlich ausfallen, dürfen jedoch nicht mehr kosten als herkömmliche Überweisungen.

Beleghafte Buchungen auf einem Geschäftskonto umfassen alle Transaktionen, bei denen ein physischer Papierbeleg erstellt wird. Dazu zählen Überweisungen, die direkt in der Bankfiliale oder am Terminal durchgeführt werden, ebenso wie Bargeldeinzahlungen, Barauszahlungen und das Einlösen von Schecks.

Die Kosten für beleghafte Buchungen liegen häufig zwischen einem und zwei Euro pro Vorgang.

Bei Filialbanken sind Bargeldabhebungen innerhalb des eigenen Filial- oder Geldautomatennetzwerks sowie über Verbundsysteme in der Regel kostenlos.

Direkt- und Onlinebanken bieten oft die Möglichkeit, Bargeld im Einzelhandel oder bei einer Partnerbank abzuheben. Die Gebühren für Letzteres sind jedoch häufig höher. In einigen Fällen wird ein Mindestbetrag berechnet. Zusätzliche Kosten können anfallen, wenn eine prozentuale Gebühr erhoben wird.

Einzahlungen sind bei Filialbanken meist unkompliziert möglich. Bei Direktbanken erfolgen Einzahlungen häufig über fremde Geldautomaten, was Kosten verursachen kann.

Die Kosten für verschiedene Kartenarten wirken sich ebenfalls auf den Gesamtpreis des Geschäftskontos aus.

Abhängig vom gewählten Kontotarif können Girokarten, Debitkarten oder Kreditkarten bereits im Leistungspaket enthalten sein.

Für jede zusätzliche Karte fallen jedoch meist weitere Gebühren an.

Für Überweisungen im SEPA-Raum gelten in der Regel die gleichen Regeln wie für inländische Zahlungen. Die meisten Geschäftskonten beinhalten je nach Kontomodell ein Freikontingent für SEPA-Transaktionen ausgestattet.

Dagegen sind SWIFT-Auslandsüberweisungen jedoch bei den meisten Anbietern kostenpflichtig. In die Gebühren fließen auch Wechselkurs-Gebühren ein.