Häufige Fragen zum Thema Kredit

Der Firmenwagen gehört zu den Objekten, für die Selbstständige häufig eine Autofinanzierung benötigen. Dabei müssen sie andere Unterlagen vorweisen als Angestellte, um einen Kredit zu erhalten. Ein Autokredit kann aber sogar steuerliche Vorteile mit sich bringen.

Verbraucher, die aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags oder wegen eines schlechten Schufa-Scores keinen Kleinkredit bei der Bank erhalten, suchen oft nach Schufa-freien Kleinkrediten im Internet. Hier sollte besonderes Augenmerk auf Seriosität gelegt werden.

Das Kreditausfallrisiko ist bei einem Immobilienkredit aufgrund des hohen Kreditbetrags und der langen Laufzeit besonders hoch. Um sich gegen eine mögliche Zahlungsunfähigkeit des Schuldners abzusichern, geht der Besitz der Immobilie in der Regel an die Bank über, bis die das Darlehen getilgt ist. Dabei entstehen auch Vor- und Nachteile für den Kreditnehmer.

Zeitarbeitnehmer haben aufgrund ihres oft befristeten Vertrags Schwierigkeiten, ein Darlehen zu erhalten. Es gibt aber durchaus Möglichkeiten, die Kreditentscheidung der Banken positiv zu beeinflussen. Hier spielen Einkommen, Haushaltsüberschuss und Bonität eine entscheidende Rolle.

Wenn Sie einen oder mehrere Kredite umschulden wollen, können Sie das auch bei einer anderen Bank durchführen. Dieser Schritt kann sogar lohnenswert sein und Zinskosten einsparen. Sie sollten vor einer Umschuldung wissen, welche Rechte Sie haben und welche Unterlagen nötig sind.

Ob Sie eine Kreditzusage erhalten, wird von unterschiedlichen Faktoren beeinflusst. Je nach Bank ist die Gewichtung dabei unterschiedlich. Um die Wahrscheinlichkeit einer Zusage zu erhöhen, sollten Kreditinteressierte wissen, welche Kriterien für Kreditinstitute eine Rolle bei der Vergabe spielen. 

Kreditinstitute fordern für einen Autokredit oft, dass der Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung II) zusammen mit einer Sicherungsübereignung bei der Bank hinterlegt wird. So sichern sie sich gegen Zahlungsausfälle ab. Diese Vorgehensweise hat gleichzeitig Vorteile für den Kreditnehmer.

Bei einem Autokredit dient der Bank neben dem Einkommen häufig auch eine Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung II (Fahrzeugbrief) als Sicherheit. Zur Bewilligung des Autokredits muss das finanzierte Fahrzeug bestimmte Voraussetzungen erfüllen, damit die Bank den Fahrzeugbrief akzeptiert.

Im Internet finden Verbraucher eine Vielzahl an unseriösen Angeboten von Schufa-freien Krediten. Darunter befinden sich aber auch seriöse Banken. Für Kreditnehmer ist es deshalb wichtig, annehmbare Kreditangebote ohne Schufa von möglichen Betrugsversuchen unterscheiden zu können.

Deutsche Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers vor der Kreditvergabe mithilfe einer Wirtschaftsauskunftei wie der Schufa zu ermitteln. Einige Banken, vorrangig im Ausland, nutzen alternative Auskunfteien und fokussieren sich auf andere Bonitätsmerkmale.

Ausländische Banken und seriöse Kreditvermittler vergeben einen Kredit ohne Schufa oft zu vorher festgelegten Darlehensbeträgen, Laufzeiten und Zinssätzen. Im Gegensatz zu bonitätsabhängigen Krediten lassen sie sich nicht an die persönlichen Lebensumstände anpassen.

Einen Konsumentenkredit können Sie im Gegensatz zu einem Immobilienkredit jederzeit zurückzahlen. Das Kreditinstitut kann jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Tilgung in Rechnung stellen, sofern keine kostenlose Gesamttilgung vereinbart wurde. Die Ablöse zum Zweck einer Umschuldung kann sich trotzdem lohnen.

Die Anpassung der monatlichen Kreditrate während der Laufzeit ist in der Regel möglich. Wenn Sie eine Ratenänderung vornehmen, setzt das Kreditinstitut einen neuen Kreditvertrag auf. Die Zinssätze Ihres Kredits können sich somit ändern. Es gibt alternative Vorgehensweisen, die mit besseren Konditionen verbunden sein können.

Bei einem Umzug ins Ausland trotz laufendem Kreditvertrag sollten Sie Ihr deutsches Bankkonto, von dem die monatlichen Raten abgehen, behalten. Auch der Wohnsitz sollte zunächst in Deutschland bleiben. Trotzdem gibt es Situationen, in denen die Bank den Kreditvertrag kündigen kann.

Ihr Arbeitgeber wird nicht kontaktiert, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Er erhält auch keine Informationen über bereits laufende Kredite. Von der Bank geforderte Einkommensbelege, um Ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen, müssen Sie selbst einreichen. Diese sollten bestimmten Standards entsprechen.

Ein Kreditvertrag kann nach den EU-weiten Kreditrichtlinien jederzeit gekündigt werden und die verbleibende Restschuld zu einem anderen Kreditinstitut umgeschuldet werden. Die Bank hat dabei das Recht, sofern vertraglich nichts anderes vereinbart wurde, eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Kündigung zu erheben.

Eine zentrale Bedingung für die Kreditvergabe ist die Volljährigkeit des Antragstellers. Zudem muss ein ausreichendes Einkommen vorhanden sein, um den Kredit vertragsgemäß zurückzuzahlen. Es gibt weitere Voraussetzungen, die zudem Einfluss auf die Kreditkonditionen nehmen können.

Wird ein zweiter Kreditnehmer wie etwa der Lebenspartner oder eine andere Person zur gemeinsamen Aufnahme eines Kredites herangezogen, haften beide Kreditnehmer zu gleichen Teilen. Im Falle eines Zahlungsausfalles wird das Kreditinstitut die Tilgung der Schuld vom zweiten Kreditnehmer fordern.

Wenn Sie einen Kredit umschulden, erteilen Sie der neuen Bank mit der sogenannten Ablösevollmacht die Erlaubnis, das Geld in Ihrem Namen zur Ablöse an die bisherige zu überweisen. Neben der Ablösevollmacht gibt es die Ablösebescheinigung, die Sie bei Ihrer bisherigen Bank anfordern.

Eine Kreditaufnahme wird durch eine negative Schufa erschwert. Das gilt auch für eine Umschuldung. Trotzdem kann gerade hier auch eine Chance liegen, den Schufa-Score langfristig zu verbessern. Wer trotz niedrigem Schufa-Score Ordnung in seine Finanzen in Form einer Umschuldung bringen möchte, hat mehrere Möglichkeiten.

In der Regel bewerten Banken eine Umschuldung positiv – vor allem, wenn mehrere bestehende Kredite zu einem einzigen zusammengeführt werden. Dennoch gibt es vereinzelt Gründe, warum eine Umschuldung abgelehnt wird. Wir zeigen Ihnen, was Sie darüber wissen sollten und wie es trotzdem gelingen kann.

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sichert diesen mit einem regelmäßigen Einkommen in ausreichender Höhe ab. In einigen Fällen verlangt die Bank aber eine zusätzliche Kreditsicherheit. Im Folgenden erklären wir Ihnen, welche Funktion diese hat und welche Arten der Kreditsicherheiten es gibt.

Die Aufnahme eines Kredits in Deutschland ist auch ohne deutsche Staatsbürgerschaft möglich. Die wichtigsten Voraussetzungen sind dabei die Grundvoraussetzungen, die auch für deutsche Bürger gelten. Darüber hinaus können weitere Nachweise nötig werden.

Ein Kredit im Ausland scheint auf den ersten Blick eine attraktive Lösung zu sein, wenn die Schufa negativ und die Kreditaufnahme in Deutschland dadurch erschwert ist. Trotzdem sollte ein Auslandskredit für Deutsche nicht die erste Wahl sein, weil er einige Nachteile mit sich bringt.

Bei einem Kredit mit zwei Kreditnehmern haften beide Kreditnehmer gesamtschuldnerisch für den gemeinsam aufgenommenen Betrag. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, aus der Haftung genommen zu werden, sollte einer der Kreditnehmer seinen Zahlungen nicht nachkommen.

Beim Vergleich von Krediten spielen verschiedene Faktoren, die Ihren Zinssatz beeinflussen, eine Rolle. Viele davon sind abhängig von Ihrer persönlichen finanziellen Situation, aber einige auch vom Anbieter selbst. Bei Banken, die zum Beispiel ein Filialnetz betreiben, können sich die Kosten in Form von höheren Zinsen bemerkbar machen.

Die Kreditlaufzeit beschreibt den Zeitraum, in dem ein Darlehen komplett zurückgezahlt wird. Je nach gewählter Laufzeit verändert sich nicht nur die monatliche Belastung, sondern auch der Gesamtbetrag, den Sie am Ende zurückzahlen.

Schufa-Einträge bleiben nicht dauerhaft gespeichert, sondern unterliegen festen Löschfristen. Je nach Art des Eintrags gelten unterschiedliche Zeiträume – von wenigen Monaten bis zu drei Jahren. Unter bestimmten Voraussetzungen ist sogar eine vorzeitige Löschung möglich. Welche Fristen gelten und was Sie beachten sollten, erfahren Sie hier.