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alle FinanzvergleicheMit der Ausbildung beginnt für viele junge Erwachsene der Ernst des Lebens. In der Regel erhalten Auszubildende jedoch ein sehr geringes Gehalt und müssen sich gut organisieren, um die Ausbildungskosten, den Lebensunterhalt oder andere finanzielle Bedürfnisse zu decken. Ein Azubi-Kredit kann eine Möglichkeit sein, die finanziellen Herausforderungen zu meistern. Die Beantragung eines Kredits kann sich schwierig gestalten, da Banken aufgrund des geringen Einkommens und des unsicheren Beschäftigungsverhältnisses von Auszubildenden das Risiko von Zahlungsausfällen als hoch einschätzen. Dennoch gibt es Möglichkeiten für Auszubildende, einen Kredit zu finden, der zu ihren Bedürfnissen passt.
Welche Voraussetzungen gelten für einen Ausbildungskredit?
- Volljährigkeit: Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um in Deutschland einen Kredit beantragen zu können.
- Regelmäßiges Einkommen: Dazu zählen Lohn- oder Gehaltszahlungen des Ausbildungsbetriebs und weitere Einnahmen zum Beispiel aus einem zusätzlichen Minijob. Kindergeld oder soziale Leistungen wie BAföG werden von Banken nicht berücksichtigt.
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis: Banken vergeben Darlehen in der Regel nur an Personen, die sich nicht in der Probezeit oder in einem befristeten Arbeitsverhältnis befinden.
- Fester Wohnsitz in Deutschland: Dabei spielt es keine Rolle, ob Auszubildende bei ihren Eltern, in einer WG oder in einer eigenen Wohnung leben.
- Keine negativen Schufa-Einträge: Vor der Kreditvergabe prüfen Banken die Kreditwürdigkeit. Faktoren wie bereits laufende Kredite oder nicht gezahlte Rechnungen können die Bonität beeinflussen und zu einer Ablehnung seitens der Bank führen.
Welche Kredite gibt es für Auszubildende?
Für einen Kredit von der Bank wird die monatliche Rate, die während der Laufzeit des Darlehens zu zahlen ist, vertraglich festgelegt. Einige Banken bieten Auszubildenden flexible Optionen wie Sondertilgungen oder die Möglichkeit einer Ratenpause an, um auf unvorhergesehene finanzielle Situationen reagieren zu können.
Zweiter Kreditnehmer erhöht Chancen für einen Azubi-Kredit
Auszubildende, die gemeinsam mit einem zweiten kreditwürdigen Antragsteller einen Kredit aufnehmen, erhöhen die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe, da Banken das Zahlungsausfallrisiko geringer einschätzen. Zudem können Lehrlinge durch eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen des zusätzlichen Kreditnehmers von günstigeren Kreditkonditionen profitieren. Der zweite Kreditnehmer hat die gleichen Rechte und Pflichten wie der erste Kreditnehmer. Anders als bei einer Bürgschaft ist er auch zur Rückzahlung des Darlehens verpflichtet und kann über die Verwendung des Geldes mitentscheiden.
Als Mitantragsteller kommen bei Auszubildenden in erster Linie die Eltern in Frage, sie können den Kredit aber auch gemeinsam mit ihrem Partner oder der Partnerin beantragen. Entscheidend ist, dass der zweite Kreditnehmer die Voraussetzungen für die Kreditvergabe erfüllt, zu denen ein regelmäßiges Einkommen, ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und eine gute Bonität gehören.Vergleichen Sie unverbindlich Kredite:
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Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Welche Alternativen zum Azubi-Kredit gibt es?
Staatliche Förderung
Die Agentur für Arbeit unterstützt Auszubildende mit einem monatlichen Zuschuss, der sogenannten Berufsausbildungsbeihilfe, wenn der Betrieb zu weit von den Eltern entfernt ist, um während der Ausbildung zu Hause wohnen zu können. BAföG erhalten Auszubildende und Studierende, deren Eltern ein bestimmtes Einkommen nicht überschreiten. Die Förderung besteht zu 50 Prozent aus einem Zuschuss und zu 50 Prozent aus einem zinslosen Darlehen. Der Darlehensanteil muss nach Abschluss der Ausbildung zurückgezahlt werden. BAföG wird nur für schulische Ausbildungen gewährt, bei denen die Auszubildenden keine feste Ausbildungsvergütung erhalten.
Bildungskredit der KfW
Kreditkarte
Dispokredit
Buy Now Pay Later
Wenn du während deiner Ausbildung schnell finanzielle Engpässe überbrücken musst, kann ein Kurzzeitkredit eine gute Lösung sein. Sie bieten eine schnelle Möglichkeit, kurzfristige Lücken zu schließen.
Beispiel für einen Ausbildungskredit
| Effektiver Jahreszins | Laufzeit | Monatliche Rate | Gesamtkosten | |
| 2.000 € | 11,20 % | 36 Monate | 65,16 € | 2.345,72 € |
| 2.000 € | 11,20 % | 60 Monate | 43,15 € | 2.588,98 € |
| 3.000 € | 11,20 % | 36 Monate | 97,74 € | 3.518,58 € |
| 3.000 € | 11,20 % | 60 Monate | 64,72 € | 3.883,46 € |
Erforderliche Dokumente für einen Kredit während der Ausbildung
Damit sich die Bank einen Überblick über die finanzielle und berufliche Situation des Antragstellers verschaffen kann, müssen Auszubildende in der Regel folgenden Unterlagen einreichen:
1. Lohn- oder Gehaltsabrechnung der vergangenen Monate
2. Kontoauszüge der letzten drei Monate, aus denen regelmäßige Zahlungen hervorgehen
3. Kopie des Ausbildungsvertrags
4. Übernahmebestätigung des Ausbildungsbetriebs (sofern vorhanden)
Bankkonto verbinden
Durch die Verbindung des Gehaltskontos beim Kreditvergleich über CHECK24 entfällt bei vielen Banken der manuelle Upload von Gehaltsnachweisen oder Kontoauszügen. Zudem können Antragsteller mit einem verknüpften Bankkonto von einer kürzeren Bearbeitungszeit oder sogar günstigeren Konditionen profitieren.
Häufige Fragen zum Azubikredit
Wie hoch kann der Kredit für Azubis mit wenig Einkommen sein?
Die Höhe der Kreditsumme hängt vom Ausbildungsgehalt und der Haushaltsrechnung ab. Mit Hilfe eines Kreditrechners können sich Auszubildende einen Überblick über die mögliche Kredithöhe verschaffen. Für die Berechnung geben sie eine monatliche Rate, eine Laufzeit und einen Zinssatz ein. Stehen dem Auszubildenden beispielsweise 100 Euro für die Kreditrate zur Verfügung, ist bei einer Kreditlaufzeit von drei Jahren und einem Zinssatz von 11,20 Prozent ein Kredit von etwas mehr als 3.000 Euro möglich. Steht nur die Hälfte des Geldes für die monatliche Rate zur Verfügung, halbiert sich für dieselbe Laufzeit auch der mögliche Kreditbetrag.
Warum ist es für Azubis schwieriger, einen Kredit zu bekommen?
Auszubildende haben häufig ein niedriges Einkommen, was das Risiko für Kreditgeber erhöht, dass sie das geliehene Geld nicht fristgerecht zurückzahlen können. Dies führt oftmals zu erschwerten Bedingungen bei der Kreditvergabe.
Wie schnell wird der Ausbildungskredit ausgezahlt?
Kredite für Auszubildende erfordern eine Prüfung seitens der Bank. Die Bearbeitung kann beschleunigt werden, indem Azubis alle benötigten Unterlagen auf Anfrage sofort einreichen und ihr Gehaltskonto verbinden. Wählen sie einen Kredit, den sie komplett digital abschließen können, verkürzt das den Prozess. Bei vielen Angeboten über CHECK24 ist die Legitimation per VideoIdent oder einem anderen Online-Legitimationsverfahren möglich. Nach Prüfung und Genehmigung durch die Bank erfolgt die Auszahlung.
Gibt es beim Kredit für Azubis ein Mindestalter?
Ja, für die Kreditvergabe gilt grundsätzlich ein Mindestalter von 18 Jahren. Erst ab diesem Alter ist man in Deutschland voll geschäftsfähig. Minderjährige Auszubildende erhalten keinen Kredit.
Fazit zum Kredit für Azubis
Ein Kredit für Azubis stellt eine Möglichkeit dar, finanzielle Engpässe während der Ausbildung zu überbrücken. Jedoch gestaltet sich die Kreditvergabe aufgrund des geringen Einkommens oft schwieriger. Die Einbindung eines zweiten Kreditnehmers kann den Zugang zu einem Kredit erleichtern. Die Nutzung alternativer Finanzierungsmöglichkeiten wie die Teilzahlungsoption einer Kreditkarte oder ein Dispokredit kann auf den ersten Blick die einfachere Lösung sein, ist aber oft mit hohen Kosten verbunden. Ein Ratenkredit bietet Auszubildenden zudem deutlich mehr Planungssicherheit als ein Dispokredit. Dennoch ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sich darüber im Klaren zu sein, dass ein Kredit eine langfristige finanzielle Verpflichtung darstellt.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
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