Kreditanfrage online stellen

Je nach Bank können die Anforderungen unterschiedlich sein. In der Regel müssen Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Sie sind volljährig.
• Sie haben einen festen Wohnsitz in Deutschland.
• Sie verfügen über ein geregeltes Einkommen aus einer festen Anstellung.
• Sie benötigen eine ausreichende Bonität.

Damit die Bank eine Kreditentscheidung treffen kann, prüft sie Ihre finanzielle Situation anhand verschiedener Unterlagen. Zu den erforderlichen Unterlagen gehören in der Regel:

• Einkommensnachweise (z. B. Gehaltsabrechnungen)
• Kontoauszüge der letzten drei Monate
• Gültiges Ausweisdokument zur Identitätsprüfung

Die Identitätsprüfung erfolgt meist bequem online oder alternativ über das PostIdent-Verfahren. Für die Umschuldung eines bestehenden Kredits verlangen Banken zusätzlich eine Ablösevollmacht. 

Eine einzelne Anfrage führt in der Regel nicht automatisch zu einer Verschlechterung Ihres Scores. Entscheidend ist vielmehr das Gesamtbild Ihrer Kreditaktivität. Die Auskunftei berücksichtigt, wie viele Ratenkredite in den letzten 12 Monaten aufgenommen wurden. Nehmen Sie in kurzen Abständen mehrere Kredite hintereinander auf oder stellen mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit, kann sich das negativ auswirken. Hier empfiehlt es sich, einen Ratenkredit über eine größere Gesamtsumme aufzunehmen anstatt mehrerer Kleinkredite.

Auch weitere Faktoren spielen eine Rolle, zum Beispiel:

• die Laufzeit bestehender Kredite
• Ihr allgemeiner Kreditstatus

Ein Darlehen kann den Score zunächst leicht senken. Wird er jedoch fristgerecht zurückgezahlt, wirkt sich das langfristig sogar positiv aus.

Eine Kreditanfrage ist nicht Schufa-neutral. Sie zeigt an, dass ein Kreditabschluss erwünscht ist und grundsätzlich ein finanzieller Bedarf herrscht. Wenn Sie Kreditangebote vergleichen möchten, nutzen Sie stattdessen eine Konditionsanfrage. Diese hat keinen Einfluss auf Ihren Score und ermöglicht es Ihnen, verschiedene Konditionen unverbindlich anzufragen.

Bei einem Kredit ohne Schufa erfolgt keine Abfrage bei der Schufa und der Kredit wird dort auch nicht eingetragen. Solche Angebote stammen meist von spezialisierten Banken, häufig aus dem Ausland. Sie sind in der Regel mit höheren Zinsen und strengeren Voraussetzungen verbunden. Eine Bonitätsprüfung findet dennoch statt, zum Beispiel anhand von Einkommen und finanzieller Situation.

Ihre Kreditvergleiche können Sie jederzeit in Ihrem CHECK24 Kundenkonto unter „Aktivitäten“ ausblenden. Auch Benachrichtigungen lassen sich im Kreditcenter deaktivieren.

Wenn Sie Ihre Daten vollständig löschen möchten, wenden Sie sich bitte an die CHECK24 Kreditberatung. Diese kann die Löschung für Sie vornehmen. Sie erreichen den Service per E-Mail, telefonisch oder über den Chat (inkl. Rückrufoption). Nach erfolgreicher Löschung erhalten Sie eine Bestätigung.

Einen Kreditvertrag können Sie nur bei der Bank direkt widerrufen. Einige Banken bieten die Möglichkeit, dies online über deren Kundenportal zu erledigen. Alternativ erfragen Sie die geeignete Kontaktmöglichkeit beim Kundenservice Ihres Kreditinstituts. Sie benötigen für einen Widerruf Ihr Geburtsdatum und Ihre Vertragsnummer. Die Vertragsnummer finden Sie in Ihrem Kreditvertrag.

Fristen beachten:

• Der Widerruf ist innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss möglich.
• Nach dem Widerruf haben Sie 30 Tage Zeit, den ausgezahlten Kreditbetrag inklusive Zinsen zurückzuzahlen (§ 357b BGB).

Oft erhalten Sie bereits innerhalb weniger Minuten eine erste Rückmeldung zu Ihrer Kreditanfrage. Die endgültige Entscheidung trifft die Bank, sobald alle erforderlichen Unterlagen geprüft wurden. Wie lange das dauert, hängt von der Bank und der Vollständigkeit Ihrer Angaben ab – meist zwischen wenigen Stunden und einigen Tagen.

Tipp: Reichen Sie alle Unterlagen vollständig ein und nutzen Sie den digitalen Kontoblick, um die Bearbeitungszeit zu verkürzen. So beschleunigen Sie die Kreditzusage und Ihr Kredit wird schneller ausgezahlt.

Wird Ihre Kreditanfrage abgelehnt, kann das verschiedene Gründe haben – zum Beispiel eine zu geringe Bonität, ein zu niedriges Einkommen oder bestehende finanzielle Verpflichtungen.Das können Sie tun:

• Angaben und Schufa prüfen: Stellen Sie sicher, dass alle Daten korrekt und vollständig sind. Werfen Sie einen Blick auf Ihren Schufa-Score.
• Kredit anpassen: Reduzieren Sie den Gesamtbetrag oder verlängern Sie die Laufzeit, um die monatliche Rate bei der Rückzahlung zu senken.
• Zweiten Antragsteller hinzufügen: Eine weitere Person mit guter Bonität kann Ihre Chancen verbessern.
• Alternativen vergleichen: Nutzen Sie den Kreditvergleich, um passende Angebote zu finden.
• Beraten lassen: Lassen Sie sich von einem Kreditexperten unverbindlich und kostenlos beraten.

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