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Das Wichtigste zum Kreditzinsrechner
- Bevor Sie einen Kredit abschließen, können Sie mithilfe des Kreditzinsrechners anonym, kostenfrei und unverbindlich berechnen, auf welche Rahmenbedingungen Sie sich einstellen können.
- Der Zinsrechner lässt Sie exemplarisch Finanzierungsmöglichkeiten durchlaufen, bei denen entweder die Monatsrate, Laufzeit oder der Kreditbetrag im Zentrum steht.
- Die Ergebnisse des Kreditzinsrechners sind die ideale Basis für einen Kreditvergleich bei CHECK24. Sie erhalten ein Verständnis dafür, wie sich Kreditkosten zusammensetzen und wie sich Ihr individuelles Finanzierungsvorhaben realisieren lässt.
So funktioniert der Zinsrechner für Darlehen
Sie benötigen Geld für eine kurzfristige Ausgabe oder es steht eine größere Anschaffung an, für die die nötige finanzielle Rücklage fehlt? Dann ist die Aufnahme eines Kredits meist das Mittel der Wahl. Mit dem Zinsrechner von CHECK24 können Sie sich noch vor diesem Schritt einen beispielhaften Überblick darüber verschaffen,
- wie sich Ihre monatliche Kreditrate zusammensetzen könnte,
- welche Laufzeit für eine bestimmte Kreditsumme nötig wäre
- und welchen Kreditbetrag Sie sich leisten könnten.
Die Nutzung des Rechners ist komplett kostenfrei, unverbindlich und anonym. Sie können unterschiedliche Szenarien durchspielen und testen, wie sich Kreditkonditionen verändern lassen. Zudem dient der Zinsrechner als Grundlage, Finanzierungsangebote besser zu verstehen.
Diese Eingaben werden benötigt
Die Hauptkomponenten des Kreditzinsrechners sind der Kreditbetrag, ein beispielhafter Effektivzins, die Monatsrate sowie die Laufzeit. Diese Faktoren lassen sich im Rechner auf drei Weisen miteinander ins Verhältnis bringen.
Monatsrate ermitteln:
Die Höhe der monatlichen Rate wird sowohl durch den Kreditbetrag als auch durch die Laufzeit beeinflusst. Geben Sie den gewünschten Betrag sowie den Zinssatz ein und passen Sie die Laufzeit entsprechend an. Je länger die Rückzahlungsdauer, desto niedriger fallen die monatlichen Raten aus.
Kreditbetrag ermitteln:
Sie kennen Ihre monatliche Budgetgrenze und haben eine Vorstellung vom Zinssatz, sind sich aber unsicher, welchen Kreditbetrag Sie damit finanzieren können? Dann tragen Sie Ihre Daten sowie die gewünschte Laufzeit in den Kreditrechner ein. Im Ergebnis erhalten Sie eine Übersicht möglicher Kreditbeträge.
Kreditlaufzeit ermitteln:
Sie haben einen festen Kreditbetrag im Auge, kennen den Zinssatz und wissen, wie viel Sie monatlich für die Rate ausgeben können? Mit diesen Informationen können Sie berechnen, welche Laufzeit Ihr Kredit haben müsste, um optimal zu Ihren Vorgaben zu passen – ob 36 oder 120 Monate.
Wie berechne ich die Zinsen für einen Kredit?
Sie können die Höhe der Zinsen, die Sie für einen Kredit bezahlen müssen, mit einer Formel berechnen. Dazu multiplizieren Sie den Kreditbetrag mit dem Jahreszins und teilen das Ergebnis durch 100. Nun haben Sie die Zinskosten für das erste Jahr. Teilen Sie das Ergebnis durch 12, erhalten Sie den monatlichen Betrag.
(Kreditbetrag x Zinssatz ÷ 100) ÷ 12 = Zinsen pro Monat
Diese Berechnung gibt Ihnen jedoch nur einen groben Anhaltspunkt. Da es sich bei einem Verbraucherkredit meistens um ein Annuitätendarlehen handelt, bei dem der Tilgungsanteil innerhalb der Monatsrate steigt und der Zinsanteil sinkt, müssten Sie die Zinskosten für jeden Monat neu berechnen. Zinsrechner unterstützen Sie dabei und bieten Ihnen einen übersichtlichen Tilgungsplan, in dem die Zinskosten korrekt berechnet sind.
Wovon hängt die Höhe der Kreditzinsen ab?
Der Zinssatz, den Ihnen eine Bank auf Ihr Darlehen gewährt, ist von diversen Faktoren abhängig. Einfluss auf die Berechnung Ihres persönlichen Zinses hat unter anderem Ihre Bonität. Um diese einordnen zu können, fragen Banken Ihre Kreditwürdigkeit ab. Dies erfolgt in der Regel über Auskunfteien wie der Schufa. Auch die Kreditsumme und die Laufzeit haben einen Einfluss auf den Zinssatz. Wenn Sie einen konkreten Verwendungszweck mit dem geliehenen Geld verfolgen, dann kann auch dieser die Zinshöhe beeinflussen. Die Bank nutzt bei zweckgebundenen Krediten, zum Beispiel das Auto bei einem Autokredit oder das Haus bei einem Immobilienkredit, als Sicherheit. Dadurch kann das Geldhaus meist günstigere Zinsen gewähren als bei Krediten zur freien Verwendung.
Die Berechnung des Kreditzinses basiert auf Ihren individuellen Lebensumständen und lässt sich nicht pauschal festlegen. Ein Vergleich von Angeboten mehrerer Banken ist in jedem Fall empfehlenswert. Sowohl in Hinblick auf die Zusagewahrscheinlichkeit als auch auf die Festlegung des Zinssatzes gibt es enorme Unterschiede. Um das für Sie beste Angebot zu finden, nutzen Sie den CHECK24 Kreditvergleich. Sie erfahren schnell und unkompliziert, welche Bank Ihnen den günstigsten Kredit gewährt.
Aktuelle Zinslage auf einen Blick
Um einen Eindruck von der aktuellen und vergangenen Zinslage am Markt zu erhalten, werfen Sie einen Blick auf unseren Zinschart. Hier sehen Sie auch, wie sich der durchschnittliche Zins, den Kunden über CHECK24 erhalten haben, vom bundesweiten Kreditzins abhebt.
Unsere Garantien im Überblick
Günstiger geht's nicht Garantie
Bei CHECK24 bekommen Sie garantiert den günstigsten Kredit. Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler ein günstigeres Angebot finden, erstattet Ihnen CHECK24 die Zinsdifferenz. Einfach ein Konkurrenzangebot einreichen und den günstigsten Kredit über CHECK24 abschließen.
Schufa Neutral Garantie
Der Kreditvergleich von CHECK24 ist garantiert Schufa-neutral. Wenn Sie ein oder mehrere persönliche Kreditangebote einholen, führen die jeweiligen Banken eine Schufa-Anfrage durch. Diese Konditionsanfrage verändert Ihren Schufa-Score jedoch nicht.
So geht's weiter:
Passende Kreditangebote erhalten
Mit den Infos, die Ihnen der Kreditzinsrechner zur Verfügung gestellt hat, können Sie nun einen Schritt weitergehen und Ihren persönlichen Kreditvergleich anstoßen.
Kreditkonditionen anfragen
Um ein individuell auf Sie zugeschnittenes Angebot zu erhalten, geben Sie einige Informationen zu Ihrer Person und finanziellen Lage an oder verknüpfen Ihr Gehaltskonto.
Kreditangebot wählen
Sie erhalten nun eine Übersicht von Angeboten der Banken, die Ihnen ein Darlehen anbieten. Vergleichen Sie die Optionen und wählen das Kreditangebot aus, das am besten Ihren Vorstellungen entspricht.
Wunschkredit abschließen
Um Ihre Identität zu bestätigen, nutzen Sie das Video- oder SofortIdent-Verfahren. Nach erfolgter elektronischer Unterschrift und Bestätigung seitens der Bank, können Sie manchmal sogar noch am selben Tag mit dem Geld rechnen.
Kostenlose Kreditberatung
Bei Fragen rund um das Thema Kredit beraten Sie unsere Experten gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.
📞 089 - 24 24 11 24
Montag – Sonntag von 8 – 20 Uhr
Vielfach ausgezeichneter Kreditvergleich
Der CHECK24 Kreditvergleich hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Kreditberatung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalität erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.
Zufriedenheitsgarantie: Das sagen CHECK24-Kunden
Die Zufriedenheit unserer Kunden steht bei uns an erster Stelle. Dies wird durch die Bewertungen auf unabhängigen Plattformen wie Trustpilot oder eKomi bestätigt: Durchschnittlich 5,0 von 5 Sternen für unseren Kreditvergleich zeigen, dass unsere Kunden mit unserem Service sehr zufrieden sind. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen die bestmöglichen Vergleiche und Beratungen zu bieten.
Häufige Fragen zum Zinsrechner für Kredite
Was beeinflusst den Zinssatz eines Kredits?
Wie hoch der Zinssatz für einen Kredit ausfällt, ist vor allem von den folgenden Faktoren abhängig:
- Art des Kredits
- Bonität des Kreditnehmers
- Zinslage am Markt
Welchen Kosten sollte man beim Kredit beachten?
Beim Kredit sollten Sie vor allem den effektiven Jahreszins beachten, da er die tatsächlichen Kosten des Darlehens widerspiegelt. Ein weiterer Kostenfaktor kann eine Vorfälligkeitsentscheidung sein, die eventuell anfällt, wenn Sie den Kreditvertrag früher als vereinbart auflösen wollen. Darüber hinaus sollten Sie darauf achten, ob Kosten für Sondertilgungen anfallen können.
Was ist der effektive Jahreszins?
Vergleichen Sie Kredite miteinander, so sollten Sie stets den effektiven Jahreszins betrachten. Der Effektivzins beinhaltet alle Kosten, die für einen Kredit anfallen. Der effektive Jahreszins basiert auf dem Nominalzins (Sollzins). Letzterer umfasst die Kosten, die ausschließlich für den Kredit anfallen und ist damit niedriger als der Effektivzins. Den effektiven Jahreszins bestimmt darüber hinaus der Auszahlungskurs, die Tilgung sowie Zinsfestschreibung.
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