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alle FinanzvergleicheDas Wichtigste
- Prinzipiell können Sie auf jede Kreditkarte Geld überweisen.
- Bei einer Überweisung auf die Kreditkarte gehen Sie genauso vor, wie Sie es auch bei einer Überweisung auf ein Girokonto gewohnt sind.
- Je nachdem, um welches Kartenmodell es sich handelt, kann eine Überweisung sinnvoll oder notwendig sein. Dadurch lässt sich der Verfügungsrahmen erweitern, Gebühren reduzieren oder die Kartenfunktion gewährleisten.
Voraussetzungen für eine Überweisung
Das SEPA-Verfahren macht Überweisungen auf ein Kreditkartenkonto möglich. Jedes Kreditkartenkonto ist mit einer IBAN und BIC ausgestattet. Um Geld auf die eigene oder eine fremde Kreditkarte zu überweisen, benötigen Sie die IBAN des Kreditkartenkontos und in den meisten Fällen den Verwendungszweck.
Letzterer ist in der Regel die Kreditkartennummer des Empfängers und ist dann notwendig, wenn Ihre Bank für Überweisungen ein Sammelkonto nutzt. In diesem Fall dient der Verwendungszweck zur Kontozuordnung.
Welche Angaben in Ihrem Fall nötig sind, finden Sie auf der Abrechnung, in der App oder im Online-Banking des Kreditkartenanbieters.
Unterschiede zwischen IBAN und Kreditkartennummer
- Eine IBAN besteht in Deutschland aus 22 Stellen und beginnt mit dem Länderkürzel DE.
- Eine Kreditkartennummer besteht aus 16 Ziffern und ist auf der Kartenvorderseite zu finden.
Verknüpfung von Kreditkartenkonto und Girokonto
Sie können eine Kreditkarte unabhängig von einem bestehenden Girokonto bei einer Bank Ihrer Wahl beantragen. Sie müssen lediglich die Kreditkarte mit einem bestehenden Konto verknüpfen, das als Referenzkonto für den Ausgleich der Kreditkartenabrechnung dient.
Die Rückzahlung erfolgt je nach Kontomodell entweder in einer Summe oder in Raten, wahlweise per Lastschrift oder Überweisung. Überweisungen zwischen Kreditkartenkonto und Referenzkonto lassen sich schnell und unkompliziert abwickeln.
Das Kreditkartenlimit oder das vorhandene Guthaben kann bei den meisten Kreditkarten auch in die andere Richtung für Überweisungen auf das Girokonto genutzt werden.
Dies kann sinnvoll sein, um den Dispo Ihres Girokontos auszugleichen oder erhaltene Rückzahlungen wieder auf das Girokonto zu transferieren.
Es können Gebühren und Zinsen anfallen. Dies sollten Sie im Vorfeld der Bankeninformation Ihrer Kreditkarte entnehmen.
Gründe für eine Überweisung
Verfügungsrahmen erweitern
Einige Kreditkarten gewähren Ihnen als Karteninhaber einen gewissen Kreditrahmen. Wie hoch dieser Verfügungsrahmen angesetzt ist, hängt in der Regel von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.
Bei einer Zahlung, die diesen Rahmen überschreitet, kann es sinnvoll sein, zusätzliches Budget auf die Kreditkarte zu überweisen, um die Zahlung tätigen zu können. Wenn Sie Ihren Kreditrahmen bereits ausgereizt haben, sorgt eine Überweisung dafür, dass Sie mit der Kreditkarte wie gewohnt bezahlen können.
Weniger Zinsen zahlen
Um Zinsen zu vermeiden, sollten Sie Ihre Kreditkartenabrechnung rechtzeitig ausgleichen. Bei einigen Karten muss dies durch eine Überweisung auf das Kreditkartenkonto erfolgen. Ist bei Ihrer Kreditkarte eine monatliche Abrechnung vorgesehen, dann umgehen Sie Zinszahlungen, indem Sie den Saldo rechtzeitig ausgleichen.
Wenn Sie den Kreditrahmen Ihrer Karte in Anspruch nehmen und diesen nicht komplett ausgleichen können, verringert eine Teilüberweisung des Betrags die Zinslast.
Gebühren vermeiden
Manche Kreditkartenanbieter verlangen eine Gebühr, wenn Sie beispielsweise Bargeld abheben. Steht auf der Kreditkarte durch eine vorangegangene Überweisung Guthaben zur Verfügung, wird zunächst darauf zurückgegriffen – etwa beim Bezahlen oder Geld abheben im Ausland, wo sonst zusätzliche Gebühren entstehen können. Deckt dieses Ihr Zahlungsvorhaben, dann fallen keine Zinszahlungen an.
Beachten Sie, dass manche Banken einen bestimmten Zeitraum vorgeben, in dem das Guthaben auf dem Kreditkartenkonto genutzt werden muss. Wird das eingezahlte Geld nicht innerhalb dieser Frist verwendet, kann der Kreditkartenanbieter den Betrag zurück auf das Referenzkonto überweisen.
Unterschiedliche Kreditkartenarten
Unter der Bezeichnung Kreditkarte laufen viele unterschiedliche Kartenvarianten. Diese unterscheiden sich in primär in ihrer Funktionsweise und der Abrechnungsart. Je nachdem unterscheiden sich auch die Gründe, wann eine Überweisung sinnvoll sein kann.
Überweisungsmöglichkeiten
Wie bei den meisten Geldsendungen, gibt es auch bei der Überweisung auf eine Kreditkarte mehrere Möglichkeiten, den gewünschten Betrag zu transferieren. Besonders bequem und schnell können Sie dies in der Regel über Ihr Online-Banking oder die entsprechende Banking-App erledigen.
In der Banking-App und im Online Banking |
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| In beiden Fällen melden Sie sich wie gewohnt an Ihrem Laptop oder Smartphone an. Achten Sie in der Überweisungsmaske darauf, dass das richtige Kreditkartenkonto als Empfänger hinterlegt ist. Geben Sie die IBAN, den gewünschten Betrag und den Verwendungszweck an. Auf Nummer sicher gehen Sie, wenn Sie Letzteren neben der Kartennummer auch mit dem Namen des Karteninhabers versehen. |
Am Bankautomaten |
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| Wenn die Bank, bei dem Sie Ihr Girokonto führen, über ein Filialnetz verfügt, können Sie am Selbstbedienungsbereich in einer Filiale Ihre Überweisung tätigen. Wählen Sie dazu die Überweisungsoption am Banken Terminal aus. Wie gewohnt füllen Sie alle geforderten Empfängerdaten aus der Überweisungsmaske aus und bestätigen im letzten Schritt den Geldtransfer mit Ihrer persönlichen PIN. |
Häufige Fragen
Wie lange dauert eine Überweisung auf eine Kreditkarte?
Eine Geldtransaktion auf eine Kreditkarte dauert genauso lange, wie auf ein Girokonto. In der Regel ist das Geld nach ein bis zwei Bankarbeitstagen auf der Kreditkarte. Liegen Feiertage oder ein Wochenende dazwischen, so kann es entsprechend länger dauern. Wenn das Girokonto und die Kreditkarte bei der gleichen Bank sind, kann der Betrag auch noch am selben Tag ankommen.
Funktioniert eine Überweisung auf eine fremde Kreditkarte?
Ja, Sie können Geld auf eine fremde Kreditkarte überweisen, solange Sie die IBAN zum Kreditkartenkonto vorliegen haben. Eine Überweisung auf eine Kreditkarte, die nicht unter Ihrem Namen läuft, ist nicht anders zu behandeln, wie eine Überweisung auf ein fremdes Girokonto.
Kann man Geld auf die Amex überweisen?
Es spielt keine Rolle, von welchem Anbieter Sie Ihre Kreditkarte beziehen. Eine Überweisung auf die Karte ist bei American Express, Visa und Mastercard möglich.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
Kreditkartenarten
- Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kreditkarte mit Kreditrahmen
- virtuelle Kreditkarte
- Prepaidkarte
- Kreditkarte mit Ratenzahlung
- Kreditkarte ohne Girokonto
- Firmenkreditkarte
- Kreditkarte ohne Schufa
- Kreditkarte für Studenten
- Kreditkarte fürs Ausland
- Debitkarte
- Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Kreditkarte mit Versicherungen
- Goldene Kreditkarte
- Platin Kreditkarte
- Schwarze Kreditkarte
- Reisekreditkarte
- Cashback-Kreditkarte
- Kreditkarte mit Partnerkarte