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Es ist möglich, einen Kredit zu bekommen, auch wenn der Arbeitsvertrag befristet ist. Unter welchen Umständen die Kreditanfrage trotzdem bewilligt wird und worauf Kreditnehmer achten sollten, erklären wir in diesem Ratgeber.
Das Wichtigste zu Krediten ohne Festvertrag
- Ein befristeter Arbeitsvertrag ist für eine Bank mit einem erhöhten Sicherheitsrisiko verbunden, da sie davon ausgehen muss, dass der Kreditnehmer nach Ablauf des Vertrags arbeitslos wird.
- Auch in einer befristeten Anstellung ist es möglich, einen Bankenkredit aufzunehmen. Kreditnehmer müssen mit weniger Angeboten rechnen.
- Achten Sie darauf, den Betrag und die Laufzeit Ihres Wunschkredits so gering wie möglich anzusetzen, um die Wahrscheinlichkeit einer Bewilligung zu erhöhen.
Kann man mit einem befristeten Arbeitsvertrag einen Kredit aufnehmen?
Kredit beantragen mit befristetem Arbeitsvertrag – Das sollten Sie beachten
Mit einem befristeten Arbeitsverhältnis sollten Sie bei der Kreditbeantragung einige Faktoren bezüglich der Höhe des gewünschten Betrags und der Laufzeit berücksichtigen:
- Kreditsumme so gering wie möglich wählen: Bei einem sogenannten Kleinkredit im maximal vierstelligen Bereich mindert sich auch das Verlustrisiko für die Bank.
- kurze Laufzeit wählen: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Schulden im Rahmen Ihrer Befristung abbezahlt haben. Wenn Ihr befristeter Vertrag für zwei Jahre angesetzt ist, sollte auch die Laufzeit für Ihren Kredit nicht länger als zwei Jahre betragen.
- Einkommen ins Verhältnis setzen: Um den Betrag zügig zurückzuzahlen, fallen die Monatsraten eventuell höher aus. Trotzdem sollten Sie mithilfe einer Haushaltsrechnung sicherstellen, dass die monatliche Belastung gut in Ihr Budget passt. Diesen Faktor werden auch Kreditinstitute bewerten.
- beraten lassen: Es lohnt sich, einen Kreditexperten um Rat zu fragen, um mögliche Stolperfallen zu umgehen. Bei CHECK24 stehen Ihnen Berater kostenlos und unverbindlich zur Verfügung.
- ehrlich bleiben: Da die Bank Ihre Angaben genau prüft, droht Ihnen bei falschen Angaben eine Absage. Sollte sie nach Auszahlung des Kredits fehlerhafte Angaben feststellen, müssen Sie den Kredit oft mit sofortiger Wirkung inklusive der Zinsen zurückzahlen.
Erhöhen Sie die Chance einer Bewilligung auch ohne unbefristete Anstellung und vergleichen Sie unverbindlich Kredite:
Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen.
Weitere Informationen erhalten Sie hier.
Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Wird mein Arbeitgeber bei Kreditanfragen kontaktiert?
Ihr Arbeitgeber wird bei Ihrer Kreditanfrage nicht kontaktiert. Für das Einreichen eines Vertrags oder von Einkommensnachweisen sind Sie selbst zuständig. Wenn Sie für den Kreditvergleich Ihr Gehaltskonto verbinden, erhält die Bank automatisch nur Informationen, die für den Kreditentscheid wichtig sind. Ihr Arbeitgeber ist auch hier nicht involviert.
Voraussetzungen und Unterlagen für einen Kredit ohne Festvertrag
Um ein Kreditangebot zu erhalten, während Sie sich in einem befristeten Arbeitsverhältnis befinden, sollten Sie bestimmte Bedingungen erfüllen:
- Volljährigkeit
- gute Bonität
- Hauptwohnsitz in Deutschland
Diese Voraussetzungen weisen Sie mithilfe eines gültigen Ausweisdokuments und Einkommensbelegen nach. Zusätzlich prüft die Bank Ihre Schufa, um weitere Auskünfte bezüglich Ihrer Bonität zu erhalten. Im Fall einer Befristung verlangt die Bank womöglich zusätzlich den Arbeitsvertrag.
Sollten Sie bereits einen Folgevertrag besitzen, reichen Sie diesen mit ein. Wenn der Kreditgeber davon ausgehen kann, dass Sie trotz Befristung nicht arbeitslos werden, stehen die Bewilligungschancen besser.
Befristet und in der Probezeit – was nun?
Die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage steigt, wenn Sie sich nicht mehr in der Probezeit befinden. Aufgrund der sehr kurzen Kündigungsfrist während dieser Zeit ist das Risiko für die Bank in vielen Fällen zu hoch.
Warten Sie am besten, bis die Probezeit bestanden ist und reduzieren Sie bei der Anfrage die Laufzeit auf die Länge der verbleibenden Monate.
Kredit wegen befristetem Arbeitsvertrag abgelehnt – Alternativen
Wenn Sie im ersten Versuch nicht erfolgreich waren, sollten Sie weitere Optionen in Erwägung ziehen, die die Wahrscheinlichkeit einer Zusage erhöhen. Folgende Möglichkeiten können Ihnen weiterhelfen:
- Kleinkredit: Ein Kleinkredit ist speziell auf geringere Beträge im drei bis vierstelligen Bereich ausgelegt und lässt sich entsprechend schneller zurückzahlen. Die Raten lassen sich meist gut stemmen. Einen Betrag von 3.000 Euro mit einem Effektivzinssatz von 4,50 Prozent können Sie zum Beispiel mit einer monatlichen Rate von 131 Euro innerhalb von 24 Monaten vollständig zurückzahlen.
- Kredit ohne Schufa: Einige Banken, vorrangig im Ausland, prüfen Ihre Schufa nicht, sondern andere Bonitätskriterien. Wenn Ihr Einkommen trotz Befristung ausreicht, kann das eine Alternative sein.
- Kredit mit Bürgen: Sie können bei der Kreditaufnahme einen Bürgen hinzuziehen, der für das Darlehen haftet, wenn Sie zahlungsunfähig werden. Dies sollte jedoch nur eine Notlösung sein, da dies persönlich belastend sein kann.
- Kredit mit zweitem Kreditnehmer: Ein zweiter Kreditnehmer mit unbefristetem Vertrag erhöht für die Bank die Sicherheit und ein Kredit wird eher bewilligt. Oft sind dann auch höhere Beträge und längere Laufzeiten möglich.
- Kredit von Privat: Sie können Privatpersonen bitten, Ihnen Geld zu leihen. Dabei sind Sie frei in der Aushandlung der Konditionen. Bedenken Sie jedoch die Risiken, wie ein privates Zerwürfnis, die damit einhergehen.
Häufige Fragen zum Kredit ohne Festvertrag
Welche Banken geben Kredite trotz befristetem Arbeitsverhältnis?
Vor allem, wenn Sie während der Zeit Ihrer Anstellung über ein gutes Einkommen verfügen, sind einige Kreditinstitute bereit, eine Kreditanfrage zu bewilligen. Über den CHECK24 Kreditvergleich sehen Sie nur Angebote von Banken, die Ihnen wahrscheinlich eine Zusage erteilen, vor allem, wenn Sie Ihr Gehaltskonto verbinden. Der Vergleich ist unverbindlich und Schufa-neutral und hilft Ihnen einzuschätzen, welche Banken Ihrem Wunsch entgegenkommen.
Können Zeitarbeiter einen Kredit erhalten?
Ja, auch Mitarbeiter von Zeitarbeitsfirmen können einen Kredit erhalten. Die Verträge sind in der Regel unbefristet und nur der Einsatz bei einem bestimmten Unternehmen ist zeitlich begrenzt. Danach muss die Firma eine Weiterverwendung für den Arbeitnehmer finden. Da es dann eventuell zu einer Kündigung kommen kann, erhalten Zeitarbeiter möglicherweise trotzdem weniger Kreditangebote.
Welche Laufzeit darf ein Kredit bei befristetem Arbeitsvertrag haben?
Ist die Befristung kürzer als die angefragte Kreditlaufzeit, kann eine Kreditzusage problematisch werden. Im Idealfall läuft der Kredit deshalb nicht länger als der Arbeitsvertrag.
Kann man ohne Arbeitsvertrag einen Kredit aufnehmen?
Personengruppen ohne Arbeitsvertrag sind beispielsweise Selbständige, Studierende, Arbeitslose und Rentner. Auch diese Gruppen können einen Kredit aufnehmen. Wenn Banken über die Kreditwürdigkeit von Selbstständigen entscheiden, zählt der steuerliche Jahresgewinn. Bei Studierenden, Arbeitslosen und Rentnern steigt die Wahrscheinlichkeit für einen Kredit mit einem zweiten Kreditnehmer.
Worauf achten Banken bei der Kreditvergabe?
Bei der Vergabe eines Kredits setzen Banken eine gewisse Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers voraus. Schätzt ein Geldinstitut die Wahrscheinlichkeit hoch ein, dass ein Schuldner seinen Kredit nicht zurückzahlen kann, steigt auch das finanzielle Risiko der Bank. Die Höhe des Risikos bestimmt, ob eine Kreditanfrage genehmigt wird und zu welchen Konditionen. Deshalb verlangen Banken Sicherheiten wie ein regelmäßiges Einkommen.
Fazit
Auch in einem befristeten Angestelltenverhältnis ist es möglich, einen Kredit aufzunehmen. Je niedriger der Kreditbetrag ist, desto wahrscheinlicher ist ein Angebot seitens der Bank. Wählen Sie zusätzlich eine Laufzeit, die sich im Rahmen Ihrer vertraglich geregelten Tätigkeit befindet. Dann stehen die Chancen auf einen Kredit gut.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
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