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Leasing oder Finanzierung?

Q: Wie kann ich ein Auto mit 0 % Zinsen finanzieren?

Hersteller haben manchmal Marketing- und Werbeaktionen für 0 %-Finanzierungen , meist aber nur für ausgewählte Neuwagen mit bindender Ausstattung. Voraussetzung ist in der Regel eine sehr gute Bonität und eine Anzahlung. Achten Sie auf den Preis und eventuelle Zusatzkosten, wie Gebühren oder Pflichtversicherungen, die den Effekt der Null-Prozent-Finanzierung aufheben.

Q: Warum ist E-Auto-Leasing teurer?

E-Autos haben meist einen höheren Anschaffungspreis, was die Leasingraten direkt erhöht. Zusätzlich spielen bisher geringere Restwerte, spezielle Batteriekosten und höhere Versicherungsprämien eine Rolle. Förderungen oder Sonderaktionen können die Kosten jedoch teilweise reduzieren.

Q: Die 5 größten Fehler beim Auto-Leasing:

1. Zu kurze oder zu lange Laufzeit wählen – falsche Balance erhöht Kosten oder bindet unnötig lange. 2. Kilometerleistung zu niedrig ansetzen – Mehrkilometer werden teuer nachberechnet. 3. Vertragsbedingungen nicht prüfen – z. B. Versicherung, Wartung oder Rückgaberegelungen. 4. Sonderzahlungen falsch kalkulieren – hohe Einmalzahlung kann kurzfristig senken, langfristig teurer sein. 5. Restwert oder Rückgabe ignorieren – unklare Abrechnung am Vertragsende kann Nachzahlungen verursachen.

Wer gerne Auto fahren möchte, steht vor der Frage: Kauf oder Leasing? Welche Vor- und Nachteile beide Varianten mit sich bringen und was sich wann mehr lohnt, haben wir für Sie zusammengefasst.

Was ist Leasing?

Leasing ist mit einer Art Miete zu vergleichen: Sie kaufen das Fahrzeug nicht, sondern leihen es für einen monatlichen Betrag über einen bestimmten Zeitraum beim Händler aus. Am Ende dieser Zeit geben Sie es an diesen zurück. In manchen Fällen können Sie das Leasinggut nach Ablauf der Leasingdauer zum Restkaufpreis erwerben. Wenn der Leasinggeber allerdings von seinem vertraglich geregelten Andienungsrecht Gebrauch macht, sind Sie als Leasingnehmer verpflichtet, das Objekt zu kaufen.
Die monatliche Leasingrate, die Sie an den Händler zahlen, kann durch unterschiedliche Methoden berechnet werden.

Restwertleasing

Beim Restwertleasing wird die monatliche Rate anhand der Differenz des Fahrzeugwerts zu Leasingbeginn und dem voraussichtlichen Wert bei Ende berechnet. Die Leasingraten sind oft gering und es gibt keine Kilometerbegrenzung. Liegt der Restwert des Fahrzeugs bei Rückgabe an den Händler jedoch unter dem vorausgesagten Wert, müssen Sie die Differenz nachzahlen. Wäre er höher – was selten der Fall ist – würden Sie Geld zurückerhalten. Obwohl es diese Leasingmethode noch gibt, findet sie in der Praxis kaum noch Anwendung.

Kilometerleasing

Mit einem Kilometervertrag legen Sie im Vorfeld fest, wie viele Kilometer Sie voraussichtlich pro Jahr mit dem Auto fahren werden. Anhand der Kilometer beziehungsweise der Laufleistung wird die Rate berechnet. Liegen Sie mit Ihrer Fahrleistung deutlich darüber oder darunter, werden die zusätzlichen Kilometer nachberechnet beziehungsweise ausgezahlt. Die meisten Leasinggeber gewähren eine Kulanzgrenze von 2.500 Kilometern mehr und verlangen danach pro Kilometer zwischen zehn und 15 Cent. Auch, wenn der Restwert des Fahrzeugs zunächst keine Rolle spielt, müssen Sie das Fahrzeug in gutem Zustand zurückgeben.

Finanzierung oder Leasing –
Die Unterschiede im Überblick

Finanzierung

✓ monatliche Raten dienen Eigentumserwerb

✓ Kaufpreis und Zinssatz bestimmen die Rate

✓ nach der Laufzeit besitzen Sie das Auto

✓ während der Finanzierung hat die Bank Anspruch auf das Fahrzeug

Leasing

✓ monatliche Raten dienen der Nutzung

✓ Nutzung oder Autowert bestimmen die Rate

✓ nach der Laufzeit geht das Auto an den Händler zurück

✓ das Auto gehört während der gesamten Zeit dem Händler

Leasing vs. Finanzierung: Vor- und Nachteile

Finanzierung

Leasing

Vorteile

Sie können Kreditangebote vergleichen und die günstigste Finanzierung wählen.
Sie können das Auto während der Finanzierung verkaufen und den Kredit jederzeit vorzeitig ablösen.
Sie sind nicht an Kilometerbegrenzungen gebunden.
Nach Ende der Finanzierung gehört Ihnen der Wagen.
Die Monatsraten sind gut planbar.

Vorteile

Sie können ein Auto auf absehbare Zeit nutzen.
Sie können in regelmäßigen Abständen neue Fahrzeugmodelle fahren.
Die Monatsraten sind gut planbar.
Selbstständige und Unternehmer können die Leasingkosten von der Steuer absetzen.

Nachteile

Die monatliche Rate liegt oft über der Leasingrate.
Wenn Sie das Auto während der Finanzierung verkaufen müssen, ist es eventuell weniger wert als die Restschuld hoch ist.

Nachteile

Das Auto gehört Ihnen zu keinem Zeitpunkt.
Bei Rückgabe an den Händler können hohe Nachzahlungen entstehen.
Sie müssen Serviceintervalle einhalten und sind an Partnerwerkstätten gebunden.

Was ist günstiger: Auto finanzieren oder leasen?

Ob leasen oder finanzieren günstiger ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Frage ist eher, was sich für Sie persönlich mehr lohnt und was in Ihrer aktuellen finanziellen Situation möglich ist.

Rechenbeispiel: Kosten für Leasing und Finanzierung im Vergleich

Das Beispiel geht von einem Auto mit einem Listenpreis von 37.000 Euro, einer Laufzeit sowohl beim Leasing als auch bei der Finanzierung von 36 Monaten und einem effektiven Jahreszins für die Autofinanzierung von 5,5 Prozent aus.

	Leasing	Finanzierung
Monatliche Rate	380 Euro	1.115 Euro
Kilometerleistung pro Jahr	10.000 km	unbegrenzt
Zinskosten	-	3.140 Euro
Gesamtkosten	13.680 Euro	40.140 Euro

Auf den ersten Blick erscheint die Leasing-Variante deutlich günstiger. Nach Ablauf der drei Jahre haben Sie allerdings 13.680 Euro gezahlt und haben kein Auto. Würden Sie weiterhin Auto fahren wollen, müssten Sie erneut leasen oder eine Finanzierung beginnen und die entstehenden Kosten hinzurechnen.

Würden Sie Ihr gekauftes Auto zehn Jahre lang fahren, müssten Sie für dieselbe Leasingzeit zu den obigen Konditionen mit 45.600 Euro rechnen. Wenn Sie durchschnittlich mehr als die vereinbarten 10.000 km pro Jahr fahren, erhöhen sich die Kosten.

Nehmen Sie direkt einen Ratenkredit auf, gehört Ihnen der Wagen nach den drei Jahren im Beispiel. Sie können ihn weiterfahren oder verkaufen. Allerdings müssen Sie die deutlich höheren Monatsraten während der Laufzeit stemmen können.

Autokreditrechner: schnell und einfach Finanzierung berechnen

Über CHECK24 haben Sie die Möglichkeit, Ihre Autofinanzierung unverbindlich und kostenlos mit dem Autokreditrechner zu berechnen. Im Ergebnis erhalten Sie persönliche Zinsangebote. Der direkte Vergleich der Bankenangebote hilft Ihnen, den für Sie passenden Finanzierungsweg zu finden.

Die verschiedenen Arten der Autofinanzierung

Entscheiden Sie sich für den Autokauf, kommen verschiedene Möglichkeiten in Betracht, um Ihr Auto zu finanzieren.

Der klassische Autokredit

Der klassische Autokredit ist ein Ratenkredit mit dem Verwendungszweck Neufahrzeug oder Gebrauchtfahrzeug. Sie zahlen bis zum Ende der Laufzeit immer dieselbe Ratenhöhe.

Die Ballonfinanzierung mit Schlussrate

Bei der Ballonfinanzierung sind die monatlichen Raten besonders niedrig. Am Ende der Laufzeit zahlen Sie die Restschuld – den Ballon – in einer Summe.

Die Drei-Wege-Finanzierung

Die Drei-Wege-Finanzierung lässt Ihnen Raum, wenn Sie noch unentschlossen sind, ob Sie das Auto wirklich kaufen möchten. Sie können es am Ende auch wieder zurückgeben.

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Motorrad-Finanzierung

Um sich ein Motorrad zu finanzieren, können Sie einen Kredit aufnehmen. Alternativ können Sie sich auch hier für die Variante Leasing entscheiden.

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Ein Wohnmobil ist meist eine teure Anschaffung. Mit einigen Tipps erhalten Sie die optimale Finanzierung für Ihr mobiles Urlaubs-Zuhause über CHECK24.

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Es muss nicht immer ein Neuwagen sein. Ein Gebrauchtwagen bietet viele Vorteile. Für den Kauf sollten Sie die passende Finanzierung finden.

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Finanzierte Gebrauchtwagen in einem Autohaus

Häufige Fragen
zu Leasing oder Finanzierung

Wie lange sollte man maximal ein Auto finanzieren?

Experten wie ADAC oder Finanztip empfehlen, die Finanzierung auf maximal 36 bis 48 Monate zu begrenzen. Längere Laufzeiten erhöhen die Zinskosten und führen oft dazu, dass der Wagen bereits an Wert verliert, bevor der Kredit abbezahlt ist. Kürzere Laufzeiten sind wirtschaftlich sinnvoller, sofern die monatliche Rate tragbar bleibt.

Ist Leasing auch bei Gebrauchtwagen möglich?

Ja, Leasing ist auch für Gebrauchtwagen möglich, wird aber seltener angeboten als für Neuwagen. Laut ADAC und Finanztip hängen die Konditionen stark von Alter, Kilometerstand und Restwert ab. Die monatlichen Raten sind oft niedriger, die Vertragsbedingungen jedoch strenger, insbesondere bei Wartung, Versicherung und Rückgabe.

Wie kann ich ein Auto mit 0 % Zinsen finanzieren?

Hersteller haben manchmal Marketing- und Werbeaktionen für 0 %-Finanzierungen, meist aber nur für ausgewählte Neuwagen mit bindender Ausstattung. Voraussetzung ist in der Regel eine sehr gute Bonität und eine Anzahlung. Achten Sie auf den Preis und eventuelle Zusatzkosten, wie Gebühren oder Pflichtversicherungen, die den Effekt der Null-Prozent-Finanzierung aufheben.

Wann lohnt sich Leasing für ein Auto?

Leasing kann sich lohnen, wenn Sie: regelmäßig ein neues Fahrzeug fahren möchten, planbare monatliche Kosten bevorzugen, keine langfristige Bindung an ein Auto wollen. Weniger sinnvoll ist Leasing, wenn Sie viele Kilometer fahren, das Auto lange behalten oder stark individualisieren möchten, da Zusatzkosten für Mehrkilometer oder Abnutzung anfallen.

Warum ist E-Auto-Leasing teurer?

E-Autos haben meist einen höheren Anschaffungspreis, was die Leasingraten direkt erhöht. Zusätzlich spielen bisher geringere Restwerte, spezielle Batteriekosten und höhere Versicherungsprämien eine Rolle. Förderungen oder Sonderaktionen können die Kosten jedoch teilweise reduzieren.

Die 5 größten Fehler beim Auto-Leasing:

1. Zu kurze oder zu lange Laufzeit wählen – falsche Balance erhöht Kosten oder bindet unnötig lange.
2. Kilometerleistung zu niedrig ansetzen – Mehrkilometer werden teuer nachberechnet.
3. Vertragsbedingungen nicht prüfen – z. B. Versicherung, Wartung oder Rückgaberegelungen.
4. Sonderzahlungen falsch kalkulieren – hohe Einmalzahlung kann kurzfristig senken, langfristig teurer sein.
5. Restwert oder Rückgabe ignorieren – unklare Abrechnung am Vertragsende kann Nachzahlungen verursachen.

Fazit: Auto leasen oder finanzieren?

Ob Sie ein Auto lieber leasen oder finanzieren möchten, hängt stark davon ab, ob es Ihnen wichtig ist, das Fahrzeug Ihr eigen nennen zu können. Wenn Sie das Auto auf lange Sicht ohne Einschränkungen nutzen möchten, ist die Finanzierung meist das Richtige. Wenn Sie gerne die Fahrzeugmodelle wechseln oder nur für einen bestimmten Zeitraum Auto fahren möchten, kann Leasing für Sie attraktiver sein. Bevor Sie sich entscheiden, lohnt es sich, beide Varianten durchzurechnen und sich für eine mögliche Autofinanzierung verschiedene Angebote einzuholen und miteinander zu vergleichen.

Anna N. Baumgart ()

Online Redakteurin Finanzen

Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.

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