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Ein Rahmenkredit, auch Abrufkredit genannt, funktioniert so: Die Bank räumt dem Kunden einen bestimmten Kreditrahmen ein, innerhalb dessen er je nach Bedarf Geld aufnehmen, zurückzahlen und wieder aufnehmen kann. Im Gegensatz zum Dispokredit ist der Rahmenkredit nicht an das Girokonto des Kunden gebunden und kann daher auch bei einer anderen Bank beantragt werden.
Sie können den Rahmenkredit flexibel, sollten ihn aber regelmäßig tilgen. Einige Anbieter verlangen eine monatliche Mindestrückzahlung von einigen Prozent des in Anspruch genommenen Abrufkredits oder des eingeräumten Kreditrahmens. Bei anderen Banken gibt es keine Mindestrückzahlung. Für den Kredit wird keine feste Laufzeit vereinbart. Der Rahmenkredit kann auch ungenutzt bleiben, wenn er nicht benötigt wird. Achtung: Eine Kreditaufnahme kostet immer Geld. Sie sollten den Abrufkredit daher so schnell wie möglich tilgen. Zinsen fallen nur auf den von Ihnen abgerufen Betrag an. Dazu überweisen Sie einen Teil oder die gesamte abgerufene Summe auf das Rahmenkreditkonto für die Rückzahlung. Sie möchten den Rahmenkredit nicht mehr in Anspruch nehmen? Dann zahlen Sie einfach den gesamten Betrag zurück. Erkundigen Sie sich regelmäßig, wie hoch der Sollzins für den Rahmenkredit ist.
Vorsicht ist geboten bei Ratenpausen oder das Aussetzen der Rückzahlung. Je länger Sie die Rückzahlung hinauszögern, desto teurer wird der Rahmenkredit in Form von Zinskosten.
Auch über CHECK24 können Sie einen Abrufkredit in Kombination mit einem Kredit beantragen: den Kredite24 Best Kredit. Zusätzlich zum Kredit, den Kredite24 gemeinsam mit Consors Finanz entwickelt hat, erhält der Kunde einen Rahmenkredit zur freien Verwendung. Das Spezielle am Rahmenkredit des Kredite24 Best Kredits ist, dass dafür kein extra Rahmenkreditkonto eröffnet wird, sondern der Abrufkredit über eine kostenlose Kreditkarte ausgegeben wird. Der Kredite24 Best ist für Kunden mit guter Bonität geeignet, die einen digitalen Kredit zu günstigen Konditionen und zusätzliche Kredit-Flexibilität suchen.
Während beim Dispokredit auf dem Girokonto der Kreditrahmen meist nur zwischen 500 Euro und 2.000 Euro ausmacht, kann der Abrufkredit auch bis zu 50.000 Euro betragen. Bei Ratenkrediten sind sogar Summen von 100.000 Euro und mehr möglich. Bei der Höhe der Zinsen liegt der Rahmenkredit meist zwischen Ratenkredit und Dispokredit.
Zusammengefasst: Über den einmal aufgenommenen Abrufkredit können Sie im Rahmen des Kreditlimits jederzeit frei verfügen. Ausstehende Kreditbeträge begleichen Sie wahlweise auf einmal, in unterschiedlich hohen Teilbeträgen oder in festen Raten.
Die Zinsen für einen Rahmenkredit fallen immer nur auf den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag an, nicht auf den gesamten Kreditrahmen. Das bedeutet, dass Sie nur für das Geld Zinsen zahlen, das Sie sich tatsächlich geliehen haben. Die Berechnung der Zinsen erfolgt dabei auf täglicher Basis.
Die Zinsen werden am Monatsende taggenau berechnet. Das bedeutet, dass für jeden Tag, an dem Sie den Kreditrahmen in Anspruch genommen haben, Zinsen anfallen. Die Bank ermittelt am Monatsende, wie lange und in welcher Höhe Sie den Kredit in Anspruch genommen haben und berechnet auf dieser Basis die Zinskosten.
Je niedriger der Betrag ist, den Sie aus dem Kreditrahmen in Anspruch nehmen, und je schneller Sie diesen Betrag zurückzahlen, desto weniger Zinsen müssen Sie zahlen. Der Grund dafür ist, dass die Zinsen proportional zur Höhe des aufgenommenen Betrags und zur Dauer der Inanspruchnahme berechnet werden. Eine schnellere Rückzahlung verringert also die Anzahl der Tage, an denen Zinsen anfallen, und damit die Gesamtkosten des Kredits.
Die Zinsen für den Rahmenkredit werden nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag und die tatsächliche Laufzeit berechnet. Durch eine geringere Inanspruchnahme und eine schnellere Rückzahlung können Sie die Zinskosten minimieren und den Rahmenkredit somit effizienter nutzen.
1. Volljährig sein: Sie müssen das 18. Lebensjahr vollendet haben, um einen Kreditvertrag abschließen zu können.
2. Wohnsitz in Deutschland haben: Ihr Hauptwohnsitz muss in Deutschland liegen, da der Kreditgeber Ihren Wohnsitz zur Kontaktaufnahme und zur rechtlichen Absicherung benötigt.
3. Regelmäßiges Einkommen haben: Sie müssen ein stabiles und regelmäßiges Einkommen nachweisen, um die Kreditraten fristgerecht zurückzahlen zu können.
4. Bonitätsprüfung durchgeführt haben: Vor Vertragsabschluss wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt, um Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits zu überprüfen.
Für die Bank sind Ihr Gehaltseingang, Ihre Einnahmen und Ausgaben sowie Ihre regelmäßigen Belastungen entscheidend. Verknüpfen Sie Ihr Gehaltskonto mit dem CHECK24-Kreditcenter, damit die Bank Ihre Kontoauszüge digital prüfen kann und Sie keine weiteren Nachweise, Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen einreichen müssen. Für die Nutzung des Rahmenkredits müssen Sie ein Referenzkonto angeben, in der Regel Ihr eigenes Girokonto. Auf dieses Konto wird das Geld überwiesen, das Sie aus Ihrem Rahmenkredit abrufen.
Gemäß den Vertragsbedingungen müssen Sie die fälligen Zinsen zahlen und sind dafür verantwortlich, dass die vereinbarten Rückzahlungen für Ihren Rahmenkredit pünktlich bei der Bank eingehen. Es liegt in Ihrer Verantwortung, die vereinbarte Kreditlimits einzuhalten. Bei Überschreitung drohen nicht nur höhere Zinsen sondern auch die Kündigung des Rahmenkredits durch die Bank.
Sobald das Kreditkonto für den Rahmenkredit eröffnet ist, können Sie direkt auf den Kredit zugreifen. Wie schnell Sie den jeweiligen Betrag bekommen, hängt davon ab, wie Sie auf das Konto zugreifen. Lassen Sie sich das Geld zum Beispiel auf Ihr Girokonto auszahlen, können Sie mit der Dauer einer üblichen Banküberweisung rechnen, also circa einem oder zwei Banktagen. Bezahlen Sie mit einer zum Konto gehörigen Kreditkarte, können Sie sofort über das Geld verfügen.
Da Sie den Rahmenkredit jederzeit vollständig ablösen können, ist es auch jederzeit möglich, ausstehende Beträge zum Beispiel durch einen Ratenkredit abzulösen. Das kann sich lohnen, wenn Sie einen Betrag längerfristig nicht zurückzahlen können oder wollen und von den oft günstigeren Zinsen eines Ratenkredits profitieren möchten.
Nein, bei einem Rahmenkredit fallen keine Gebühren an. Zudem hat der Bundesgerichtshof (BGH) in mehreren Urteilen Bearbeitungsgebühren für unzulässig erklärt. Auch für den Rahmenkredit, der in Verbindung mit dem Kredite24 Best Kredit über eine kostenlose Kreditkarte vergeben wird, fallen keine Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren an.
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