Barkredit: Was steckt dahinter und wie funktioniert er?

Was ist ein Barkredit und wie funktioniert er?

Ein Barkredit ist ein Verbraucherkredit, den Ihnen die Bank auszahlt. Früher haben Sie Ihr Geld dabei in bar am Bankschalter bekommen. Heute sind hingegen Überweisungen auf Ihr Girokonto der gängige Auszahlungsweg. Entsprechend können Sie einen Barkredit auch bequem online beantragen. Sogar ein Sofortkredit ist möglich. Er kommt dem Prinzip der einstigen Barauszahlung am nächsten, da Sie das Geld besonders schnell erhalten. Die Tilgung eines Barkredits funktioniert in der Regel wie bei einem gewöhnlichen Ratenkredit: Sie zahlen die Kreditsumme in monatlichen Raten zu einem festgelegten Zinssatz zurück. Der Begriff Barkredit hat sich teilweise gehalten, obwohl das Geld nicht mehr in bar ausgezahlt wird.

Barkredit Vergleich
So finden Sie das passende Darlehen

Da die Banken unterschiedliche Konditionen und Zinsen für ihre Barkredite haben, ist ein Vergleich verschiedener Angebote sinnvoll. Ein günstiger Barkredit sollte nicht nur mit besonders attraktiven Zinsen überzeugen, sondern auch zu Ihrem Vorhaben passen. Einen schnellen Überblick mit allen wichtigen Details zu den aktuellen Konditionen zahlreicher Banken erhalten Sie über einen Kreditvergleich.

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Tarifdetails

2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 5,68% eff. Jahreszins, 5,50% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 24.171,41 €, mtl. Rate 287,75 €, C24 Bank GmbH

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Tarifdetails

2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 9,09% eff. Jahreszins, 6,82% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 26.801,65 €, mtl. Rate 319,07 €, SWK Bank

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84 Monate Laufzeit

ab 6,49%eff. Jahreszins

ab 295,10 €

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4,6/5

Tarifdetails

2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 13,14% eff. Jahreszins, 12,41% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 30.025,58 €, mtl. Rate 357,45 €, S-Kreditpartner

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Auszahlung in 0 bis 2 Tagen

84 Monate Laufzeit

ab 5,49%eff. Jahreszins

ab 286,04 €

monatlich

4,3/5

Tarifdetails

2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 5,49% eff. Jahreszins, 5,37% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 24.027,42 €, mtl. Rate 286,04 €, VR Bank Werratal-Landeck

kostenlose Sondertilgung
kostenlose Gesamttilgung
Auszahlung in 1 bis 2 Tagen

84 Monate Laufzeit

ab 0,68%eff. Jahreszins

ab 243,86 €

monatlich

4,5/5

Tarifdetails

2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 8,93% eff. Jahreszins, 8,58% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 26.676,39 €, mtl. Rate 317,58 €, DSL Bank

Kreditangebote personalisieren

CHECK24 Tipp

So klappt es mit dem Wunschkredit

Indem Sie im Kreditvergleich gezielt Kreditkonditionen anwählen, erhalten Sie Angebote, die Ihrem Wunschkredit am nächsten kommen. Wenn Ihnen zum Beispiel ein Barkredit mit kostenloser Sonder- oder Gesamttilgung wichtig ist, können Sie das bereits beim Vergleich angeben.

Passende Lösung finden
So funktioniert ein Barkredit

Ein Barkredit funktioniert wie ein normaler Verbraucherkredit. Dabei stehen Ihnen alle Möglichkeiten offen, vom Onlinekredit mit konkretem Verwendungszweck über einen Kleinkredit für den kurzfristigen Geldbedarf bis hin zum Sofortkredit zur freien Verwendung. Bei vielen Banken können Sie ihn vollständig digital abschließen und haben das Geld in Kürze auf Ihrem Konto.

Barkredit online abschließen

Einen Barkredit können Sie dank digitaler Legitimation und Unterschrift bequem online beantragen. Nutzen Sie die Möglichkeit, verschiedene Onlinekredite und ihre jeweiligen Konditionen zu vergleichen, wählen Sie das passende Darlehen aus und schließen Sie Ihren Barkredit online ab.

Barkredit sofort erhalten

Besonders schnell erhalten Sie Ihr Geld mit einem Sofortkredit. Die Bank prüft in wenigen Sekunden alle nötigen Daten und macht Ihnen ein Kreditangebot, das Sie mit wenigen Klicks abschließen können. So haben Sie den Barkredit sofort – an einem Bankarbeitstag oft innerhalb weniger Sekunden – auf Ihrem Konto.

Ist ein Dispokredit ein Barkredit?

Ein Dispositionskredit, der Ihnen bei einem Girokonto durch die Bank eingeräumt wird, ist eine Form des Barkredits. Ihnen wird ebenfalls bei Bedarf ein Geldbetrag von der Bank zur Verfügung gestellt, den Sie zuzüglich Zinsen zurückzahlen müssen. Vom Ratenkredit unterscheidet sich der Dispokredit insofern, dass

die Beträge durch die Höhe des Kreditrahmens gedeckelt sind,
die Zinssätze im Normalfall deutlich höher sind als für einen Ratenkredit
und die Rückzahlung nicht in geregelten Raten erfolgt, so dass eine Verschuldungsgefahr besteht.

Wenn Sie einen Barkredit benötigen, ist deshalb ein Verbraucherkredit meist die bessere Wahl. Dieser lässt sich durch die digitale Abwicklung schnell abschließen. Sie können die monatliche finanzielle Belastung gut abschätzen und absehbar wieder schuldenfrei werden.

Barkredit für Arbeitslose, Selbstständige, Freiberufler und Studenten

Es gibt auch Barkredite, die sich an bestimmte Personengruppen richten. Manche Banken bieten zum Beispiel spezielle Barkredite für Selbstständige an. Abgesehen von den notwendigen Unterlagen, mit denen Sie bei der Beantragung Ihr Einkommen nachweisen müssen, unterscheiden sie sich nicht von normalen Bardarlehen.

Deutlich schwieriger als für Selbstständige ist es für Arbeitslose, einen Barkredit zu erhalten. Da ein regelmäßiges Einkommen fehlt, lehnt die Bank den Antrag oft ab. Es gibt allerdings einige wenige Optionen, wie das Hinzuziehen eines zweiten Kreditnehmers, mit denen Arbeitslose die Chance auf einen Kredit haben.

Auch Studenten haben oft kein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen. Als Student haben Sie allerdings die Möglichkeit, einen Studienkredit aufzunehmen. Anders als normale Darlehen zahlt die Bank den Kreditbetrag in monatlichen Raten aus. Diese müssen Sie meist nicht direkt, sondern erst nach einer Karenzphase an die Bank zurückzahlen.

Kredit mit zweitem Kreditnehmer

Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzuziehen, erhöhen sich meist ihre Chancen auf eine Darlehensbewilligung durch die Bank. Voraussetzung ist, dass die zweite Person über eine gute Bonität verfügt. Für die Bank erhöht sich durch die gemeinsame Haftung die Sicherheit und das Ausfallrisiko sinkt. Deshalb kann sie für einen Kredit zu zweit bessere Konditionen anbieten.

Vorsicht beim Barkredit ohne SCHUFA

Einige Anbieter werben mit Barkrediten ohne Schufa. In Deutschland erfolgt bei der Kreditvergabe durch eine Bank immer eine Schufa-Abfrage. Die Angebote, die darauf verzichten, sollten Sie genau unter die Lupe nehmen, da sich dahinter oft unseriöse Anbieter verbergen.

Theoretisch sind auch Barkredite von privat möglich, bei denen Ihnen eine Privatperson Geld leiht. In diesem Fall wäre eine Schufa-Abfrage nicht zwingend nötig, die Konditionen sind aber oft schlechter als bei Krediten von der Bank.

Angebote von Banken ohne Schufa stammen meist aus dem Ausland. Ihre Bonität wird dazu trotzdem geprüft, es werden nur andere Auskunfteien als die Schufa dazu herangezogen.

CHECK24 Tipp

Verbessern Sie Ihre Bonität

Einen Barkredit ohne Bonitätsprüfung von einer Bank gibt es in Deutschland nicht. Die Bank muss einschätzen können, ob Sie in der Lage wären, das Geld, das sie Ihnen leiht, zurückzuzahlen. Das ist gesetzlich vorgeschrieben. Wenn Sie fürchten, dass deshalb Ihr Antrag auf einen Barkredit abgelehnt wird, können Sie daran arbeiten, Ihre Bonität zu verbessern. Zum einen stärken ein unbefristetes Angestelltenverhältnis und ein regelmäßiges Gehalt Ihre Bonität, zum anderen können Sie Ihre Schufa verbessern, indem Sie zum Beispiel Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen, nicht genutzte Girokonten kündigen und auf Glücksspiel verzichten.

Kostenloser Bonitätscheck mit CHECK24

Bei der Bonitätsprüfung über CHECK24 wird Ihre finanzielle Situation geprüft. Basierend auf regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben und eventuell laufender Kredite wird automatisch ein persönlicher Wert berechnet. So erhalten Sie eine Einschätzung Ihrer Bonität. Die Bonitätsprüfung orientiert sich dabei sowohl an allgemeinen als auch an bankintern üblichen Kriterien und gibt ein realistisches Bild Ihrer Kreditwürdigkeit. Zusätzlich erhalten Sie nützliche Tipps, wie Sie Ihren Wert halten oder verbessern können.

Häufige Fragen zum Barkredit

Wie wird der Barkredit online ausgezahlt?

Ein Barkredit ist heutzutage lediglich ein veralteter Begriff für einen Verbraucherkredit. Deshalb zahlt die Bank den Kredit auf Ihr angegebenes Referenzkonto aus. Das ist in der Regel das Girokonto, auf das Ihr Gehalt geht. Wählen Sie einen Kredit mit einer Sofort-Auszahlung, dann bekommen Sie das Geld oft noch am selben Tag.

Bekomme ich einen Barkredit ohne Einkommensnachweis?

Einen Barkredit ohne Einkommensnachweis bekommen Sie normalerweise nicht. Denn die Bank prüft bei einer Kreditanfrage Ihre finanzielle Situation, darunter auch regelmäßige Geldein- und -ausgänge. Unter die Gehaltseingänge fallen zum Beispiel Ihr Einkommen und eventuelle Mieteinnahmen, zu den Ausgängen zählen unter anderem Mietzahlungen und regelmäßige Ausgaben für Strom.

Anna N. Baumgart ()

Online Redakteurin Finanzen

Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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