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Leasing oder Finanzierung: Was sind die Vorteile und Nachteile beim Auto leasen oder finanzieren?

Q: Ist Leasing auch bei Gebrauchtwagen möglich?

Ja, Leasing ist auch für Gebrauchtwagen möglich , wird aber seltener angeboten als für Neuwagen. Die Konditionen hängen stark von Alter, Kilometerstand und Restwert ab. Die Monatsraten sind oft niedriger als bei einem neuen Auto, die Vertragsbedingungen jedoch strenger, insbesondere bei Wartung, Versicherung und Rückgabe.

Q: Kann man ein Auto ohne Zinsen finanzieren?

Hersteller haben manchmal Marketing- und Werbeaktionen für 0 %-Finanzierungen , meist aber nur für ausgewählte Neuwagen mit bindender Ausstattung. Voraussetzung ist in der Regel eine sehr gute Bonität und eine Anzahlung. Achten Sie auf den Preis und eventuelle Zusatzkosten, wie Gebühren oder Pflichtversicherungen, die den Effekt der Null-Prozent-Finanzierung aufheben.

Q: Für wen lohnt es sich, ein Auto zu leasen?

Leasing eignet sich, wenn Sie: regelmäßig ein neues Fahrzeug fahren möchten, keine langfristige Bindung an ein Auto wollen und bei Selbstständigkeit eventuell steuerliche Vorteile haben . Weniger sinnvoll ist Leasing, wenn Sie viele Kilometer fahren, das Auto lange behalten oder stark individualisieren möchten, da Zusatzkosten für Mehrkilometer oder Abnutzung anfallen.

Q: Warum ist E-Auto-Leasing teurer?

E-Autos haben meist einen höheren Anschaffungspreis , was die Leasingraten direkt erhöht. Zusätzlich spielen bisher geringere Restwerte, spezielle Batteriekosten und höhere Versicherungsprämien eine Rolle. Förderungen oder Sonderaktionen können die Kosten jedoch teilweise reduzieren.

Wer sich ein Auto anschaffen möchte, steht vor der Frage: Kauf oder Leasing? Leasing ermöglicht es, einen Wagen zu nutzen, ihn aber nicht kaufen zu müssen, während bei einer Fahrzeugfinanzierung der Erwerb des Eigentums das Ziel ist. Welche Vorteile und Nachteile beide Varianten mit sich bringen und was sich wann mehr lohnt, haben wir für Sie zusammengefasst.

Zuletzt überarbeitet von:
Anna N. Baumgart, Online Redakteurin Finanzen bei CHECK24

Was ist Leasing?

Leasing ähnelt einer Miete: Sie kaufen das Fahrzeug nicht, werden also selbst nicht Eigentümer, sondern leihen es für einen monatlichen Betrag über einen festgelegten Zeitraum beim Händler aus. Am Ende der Vertragslaufzeit geben Sie das Auto an diesen zurück. In manchen Fällen können Sie den Wagen nach Ablauf der Leasingdauer zum Restkaufpreis erwerben.

Die monatliche Leasingrate, die Sie an den Händler zahlen, kann durch unterschiedliche Methoden berechnet werden. Die Methode, Ratenhöhe, Leasingdauer und weitere Abmachungen werden in einem Leasingvertrag festgehalten.

Berechnungsmethode Restwertleasing

Beim Restwertleasing wird die monatliche Rate anhand der Differenz des Fahrzeugwerts zu Leasingbeginn und dem voraussichtlichen Wert bei Ende berechnet. Die Leasingraten sind oft gering und es gibt keine Kilometerbegrenzung. Liegt der Restwert des Fahrzeugs bei Rückgabe an den Händler jedoch unter dem vorausgesagten Wert, müssen Sie die Differenz nachzahlen. Wäre er höher – was selten der Fall ist – würden Sie vom Leasinggeber Geld zurückerhalten. Obwohl es diese Berechnungsmethode Restwertleasing offiziell noch gibt, findet sie in der Praxis kaum noch Anwendung.

Berechnungsmethode Kilometerleasing

Mit einem Kilometervertrag legen Sie im Vorfeld fest, wie viele Kilometer Sie voraussichtlich pro Jahr mit dem Auto fahren werden. Anhand der Kilometer beziehungsweise der Laufleistung wird die Rate berechnet. Liegen Sie mit Ihrer Fahrleistung deutlich darüber oder darunter, werden die zusätzlichen Kilometer nachberechnet oder ausgezahlt. Die meisten Leasinggeber gewähren eine Kulanzgrenze von 2.500 Kilometern mehr und verlangen danach pro Kilometer zwischen zehn und 15 Cent. Auch, wenn der Restwert des Fahrzeugs zunächst keine Rolle spielt, müssen Sie das Fahrzeug beim Kilometerleasing in gutem Zustand zurückgeben.

Unterschied zwischen Leasing und Finanzierung auf einen Blick

Obwohl bei beiden Varianten eine Rate gezahlt wird, um ein Fahrzeug fahren zu können, gibt es wichtige Unterschiede, die Sie kennen sollten, um sich für die eine oder andere Option zu entscheiden.

Finanzierung

✓ monatliche Raten dienen Eigentumserwerb

✓ Kaufpreis, Laufzeit und Zinssatz bestimmen die Rate

✓ nach der Laufzeit gehört das Auto Ihnen

✓ während der Finanzierung hat die Bank Anspruch auf das Fahrzeug

Leasing

✓ monatliche Raten dienen der Nutzung

✓ Nutzung oder Autowert bestimmen die Rate

✓ nach der Laufzeit geht das Auto an den Händler zurück

✓ das Auto bleibt Eigentum des Leasinggebers

CHECK24 Hinweis

Dann müssen Sie das Leasingfahrzeug kaufen

Wenn der Leasinggeber von seinem sogenannten Andienungsrecht Gebrauch macht, sind Sie als Leasingnehmer verpflichtet, das Objekt zu kaufen. Das Andienungsrecht besagt, dass der Händler Ihnen das Fahrzeug nach Ende der Vertragslaufzeit zum Kauf anbieten kann. Ist das Recht Teil des Leasingvertrags, müssen Sie den Wagen zum bei Vertragsbeginn festgelegten Preis abnehmen, auch wenn der Wertverlust möglicherweise größer war. Der Händler kann aber auch vom Angebot absehen. Achten Sie bei Vertragsabschluss darauf, ob eine solche Klausel vorhanden ist, da sie Sie möglicherweise in eine ungünstige Situation bringt.

Entscheidung zwischen Leasing vs. Finanzierung: Vor- und Nachteile

Um die passende Lösung für sich persönlich zu finden, ist es sinnvoll, die jeweiligen Vor- und Nachteile gegenüberzustellen. Während bei einer Autofinanzierung das Auto gekauft wird und entsprechend auch das Recht auf einen Verkauf und keine Nutzungs-Einschränkungen bestehen, spielt beim Leasing hingegen die Flexibilität beim Fahrzeugwechsel eine größere Rolle.

Uberschrift	Leasing	Finanzierung
Vorteile	Sie können ein Auto auf absehbare Zeit nutzen. Sie können regelmäßig ein aktuelles Modell fahren. Gute Planbarkeit durch konstante Monatsraten. Selbstständige und Unternehmer profitieren von steuerlichen Vorteilen.	Sie können Kreditangebote vergleichen und die für Sie günstigste Finanzierung wählen. Sie können das Auto während der Finanzierung verkaufen und den Kredit jederzeit vorzeitig ablösen. Sie sind nicht an Kilometerbegrenzungen gebunden. Nach Ende der Finanzierung gehört Ihnen der Wagen. Gute Planbarkeit durch konstante Monatsraten.
Nachteile	Das Auto gehört Ihnen zu keinem Zeitpunkt, Sie sind lediglich Halter des Fahrzeugs. Bei Zurückgabe an den Händler können je nach Vertrag und Nutzung hohe Nachzahlungen entstehen. Sie müssen Serviceintervalle einhalten und sind an Partnerwerkstätten gebunden.	Die monatliche Rate liegt oft über der Leasingrate. Wenn Sie das Auto während der Finanzierung verkaufen müssen, ist es eventuell weniger wert als die Restschuld hoch ist. Sie entscheiden sich für ein Fahrzeug-Modell über einen längeren Zeitraum.

Sind Wartungen und Inspektion beim Leasing inbegriffen?

Bei den meisten Leasingverträgen sind Sie verpflichtet, regelmäßige Service- und Inspektionsintervalle einzuhalten und dokumentieren zu lassen. Für die Kosten müssen Sie selbst aufkommen. Einige Leasinggeber bieten zusätzliche Pakete an, die diese Leistungen beinhalten, den Vertrag aber entsprechend teurer machen.

Was ist günstiger: Auto leasen oder finanzieren?

Was genau günstiger ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Frage ist eher, was sich für Sie persönlich mehr lohnt und was in Ihrer aktuellen finanziellen Situation möglich ist.

Rechenbeispiel: Leasingrate und Finanzierungskosten im Vergleich

Das Beispiel geht von einem Auto mit einem Listenpreis von 37.000 Euro, einer Laufzeit sowohl beim Leasing als auch bei der Finanzierung von 36 Monaten und einem effektiven Jahreszins für die Autofinanzierung von 5,5 Prozent aus.

	Leasing	Finanzierung
Monatliche Rate	380 Euro	1.115 Euro
Kilometerleistung pro Jahr	10.000 km	unbegrenzt
Zinskosten	-	3.140 Euro
Gesamtkosten	13.680 Euro	40.140 Euro

Auf den ersten Blick erscheint die Leasing-Variante deutlich günstiger. Nach Ablauf der drei Jahre haben Sie allerdings 13.680 Euro gezahlt und haben kein Auto. Würden Sie weiterhin Auto fahren wollen, müssten Sie erneut leasen oder eine Finanzierung beginnen und die entstehenden Kosten hinzurechnen.

Würden Sie Ihr gekauftes Auto zehn Jahre lang fahren, müssten Sie für dieselbe Leasingzeit zu den obigen Konditionen mit 45.600 Euro rechnen. Wenn Sie durchschnittlich mehr als die vereinbarten 10.000 km pro Jahr fahren, können weitere Kosten auf Sie zukommen.

Nehmen Sie direkt einen Ratenkredit auf, gehört Ihnen das Auto am Ende der drei Jahre im Beispiel. Sie können es weiterfahren oder verkaufen. Allerdings müssen Sie die deutlich höheren Monatsraten während der Laufzeit stemmen können. Wenn Sie Wert auf niedrige Raten legen, bietet Leasing entsprechende Möglichkeiten oder Sie müssen die Kreditlaufzeit erhöhen, was allerdings auch die Zinskosten in die Höhe treibt.

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Über CHECK24 haben Sie die Möglichkeit, Ihre Autofinanzierung unverbindlich und kostenlos mit dem Autokreditrechner zu berechnen. Im nächsten Schritt können Sie über den Kreditvergleich persönliche Zinsangebote einholen. Der direkte Vergleich der Bankenangebote hilft Ihnen, die für Sie passende Lösung zu finden.

Verschiedene Optionen: So funktioniert die Finanzierung

Entscheiden Sie sich für den Autokauf, kommen verschiedene Möglichkeiten für die Fahrzeugfinanzierung in Betracht.

Der klassische Autokredit

Der klassische Autokredit ist ein Ratenkredit mit dem Verwendungszweck Neufahrzeug oder Gebrauchtfahrzeug. Sie zahlen bis zum Ende der Laufzeit immer dieselbe Ratenhöhe und können die monatliche finanzielle Belastung gut an Ihr Budget anpassen.

Die Ballonfinanzierung mit Schlussrate

Bei der Ballonfinanzierung sind die monatlichen Raten in der Regel besonders niedrig. Am Ende der Laufzeit zahlen Sie die Restschuld – den Ballon – in einer Summe. Diese Finanzierungsart ist meist nur sinnvoll, wenn Sie einen größeren Geldbetrag erwarten, mit dem Sie den Ballon bezahlen können.

Die Drei-Wege-Finanzierung

Die Drei-Wege-Finanzierung lässt Ihnen Raum, wenn Sie noch unentschlossen sind, ob Sie das Auto wirklich kaufen möchten. Sie haben am Ende der vereinbarten Laufzeit drei Optionen: Sie können es auslösen, weiterfinanzieren oder auch wieder zurückgeben.

Finden Sie eine passende Autofinanzierung:

Andere Fahrzeugfinanzierungen

Motorradfinanzierung

Um sich ein Motorrad zu kaufen, können Sie einen Kredit aufnehmen. Alternativ können Sie sich auch hier für die Variante Leasing entscheiden.

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Ein Wohnmobil ist meist eine teure Anschaffung. Mit einigen Tipps können Sie die optimale Form der Finanzierung für Ihr mobiles Urlaubs-Zuhause finden.

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Finanziertes Wohnmobil fährt in den Urlaub

Gebrauchtwagenfinanzierung

Es muss nicht immer ein Neuwagen sein. Ein Gebrauchtwagen bietet viele Vorteile. Für den Kauf sollten Sie die passende Finanzierung finden.

Gebrauchtwagenfinanzierung

Finanzierte Gebrauchtwagen in einem Autohaus

Häufige Fragen

Wie lange sollte ein Autokredit maximal laufen?

Längere Laufzeiten erhöhen die Zinskosten und führen oft dazu, dass der Wagen bereits an Wert verliert, bevor der Kredit abbezahlt ist. Kürzere Laufzeiten sind wirtschaftlich sinnvoller, sofern die Rate im Budget bleibt. Da die Laufzeit Einfluss auf die Ratenhöhe hat, ist es jedoch wichtiger, diese an Ihr Monatsbudget anzupassen, damit der Kredit zu jederzeit für Sie tragbar bleibt. Sie sollten also die Laufzeit bei einer klassischen Finanzierung so wählen, dass Sie sich über die monatliche Begleichung der Raten keine Gedanken machen müssen und das Fahrzeug gleichzeitig so schnell abbezahlen, wie es Ihnen möglich ist.

Ist Leasing auch bei Gebrauchtwagen möglich?

Ja, Leasing ist auch für Gebrauchtwagen möglich, wird aber seltener angeboten als für Neuwagen. Die Konditionen hängen stark von Alter, Kilometerstand und Restwert ab. Die Monatsraten sind oft niedriger als bei einem neuen Auto, die Vertragsbedingungen jedoch strenger, insbesondere bei Wartung, Versicherung und Rückgabe.

Kann man ein Auto ohne Zinsen finanzieren?

Hersteller haben manchmal Marketing- und Werbeaktionen für 0 %-Finanzierungen, meist aber nur für ausgewählte Neuwagen mit bindender Ausstattung. Voraussetzung ist in der Regel eine sehr gute Bonität und eine Anzahlung. Achten Sie auf den Preis und eventuelle Zusatzkosten, wie Gebühren oder Pflichtversicherungen, die den Effekt der Null-Prozent-Finanzierung aufheben.

Für wen lohnt es sich, ein Auto zu leasen?

Leasing eignet sich, wenn Sie: regelmäßig ein neues Fahrzeug fahren möchten, keine langfristige Bindung an ein Auto wollen und bei Selbstständigkeit eventuell steuerliche Vorteile haben. Weniger sinnvoll ist Leasing, wenn Sie viele Kilometer fahren, das Auto lange behalten oder stark individualisieren möchten, da Zusatzkosten für Mehrkilometer oder Abnutzung anfallen.

Warum ist E-Auto-Leasing teurer?

E-Autos haben meist einen höheren Anschaffungspreis, was die Leasingraten direkt erhöht. Zusätzlich spielen bisher geringere Restwerte, spezielle Batteriekosten und höhere Versicherungsprämien eine Rolle. Förderungen oder Sonderaktionen können die Kosten jedoch teilweise reduzieren.

Fazit: Leasing oder Finanzierung?

Ob Sie sich den Traum vom neuen Auto lieber per Leasing oder Autokredit erfüllen möchten, hängt stark davon ab, ob es Ihnen wichtig ist, das Fahrzeug Ihr eigen nennen zu können. Wenn Sie das Auto auf lange Sicht ohne Einschränkungen nutzen möchten, ist die Finanzierung meist das Richtige. Wenn Sie gerne flexibel die Fahrzeugmodelle wechseln oder nur für einen bestimmten Zeitraum Auto fahren möchten, kann Leasing für Sie attraktiver sein. Bevor Sie sich entscheiden, lohnt es sich, beide Varianten durchzurechnen und sich für eine mögliche Autofinanzierung verschiedene Angebote einzuholen und miteinander zu vergleichen.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

Weiterführende Links und Informationen

Ratgeber zu Auto- und Fahrzeugfinanzierungen

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